案件風(fēng)險排查報告完成稿

1、案件風(fēng)險排查報告市行：根據(jù)省行案防工作要求及分行2016 年度案件風(fēng)險排查實施方案文件精神，適應(yīng)經(jīng)營發(fā)展的新形勢、新變化，為各項業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造安全的經(jīng)營環(huán)境，有效防范和化解案件風(fēng)險，我行以現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場檢查方式2015 年第四季度以來發(fā)生的業(yè)務(wù)開展了全面的案件風(fēng)險排查，現(xiàn)將排查情況報告如下：一、案件風(fēng)險排查組織開展基本情況（一 ）、排查工作步驟排查工作從2016 年 4 月開始至10 月結(jié)束，分為準(zhǔn)備動員、全面排查、整改完善和總結(jié)通報四個階段。1 、準(zhǔn)備動員階段（2016 年 4 月 20 日至 5 月 15 日）動員部署。依據(jù)市行制定的排查方案，對排查工作進行總體安排，組織動員，確保各階段活

2、動執(zhí)行到位。宣傳教育。采取多種形式開展案件風(fēng)險排查工作宣傳教育，要使全員充分認(rèn)識案件風(fēng)險排查工作的重要意義，明確工作內(nèi)容、關(guān)鍵環(huán)節(jié)和具體要求。2、全面排查階段（2016 年 5 月 16 日至 9 月 15 日）全面排查。各部門、 營業(yè)網(wǎng)點要按照總行排查工作手冊要求的排查內(nèi)容，以多種方式摸排員工違規(guī)行為，及時發(fā)現(xiàn)違規(guī)線索，使排查工作落到實處。排查工作結(jié)束后，各部門、營業(yè)網(wǎng)點要及時匯總填報2016年度案件風(fēng)險排查情況表（附件2） 和 2016 年度案件風(fēng)險排查發(fā)現(xiàn)典型案例表（附件3） ，并于 8 月 26 日前將上述表格和排查工作情況報送支行案件防范工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。3 、整改完善階段（201

3、6 年 9 月 16 至 10 月 10 日）整改工作結(jié)束后，各部門、 營業(yè)網(wǎng)點要及時匯總填 2016年度案件風(fēng)險排查匯總統(tǒng)計表（附件 4） ，于 9 月 20 日前將整改工作情況和整改情況表報支行案件防范工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由小組匯總上報市行。4、總結(jié)通報階段（2016 年 10 月 11 至 10 月 31 日）年度案件風(fēng)險排查工作結(jié)束后，支行對案件風(fēng)險排查工作進行全面總結(jié)，包括但不限于排查工作的開展情況、取得的效果、存在的問題和下一步的工作安排等，并形成案件風(fēng)險排查書面報告（附件5） ，于 10 月 10 日前報送市行案件防范工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。（2） 、排查時間范圍對 2015 年第四

4、季度以來發(fā)生的業(yè)務(wù)進行重點排查，如有需要或者發(fā)現(xiàn)案件和案件風(fēng)險事件線索的，還應(yīng)上溯或延伸排查。（3） 、組織領(lǐng)導(dǎo)和職責(zé)分工（1） 領(lǐng)導(dǎo)我行對此次案件風(fēng)險排查工作高度重視，成立以黨委書記、行長為組長，副行長為副組長，支行綜合辦公室、個人金融業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、營業(yè)室、各營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人為成員的支行案件風(fēng)險排查領(lǐng)導(dǎo)小組。2、職責(zé)分工（ 1 ） 、支行黨委書記、行長對案件風(fēng)險排查工作負(fù)總責(zé)，領(lǐng)導(dǎo)班子其他成員根據(jù)工作分工，對職責(zé)范圍內(nèi)的有關(guān)工作負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。（2） 、 支行案件風(fēng)險排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)年度案件風(fēng)險排查工作，負(fù)責(zé)組織實施并指導(dǎo)協(xié)調(diào)年度案件風(fēng)險排查工作，要組織各部室、營業(yè)網(wǎng)點按照市行專

