支付結(jié)算辦法課件

1、支付結(jié)算辦法（1997 年 9 月 19 日銀發(fā)1997393 號）第一章總則第一條為了規(guī)范支付結(jié)算行為，保障支付結(jié)算活動中當(dāng)事 人的合法權(quán)益，加速資金周轉(zhuǎn)和商品流通，促進(jìn)社會主義市場經(jīng) 濟(jì)的發(fā)展，依據(jù)中華人民共和國票據(jù)法（以下簡稱票據(jù)法） 和票據(jù)管理實(shí)施辦法以及有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。第二條 中華人民共和國境內(nèi)人民幣的支付結(jié)算適用本辦 法，但中國人民銀行另有規(guī)定的除外。第三條 本辦法所稱支付結(jié)算是指單位、個(gè)人在社會經(jīng)濟(jì)活 動中使用票據(jù)、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式 進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為。第四條支付結(jié)算工作的任務(wù)，是根據(jù)經(jīng)濟(jì)往來組織支付結(jié) 算，準(zhǔn)確、及時(shí)、安全辦

2、理支付結(jié)算，按照有關(guān)法律、行政法規(guī) 和本辦法的規(guī)定管理支付結(jié)算，保障支付結(jié)算活動的正常進(jìn)行。 第五條銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社（以下簡 稱銀行）以及單位和個(gè)人（含個(gè)體工商戶），辦理支付結(jié)算必須 遵守國家的法律、行政法規(guī)和本辦法的各項(xiàng)規(guī)定，不得損害社會公共利益。第六條 銀行是支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)。未經(jīng)中國 人民銀行批準(zhǔn)的非銀行金融機(jī)構(gòu)和其他單位不得作為中介機(jī)構(gòu)經(jīng) 營支付結(jié)算業(yè)務(wù)。但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第七條單位、個(gè)人和銀行應(yīng)當(dāng)按照銀行賬戶管理辦法 的規(guī)定開立、使用賬戶。2第八條在銀行開立存款賬戶的單位和個(gè)人辦理支付結(jié)算， 賬戶內(nèi)須有足夠的資金保證支付，本辦法另有規(guī)定的

3、除外。沒有 開立存款賬戶的個(gè)人向銀行交付款項(xiàng)后，也可以通過銀行辦理支 付結(jié)算。第九條 票據(jù)和結(jié)算憑證是辦理支付結(jié)算的工具。單位、個(gè) 人和銀行辦理支付結(jié)算，必須使用按中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制 的票據(jù)憑證和統(tǒng)一規(guī)定的結(jié)算憑證。未使用按中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)，票據(jù)無效；未 使用中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定格式的結(jié)算憑證，銀行不予受理。第十條單位、個(gè)人和銀行簽發(fā)票據(jù)、填寫結(jié)算憑證，應(yīng)按 照本辦法和附一正確填寫票據(jù)和結(jié)算憑證的基本規(guī)定記載， 單位和銀行的名稱應(yīng)當(dāng)記載全稱或者規(guī)范化簡稱。第十一條 票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章，為簽名、蓋章或者簽 名加蓋章。單位、銀行在票據(jù)上的簽章和單位在結(jié)算憑證上的簽章，為 該

4、單位、銀行的蓋章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或 蓋章。個(gè)人在票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章，應(yīng)為該個(gè)人本名的簽名或 蓋章。第十二條 票據(jù)和結(jié)算憑證的金額、出票或簽發(fā)日期、收款 人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效；更改的結(jié)算憑證，銀行不予 受理。對票據(jù)和結(jié)算憑證上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改， 更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人在更改處簽章證明。第十三條 票據(jù)和結(jié)算憑證金額以中文大寫和阿拉伯?dāng)?shù)碼同 時(shí)記載，二者必須一致，二者不一致的票據(jù)無效；二者不一致的 結(jié)算憑證，銀行不予受理。4少數(shù)民族地區(qū)和外國駐華使領(lǐng)館根據(jù)實(shí)際需要，金額大寫可 以使用少數(shù)民族文字或者外國文字記載。第十四條票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章和其他記載

5、事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)真 實(shí)，不得偽造、變造。票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，不影響票據(jù)上其他當(dāng)事人真 實(shí)簽章的效力。本條所稱的偽造是指無權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)人名義簽章的 行為。簽章的變造屬于偽造。本條所稱的變造是指無權(quán)更改票據(jù)內(nèi)容的人，對票據(jù)上簽章 以外的記載事項(xiàng)加以改變的行為。第十五條辦理支付結(jié)算需要交驗(yàn)的個(gè)人有效身份證件是指 居民身份證、軍官證、警官證、文職干部證、士兵證、戶口簿、 護(hù)照、港澳臺同胞回鄉(xiāng)證等符合法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)規(guī) 定的身份證件。第十六條單位、個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算必須遵守下列原 則：一、恪守信用，履約付款； 二、誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配； 三、銀行不墊款。第十七條銀行以善意且符合

6、規(guī)定和正常操作程序?qū)彶?，?偽造、變造的票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章以及需要交驗(yàn)的個(gè)人有效 身份證件，未發(fā)現(xiàn)異常而支付金額的，對出票人或付款人不再承 擔(dān)受委托付款的責(zé)任，對持票人或收款人不再承擔(dān)付款的責(zé)任。 第十八條依法背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，任何單位和個(gè)人不得凍結(jié)票據(jù)款項(xiàng)。但是法律另有規(guī)定的除外。第十九條銀行依法為單位、個(gè)人在銀行開立的基本存款賬 戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶的存款保密，6維護(hù)其資金的自主支配權(quán)。對單位、個(gè)人在銀行開立上述存款賬 戶的存款，除國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，銀行不得為任何 單位或者個(gè)人查詢；除國家法律另有規(guī)定外，銀行不代任何單位 或者個(gè)人凍結(jié)、扣款，不得停止單

7、位、個(gè)人存款的正常支付。第二十條支付結(jié)算實(shí)行集中統(tǒng)一和分級管理相結(jié)合的管理 體制。中國人民銀行總行負(fù)責(zé)制定統(tǒng)一的支付結(jié)算制度，組織、協(xié) 調(diào)、管理、監(jiān)督全國的支付結(jié)算工作，調(diào)解、處理銀行之間的支 付結(jié)算糾紛。中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市分行根據(jù)統(tǒng)一的支付結(jié)算 制度制定實(shí)施細(xì)則，報(bào)總行備案；根據(jù)需要可以制定單項(xiàng)支付結(jié) 算辦法，報(bào)經(jīng)中國人民銀行總行批準(zhǔn)后執(zhí)行。中國人民銀行分、 支行負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、管理、監(jiān)督本轄區(qū)的支付結(jié)算工作，調(diào)解、 處理本轄區(qū)銀行之間的支付結(jié)算糾紛。政策性銀行、商業(yè)銀行總行可以根據(jù)統(tǒng)一的支付結(jié)算制度， 結(jié)合本行情況，制定具體管理實(shí)施辦法，報(bào)經(jīng)中國人民銀行總行 批準(zhǔn)后執(zhí)行。政策性

