第四章保險合同

1、1第四章保險合同2第一節(jié) 保險合同概述第二節(jié) 保險合同的主體與客體第三節(jié) 保險合同的形式與內(nèi)容第四節(jié) 保險合同的訂立、變更與終止3一、保險合同的含義二、保險合同與一般合同的共性三、保險合同的特性四、保險合同的種類4v保險合同又稱保險契約，它是保險關(guān)系雙方之間訂立的一種在法律上具有約束力的協(xié)議：即根據(jù)當(dāng)事人的雙方約定，一方支付保險費于對方，另一方在保險標的發(fā)生約定事故時，承擔(dān)經(jīng)濟補償責(zé)任；或者當(dāng)約定事故出現(xiàn)時，履行給付義務(wù)。51、 合同的當(dāng)事人必須具有民事行為能力2、 雙方當(dāng)事人意思表示一致3、 合同必須合法61、最大誠信性2、雙務(wù)性3、機會性（射幸性）4、補償性5、條件性6、附和性7、個人性7

2、（一）根據(jù)保險合同保障的風(fēng)險種類分：特定風(fēng)險合同與一切險保險合同 1、特定風(fēng)險合同：保險公司只承擔(dān)某一類特定風(fēng)險的合同。 2、一切險保險合同：保險公司承保了多種風(fēng)險的合同。8（二）根據(jù)保險標的的不同分：財產(chǎn)保險合同與人身保險合同。1、財產(chǎn)保險合同：以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的保險合同。2、人身保險合同：以人的壽命和身體為保險標的的保險合同。9（三）按保險合同的保障目的分：補償性保險合同、給付性保險合同1、補償性保險合同：指保險人所給付的保險金的目的在于補償被保險人因保險事故所受實際損失的保險合同。大多數(shù)的財產(chǎn)保險合同都屬于補償性保險合同。2、給付性保險合同：大多數(shù)人身保險合同都屬于給付性保險

3、合同。在人身保險合同中，通常根據(jù)被保險人的特殊需要及承擔(dān)保險費的能力確定一個保險金額，在危險事故發(fā)生或保險期限屆滿時，由保險人根據(jù)合同規(guī)定的保險金額承擔(dān)給付義務(wù)。人身保險合同也被稱為定額保險合同。10（四）根據(jù)保險價值在合同中是否預(yù)先確定為標準：定值保險合同與不定值保險合同。這種分類主要針對財產(chǎn)保險而言。人身保險屬于定額保險合同。1、定值保險：多適用于藝術(shù)品、古董等不易確定價值的財產(chǎn)保險，以及海上保險。2、不定值保險：大多數(shù)財產(chǎn)保險均采用此類形式。11（五）根據(jù)保險金額與保險價值的關(guān)系：足額保險合同、不足額保險合同、超額保險合同。1、足額保險合同：保險合同中約定的保險金額與保險標的出險時候的實

4、際價值等額。2、不足額保險合同：又叫部分保險，保險合同中約定的保險金額比保險標的出險時候的實際價值低。3、超額保險合同：保險合同中約定的保險金額超過保險標的出險時候的實際價值。12（六）根據(jù)保險當(dāng)事人的不同：原保險合同與再保險合同。1、原保險合同：投保人直接與保險人訂立的保險合同2、再保險合同：原保險人與再保險人訂立的保險合同13（七）按保險標的是否單一及特定分：單一保險合同、集合保險合同、總括保險合同 1、單一保險合同：又稱單獨保險合同，以某一個人或某一個物為保險標的而訂立的保險合同。大多數(shù)保險合同是單一保險合同。 2、集合保險合同：以多數(shù)特定的人或物為保險標的而訂立的保險合同。 3、總括保