5、業(yè)條線的工作部署做好相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險排查工作，監(jiān)督并推動各部門及營業(yè)網(wǎng)點履行案件風(fēng)險排查工作職責(zé)。（3） 、支行各部室、營業(yè)網(wǎng)點做好本專業(yè)、本網(wǎng)點案件風(fēng)險排查工作的同時，撰寫年度案件風(fēng)險排查工作報告，填報排查統(tǒng)計報表，向支行案件防范工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室反饋。（4） 、支行案件防范工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（支行綜合辦公室）負(fù)責(zé)組織實施并指導(dǎo)協(xié)調(diào)全行案件風(fēng)險排查工作，推動各部室及網(wǎng)點履行案件風(fēng)險排查工作職責(zé)，負(fù)責(zé)撰寫全行年度案件風(fēng)險排查工作報告和排查統(tǒng)計報表并向市行內(nèi)控合規(guī)部報送。（4） 、主要排查方法各級管理者應(yīng)按照管理權(quán)限對所管轄的員工進行全面排查，一級排查一級，層層抓好落實。在業(yè)務(wù)事項方面，要根據(jù)

6、“以事找人”的原則，按照案件風(fēng)險排查管理辦法（工銀規(guī)章2015144 號）中“案件風(fēng)險日常排查內(nèi)容”所要求的業(yè)務(wù)種類、排查內(nèi)容和排查頻率對 員工所經(jīng)手的業(yè)務(wù)進行日常排查。員工日常行為方面，根據(jù)“從人到事”的原則，各級管理者應(yīng)按照管理權(quán)限對所管轄的員工行為進行全面排查，一級排查一級，層層抓好落實。在排查工作中要廣泛應(yīng)用如下排查方法：一是日常觀察，通過對員工平時工作表現(xiàn)、行為舉止、投資消費、社會交往等情況進行細(xì)心觀察，從中及時發(fā)現(xiàn)員工異常行為苗頭。二是交心談心，通過與員工進行個別談話，向其他員工進行側(cè)面了解等方式，了解員工思想行為變化情況以及有無存在異常行為苗頭和問題。三是檢查調(diào)查，通過非現(xiàn)場和現(xiàn)

7、場檢查，發(fā)現(xiàn)員工異常行為苗頭和動向；通過調(diào)查核實對員工是否存在異常行為作出認(rèn)定。四是走訪家訪，通過進行家訪、回訪客戶等多種形式，對員工八小時以外是否存在異常行為進行了解。五是科技排查，運用行內(nèi)的內(nèi)控監(jiān)測分析、業(yè)務(wù)運營風(fēng)險管理、信用卡風(fēng)險監(jiān)測等科技系統(tǒng)，以及行外的工商注冊信息等信息系統(tǒng)，對員工的異常資金狀況、異常業(yè)務(wù)痕跡以及異常投資經(jīng)商等情況進行排查。六是接受舉報，設(shè)立員工異常行為舉報電話、電子郵箱和信箱等，以適當(dāng)方式予以公布，引導(dǎo)員工反映和舉報身邊的異常行為。七是綜合分析，對員工八小時內(nèi)外的思想行為、資金往來以及業(yè)務(wù)操作等情況進行綜合分析，從而判斷員工是否存在異常行為。（5） 、排查依據(jù)、目標(biāo)

8、和指導(dǎo)原則1 、排查依據(jù)全面排查的依據(jù)為總行案件防范工作責(zé)任制管理辦法（工銀規(guī)章2015142 號） 、 案防工作規(guī)定（工銀規(guī)章2015143 號）和案件風(fēng)險排查管理辦法（ 工銀規(guī)章2015144 號） 。2、排查目標(biāo)及時發(fā)現(xiàn)案件線索和案防薄弱環(huán)節(jié)與漏洞，防范和化解案件風(fēng)險，查處糾正違法違規(guī)行為，增強各級機構(gòu)和全體員工案防意識，為全行健康持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的內(nèi)控案防環(huán)境。3 、指導(dǎo)原則“實質(zhì)重于形式”，在業(yè)務(wù)領(lǐng)域“以事找人”和在員工行為管理方面“從人到事”雙線排查案件風(fēng)險隱患，發(fā)現(xiàn)異?；蛞牲c時，應(yīng)當(dāng)從機構(gòu)、客戶、業(yè)務(wù)、人員（包括勞務(wù)派遣人員）等四個維度進行案件風(fēng)險綜合評估與判斷。（6） 、排查范