8、銀行、商業(yè)銀行負(fù)責(zé)組織、管理、協(xié)調(diào)本行 內(nèi)的支付結(jié)算工作，調(diào)解、處理本行內(nèi)分支機(jī)構(gòu)之間的支付結(jié)算 糾紛。第二章票據(jù)第一節(jié)基本規(guī)定第二十一條本辦法所稱票據(jù)，是指銀行匯票、商業(yè)匯票、 銀行本票和支票。第二十二條票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，必須具有真實(shí)的交10易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 票據(jù)的取得，必須給付對價(jià)。但因稅收、繼承、贈與可以依法無償取得票據(jù)的，不受給付對價(jià)的限制。第二十三條 銀行匯票的出票人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為經(jīng)中 國人民銀行批準(zhǔn)使用的該銀行匯票專用章加其法定代表人或其授 權(quán)經(jīng)辦人的簽名或者蓋章。銀行承兌商業(yè)匯票、辦理商業(yè)匯票轉(zhuǎn) 貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時(shí)的簽章，應(yīng)為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)使用的該銀行 匯票專用

9、章加其法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或者蓋章。銀 行本票的出票人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)使用 的該銀行本票專用章加其法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或者 蓋章。單位在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為該單位的財(cái)務(wù)專用章或者公章加 其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。個(gè)人在票據(jù)上 的簽章，應(yīng)為該個(gè)人的簽名或者蓋章。支票的出票人和商業(yè)承兌匯票的承兌人在票據(jù)上的簽章，應(yīng) 為其預(yù)留銀行的簽章。第二十四條 出票人在票據(jù)上的簽章不符合票據(jù)法、票 據(jù)管理實(shí)施辦法和本辦法規(guī)定的，票據(jù)無效；承兌人、保證人 在票據(jù)上的簽章不符合票據(jù)法、票據(jù)管理實(shí)施辦法和本辦 法規(guī)定的，其簽章無效，但不影響其他符合規(guī)定簽章的效

10、力；背 書人在票據(jù)上的簽章不符合票據(jù)法、票據(jù)管理實(shí)施辦法和 本辦法規(guī)定的，其簽章無效，但不影響其前手符合規(guī)定簽章的效 力。第二十五條 出票人在票據(jù)上的記載事項(xiàng)必須符合票據(jù) 法、票據(jù)管理實(shí)施辦法和本辦法的規(guī)定。票據(jù)上可以記載票 據(jù)法和本辦法規(guī)定事項(xiàng)以外的其他出票事項(xiàng)，但是該記載事項(xiàng) 不具有票據(jù)上的效力，銀行不負(fù)審查責(zé)任。第二十六條 區(qū)域性銀行匯票僅限于出票人向本區(qū)域內(nèi)的收 款人出票，銀行本票和支票僅限于出票人向其票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的 收款人出票。第二十七條票據(jù)可以背書轉(zhuǎn)讓，但填明“現(xiàn)金”字樣的銀 行匯票、銀行本票和用于支取現(xiàn)金的支票不得背書轉(zhuǎn)讓。區(qū)域性銀行匯票僅限于在本區(qū)域內(nèi)背書轉(zhuǎn)讓。銀行本票、支

11、票僅限于在其票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)背書轉(zhuǎn)讓。第二十八條 區(qū)域性銀行匯票和銀行本票、支票出票人向規(guī) 定區(qū)域以外的收款人出票的，背書人向規(guī)定區(qū)域以外的被背書人 轉(zhuǎn)讓票據(jù)的，區(qū)域外的銀行不予受理，但出票人、背書人仍應(yīng)承 擔(dān)票據(jù)責(zé)任。第二十九條票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓時(shí)，由背書人在票據(jù)背面簽章、 記載被背書人名稱和背書日期。背書未記載日期的，視為在票據(jù) 到期日前背書。持票人委托銀行收款或以票據(jù)質(zhì)押的，除按上款規(guī)定記載背 書外，還應(yīng)在背書人欄記載“委托收款”或“質(zhì)押”字樣。第三十條票據(jù)出票人在票據(jù)正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的， 票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓；其直接后手再背書轉(zhuǎn)讓的，出票人對其直接后手 的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任，對被背書人提示

12、付款或委托收款的 票據(jù)，銀行不予受理。票據(jù)背書人在票據(jù)背面背書人欄記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的， 其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的背書人對其后手 的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任。第三十一條票據(jù)被拒絕承兌、拒絕付款或者超過付款提示 期限的，不得背書轉(zhuǎn)讓。背書轉(zhuǎn)讓的，背書人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。第三十二條背書不得附有條件。背書附有條件的，所附條 件不具有票據(jù)上的效力。12第三十三條 以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以 背書的連續(xù)，證明其票據(jù)權(quán)利。非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方 式取得票據(jù)的，依法舉證，證明其票據(jù)權(quán)利。背書連續(xù)，是指票據(jù)第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是票據(jù)上記載 的收款人，前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書

13、人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人， 依次前后銜接，最后一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)的最后持票 人。第三十四條 票據(jù)的背書人應(yīng)當(dāng)在票據(jù)背面的背書欄依次背 書。背書欄不敷背書的，可以使用統(tǒng)一格式的粘單，粘附于票據(jù) 憑證上規(guī)定的粘接處。粘單上的第一記載人，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)和粘單 的粘接處簽章。第三十五條銀行匯票、商業(yè)匯票和銀行本票的債務(wù)可以依 法由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。保證人必須按照票據(jù)法的規(guī)定在票據(jù)上記載保證事項(xiàng)。 保證人為出票人、承兌人保證的，應(yīng)將保證事項(xiàng)記載在票據(jù)的正 面；保證人為背書人保證的，應(yīng)將保證事項(xiàng)記載在票據(jù)的背面或 粘單上。第三十六條商業(yè)匯票的持票人超過規(guī)定期限提示付款的， 喪失對其前手的追索權(quán)，

14、持票人在作出說明后，仍可以向承兌人 請求付款。銀行匯票、銀行本票的持票人超過規(guī)定期限提示付款的，喪 失對出票人以外的前手的追索權(quán)，持票人在作出說明后，仍可以 向出票人請求付款。支票的持票人超過規(guī)定的期限提示付款的，喪失對出票人以 外的前手的追索權(quán)。第三十七條通過委托收款銀行或者通過票據(jù)交換系統(tǒng)向付 款人或代理付款人提示付款的，視同持票人提示付款；其提示付18款日期以持票人向開戶銀行提交票據(jù)日為準(zhǔn)。 付款人或代理付款人應(yīng)于見票當(dāng)日足額付款。 本條所稱“代理付款人”是指根據(jù)付款人的委托，代理其支付票據(jù)金額的銀行。第三十八條票據(jù)債務(wù)人對下列情況的持票人可以拒絕付 款：（一）對不履行約定義務(wù)的與自己有