5、險合同：又稱概括保險合同或統(tǒng)保單，指沒有特定的保險標的，僅在一定的標準所限度的范圍內(nèi)（一般指某種保險標的或某類保險利益）確定一個總的保險金額的保險合同。14一、保險合同主體的含義二、保險合同的當(dāng)事人三、保險合同的關(guān)系人四、保險合同的客體15v保險合同的主體指的是在保險合同中享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)的人。v具體包括：保險人、投保人、被保險人、受益人。保險人與投保人為訂立保險合同的當(dāng)事人（或稱締約人）。被保險人與受益人稱為保險合同的關(guān)系人。161、財產(chǎn)保險合同：主體相對簡單，只包括保險人與投保人、被保險人，多數(shù)情況下投保人與被保險人同屬一人。2、人身保險合同：包括保險人、投保人、被保險人、受益人四種人，

6、投保人、被保險人、受益人既可以是同一個人，也可以是不同的三個人。17（一） 保險人（二） 投保人181、定義：保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。2、條件：（1）只有依法定程序申請獲準，取得經(jīng)營資格才可經(jīng)營；（2）必須在規(guī)定的范圍內(nèi)經(jīng)營。191、定義：投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。2、條件：（1）具有完全的民事權(quán)利能力和民事行為能力；（2）對保險標的具有保險利益；（3）負有繳納保險費的義務(wù)。20（一） 被保險人（二） 受益人211、定義：被保險人是指其財產(chǎn)或人身受保險合同保障、享有保險金請求權(quán)的人。2、條件（1）在財產(chǎn)

7、保險合同中：對被保險人一般沒有特殊的資格限制，基本上與對投保人的要求是一致的。222、 條件（2）在人身保險合同中：被保險人只能是有生命的自然人。在自然人中，無民事行為能力與限制民事行在自然人中，無民事行為能力與限制民事行為能力的人均可作為被保險人。為能力的人均可作為被保險人。但在我國，以死亡為給付保險金條件的保險但在我國，以死亡為給付保險金條件的保險合同中，無民事行為能力的人不得成為被保合同中，無民事行為能力的人不得成為被保險人，投保人不得為其投保，保險人也不得險人，投保人不得為其投保，保險人也不得承保。承保。只有父母為其未成年子女投保人身保險，可只有父母為其未成年子女投保人身保險，可以不受

8、上述限制，但死亡給付保險金總和不以不受上述限制，但死亡給付保險金總和不得超過金融監(jiān)督管理部門的限額。得超過金融監(jiān)督管理部門的限額。231、定義：受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。2、條件（1）受益人可以是任何人，沒有資格限制。自然人、法人及其他合法組織均可作為受益人。自然人中無民事行為能力人、限制民事行為能力人，均可被指定為受益人。（2）受益人取得受益權(quán)的惟一方式是被保險人或投保人的指定，投保人指定或變更受益人時須經(jīng)被保險人同意。243、受益人與繼承人的區(qū)別（1）受益人享有的是受益權(quán)，是原始取得；繼承人享有的是遺產(chǎn)的分割，是繼承取得。（2）受益人領(lǐng)取的保險

9、金無須償還被保險人的生前債務(wù)；繼承人在其繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)有為被繼承人償還債務(wù)的義務(wù)。254、受益人喪失受益權(quán)的原因（1）受益人故意傷害被保險人。（2）受益人先于被保險人死亡，合同中又沒有指定新的受益人。（3）受益人與被保險人同時死亡。對于被保險人與受益人在保險事故中同時死亡對于被保險人與受益人在保險事故中同時死亡的情形，按我國的情形，按我國20092009年新修訂的年新修訂的保險法保險法規(guī)規(guī)定，推定受益人先于被保險人死亡。保險金將定，推定受益人先于被保險人死亡。保險金將被作為被保險人的遺產(chǎn)處理。被作為被保險人的遺產(chǎn)處理。26v馬某是一家銀行的高級官員，曾于2006年在某保險公司投保一款人身保險