9、圍1 、機構(gòu)范圍支行內(nèi)部室、營業(yè)網(wǎng)點全部列入排查范圍，排查的機構(gòu)覆蓋面應(yīng)達到100% 。2、人員范圍支行對本級員工的自查面應(yīng)達到100% ，對支行行長、副行長、部室負(fù)責(zé)人、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、柜員、大堂經(jīng)理、大堂值班經(jīng)理、現(xiàn)場值班經(jīng)理，各級產(chǎn)品和營銷部門的管理人員和營銷人員等全部人員列入排查范圍。（7） 、排查內(nèi)容各專業(yè)條線要在案件風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上確定排查范圍和排查重點，應(yīng)覆蓋當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求和總行確定的重點排查內(nèi)容。（ 1） 業(yè)務(wù)領(lǐng)域（ 1 ） 、電子驗印經(jīng)過對營業(yè)室、各營業(yè)網(wǎng)點78 筆業(yè)務(wù)，金額340 萬元進行詳細(xì)排查：客戶預(yù)留印鑒能在規(guī)定時間內(nèi)完成建庫；柜員按規(guī)定通過電子驗印系統(tǒng)核驗單位客戶預(yù)留印鑒

10、，開立單位結(jié)算賬戶；電子銀行注冊、變更，單位定期（通知）存款掛失，代發(fā)工資，簽發(fā)票據(jù)等業(yè)務(wù)未審核單位預(yù)留印鑒一致。（ 2） 、印章管理經(jīng)過對營業(yè)室、各營業(yè)網(wǎng)點73 筆業(yè)務(wù)， 金額 160.13 萬元進行詳細(xì)排查：用印設(shè)備已置于網(wǎng)點監(jiān)控范圍內(nèi)，在設(shè)備故障、印章更換、清洗、加印油等情況下，按要求在監(jiān)控下完成相關(guān)操作，不導(dǎo)致印章管理失控；印章入庫或保管符合規(guī)定，網(wǎng)點暫不使用的會計核算專用印章，由指定人員與網(wǎng)點業(yè)務(wù)主管雙人封存入庫或保險柜（箱）保管；崗位發(fā)生變動或臨時離崗由他人使用時，按規(guī)定辦理相關(guān)交接手續(xù)，領(lǐng)用及交接納入系統(tǒng)管理；按規(guī)定領(lǐng)用、管理重要機具物品；崗位發(fā)生變動或臨時離崗由他人使用時，按規(guī)

11、定辦理相關(guān)交接手續(xù)，符合崗位分離規(guī)定。（ 3） 、空白重要憑證經(jīng)過對營業(yè)室、各營業(yè)網(wǎng)點188 筆業(yè)務(wù)，金額231 萬元進行詳細(xì)排查：柜員按規(guī)定使用空白重要憑證，按規(guī)定進行手工銷號，無導(dǎo)致憑證使用風(fēng)險情況；按規(guī)定清點空白重要憑證實物；按規(guī)定領(lǐng)用（或上繳）空白重要憑證，按規(guī)定將空白重要憑證納入系統(tǒng)或登記簿管理；空白重要憑證保管符合規(guī)定，按規(guī)定的頻率對空白重要憑證及庫房進行檢查監(jiān)督。（ 4） 、銀企對賬經(jīng)過對營業(yè)室、各營業(yè)網(wǎng)點200 筆業(yè)務(wù)，金額503 萬元進行詳細(xì)排查：重點關(guān)注類賬戶已組織面對面對賬；對賬人員在未實際收回對賬回執(zhí)或回收日期超過對賬截止日期情況下，無虛假或提前錄入回執(zhí)信息，無對賬單虛

12、假錄入情況；客戶風(fēng)險行為識別準(zhǔn)確、風(fēng)險信息錄入完整，無導(dǎo)致關(guān)鍵風(fēng)險信息遺漏或缺失情況；按規(guī)定設(shè)置崗位，按規(guī)定的對賬標(biāo)準(zhǔn)、頻率進行對賬。按規(guī)定對客戶對賬信息進行維護，按規(guī)定對對賬回執(zhí)要素進行審核，按規(guī)定對收回的客戶對賬回執(zhí)中記載的未達賬項進行逐筆核查。（ 5） 、 U 盾管理經(jīng)過對營業(yè)室、各營業(yè)網(wǎng)點35 筆業(yè)務(wù)進行詳細(xì)排查：U盾交接執(zhí)行本人辦、面對面、不間隔、交本人的要求，U 盾發(fā)放時執(zhí)行雙人目視交接制度，無導(dǎo)致非客戶本人獲取U 盾或者U 盾調(diào)包，進而引發(fā)客戶資金損失情況。（ 6） 、開戶管理經(jīng)過對營業(yè)室、各營業(yè)網(wǎng)點84 筆業(yè)務(wù)，金額863.3 萬元進行詳細(xì)排查：開戶環(huán)節(jié)能做到盡職調(diào)查，結(jié)算賬戶