15、直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持 票人；（二）以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的持票人；（三）對明知有欺詐、偷盜或者脅迫等情形，出于惡意取得 票據(jù)的持票人；（四）明知債務(wù)人與出票人或者持票人的前手之間存在抗辯 事由而取得票據(jù)的持票人；（五）因重大過失取得不符合票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)的持票人；（六）對取得背書不連續(xù)票據(jù)的持票人；（七）符合票據(jù)法規(guī)定的其他抗辯事由。 第三十九條票據(jù)債務(wù)人對下列情況不得拒絕付款：（一）與出票人之間有抗辯事由；（二）與持票人的前手之間有抗辯事由。第四十條票據(jù)到期被拒絕付款或者在到期前被拒絕承兌， 承兌人或付款人死亡、逃匿的，承兌人或付款人被依法宣告破產(chǎn) 的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動

16、的，持票人可以對背書人、出 票人以及票據(jù)的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。持票人行使追索權(quán)，應(yīng)當(dāng)提供被拒絕承兌或者被拒絕付款的 拒絕證明或者退票理由書以及其他有關(guān)證明。第四十一條本辦法所稱“拒絕證明”應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)：（一）被拒絕承兌、付款的票據(jù)種類及其主要記載事項(xiàng)；（二）拒絕承兌、付款的事實(shí)依據(jù)和法律依據(jù)；（三）拒絕承兌、付款的時(shí)間；（四）拒絕承兌人、拒絕付款人的簽章。第四十二條本辦法所稱退票理由書應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)：（一）所退票據(jù)的種類；（二）退票的事實(shí)依據(jù)和法律依據(jù)；（三）退票時(shí)間；（四）退票人簽章。第四十三條本辦法所稱的其他證明是指：（一）醫(yī)院或者有關(guān)單位出具的承兌人、付款人死亡證明；（二）司法機(jī)

17、關(guān)出具的承兌人、付款人逃匿的證明；（三）公證機(jī)關(guān)出具的具有拒絕證明效力的文書。 第四十四條持票人應(yīng)當(dāng)自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明之日起 3 日內(nèi)，將被拒絕事由書面通知其前手；其前手應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起 3 日內(nèi)書面通知其再前手。持票人也可 以同時(shí)向各票據(jù)債務(wù)人發(fā)出書面通知。未按照前款規(guī)定期限通知的，持票人仍可以行使追索權(quán)。 第四十五條持票人可以不按照票據(jù)債務(wù)人的先后順序，對其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。 持票人對票據(jù)債務(wù)人中的一人或者數(shù)人已經(jīng)進(jìn)行追索的，對其他票據(jù)債務(wù)人仍可以行使追索權(quán)。被追索人清償債務(wù)后，與持 票人享有同一權(quán)利。第四十六條持票人行使追索權(quán)，可以請求被追索人

18、支付下 列金額和費(fèi)用：（一）被拒絕付款的票據(jù)金額；（二）票據(jù)金額自到期日或者提示付款日起至清償日止按照 中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計(jì)算的利息。（三）取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費(fèi)用。 被追索人清償債務(wù)時(shí)，持票人應(yīng)當(dāng)交出票據(jù)和有關(guān)拒絕證明，并出具所收到利息和費(fèi)用的收據(jù)。第四十七條 被追索人依照前條規(guī)定清償后，可以向其他票 據(jù)債務(wù)人行使再追索權(quán)，請求其他票據(jù)債務(wù)人支付下列金額和費(fèi) 用：（一）已清償?shù)娜拷痤~；（二）前項(xiàng)金額自清償日起至再追索清償日止，按照中國人 民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計(jì)算的利息；（三）發(fā)出通知書的費(fèi)用。 行使再追索權(quán)的被追索人獲得清償時(shí)，應(yīng)當(dāng)交出票據(jù)和有

19、關(guān)拒絕證明，并出具所收到利息和費(fèi)用的收據(jù)。第四十八條已承兌的商業(yè)匯票、支票、填明“現(xiàn)金”字樣 和代理付款人的銀行匯票以及填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失， 可以由失票人通知付款人或者代理付款人掛失止付。未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn) 金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。第四十九條 允許掛失止付的票據(jù)喪失，失票人需要掛失止 付的，應(yīng)填寫掛失止付通知書并簽章。掛失止付通知書應(yīng)當(dāng)記載 下列事項(xiàng)：（一）票據(jù)喪失的時(shí)間、地點(diǎn)、原因；（二）票據(jù)的種類、號碼、金額、出票日期、付款日期、付 款人名稱、收款人名稱；（三）掛失止付人的姓名、營業(yè)場所或者住所以及聯(lián)系方法。 欠缺上述記載事項(xiàng)之

20、一的，銀行不予受理。第五十條付款人或者代理付款人收到掛失止付通知書后， 查明掛失票據(jù)確未付款時(shí)，應(yīng)立即暫停支付。付款人或者代理付20款人自收到掛失止付通知書之日起 12 日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書的，自第 13 日起，持票人提示付款并依法向持票人 付款的，不再承擔(dān)責(zé)任。第五十一條 付款人或者代理付款人在收到掛失止付通知書 之前，已經(jīng)向持票人付款的，不再承擔(dān)責(zé)任。但是，付款人或者 代理付款人以惡意或者重大過失付款的除外。第五十二條 銀行匯票的付款地為代理付款人或出票人所在 地，銀行本票的付款地為出票人所在地，商業(yè)匯票的付款地為承 兌人所在地，支票的付款地為付款人所在地。第二節(jié)銀行匯票第五十

21、三條 銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按 照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。第五十四條單位和個(gè)人各種款項(xiàng)結(jié)算，均可使用銀行匯票。 銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以用于支取現(xiàn)金。第五十五條 銀行匯票的出票和付款，全國范圍限于中國人 民銀行和各商業(yè)銀行參加“全國聯(lián)行往來”的銀行機(jī)構(gòu)辦理?？?系統(tǒng)銀行簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬銀行匯票的付款，應(yīng)通過同城票據(jù)交換將銀 行匯票和解訖通知提交給同城的有關(guān)銀行審核支付后抵用。代理 付款人不得受理未在本行開立存款賬戶的持票人為單位直接提交 的銀行匯票。省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)和跨省、市的經(jīng)濟(jì)區(qū)域內(nèi)銀

