加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢科技應(yīng)對(duì)能力淺析.doc

1、加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢科技應(yīng)對(duì)能力淺析 摘要 本文在分析我國金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中普遍存在問題的基礎(chǔ)上 , 提出了有效提高打擊洗錢犯罪科技應(yīng)對(duì)能力的方法和建議。 關(guān)鍵詞 金融機(jī)構(gòu)反洗錢科技應(yīng)對(duì)能力一、當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中存在的問題1. 反洗錢工作機(jī)制缺位。我國現(xiàn)行的人民銀行對(duì)商業(yè)銀行、商業(yè)銀行基層行的反洗錢工作監(jiān)督、檢查機(jī)制都不很完善 , 在反洗錢內(nèi)控制度落實(shí)上也有不到位的地方。首先 , 銀行在客戶盡職調(diào)查中制度落實(shí)不到位 , 對(duì)客戶的調(diào)查僅限于一般情況 , 資金的真實(shí)來源和去向等與反洗錢密切相關(guān)的信息調(diào)查有許多缺失。其次 , 反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制的作用還沒有充分發(fā)揮出來。 對(duì)一些客戶提供的假身份證、

2、假工商稅務(wù)登記證 , 銀行人員難以鑒別 , 也不能得到相關(guān)部門在鑒別這些假證方面的幫助和支持 , 難以獲取真實(shí)完備的客戶信息。 此外 , 人民幣和外幣反洗錢缺乏信息互通和有效聯(lián)動(dòng) , 工作相對(duì)獨(dú)立 , 步調(diào)不一 , 不利于對(duì)跨境洗錢犯罪的全程跟蹤。2. 反洗錢工作的技術(shù)手段比較落后。 由于金融機(jī)構(gòu)還沒有開發(fā)和建立一套反洗錢的軟件和系統(tǒng) , 尚未建成與支付清算系統(tǒng)對(duì)應(yīng)的支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng) , 不能對(duì)大額和可疑交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)測(cè)、記錄 , 這給反洗錢工作帶來了很大困難。另外 , 隨著電子商務(wù)等新興絡(luò)工具的發(fā)展 , 以及隨之產(chǎn)生的多種上支付方式以及在線媒介 , 使得利用絡(luò)洗錢的風(fēng)險(xiǎn)性較之傳統(tǒng)洗錢大為減小

3、 , 越來越多的絡(luò)洗錢出現(xiàn)了。由于我國信息絡(luò)建設(shè)相對(duì)滯后 , 整體信息化水平不高 , 對(duì)絡(luò)洗錢的監(jiān)控更未涉足。3. 一線員工識(shí)別分析可疑交易的能力較弱。 一線金融人員甄別和分析可疑交易的能力明顯不足 , 我們?nèi)狈Ω咚刭|(zhì)的反洗錢工作人員。從整體上說我國對(duì)金融業(yè)工作人員的反洗錢教育還不夠深入 , 金融工作人員反洗錢意識(shí)缺乏 , 法制觀念和政策水平低 , 不熟悉與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范 , 缺少良好的經(jīng)驗(yàn)積累 , 其綜合素質(zhì)同當(dāng)前的反洗錢工作現(xiàn)實(shí)需要還有相當(dāng)?shù)牟罹?。二、有效提高打擊洗錢犯罪科技應(yīng)對(duì)能力國際反洗錢經(jīng)驗(yàn)證明 , 改善金融機(jī)構(gòu)反洗錢的技術(shù)條件是打擊洗錢犯罪的有力保障 , 針對(duì)當(dāng)

4、前洗錢犯罪出現(xiàn)的新特點(diǎn)和新動(dòng)向 , 我國應(yīng)大力提高對(duì)洗錢犯罪的科技應(yīng)對(duì)能力。1. 健全金融機(jī)構(gòu)反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制。 金融監(jiān)管部門要督促金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé) , 監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過執(zhí)法檢查 , 不僅可以發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行政策規(guī)定中存在的問題 , 還能夠?qū)φ弑旧磉M(jìn)行審視 , 有針對(duì)性地提出有效的反洗錢措施 , 加大對(duì)大額外匯收付和無交易背景的大額人民幣支付的監(jiān)測(cè) , 完善收支預(yù)警系統(tǒng) , 提高監(jiān)測(cè)的靈敏性。此外 , 金融機(jī)構(gòu)要正確處理好反洗錢內(nèi)控制度和內(nèi)部經(jīng)營管理制度的關(guān)系 , 金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)自身的特點(diǎn) , 將反洗錢法律、法規(guī)和部門規(guī)章要求 , 分解、細(xì)化落實(shí)到具體的管理和業(yè)務(wù)流程中 , 做到與內(nèi)部經(jīng)營管