13、的開立、變更、撤銷，經(jīng)有關(guān)機構(gòu)核準(zhǔn)；非核準(zhǔn)類賬戶已按規(guī)定向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种袌髠?；按?guī)定對各類結(jié)算賬戶開戶資料的真實性、完整性、合規(guī)性進行審核，按規(guī)定辦理開戶資料交接手續(xù)。（ 7） 、遠(yuǎn)程授權(quán)經(jīng)過對營業(yè)室、各營業(yè)網(wǎng)點204 筆業(yè)務(wù)，金額126 萬元進行詳細(xì)排查：無柜員錄入信息（身份證件號碼、日期、 賬號、金額等）與客戶本人信息或?qū)嶋H業(yè)務(wù)信息不一致情況；無上傳客戶應(yīng)簽字確認(rèn)而未簽的業(yè)務(wù)憑證，積極定期組織規(guī)章制度學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，對關(guān)鍵崗位人員的崗位輪換及強制休假制度。2、存款和理財業(yè)務(wù)領(lǐng)域（ 1 ） 、存款欺詐風(fēng)險經(jīng)過對營業(yè)室、各營業(yè)網(wǎng)點99 筆業(yè)務(wù)，金額1192 萬元進行詳細(xì)排查：銀行員工無

14、利用崗位便利，通過違規(guī)操作，盜取客戶資金情況；無不法分子以貼息等方式騙取客戶資金用于民間融資、非法集資等違法活動；無借記卡克隆盜刷事件；無通過第三方支付平臺扣劃客戶銀行賬戶內(nèi)存款；無電信、網(wǎng)絡(luò)詐騙。2 2） 、誤導(dǎo)銷售經(jīng)過對營業(yè)室、各營業(yè)網(wǎng)點95 筆業(yè)務(wù)，金額1296 萬元進行詳細(xì)排查：無夸大宣傳或承諾收益情況；無將銀行理財、基金、保險等產(chǎn)品與銀行存款等進行混淆銷售情況；無誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險認(rèn)知、承受能力不相符的理財類產(chǎn)品情況。經(jīng)過對營業(yè)室、各營業(yè)網(wǎng)點73 筆業(yè)務(wù)， 金額 160.13 萬元進行詳細(xì)排查：無私售和違規(guī)準(zhǔn)入；無我行員工私自通過系統(tǒng)外銷售方式向客戶推介未經(jīng)我行準(zhǔn)入的產(chǎn)品情況；無我

15、行相關(guān)分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人要求轄內(nèi)員工通過系統(tǒng)外銷售方式向客戶推介未經(jīng)我行準(zhǔn)入的產(chǎn)品情況。3 、信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域4 1 ） 、貸前調(diào)查不實違規(guī)放貸經(jīng)過對公司業(yè)務(wù)部、個人金融部122 筆業(yè)務(wù)，金額1514萬元進行詳細(xì)排查：嚴(yán)格執(zhí)行借款信貸準(zhǔn)入條件，各項貸款按規(guī)定程序和內(nèi)容進行貸前調(diào)查；對貸款申請資料的真實性進行調(diào)查核實，盡職調(diào)查報告內(nèi)容與借款企業(yè)實際情況無偏差；全部貸款均詳細(xì)分析借款人關(guān)聯(lián)關(guān)系及對外擔(dān)保情況；個人住房貸款中無開發(fā)商串通建筑商、供應(yīng)商或親屬、員工等人員批量辦理“假按揭”情況。（ 2） 、擔(dān)保管理失職經(jīng)過對公司業(yè)務(wù)部、個人金融部122 筆業(yè)務(wù)，金額1514萬元進行詳細(xì)排查：個人住房貸款預(yù)告登記

16、后，債權(quán)失效或者自能夠進行不動產(chǎn)登記之日起三個月內(nèi)按規(guī)定申請正式抵押登記；按照相關(guān)規(guī)定落實現(xiàn)場雙人核保或核保；無超過我行抵押率規(guī)定辦理抵押擔(dān)保情況；按規(guī)定對抵押物進行評估、重評、檢查； 按規(guī)定辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)；在抵押房產(chǎn)、在建工程時，執(zhí)行將土地使用權(quán)一并抵押。3） 、質(zhì)押物管理不到位經(jīng)過對公司業(yè)務(wù)部、個人金融部33 筆業(yè)務(wù)，金額351 萬元進行詳細(xì)排查：押品系統(tǒng)中登記的票據(jù)押品與入庫票據(jù)實物相符；無接受他行法人定期存單、我行個人存單、他行個人存單為法人信貸業(yè)務(wù)提供質(zhì)押的情況；發(fā)放的存單質(zhì)押貸款，質(zhì)押存單及時凍結(jié)支付，出入庫流程、保管流程合規(guī)；業(yè)務(wù)存續(xù)期間存在保證金被釋放的情況，保證金能完全覆