22、 行匯票的出票和付款，按照有關(guān)規(guī)定辦理。銀行匯票的代理付款人是代理本系統(tǒng)出票銀行或跨系統(tǒng)簽約 銀行審核支付匯票款項(xiàng)的銀行。22第五十六條簽發(fā)銀行匯票必須記載下列事項(xiàng)：（一）表明“銀行匯票”的字樣；（二）無條件支付的承諾；（三）出票金額；（四）付款人名稱；（五）收款人名稱；（六）出票日期；（七）出票人簽章。 欠缺記載上列事項(xiàng)之一的，銀行匯票無效。第五十七條銀行匯票的提示付款期限自出票日起 1 個(gè)月。 持票人超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。 第五十八條申請人使用銀行匯票，應(yīng)向出票銀行填寫“銀行匯票申請書”，填明收款人名稱、匯票金額、申請人名稱、申 請日期等事項(xiàng)并簽章，簽章為其預(yù)留銀行的

23、簽章。申請人和收款人均為個(gè)人，需要使用銀行匯票向代理付款人 支取現(xiàn)金的，申請人須在“銀行匯票申請書”上填明代理付款人 名稱，在“匯票金額”欄先填寫“現(xiàn)金”字樣，后填寫匯票金額。申請人或者收款人為單位的，不得在“銀行匯票申請書”上 填明“現(xiàn)金”字樣。第五十九條 出票銀行受理銀行匯票申請書，收妥款項(xiàng)后簽 發(fā)銀行匯票，并用壓數(shù)機(jī)壓印出票金額，將銀行匯票和解訖通知 一并交給申請人。簽發(fā)轉(zhuǎn)賬銀行匯票，不得填寫代理付款人名稱，但由人民銀 行代理兌付銀行匯票的商業(yè)銀行，向設(shè)有分支機(jī)構(gòu)地區(qū)簽發(fā)轉(zhuǎn)賬 銀行匯票的除外。簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票，申請人和收款人必須均為個(gè)人，收妥申 請人交存的現(xiàn)金后，在銀行匯票“出票金額”欄

24、先填寫“現(xiàn)金”24字樣，后填寫出票金額，并填寫代理付款人名稱。申請人或者收 款人為單位的，銀行不得為其簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票。第六十條申請人應(yīng)將銀行匯票和解訖通知一并交付給匯票 上記明的收款人。收款人受理銀行匯票時(shí)，應(yīng)審查下列事項(xiàng)：（一）銀行匯票和解訖通知是否齊全、匯票號碼和記載的內(nèi) 容是否一致；（二）收款人是否確為本單位或本人；（三）銀行匯票是否在提示付款期限內(nèi)；（四）必須記載的事項(xiàng)是否齊全；（五）出票人簽章是否符合規(guī)定，是否有壓數(shù)機(jī)壓印的出票 金額，并與大寫出票金額一致；（六）出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，更改的 其他記載事項(xiàng)是否由原記載人簽章證明。第六十一條收款人受理申請人交付的銀行

25、匯票時(shí)，應(yīng)在出 票金額以內(nèi)，根據(jù)實(shí)際需要的款項(xiàng)辦理結(jié)算，并將實(shí)際結(jié)算金額 和多余金額準(zhǔn)確、清晰地填入銀行匯票和解訖通知的有關(guān)欄內(nèi)。 未填明實(shí)際結(jié)算金額和多余金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額 的，銀行不予受理。第六十二條銀行匯票的實(shí)際結(jié)算金額不得更改，更改實(shí)際 結(jié)算金額的銀行匯票無效。第六十三條收款人可以將銀行匯票背書轉(zhuǎn)讓給被背書人。 銀行匯票的背書轉(zhuǎn)讓以不超過出票金額的實(shí)際結(jié)算金額為 準(zhǔn)。未填寫實(shí)際結(jié)算金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓。第六十四條被背書人受理銀行匯票時(shí)，除按照第六十條的 規(guī)定審查外，還應(yīng)審查下列事項(xiàng)：26（一）銀行匯票是否記載實(shí)際結(jié)算金額，有無更改，其金額 是

26、否超過出票金額；（二）背書是否連續(xù)，背書人簽章是否符合規(guī)定，背書使用 粘單的是否按規(guī)定簽章；（三）背書人為個(gè)人的身份證件。第六十五條持票人向銀行提示付款時(shí)，必須同時(shí)提交銀行 匯票和解訖通知，缺少任何一聯(lián)，銀行不予受理。第六十六條在銀行開立存款賬戶的持票人向開戶銀行提示 付款時(shí)，應(yīng)在匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章， 簽章須與預(yù)留銀行簽章相同，并將銀行匯票和解訖通知、進(jìn)賬單 送交開戶銀行。銀行審查無誤后辦理轉(zhuǎn)賬。第六十七條未在銀行開立存款賬戶的個(gè)人持票人，可以向 選擇的任何一家銀行機(jī)構(gòu)提示付款。提示付款時(shí)，應(yīng)在匯票背面 “持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，并填明本人身份證件名 稱、號碼

27、及發(fā)證機(jī)關(guān)，由其本人向銀行提交身份證件及其復(fù)印件。 銀行審核無誤后，將其身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳?，并以持票人?姓名開立應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款賬戶，該賬戶只付不收，付完清戶， 不計(jì)付利息。轉(zhuǎn)賬支付的，應(yīng)由原持票人向銀行填制支款憑證，并由本人 交驗(yàn)其身份證件辦理支付款項(xiàng)。該賬戶的款項(xiàng)只能轉(zhuǎn)入單位或個(gè)體工商戶的存款賬戶，嚴(yán)禁 轉(zhuǎn)入儲蓄和信用卡賬戶。支取現(xiàn)金的，銀行匯票上必須有出票銀行按規(guī)定填明的“現(xiàn) 金”字樣，才能辦理。未填明“現(xiàn)金”字樣，需要支取現(xiàn)金的， 由銀行按照國家現(xiàn)金管理規(guī)定審查支付。持票人對填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票，需要委托他人向銀 行提示付款的，應(yīng)在銀行匯票背面背書欄簽章，記載“委托收款”

28、28字樣、被委托人姓名和背書日期以及委托人身份證件名稱、號碼、 發(fā)證機(jī)關(guān)。被委托人向銀行提示付款時(shí)，也應(yīng)在銀行匯票背面“持 票人向銀行提示付款簽章”處簽章，記載證件名稱、號碼及發(fā)證 機(jī)關(guān)，并同時(shí)向銀行交驗(yàn)委托人和被委托人的身份證件及其復(fù)印 件。第六十八條銀行匯票的實(shí)際結(jié)算金額低于出票金額的，其 多余金額由出票銀行退交申請人。第六十九條 持票人超過期限向代理付款銀行提示付款不獲 付款的，須在票據(jù)權(quán)利時(shí)效內(nèi)向出票銀行作出說明，并提供本人 身份證件或單位證明，持銀行匯票和解訖通知向出票銀行請求付 款。第七十條申請人因銀行匯票超過付款提示期限或其他原因 要求退款時(shí)，應(yīng)將銀行匯票和解訖通知同時(shí)提交到出票