10、，投保人、被保險人均為馬某，但受益人不是他的妻子，而是其私人秘書張小姐。2008年10月16日晚馬某與朋友聚會散后，開車送張小姐回家，次日凌晨被發(fā)現(xiàn)二人雙雙死在車中。v問：馬某可否指定其私人秘書張小姐作為身故受益人？保險金給付給誰？27v小章在2005年1月投保了人壽保險，受益人一欄填寫為“法定”。當(dāng)時，小章與母親相依為命，希望自己一旦出現(xiàn)意外能夠為母親今后的生活提供一定的保障。2006年2月小章結(jié)婚，在蜜月旅行時不幸意外身亡。小章的身故保險金應(yīng)該支付給誰？28v客體：指權(quán)利和義務(wù)所指向的對象。v保險合同的客體不是保險標的本身，而是投保人或被保險人對保險標的的保險利益。29一、保險合同的形式二

11、、保險合同的主要事項三、投保人的主要權(quán)利和義務(wù)四、保險人的主要權(quán)利和義務(wù)五、被保險人的主要權(quán)利和義務(wù)六、受益人的主要權(quán)利和義務(wù)30v保險合同的形式包括：投保單、保險單、保險憑證、暫保單、批單。（一）投保單又稱要保單，是投保人向保險人申請訂立保險合同的書面文件。（二）保險單是保險人和投保人之間訂立的正式保險合同的正式書面文件。31（三）保險憑證又稱小保單，是保險人簽發(fā)給投保人的證明保險合同已經(jīng)訂立的書面文件，是一種簡化的保險單。如果保險憑證尚未列明其內(nèi)容，則應(yīng)以同類保險單載明的詳細內(nèi)容為準；如果保險單與保險憑證的內(nèi)容有抵觸或保險憑證另有特約條款時，則應(yīng)以保險憑證為準。32（四）暫保單是在保險單或

12、保險憑證未出具之前，保險人或保險代理人向投保人簽發(fā)的臨時保險憑證，亦稱臨時保險單。暫保單一般具有與保險單或保險憑證同等的法律效力，但通常有效期限不超過30天。當(dāng)正式保單交付后，暫保單即自動失效。 33（五）批單是保險人應(yīng)投保人或被保險人的要求出具的修訂或更改保險單內(nèi)容的證明文件。凡經(jīng)批改過的內(nèi)容，以批單為準；多次批改，應(yīng)以最后批改為準。341、保險人名稱和住所；2、投保人、被保險人名稱和住所，以及人身保險的受益人的名稱和住所；3、保險標的；4、保險責(zé)任和責(zé)任免除；5、保險期間和保險責(zé)任開始時間；356、保險價值；7、保險金額；8、保險費以及支付辦法；9、保險金賠償或者給付辦法；10、違約責(zé)任和

13、爭議處理；11、訂立合同的年月日；36v2005年4月29日，某公司為全體職工投保了團體人身意外傷害保險，保險公司收取了保險費并當(dāng)即簽發(fā)了保險單，但在保險單上列明的保險期間為自2005年5月1日起至次年4月30日止。2005年4月30日，該公司的職工王某在登山中不慎墜崖身年亡。事故發(fā)生后，王某的親屬向保險公司提出了索賠申請，保險公司是否應(yīng)當(dāng)賠付？37（一）權(quán)利 1、解除合同的權(quán)利 2、指定受益人（征得被保險人的同意） 3、享有現(xiàn)金價值的所有權(quán)38（二）義務(wù)1、交付保險費的義務(wù)（1）壽險： 選擇繳費方式：躉繳、分期繳選擇繳費方式：躉繳、分期繳 人身保險的保險費不得以訴訟方式要求投保人身保險的保險