17、蓋融資；票據(jù)出庫、入庫、保管環(huán)節(jié)不存在違規(guī)行為。4、員工異常行為領(lǐng)域?qū)θ?82 名員工以 “ 52 種異常行為”做為識別標(biāo)準(zhǔn),對員工 8 小時以內(nèi)外在工作表現(xiàn)、社會活動、投資消費等方面持續(xù)觀察了解，進行綜合分析，從是否參與違規(guī)擔(dān)保，參與經(jīng)商辦企業(yè)，組織和參與非法集資、民間融資，信用卡惡意透支，領(lǐng)導(dǎo)干部利用職務(wù)影響為配偶和子女經(jīng)商辦企業(yè)謀利等方面進行篩查、未發(fā)現(xiàn)有這些不良傾向問題。（ 1 ） 、員工無違規(guī)搭橋擔(dān)保，私蓋公章?lián)?，以我行名義或員工職務(wù)身份擅自對外提供擔(dān)保，借用或盜用我行信用為他人借貸提供擔(dān)保及參與其他各種形式的民間借貸活動。（2） 、員工無充當(dāng)資金掮客、為借貸雙方牽線搭橋或介紹客

18、戶到擔(dān)保公司、貸款公司等投資與借貸，參與借款人 “倒貸”或者以提供擔(dān)保方式協(xié)助借款人向他人拆借資金歸還我行到期貸款等現(xiàn)象。（3） 、員工無參與經(jīng)商辦企業(yè)，組織或參與非法集資，民間融資，充當(dāng)資金掮客，超出個人經(jīng)濟實力投資股票和貴金屬現(xiàn)象。（4） 、員工無信用卡惡意透支或借用他人信用卡惡意透支現(xiàn)象。（5） 、沒有客戶反映理財產(chǎn)品到期后資金未到賬或與員工存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系現(xiàn)象。（6） 、領(lǐng)導(dǎo)干部配偶子女沒有經(jīng)商辦企業(yè)現(xiàn)象，領(lǐng)導(dǎo)干部無利用職權(quán)和職務(wù)上的影響為配偶子女經(jīng)商辦企業(yè)謀利。（七） 、責(zé)任追究情況建立相互關(guān)聯(lián)的責(zé)任追究制度，加大懲治力度，加強案件防范、責(zé)任追究，懲治道德風(fēng)險，在責(zé)任的追究上，我行嚴(yán)

19、格執(zhí)行各項規(guī)章制度，對查實的違規(guī)事項，要完善問責(zé)體系，推行和建立違規(guī)損失賠償機制，建立案件防控責(zé)任和查處機制，加大案件責(zé)任追究力度。對屢糾屢犯、屢糾屢錯和各類重復(fù)出現(xiàn)的操作風(fēng)險隱患和違規(guī)行為要加重問責(zé)，嚴(yán)格追究違規(guī)責(zé)任人，不能避重就輕一罰了之，同時要實行“雙線問責(zé)制”，不僅要對有章不循，違規(guī)操作的員工進行責(zé)任追究，還要根據(jù)案件防范職責(zé)建立責(zé)任追究制度，對在管理、操作、監(jiān)督上因規(guī)章制度未落實，檢查上不深入、走過場致使該發(fā)現(xiàn)的問題未能及時發(fā)現(xiàn)而釀成案件的部室負(fù)責(zé)人、營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)，也要制定追責(zé)辦法，追究責(zé)任。杜絕和防止查而不糾錯或在責(zé)任處理時礙于人情、以罰代處的現(xiàn)象，使責(zé)任追究成為促進制