29、銀行。申 請人為單位的，應(yīng)出具該單位的證明；申請人為個(gè)人的，應(yīng)出具 該本人的身份證件。對于代理付款銀行查詢的該張銀行匯票，應(yīng) 在匯票提示付款期滿后方能辦理退款。出票銀行對于轉(zhuǎn)賬銀行匯 票的退款，只能轉(zhuǎn)入原申請人賬戶；對于符合規(guī)定填明“現(xiàn)金” 字樣銀行匯票的退款，才能退付現(xiàn)金。申請人缺少解訖通知要求退款的，出票銀行應(yīng)于銀行匯票提 示付款期滿一個(gè)月后辦理。第七十一條銀行匯票喪失，失票人可以憑人民法院出具的 其享有票據(jù)權(quán)利的證明，向出票銀行請求付款或退款。第三節(jié)商業(yè)匯票第七十二條商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定 日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。30第七十三條商業(yè)匯票分為商業(yè)

30、承兌匯票和銀行承兌匯票。 商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌。 銀行承兌匯票由銀行承兌。商業(yè)匯票的付款人為承兌人。第七十四條 在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織之 間，必須具有真實(shí)的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系，才能使用商業(yè)匯 票。第七十五條 商業(yè)承兌匯票的出票人，為在銀行開立存款賬 戶的法人以及其他組織，與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，具 有支付匯票金額的可靠資金來源。第七十六條銀行承兌匯票的出票人必須具備下列條件：（一）在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織；（二）與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；（三）資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。 第七十七條出票人不得簽發(fā)無對價(jià)的商業(yè)匯票

31、用以騙取銀行或者其他票據(jù)當(dāng)事人的資金。第七十八條簽發(fā)商業(yè)匯票必須記載下列事項(xiàng)：（一）表明“商業(yè)承兌匯票”或“銀行承兌匯票”的字樣；（二）無條件支付的委托；（三）確定的金額；（四）付款人名稱；（五）收款人名稱；（六）出票日期；（七）出票人簽章。 欠缺記載上列事項(xiàng)之一的，商業(yè)匯票無效。第七十九條 商業(yè)承兌匯票可以由付款人簽發(fā)并承兌，也可 以由收款人簽發(fā)交由付款人承兌。32銀行承兌匯票應(yīng)由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發(fā)。 第八十條商業(yè)匯票可以在出票時(shí)向付款人提示承兌后使用，也可以在出票后先使用再向付款人提示承兌。 定日付款或者出票后定期付款的商業(yè)匯票，持票人應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前向付款人提示承兌。

32、見票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起 1 個(gè)月內(nèi)向付款人提示承兌。 匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人喪失對其前手的追索權(quán)。第八十一條商業(yè)匯票的付款人接到出票人或持票人向其提 示承兌的匯票時(shí)，應(yīng)當(dāng)向出票人或持票人簽發(fā)收到匯票的回單， 記明匯票提示承兌日期并簽章。付款人應(yīng)當(dāng)在自收到提示承兌的 匯票之日起 3 日內(nèi)承兌或者拒絕承兌。付款人拒絕承兌的，必須出具拒絕承兌的證明。 第八十二條商業(yè)匯票的承兌銀行，必須具備下列條件：（一）與出票人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；（二）具有支付匯票金額的可靠資金；（三）內(nèi)部管理完善，經(jīng)其法人授權(quán)的銀行審定。 第八十三條銀行承兌匯票的出票人或持票人向銀行提示承兌

33、時(shí)，銀行的信貸部門負(fù)責(zé)按照有關(guān)規(guī)定和審批程序，對出票人 的資格、資信、購銷合同和匯票記載的內(nèi)容進(jìn)行認(rèn)真審查，必要 時(shí)可由出票人提供擔(dān)保。符合規(guī)定和承兌條件的，與出票人簽訂 承兌協(xié)議。第八十四條付款人承兌商業(yè)匯票，應(yīng)當(dāng)在匯票正面記載“承 兌”字樣和承兌日期并簽章。第八十五條付款人承兌商業(yè)匯票，不得附有條件；承兌附 有條件的，視為拒絕承兌。34第八十六條銀行承兌匯票的承兌銀行，應(yīng)按票面金額向出 票人收取萬分之五的手續(xù)費(fèi)。第八十七條商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過 6 個(gè)月。 定日付款的匯票付款期限自出票日起計(jì)算，并在匯票上記載具體的到期日。 出票后定期付款的匯票付款期限自出票日起按月計(jì)算，并在匯票

34、上記載。見票后定期付款的匯票付款期限自承兌或拒絕承兌日起按月 計(jì)算，并在匯票上記載。第八十八條商業(yè)匯票的提示付款期限，自匯票到期日起 10 日。持票人應(yīng)在提示付款期限內(nèi)通過開戶銀行委托收款或直接向 付款人提示付款。對異地委托收款的，持票人可匡算郵程，提前 通過開戶銀行委托收款。持票人超過提示付款期限提示付款的， 持票人開戶銀行不予受理。第八十九條 商業(yè)承兌匯票的付款人開戶銀行收到通過委托 收款寄來的商業(yè)承兌匯票，將商業(yè)承兌匯票留存，并及時(shí)通知付 款人。（一）付款人收到開戶銀行的付款通知，應(yīng)在當(dāng)日通知銀行 付款。付款人在接到通知日的次日起 3 日內(nèi)（遇法定休假日順延， 下同）未通知銀行付款的，視

35、同付款人承諾付款，銀行應(yīng)于付款 人接到通知日的次日起第 4 日（法定休假日順延，下同）上午開 始營業(yè)時(shí)，將票款劃給持票人。付款人提前收到由其承兌的商業(yè)匯票，應(yīng)通知銀行于匯票到 期日付款。付款人在接到通知日的次日起 3 日內(nèi)未通知銀行付款，付款人接到通知日的次日起第 4 日在匯票到期日之前的，銀行應(yīng) 于匯票到期日將票款劃給持票人。40（二）銀行在辦理劃款時(shí)，付款人存款賬戶不足支付的，應(yīng) 填制付款人未付票款通知書，連同商業(yè)承兌匯票郵寄持票人開戶 銀行轉(zhuǎn)交持票人。（三）付款人存在合法抗辯事由拒絕支付的，應(yīng)自接到通知 日的次日起 3 日內(nèi)，做成拒絕付款證明送交開戶銀行，銀行將拒 絕付款證明和商業(yè)承兌匯

