中國VS美國：誰將引領(lǐng)2017全球金融科技發(fā)展？

1、金融科技雖然已在全球各國遍地開花，但是從市場發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步的角度來看，美國和中國或仍是最具影響力的兩個國家。前者在成熟的金融服務(wù)體系基礎(chǔ)上不斷通過新技術(shù)實(shí)現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新，后者則是在傳統(tǒng)金融體系的空白區(qū)找到了空間，迅速崛起。在中國金融科技行業(yè)發(fā)展的早期，無論是在商業(yè)模式還是技術(shù)手段方面，都受到了美國的很大影響。但隨著是國內(nèi)金融科技行業(yè)的不斷成熟，中國反過來也在越來越多地為美國金融科技行業(yè)的發(fā)展提供參考。這般互相影響的發(fā)展趨勢對全球金融科技行業(yè)都產(chǎn)生了推動作用。2017年伊始，全球的從業(yè)者們都思考：在未來一年里，金融科技行業(yè)將產(chǎn)生哪些變化？中國和美國市場各自都有哪些發(fā)展趨勢？雙方會攜手共進(jìn)還是背道而馳

2、？全球知名的Fintech（金融科技）行業(yè)智庫Lendit聯(lián)合創(chuàng)始人、主席PeterRenton在近期舉行的朗迪金融峰會發(fā)布會上，給出了他的答案。在他看來，金融科技行業(yè)在2017年將會呈現(xiàn)出五大發(fā)展趨勢。01.與銀行合作持續(xù)深化自LendingClub在2013年宣布與第一家銀行開展合作以來，銀行在線上借貸市場的參與度越來越高，尤其是最近幾個月，銀行已經(jīng)成為行業(yè)里不合或缺的參與者。在2017年，我們需要為銀行提供更多支持與合作，幫助他們進(jìn)一步發(fā)展金融科技業(yè)務(wù)，其中有一些銀行表現(xiàn)得特別有遠(yuǎn)見。更有一些平臺正在積極地考慮，收購銀行或者創(chuàng)立自己的銀行。比如，2005年上線的平臺Zopa，在上個月宣布

3、，他們將推出一家數(shù)字銀行。雖然，申請必須經(jīng)過漫長的監(jiān)管批準(zhǔn)程序（或長達(dá)兩年），但若獲批，他們將能夠吸收存款開展業(yè)務(wù)。此外，平臺與銀行之間的客戶可以交叉銷售，為他們提供全套的銀行服務(wù)。除了Zopa，此前一向批判傳統(tǒng)銀行的SoFi也正在在積極申請銀行牌照，他們在接受一次采訪時提及，“2017年，你將能夠擁有一個SoFi銀行帳戶?！边@些信息都顯示，在美國，傳統(tǒng)銀行和金融科技平臺之間的界線會越來越模糊。金融科技平臺要想真正地實(shí)現(xiàn)大規(guī)模發(fā)展，他們也必須向銀行學(xué)習(xí)很多東西。這樣的改變已經(jīng)開始發(fā)生，許多平臺最終成為銀行，將會是一個自然進(jìn)化的過程。02.監(jiān)管將促進(jìn)行業(yè)發(fā)展在金融科技行業(yè)的發(fā)展進(jìn)程中，監(jiān)管永遠(yuǎn)會

4、扮演著重要的角色。美國的監(jiān)管政策先行，目前和行業(yè)之間處于相對比較友好的態(tài)勢。在中國方面，此前由于監(jiān)管缺位，市場存在很大的不確定性。但在2016年監(jiān)管落地后，金融科技行業(yè)在完成合規(guī)轉(zhuǎn)型后，將變得更加具有吸引力。在美國有一些值得關(guān)注的監(jiān)管信息。OCC（美國貨幣監(jiān)理署）在幾周前發(fā)布了新的銀行政策提案，考慮向金融科技公司發(fā)放金融科技特許牌照，這會將美國不同地區(qū)的金融科技監(jiān)管規(guī)則統(tǒng)一起來。此提案很有可能在2017年落地，有可能會促使很多平臺轉(zhuǎn)變?yōu)椤敖鹑诳萍笺y行”。與此同時，美國新任總統(tǒng)特朗普的上臺也給金融科技行業(yè)帶來新的影響。鑒于特朗普對于金融科技行業(yè)支持的態(tài)度，新的政策也可能為行業(yè)提供更多便利。03.