20、度落實、維護制度嚴(yán)肅性和權(quán)威性的有效手段，有力的推進我行的案件防控工作。支行各部室、營業(yè)網(wǎng)點要針對案件風(fēng)險排查工作發(fā)現(xiàn)的問題，及時制定整改措施并切實抓好落實，對發(fā)現(xiàn)的問題整改到位、違法違規(guī)責(zé)任人員處理到位，對涉嫌違法犯罪的人員堅決移送司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。二、排查取得成效（1） 、宣傳教育1 、以內(nèi)控基礎(chǔ)強化年主題教育宣傳根據(jù)省行內(nèi)控合規(guī)“基礎(chǔ)強化年”的主題教育活動精神，在支行案件風(fēng)險排查辦公室的組織、宣傳和動員下，全行認(rèn)真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學(xué)習(xí)活動。通過這次主題教育活動，進一步提高了全行人員的風(fēng)險防范意識，強化了合規(guī)操作的觀念，牢固樹立“抓內(nèi)控案防就是促安全，保安

21、全就是增效益”的經(jīng)營理念，提高了員工內(nèi)控和案件防范工作的重要性和緊迫感及全行的內(nèi)控管理水平，增強我行綜合競爭力，確保各項業(yè)務(wù)健康發(fā)展。2、堅持開展內(nèi)控規(guī)章制度學(xué)習(xí)堅持開展全員案件風(fēng)險警示教育，通過視頻學(xué)習(xí)、集中學(xué)習(xí)、分組學(xué)習(xí)的方式，使全行員工均受到了教育，案件防控意識普遍增強，注重預(yù)防教育、警示教育和從業(yè)人員廉潔自律教育，案件防控攻堅關(guān)鍵在人，只有增強了全行員工遵紀(jì)守法，合規(guī)經(jīng)營的思想意識，案件防控就水到渠成，在警示教育中，組織員工觀看警示片，讓員工深刻認(rèn)識到，一旦思想防線崩潰，就會走向犯罪的道路，后果不堪設(shè)想；在合規(guī)教育中，實行每日晨會講案防的制度，不定期組織學(xué)習(xí)銀監(jiān)會，總行、上級行下發(fā)的各

22、類合規(guī)制度文件，讓廣大員工在思想上筑牢防范風(fēng)險的銅墻鐵壁，從而在全行上下營造了案件防控牢不可破的思想防線。（2） 、完善制度1 、定期召開案件防范分析會堅持召開內(nèi)控案防分析會，認(rèn)真分析階段工作中出現(xiàn)的風(fēng)險事件原因，提出整改意見，監(jiān)督整改落實情況，堅持建立健全、合理、有效的內(nèi)部控制體系，強化員工風(fēng)險意識，推行問責(zé)制，加大責(zé)任追究力度；高度重視案件防范分析會對于促進業(yè)務(wù)發(fā)展、規(guī)范經(jīng)營行為、強化干部隊伍建設(shè)，切實組織好、發(fā)揮好案件防范分析會的作用，做到領(lǐng)導(dǎo)重視、民主決策、全員參與，在業(yè)務(wù)經(jīng)營中完善充實改進案件防范分析會的內(nèi)容，進一步豐富、規(guī)范案件防范分析會，讓案件防范分析會成為促進各項業(yè)務(wù)健康發(fā)展的

23、保障。2、嚴(yán)格執(zhí)行制度不打折扣加強制度執(zhí)行，各部室、營業(yè)網(wǎng)點員工嚴(yán)格按照操作流程辦理每一筆業(yè)務(wù)，合法合規(guī)辦理業(yè)務(wù)，嚴(yán)守規(guī)章制度，深入開展規(guī)章制度的評價和完善工作，把解決問題、完善制度貫徹始終，提高對制度執(zhí)行的自控能力，自覺抵制各類違法、違紀(jì)、違規(guī)、 違章行為，提高內(nèi)控管理水平，形成了各員工互相配合、齊抓共管的內(nèi)控案防工作格局，使內(nèi)控案防工作相互制約，環(huán)環(huán)緊扣，職責(zé)分明，促使各個崗位員工時刻自我約束，保持警鐘長鳴，在支行構(gòu)織了一張安全防范網(wǎng)絡(luò)。（3） 、健全機制實行案件風(fēng)險防范目標(biāo)責(zé)任制，使案件防控措施落實到實處，案件風(fēng)險防范工作堅持實行支行黨委書記、行長負(fù)總責(zé)、親自抓,主管行長具體抓,班子成員