36、票郵寄持票人開戶銀行轉(zhuǎn)交持票人。第九十條 銀行承兌匯票的出票人應(yīng)于匯票到期前將票款足 額交存其開戶銀行。承兌銀行應(yīng)在匯票到期日或到期日后的見票 當(dāng)日支付票款。承兌銀行存在合法抗辯事由拒絕支付的，應(yīng)自接到商業(yè)匯票 的次日起 3 日內(nèi)，作成拒絕付款證明，連同商業(yè)銀行承兌匯票郵 寄持票人開戶銀行轉(zhuǎn)交持票人。第九十一條 銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額 交存票款時(shí)，承兌銀行除憑票向持票人無條件付款外，對出票人 尚未支付的匯票金額按照每天萬分之五計(jì)收利息。第九十二條 商業(yè)匯票的持票人向銀行辦理貼現(xiàn)必須具備下 列條件：（一）在銀行開立存款賬戶的企業(yè)法人以及其他組織；（二）與出票人或者直接前手之間具

37、有真實(shí)的商品交易關(guān)系；（三）提供與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù) 復(fù)印件。第九十三條 符合條件的商業(yè)匯票的持票人可持未到期的商 業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請貼現(xiàn)。貼現(xiàn)銀行可持未到期的商 業(yè)匯票向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，也可向中國人民銀行申請?jiān)儋N現(xiàn)。貼 現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時(shí)，應(yīng)作成轉(zhuǎn)讓背書，并提供貼現(xiàn)申請人與 其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件。第九十四條貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限從其貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止。實(shí)付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到 期前 1 日的利息計(jì)算。承兌人在異地的，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限以及貼現(xiàn)利 息的計(jì)算應(yīng)另加 3 天的劃款日期。第九十五條貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼

38、現(xiàn)、再貼現(xiàn)到期，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、 再貼現(xiàn)銀行應(yīng)向付款人收取票款。不獲付款的，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、 再貼現(xiàn)銀行應(yīng)向其前手追索票款。貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)銀行追索票款時(shí) 可從申請人的存款賬戶收取票款。第九十六條 存款人領(lǐng)購商業(yè)匯票，必須填寫“票據(jù)和結(jié)算 憑證領(lǐng)用單”并簽章，簽章應(yīng)與預(yù)留銀行的簽章相符。存款賬戶 結(jié)清時(shí)，必須將全部剩余空白商業(yè)匯票交回銀行注銷。第四節(jié)銀行本票第九十七條銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無 條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。第九十八條單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付各種 款項(xiàng)，均可以使用銀行本票。銀行本票可以用于轉(zhuǎn)賬，注明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可以 用于支取現(xiàn)金。第九十

39、九條銀行本票分為不定額本票和定額本票兩種。 第一百條銀行本票的出票人，為經(jīng)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)辦理銀行本票業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。第一百零一條簽發(fā)銀行本票必須記載下列事項(xiàng)：（一）表明“銀行本票”的字樣；（二）無條件支付的承諾；（三）確定的金額；（四）收款人名稱；（五）出票日期；（六）出票人簽章。 欠缺記載上列事項(xiàng)之一的，銀行本票無效。第一百零二條定額銀行本票面額為 1 千元、5 千元、1 萬 元和 5 萬元。第一百零三條銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不 得超過 2 個(gè)月。持票人超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。 銀行本票的代理付款人是代理出票銀行審核支付銀行本票款項(xiàng)的銀行。第一百

40、零四條申請人使用銀行本票，應(yīng)向銀行填寫“銀行 本票申請書”，填明收款人名稱、申請人名稱、支付金額、申請 日期等事項(xiàng)并簽章。申請人和收款人均為個(gè)人需要支取現(xiàn)金的， 應(yīng)在“支付金額”欄先填寫“現(xiàn)金”字樣，后填寫支付金額。申請人或收款人為單位的，不得申請簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票。 第一百零五條出票銀行受理銀行本票申請書，收妥款項(xiàng)簽發(fā)銀行本票。用于轉(zhuǎn)賬的，在銀行本票上劃去“現(xiàn)金”字樣；申 請人和收款人均為個(gè)人需要支取現(xiàn)金的，在銀行本票上劃去“轉(zhuǎn) 賬”字樣。不定額銀行本票用壓數(shù)機(jī)壓印出票金額。出票銀行在 銀行本票上簽章后交給申請人。申請人或收款人為單位的，銀行不得為其簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票。 第一百零六條申請人應(yīng)將銀

41、行本票交付給本票上記明的收款人。收款人受理銀行本票時(shí)，應(yīng)審查下列事項(xiàng)：（一）收款人是否確為本單位或本人；（二）銀行本票是否在提示付款期限內(nèi)；44（三）必須記載的事項(xiàng)是否齊全；（四）出票人簽章是否符合規(guī)定，不定額銀行本票是否有壓 數(shù)機(jī)壓印的出票金額，并與大寫出票金額一致；（五）出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，更改的 其他記載事項(xiàng)是否由原記載人簽章證明。第一百零七條 收款人可以將銀行本票背書轉(zhuǎn)讓給被背書 人。被背書人受理銀行本票時(shí)，除按照第一百零六條的規(guī)定審查 外，還應(yīng)審查下列事項(xiàng)：（一）背書是否連續(xù)，背書人簽章是否符合規(guī)定，背書使用 粘單的是否按規(guī)定簽章；（二）背書人為個(gè)人的身份證件。第

42、一百零八條銀行本票見票即付?？缦到y(tǒng)銀行本票的兌付， 持票人開戶銀行可根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)同業(yè)往來利 率向出票銀行收取利息。第一百零九條 在銀行開立存款賬戶的持票人向開戶銀行提 示付款時(shí)，應(yīng)在銀行本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處 簽章，簽章須與預(yù)留銀行簽章相同，并將銀行本票、進(jìn)賬單送交 開戶銀行。銀行審查無誤后辦理轉(zhuǎn)賬。第一百一十條 未在銀行開立存款賬戶的個(gè)人持票人，憑注 明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票向出票銀行支取現(xiàn)金的，應(yīng)在銀行本 票背面簽章，記載本人身份證件名稱、號碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，并交驗(yàn) 本人身份證件及其復(fù)印件。持票人對注明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票需要委托他人向出票 銀行提示付款的，

43、應(yīng)在銀行本票背面“持票人向銀行提示付款簽 章”處簽章，記載“委托收款”字樣、被委托人姓名和背書日期 以及委托人身份證件名稱、號碼、發(fā)證機(jī)關(guān)。被委托人向出票銀行提示付款時(shí)，也應(yīng)在銀行本票背面“持票人向銀行提示付款簽 章”處簽章，記載證件名稱、號碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，并同時(shí)交驗(yàn)委托 人和被委托人的身份證件及其復(fù)印件。第一百一十一條 持票人超過提示付款期限不獲付款的，在 票據(jù)權(quán)利時(shí)效內(nèi)向出票銀行作出說明，并提供本人身份證件或單 位證明，可持銀行本票向出票銀行請求付款。第一百一十二條 申請人因銀行本票超過提示付款期限或其 他原因要求退款時(shí)，應(yīng)將銀行本票提交到出票銀行，申請人為單 位的，應(yīng)出具該單位的證明；申請