5、理制度同布置、同檢查、同考核 , 并監(jiān)督所管理的分支機(jī)構(gòu)制定嚴(yán)格有效的反洗錢措施。2. 大力提高反洗錢的科技監(jiān)控能力。 關(guān)注可疑交易報(bào)告是發(fā)現(xiàn)洗錢線索的關(guān)鍵 , 根據(jù)我國反洗錢法規(guī)定 , 商業(yè)銀行應(yīng)將其客戶賬戶內(nèi)所發(fā)生的大額和可疑支付交易情況及時(shí)向有關(guān)監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)告。其中 , 大額交易報(bào)告是從定量方面界定交易信息報(bào)告的內(nèi)容 , 凡是交易金額在規(guī)定限度以上的交易 , 不論是否可疑 ,都要報(bào)告。而可疑交易報(bào)告則是從定性方面界定了交易報(bào)告的內(nèi)容, 即針對(duì)金額、頻率、流向、用途及性質(zhì)等有異常情況的交易。這樣可以提高反洗錢工作的效率,并加強(qiáng)對(duì)絡(luò)銀行、電子貨幣、銀行卡等新興業(yè)務(wù)的反洗錢監(jiān)控。3. 改善反洗錢

6、的技術(shù)條件。 澳大利亞反洗錢工作處于世界領(lǐng)先地位的一個(gè)重要原因 , 就是擁有一個(gè)先進(jìn)的反洗錢信息管理系統(tǒng) , 采用了先進(jìn)的絡(luò)、數(shù)據(jù)庫、數(shù)據(jù)計(jì)算等技術(shù)。我國應(yīng)結(jié)合工作實(shí)際加速科技進(jìn)程 , 提高反洗錢工作的技術(shù)手段 , 加速研發(fā)絡(luò)互聯(lián)的大額和可疑支付交易監(jiān)測(cè)報(bào)告系統(tǒng) , 完善反洗錢軟硬件條件 , 推行完整、規(guī)范和真實(shí)的電子化數(shù)據(jù)采集方式 , 不斷完善數(shù)據(jù)篩選和分析工作 , 提高數(shù)據(jù)篩選的準(zhǔn)確性和分析報(bào)告質(zhì)量 , 增強(qiáng)反洗錢監(jiān)測(cè)的及時(shí)性和有效性。同時(shí) , 統(tǒng)一全國的金融絡(luò) , 建立有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng) , 改進(jìn)銀行賬戶管理手段 , 在對(duì)洗錢犯罪的監(jiān)控、 取證、防范等方面都采用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)手段

7、。4. 全面提升一線人員業(yè)務(wù)技術(shù)水平。一些發(fā)達(dá)國家反洗錢的經(jīng)驗(yàn)表明,建立一支高素質(zhì)的反洗錢工作隊(duì)伍至關(guān)重要, 大力抓好一線反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè) , 促進(jìn)反洗錢工作人員專業(yè)水平的提高。首先 , 認(rèn)真選配工作人員 , 將一些文化程度較高、專業(yè)知識(shí)對(duì)口、具有良好的計(jì)算機(jī)操作水平、外語交流能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的青年同志充實(shí)到反洗錢工作崗位上來 , 逐步充實(shí)反洗錢工作崗位。其次 , 有組織地開展業(yè)務(wù)培訓(xùn) , 舉辦面對(duì)銀行系統(tǒng)的國內(nèi)反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)和有關(guān)的業(yè)務(wù)研討活動(dòng) , 講授反洗錢的工作要求和操作規(guī)定 ; 注意學(xué)習(xí)和借鑒國際反洗錢的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn) , “走出去”接受境外培訓(xùn) , 掌握先進(jìn)國家在反洗錢立法、金融情報(bào)中心的運(yùn)作模式、 反洗錢信息系統(tǒng)開發(fā)建設(shè)、 金融交易報(bào)告信息的分析和跨境異常資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)分析技巧等方面的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。參考文獻(xiàn) :劉陽 : 反洗錢工作中不