24、齊抓共管,綜合辦公室牽頭、主動抓,各部室、營業(yè)網(wǎng)點協(xié)調(diào)配合,共同抓，強化內(nèi)部管理,認(rèn)真組織干部職工學(xué)習(xí)有關(guān)法律法規(guī),提高遵紀(jì)守法的自覺性，教育干部職工樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀,愛崗敬業(yè),淡泊名利 ,無私奉獻,進一步增強做好本職工作的責(zé)任感和使命感；加強監(jiān)督檢查和綜合反饋，及時掌握案件防控工作的具體情況，認(rèn)真解決存在的問題，形成案件防控工作的整合力，根據(jù)各個崗位工作性質(zhì)的不同，將責(zé)任落實到人，讓每位員工負(fù)責(zé)跟自己工作相關(guān)的一塊案防工作，真正在全支行范圍內(nèi)做到“人人學(xué)案防，人人做案防”全面調(diào)動員工的案防積極性，不斷提升案件防控工作的能力和水平。（4） 、業(yè)務(wù)監(jiān)督切實做好各項業(yè)務(wù)監(jiān)督，以各部

25、室、營業(yè)網(wǎng)點、員工為單位對柜面業(yè)務(wù)、存款及理財業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)進行排查監(jiān)督。1 、柜面業(yè)務(wù)個人金融部、營業(yè)室、 各營業(yè)網(wǎng)點對電子驗印、印章管理、空白重要憑證、銀企對賬、U 盾管理、遠(yuǎn)程授權(quán)、開戶管理、 內(nèi)部桂賬管理等環(huán)節(jié)可能引發(fā)的侵害銀行和客戶資金及其他 財產(chǎn)權(quán)益安全的案件風(fēng)險，依據(jù)各類規(guī)章制度監(jiān)督執(zhí)行。2、存款和理財業(yè)務(wù)個人金融部、營業(yè)室、各營業(yè)網(wǎng)點對存款欺詐、 誤導(dǎo)銷售、 “飛單”私售理財產(chǎn)品等可能引發(fā)客戶存款被非法轉(zhuǎn)移的案件風(fēng)險和存款、理財糾紛，依據(jù)各類規(guī)章制度監(jiān)督執(zhí)行。3、信貸業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)部、個人金融業(yè)務(wù)部對貸前調(diào)查不實違規(guī)放貸、 擔(dān)保管理失職、質(zhì)押物管理等可能引發(fā)的涉嫌違法發(fā)放貸款的

26、案件風(fēng)險，依據(jù)各類規(guī)章制度，監(jiān)督執(zhí)行。（五）、領(lǐng)導(dǎo)干部、員工異常行為排查通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查，加強領(lǐng)導(dǎo)干部、員工異常行為排查，就是通過對領(lǐng)導(dǎo)干部、員工 8小時以內(nèi)及8小時以外的思 想、行為等方面持續(xù)觀察了解進行綜合分析，從中篩查、及時 發(fā)現(xiàn)是否參與經(jīng)商辦企業(yè)，組織和參與非法集資、民間融資， 信用卡惡意透支、領(lǐng)導(dǎo)干部利用職務(wù)影響為配偶和子女經(jīng)商辦 企業(yè)謀利等不良傾向和問題，將管理、教育、防范等工作關(guān)口 前移，引導(dǎo)和督促領(lǐng)導(dǎo)干部、員工自覺遵紀(jì)守法，消除案件隱 患，發(fā)現(xiàn)領(lǐng)導(dǎo)干部、員工異常行為苗頭和動向，通過調(diào)查核實 對員工是否存在異常行為作由認(rèn)定，為全行安全穩(wěn)健經(jīng)營、發(fā) 展提供更加堅強的保障。完善班

27、子成員廉政檔案制度，落實述職述廉、個人重大事項報告制度，杜絕利用職務(wù)影響為配偶和子女經(jīng)商辦企業(yè)謀利等問題，促使管理人員認(rèn)真履行職責(zé)，堅持執(zhí)行行務(wù)公開制度,將涉及到經(jīng)營管理的重大決策事項以職工代表大會形式向員 工公開，廣泛征求員工意見建議，接受員工監(jiān)督，加大紀(jì)檢監(jiān) 察監(jiān)督力度。在日常工作中對員工的思想行為等進行持續(xù)觀察、了解、 分析和排查，及時識別發(fā)現(xiàn)異常行為，通過與員工進行個別談 話，以交心談心方式向其他員工進行側(cè)面了解，了解員工思想 行為變化情況以及有無存在異常行為苗頭和問題；支行行長、 副行長至少每半年對負(fù)責(zé)排查的干部員工異常行為組織開展 一次全面排查；部室負(fù)責(zé)人、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人至少每季度對本