44、人為個(gè)人的，應(yīng)出具該本人的 身份證件。出票銀行對于在本行開立存款賬戶的申請人，只能將 款項(xiàng)轉(zhuǎn)入原申請人賬戶；對于現(xiàn)金銀行本票和未在本行開立存款 賬戶的申請人，才能退付現(xiàn)金。第一百一十三條 銀行本票喪失，失票人可以憑人民法院出 具的其享有票據(jù)權(quán)利的證明，向出票銀行請求付款或退款。第五節(jié)支 票第一百一十四條 支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款 業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人 的票據(jù)。第一百一十五條支票上印有“現(xiàn)金”字樣的為現(xiàn)金支票， 現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金。支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣的為轉(zhuǎn)賬支票，轉(zhuǎn)賬支票只能用于 轉(zhuǎn)賬。支票上未印有“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票，普通

45、 支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃 兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不得支取46現(xiàn)金。第一百一十六條 單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域的各種款 項(xiàng)結(jié)算，均可以使用支票。第一百一十七條 支票的出票人，為在經(jīng)中國人民銀行當(dāng)?shù)?分支行批準(zhǔn)辦理支票業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)開立可以使用支票的存款賬 戶的單位和個(gè)人。第一百一十八條簽發(fā)支票必須記載下列事項(xiàng)：（一）表明“支票”的字樣；（二）無條件支付的委托；（三）確定的金額；（四）付款人名稱；（五）出票日期；（六）出票人簽章。 欠缺記載上列事項(xiàng)之一的，支票無效。 支票的付款人為支票上記載的出票人開戶銀行。第一百一十九條 支票的金額、

46、收款人名稱，可以由出票人 授權(quán)補(bǔ)記。未補(bǔ)記前不得背書轉(zhuǎn)讓和提示付款。第一百二十條 簽發(fā)支票應(yīng)使用炭素墨水或墨汁填寫，中國 人民銀行另有規(guī)定的除外。第一百二十一條 簽發(fā)現(xiàn)金支票和用于支取現(xiàn)金的普通支 票，必須符合國家現(xiàn)金管理的規(guī)定。第一百二十二條 支票的出票人簽發(fā)支票的金額不得超過付 款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額。禁止簽發(fā)空頭支票。第一百二十三條 支票的出票人預(yù)留銀行簽章是銀行審核支 票付款的依據(jù)。銀行也可以與出票人約定使用支付密碼，作為銀行審核支付 支票金額的條件。48第一百二十四條出票人不得簽發(fā)與其預(yù)留銀行簽章不符的 支票；使用支付密碼的，出票人不得簽發(fā)支付密碼錯(cuò)誤的支票。 第一百二十五條出

47、票人簽發(fā)空頭支票、簽章與預(yù)留銀行簽 章不符的支票、使用支付密碼地區(qū)，支付密碼錯(cuò)誤的支票，銀行應(yīng)予以退票，并按票面金額處以百分之五但不低于 1 千元的罰款；持票人有權(quán)要求出票人賠償支票金額 2% 的賠償金。對屢次簽發(fā) 的，銀行應(yīng)停止其簽發(fā)支票。第一百二十六條 支票的提示付款期限自出票日起 10 日， 但中國人民銀行另有規(guī)定的除外。超過提示付款期限提示付款的， 持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款。第一百二十七條持票人可以委托開戶銀行收款或直接向付 款人提示付款。用于支取現(xiàn)金的支票僅限于收款人向付款人提示付款。 持票人委托開戶銀行收款的支票，銀行應(yīng)通過票據(jù)交換系統(tǒng)收妥后入賬。持票人委托開戶銀行收

48、款時(shí)，應(yīng)作委托收款背書，在支票背 面背書人簽章欄簽章、記載“委托收款”字樣、背書日期，在被 背書人欄記載開戶銀行名稱，并將支票和填制的進(jìn)賬單送交開戶 銀行。持票人持用于轉(zhuǎn)賬的支票向付款人提示付款時(shí)，應(yīng)在支票 背面背書人簽章欄簽章，并將支票和填制的進(jìn)賬單交送出票人開 戶銀行。收款人持用于支取現(xiàn)金的支票向付款人提示付款時(shí)，應(yīng) 在支票背面“收款人簽章”處簽章，持票人為個(gè)人的，還需交驗(yàn) 本人身份證件，并在支票背面注明證件名稱、號碼及發(fā)證機(jī)關(guān)。 第一百二十八條出票人在付款人處的存款足以支付支票金額時(shí)，付款人應(yīng)當(dāng)在見票當(dāng)日足額付款。第一百二十九條存款人領(lǐng)購支票，必須填寫“票據(jù)和結(jié)算 憑證領(lǐng)用單”并簽章，簽

49、章應(yīng)與預(yù)留銀行的簽章相符。存款賬戶50結(jié)清時(shí)，必須將全部剩余空白支票交回銀行注銷。第三章信用卡第一百三十條信用卡是指商業(yè)銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的， 憑以向特約單位購物、消費(fèi)和向銀行存取現(xiàn)金，且具有消費(fèi)信用 的特制載體卡片。第一百三十一條信用卡按使用對象分為單位卡和個(gè)人卡； 按信譽(yù)等級分為金卡和普通卡。第一百三十二條商業(yè)銀行（包括外資銀行、合資銀行）、 非銀行金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)不得發(fā)行信用卡。非金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)的駐華代表機(jī)構(gòu)不得發(fā)行信用卡 和代理收單結(jié)算業(yè)務(wù)。第一百三十三條申請發(fā)行信用卡的銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)， 必須具備下列條件：（一）符合中國人民銀行頒布的商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例監(jiān)控

50、 指標(biāo)；（二）相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)；（三）合格的管理人員和技術(shù)人員；（四）健全的管理制度和安全制度；（五）必要的電信設(shè)備和營業(yè)場所；（六）中國人民銀行規(guī)定的其它條件。第一百三十四條 商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)開辦信用卡業(yè) 務(wù)須報(bào)經(jīng)中國人民銀行總行批準(zhǔn)；其所屬分、支機(jī)構(gòu)開辦信用卡 業(yè)務(wù)，須報(bào)經(jīng)轄區(qū)內(nèi)中國人民銀行分、支行備案。第一百三十五條凡在中國境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶 的單位可申領(lǐng)單位卡。單位卡可申領(lǐng)若干張，持卡人資格由申領(lǐng)52單位法定代表人或其委托的代理人書面指定和注銷。 凡具有完全民事行為能力的公民可申領(lǐng)個(gè)人卡。個(gè)人卡的主卡持卡人可為其配偶及年滿 18 周歲的親屬申領(lǐng)附屬卡，申領(lǐng)的 附屬卡最多