14、費不得以訴訟方式要求投保人支付人支付 寬限期條款、保費豁免條款寬限期條款、保費豁免條款（2）非壽險： 一次性繳費一次性繳費 可以強制履行可以強制履行39寬限期條款：分期繳費的人壽保險合同，在寬限期內(nèi)不因投保人延遲繳費而失效。v要點：合同規(guī)定的繳費寬限期30-60天；寬限期內(nèi)未繳費不影響合同效力；發(fā)生保險事故后，保險人要承擔(dān)保險責(zé)任，但要從保險金中扣除所欠繳的保費。保費豁免條款：投保人或被保險人因死亡或全殘導(dǎo)致沒有能力支付保費時，免除投保人的繳費義務(wù)，但保險合同繼續(xù)有效。40（二）義務(wù)2、如實告知的義務(wù)3、危險增加的通知義務(wù)4、保險事故通知義務(wù)5、防災(zāi)防損和施救的義務(wù)6、提供有關(guān)證明、單證和資料

15、的義務(wù)41v2000年5月，王某為女兒和自己投保了投資、分紅、重大疾病等5種保險，每年需繳納保費1萬多元。不久，因王某所在企業(yè)經(jīng)營困難，家庭收入降低，王某想退保，到保險公司辦理退保手續(xù)時，王某發(fā)現(xiàn)退保所得到的退保費不足所繳納保險費的一半，對此王某深感不解，認為自己的錢存銀行后支取時還有利息，投在保險公司后退保時不僅不給利息，反倒要扣除一半多的保費。 為此，王某起訴至法院，以保險代理人有欺詐行為以及投保的保費超出了自己的經(jīng)濟承受能力為由，要求全部退還保險費。v法院經(jīng)審理認為，雙方簽訂的保險合同合法有效，雙方當(dāng)事人均應(yīng)按合同規(guī)定認真履行，投保人要求解除保險合同時不足一年，按照合同規(guī)定，保險公司應(yīng)扣

16、除手續(xù)費后退還保險費，故駁回了女士的訴訟請求。42（一）權(quán)利1、收取保險費2、在一定條件下解除合同的權(quán)利3、代位追償權(quán)43（二）義務(wù)1、承擔(dān)保險責(zé)任：支付保險金、施救費用、查勘定損費用、法律費用2、告知義務(wù)（保險條款、特別是責(zé)任免除條款的告知） 3、及時簽發(fā)保險單證的義務(wù)4、保密義務(wù)44（一）權(quán)利1、享有保險金請求權(quán)（索賠時效）2、指定受益人45（二）義務(wù)1、危險增加的通知義務(wù)2、保險事故通知義務(wù)3、防災(zāi)防損和施救的義務(wù)4、協(xié)助保險人追償46（一）權(quán)利享有收益權(quán)（二）義務(wù)事故發(fā)生時的通知義務(wù)47一、保險合同的訂立二、保險合同的變更三、保險合同的無效四、保險合同的中止五、保險合同的終止六、保險合

17、同的爭議48v合同法規(guī)定：當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。（一）要約當(dāng)事人一方以訂立合同為目的向?qū)Ψ阶鞒龅囊馑急懋?dāng)事人一方以訂立合同為目的向?qū)Ψ阶鞒龅囊馑急硎?。在保險合同中，一般以投保人提交填寫好的投示。在保險合同中，一般以投保人提交填寫好的投保單為要約。保單為要約。（二）承諾是指當(dāng)事人另一方對要約的提議而作出的意思表示。是指當(dāng)事人另一方對要約的提議而作出的意思表示。通常，保險人在接到投保人的投保單后，經(jīng)核對、通常，保險人在接到投保人的投保單后，經(jīng)核對、調(diào)查等必要程序后，確認一切符合承保條件時，簽調(diào)查等必要程序后，確認一切符合承保條件時，簽單承保，即為承諾，保險合同即告成立。單承保，即為承