28、部室、 本網(wǎng)點員工異常行為組織開展一次全面排查；以內(nèi)控監(jiān)測分 析、業(yè)務(wù)運營風(fēng)險管理、信用卡風(fēng)險監(jiān)測等科技系統(tǒng)反饋信息 為基礎(chǔ)，對員工的異常資金狀況、異常業(yè)務(wù)痕跡以及異常投資 經(jīng)商等情況進行排查；設(shè)立員工異常行為舉報電話、電子郵箱 和信箱等，以適當(dāng)方式予以公布，引導(dǎo)員工反映和舉報身邊的 異常行為。三、排查發(fā)現(xiàn)問題1、通過對各部室、各營業(yè)網(wǎng)點電子驗印、印章管理、空 白重要憑證、銀企對賬、 U質(zhì)管理、遠(yuǎn)程授權(quán)、開戶管理等柜 面業(yè)務(wù)“以事找人”的原則，按照案件風(fēng)險排查管理辦法 進行詳細(xì)排查，沒有發(fā)現(xiàn)有違規(guī)情況，各項業(yè)務(wù)均嚴(yán)格按有關(guān) 操作規(guī)程執(zhí)行，執(zhí)行政策、制度無偏差；各項存款理財業(yè)務(wù)無欺詐、無誤導(dǎo)銷售

29、、無飛單私售現(xiàn)象；各項信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查真實，無違規(guī)放貸情況，擔(dān)保管理合理，質(zhì)押物管理到位。2、以“52 種異常行為”為標(biāo)識，對我行全行員工進行了全面的排查，對員工的興趣愛好、家庭狀況、社會交際、日常工作表現(xiàn)等方面進行了排查,通過對員工8小時以內(nèi)及8小時以外的思想、行為等方面持續(xù)觀察了解進行綜合分析，從中篩查，未發(fā)現(xiàn)有異常行為員工。四、采取措施及整改情況1 、采取措施支行各部室、營業(yè)網(wǎng)點要針對案件風(fēng)險排查工作發(fā)現(xiàn)的問題，制定整改措施并切實抓好落實，做到問題整改到位、注重工作實效、不在案件風(fēng)險排查工作中走形式，要基于案件風(fēng)險防范的角度，把排查工作的要求與各項業(yè)務(wù)管理要求有機結(jié)合，使排查工作規(guī)范化、

30、常態(tài)化。各專業(yè)部門應(yīng)結(jié)合自身經(jīng)營特點和條線案防態(tài)勢，科學(xué)安排、 統(tǒng)籌組織開展排查，對確定的風(fēng)險排查重點進行全面摸排，不留死角，提高排查質(zhì)量。各單位要深入剖析本單位面臨的案防形勢和案防工作中存在的問題，要注重采取靈活高效的排查方式，避免流于形式的表格統(tǒng)計，增加無效工作量。要突出重點、精確制導(dǎo)，切實提升排查實際效果，確保及早發(fā)現(xiàn)和排查出案件風(fēng)險隱患。2、整改情況做好案件線索處置工作，各部室、營業(yè)網(wǎng)點在案件風(fēng)險排查過程中發(fā)現(xiàn)案件和案件風(fēng)險事件線索的，要及時按照案件線索處置規(guī)程（ 2013 年版） （工銀辦發(fā)2013717 號） 和 案防工作規(guī)定（工銀規(guī)章2015143 號）等文件要求，認(rèn)真處置案件線索，報告案件風(fēng)險信息。各部室、營業(yè)網(wǎng)點要認(rèn)真開展案件風(fēng)險排查工作，對發(fā)現(xiàn)的問題，要依法依規(guī)嚴(yán)肅處理，對有關(guān)責(zé)任人員要嚴(yán)厲問責(zé)，加強對案件風(fēng)險排查發(fā)現(xiàn)問題的匯總、分析與研究，及時通報各類違法違規(guī)問題。組織力量有重點地開展重點業(yè)務(wù)培訓(xùn)、督促指導(dǎo)，總結(jié)推廣好的經(jīng)驗做法，督辦典型案件，做到解決問題砌底，不留尾巴。切實做好日常排查工作，按照案件風(fēng)險排查管理辦法（工銀規(guī)章2015144 號）的要求，認(rèn)真組織和落實好日常排查，進一步強化員工的直線管理者對重點業(yè)務(wù)、重要風(fēng)險環(huán)節(jié)和員工異常行為開展日常排查的第一責(zé)任。在業(yè)務(wù)事項方面，要根據(jù)“以事找人”的原則，