51、不得超過兩張，也有權(quán)要求注銷其附屬卡。第一百三十六條單位或個(gè)人申領(lǐng)信用卡，應(yīng)按規(guī)定填制申 請表，連同有關(guān)資料一并送交發(fā)卡銀行。符合條件并按銀行要求 交存一定金額的備用金后，銀行為申領(lǐng)人開立信用卡存款賬戶， 并發(fā)給信用卡。第一百三十七條單位卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶 轉(zhuǎn)賬存入，不得交存現(xiàn)金，不得將銷貨收入的款項(xiàng)存入其賬戶。 個(gè)人卡賬戶的資金以其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項(xiàng)及 屬于個(gè)人的勞務(wù)報(bào)酬收入轉(zhuǎn)賬存入。嚴(yán)禁將單位的款項(xiàng)存入個(gè)人卡賬戶。第一百三十八條發(fā)卡銀行可根據(jù)申請人的資信程度，要求 其提供擔(dān)保。擔(dān)保的方式可采用保證、抵押或質(zhì)押。第一百三十九條信用卡備用金存款利息，按照中國人民銀 行

52、規(guī)定的活期存款利率及計(jì)息辦法計(jì)算。第一百四十條信用卡僅限于合法持卡人本人使用，持卡人 不得出租或轉(zhuǎn)借信用卡。第一百四十一條發(fā)卡銀行應(yīng)建立授權(quán)審批制度；信用卡結(jié) 算超過規(guī)定限額的必須取得發(fā)卡銀行的授權(quán)。第一百四十二條持卡人可持信用卡在特約單位購物、消費(fèi)。 單位卡不得用于 10 萬元以上的商品交易、勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算。第一百四十三條 持卡人憑卡購物、消費(fèi)時(shí)，需將信用卡和 身份證件一并交特約單位。智能卡（下稱 IC 卡）、照片卡可免驗(yàn) 身份證件。特約單位不得拒絕受理持卡人合法持有的、簽約銀行發(fā)行的58有效信用卡，不得因持卡人使用信用卡而向其收取附加費(fèi)用。 第一百四十四條特約單位受理信用卡時(shí)，應(yīng)審查下

53、列事項(xiàng)：（一）確為本單位可受理的信用卡；（二）信用卡在有效期內(nèi)，未列入“止付名單”；（三）簽名條上沒有“樣卡”或“專用卡”等非正常簽名的字樣；（四）信用卡無打孔、剪角、毀壞或涂改的痕跡；（五）持卡人身份證件或卡片上的照片與持卡人相符，但使 用 IC 卡、照片卡或持卡人憑密碼在銷售點(diǎn)終端上消費(fèi)、購物， 可免驗(yàn)身份證件（下同）；（六）卡片正面的拼音姓名與卡片背面的簽名和身份證件上 的姓名一致。第一百四十五條特約單位受理信用卡審查無誤的，在簽購 單上壓卡，填寫實(shí)際結(jié)算金額、用途、持卡人身份證件號碼、特 約單位名稱和編號。如超過支付限額的，應(yīng)向發(fā)卡銀行索權(quán)并填 寫授權(quán)號碼，交持卡人簽名確認(rèn)，同時(shí)核對其

54、簽名與卡片背面簽 名是否一致。無誤后，對同意按經(jīng)辦人填寫的金額和用途付款的， 由持卡人在簽購單上簽名確認(rèn)，并將信用卡、身份證件和第一聯(lián) 簽購單交還給持卡人。審查發(fā)現(xiàn)問題的，應(yīng)及時(shí)與簽約銀行聯(lián)系，征求處理意見。 對止付的信用卡，應(yīng)收回并交還發(fā)卡銀行。第一百四十六條特約單位不得通過壓卡、簽單和退貨等方 式支付持卡人現(xiàn)金。第一百四十七條特約單位在每日營業(yè)終了，應(yīng)將當(dāng)日受理 的信用卡簽購單匯總，計(jì)算手續(xù)費(fèi)和凈計(jì)金額，并填寫匯（總） 計(jì)單和進(jìn)賬單，連同簽購單一并送交收單銀行辦理進(jìn)賬。第一百四十八條收單銀行接到特約單位送交的各種單據(jù)， 經(jīng)審查無誤后，為特約單位辦理進(jìn)賬。第一百四十九條 持卡人要求退貨的，特

55、約單位應(yīng)使用退貨 單辦理壓（刷）卡，并將退貨單金額從當(dāng)日簽購單累計(jì)金額中抵 減，退貨單隨簽購單一并送交收單銀行。第一百五十條單位卡一律不得支取現(xiàn)金。第一百五十一條 個(gè)人卡持卡人在銀行支取現(xiàn)金時(shí)，應(yīng)將信 用卡和身份證件一并交發(fā)卡銀行或代理銀行。IC 卡、照片卡以 及憑密碼在 POS 上支取現(xiàn)金的可免驗(yàn)身份證件。發(fā)卡銀行或代理銀行壓（刷）卡后，填寫取現(xiàn)單，經(jīng)審查無 誤，交持卡人簽名確認(rèn)。超過支付限額的，代理銀行應(yīng)向發(fā)卡銀 行索權(quán)，并在取現(xiàn)單上填寫授權(quán)號碼。辦理付款手續(xù)后，將現(xiàn)金、 信用卡、身份證件和取現(xiàn)單回單聯(lián)交給持卡人。第一百五十二條發(fā)卡銀行收到代理銀行通過同城票據(jù)交換 或本系統(tǒng)聯(lián)行劃轉(zhuǎn)的各種單

56、據(jù)審核無誤后辦理付款。第一百五十三條信用卡透支額，金卡最高不得超過 1 萬元， 普通卡最高不得超過 5 千元。信用卡透支期限最長為 60 天。第一百五十四條信用卡透支利息，自簽單日或銀行記賬日 起 15 日內(nèi)按日息萬分之五計(jì)算，超過 15 日按日息萬分之十計(jì)算，超過 30 日或透支金額超過規(guī)定限額的，按日息萬分之十五計(jì)算。 透支計(jì)息不分段，按最后期限或者最高透支額的最高利率檔次計(jì) 息。第一百五十五條持卡人使用信用卡不得發(fā)生惡意透支。 惡意透支是指持卡人超過規(guī)定限額或規(guī)定期限，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收無效的透支行為。第一百五十六條單位卡在使用過程中，需要向其賬戶續(xù)存 資金的，一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入。個(gè)人卡在使用過程中，需要向其賬戶續(xù)存資金的，只限于其持有的現(xiàn)金存入和工資性款項(xiàng)以及屬于個(gè)人的勞務(wù)報(bào)酬收入轉(zhuǎn)賬 存入。第一百五十七條 個(gè)人卡持卡人或其代理人交存現(xiàn)金，應(yīng)在 發(fā)卡銀行或其代理銀行辦理。持卡人憑信用卡在發(fā)卡銀行或代理銀行交存現(xiàn)金的，銀行經(jīng) 審查并收妥現(xiàn)金后，在存款單上壓卡，將存