5、中、美行業(yè)都將面臨洗牌目前，中國的在線借貸平臺數(shù)量保守估計有1600家，這個數(shù)字在2017年將會不斷減少，總體來說會呈現(xiàn)下行趨勢，整個中國行業(yè)會出現(xiàn)洗牌的局面。這個趨勢與美國相同。美國目前有400家這樣的借貸平臺，在2017年同樣面臨數(shù)量下行的趨勢。此外，美國的金融科技平臺在融資環(huán)境放慢還會面臨更多的挑戰(zhàn)。當(dāng)然，擁有良好商業(yè)模式的企業(yè)最終會存活下來，但是他們會比以前更難獲得融資。04.融資范圍即將擴(kuò)大在融資方面，行業(yè)會在2017年想到更多的辦法。比如，現(xiàn)在在中美兩國之間還存在一個趨勢，那就是美國和中國之間的跨境投資會不斷增長。中國方面，監(jiān)管會為新進(jìn)入的企業(yè)開放更多的投資渠道，將會看到更多美國風(fēng)

6、投機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國，中國企業(yè)也將迎來更多來自美國的投資。另一方面，由于美國融資環(huán)境的艱難，也會更多出現(xiàn)美國企業(yè)到中國來尋求資本。目前，還有很多國家人民的金融需求沒法滿足，而且他們?nèi)狈ο鄳?yīng)的金融數(shù)據(jù)，這給也行業(yè)發(fā)展帶來了很多的挑戰(zhàn)。但如今的現(xiàn)實(shí)情況是，中國站在行業(yè)發(fā)展的前沿。因?yàn)橹袊粌H擁有大數(shù)據(jù)，還擁有世界上最先進(jìn)的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，因此中國可以在這方面起引領(lǐng)的作用，特別是在金融普惠方面，可以展示出更高的效率，普及到更多的金融服務(wù)范圍。05.金融科技與傳統(tǒng)金融：我中有你，你中有我如今，金融服務(wù)現(xiàn)在越來越多地出現(xiàn)在網(wǎng)上、手機(jī)上，我們不會再回到以前紙質(zhì)化的金融服務(wù)。所以，我們現(xiàn)在看到很多美國的金融科

7、技公司越來越像銀行，它有學(xué)生貸款、有房地產(chǎn)貸款、有消費(fèi)貸款、有理財、還有保險。當(dāng)然在中國也有很多這樣的例子，金融科技公司擁有多樣化的金融產(chǎn)品。同時，銀行也意識到，固步自封的道路再也走不通了，他們必須適應(yīng)新的環(huán)境，開放地去跟金融科技公司合作，學(xué)習(xí)他們所不具備的金融科技的專業(yè)知識。此外，監(jiān)管以及一些市場的力量，也讓兩者的合作更為緊密。這樣的趨勢會讓整體的金融服務(wù)更加方便，更加高效。06.其他神預(yù)測在此前Peter發(fā)表的一篇署名文章中，他還對行業(yè)做出了其他一些有意思的預(yù)測，跟大家一并分享：第一，他表示，一家大型的借貸平臺將被收購，因?yàn)檫@家平臺目前的估值比一兩年前低很多，因此可能被一家私募公司甚至是銀行收購。他預(yù)測，這家平臺是prosper。第二，在美國的金融科技行業(yè)，今年不會有新公司上市。原因是由于估值的問題，不會有任何一家公司會在今年選擇上市。但是中國的情況不同，他預(yù)測，在2017年，中國可能會有2到3家公司到美國上市。第三，中國將成為美國本土以外重要的資金來源，許多中國投資者和美國的平臺