18、諾，保險合同即告成立。49（一）保險合同主體的變更（二）保險合同內(nèi)容的變更50v即保險人、投保人、被保險人、受益人的變更v保險人變更主要是指因保險企業(yè)破產(chǎn)、解散、合并、分立等原因?qū)е碌膙投保人、被保險人、受益人的變更較為常見1、財產(chǎn)保險的情形2、人身保險的情形51（1）在一般險種中：投保人、被保險人必須得到保險人同意才可變更，保險合同才可繼續(xù)有效，否則，保險合同終止。（2）在特殊險種中：投保人、被保險人可隨保險標的的轉(zhuǎn)讓而自動變更，無須征得保險人的同意，保險合同繼續(xù)有效，如貨物運輸保險。52（1）投保人的變更只要新的投保人具有法律規(guī)定的保險利益，無須經(jīng)只要新的投保人具有法律規(guī)定的保險利益，無須

19、經(jīng)保險人同意，但須告知保險人。保險人同意，但須告知保險人。如果是以死亡為給付保險金條件的保險合同，須經(jīng)如果是以死亡為給付保險金條件的保險合同，須經(jīng)被保險人書面同意。被保險人書面同意。（2）受益人的變更只要投保人、被保險人指定變更，無須經(jīng)保險人同只要投保人、被保險人指定變更，無須經(jīng)保險人同意，但應(yīng)通知保險人，并辦理變更手續(xù)。意，但應(yīng)通知保險人，并辦理變更手續(xù)。如果投保人變更受益人，須經(jīng)被保險人同意。如果投保人變更受益人，須經(jīng)被保險人同意。（3）被保險人的變更一般導(dǎo)致保險合同終止，用新的保險合同加以替代。一般導(dǎo)致保險合同終止，用新的保險合同加以替代。53v是指當(dāng)事人之間享受的權(quán)利、承擔(dān)的義務(wù)發(fā)生的

20、變更，表現(xiàn)為保險合同條款事項發(fā)生的變更。v保險合同變更一般應(yīng)采用書面形式。v批單是保險合同變更時最常用的書面單證。54v 2006年4月8日，某機床公司為其車輛在一家保險公司購買了車輛損失險、第三者責(zé)任險、盜竊險，保險期限自2006年4月25日起至2007年4月24日止。該公司及時交付了保險費。2006年5月25日，該公司將該車轉(zhuǎn)讓給個體戶李某，并同時在車輛管理所辦理了過戶手續(xù)。5月29日，司機陳某駕駛該車輛與另一貨車相撞，經(jīng)汽車修理廠進行維修評估，兩輛事故車的修理費分別為4萬元和5萬元。根據(jù)公安交警大隊出具的道路交通事故責(zé)任認定書，陳某應(yīng)對交通事故負全部責(zé)任。v 2006年6月，機床公司和李

21、某一起向保險公司提出索賠申請，并于同年6月10日向保險公司出具了該車在車管所過戶的證明。保險公司以保險車輛已過戶轉(zhuǎn)讓但未申請辦理保險批改手續(xù)為由，向被保險人發(fā)出拒賠通知書，雙方為此引起訴訟。v 你認為法院應(yīng)該怎么判？55v原告王某的丈夫陳某于2000年6月到某機床廠噴漆車間工作。同年11月8日，該廠為陳某等人在保險公司投保了金額為6萬元人民幣的人身平安保險，投保人、被保險人均為陳某本人。同月15日，該廠以本廠關(guān)于職工參加保險的規(guī)定為依據(jù)，在未取得被保險人陳某本人同意情況下，向保險公司申請，要求將陳某保險單上的受益人變更為本廠法人代表，即第三人劉某。保險公司于11月15日作出保險合同變動的批單，

22、同意將投保人陳某變更為劉某，并確認劉某為該保單受益人。2001年1月6日，該廠發(fā)生火災(zāi)事故，陳某身受重傷， 經(jīng)搶救無效死亡。1月19日，劉某從保險公司取走陳某的人身平安保險金6萬元，此筆保險金一直沒給原告王某。 56v2001年3月15 日，王某向人民法院對保險公司提起訴訟，稱：2000年11月月初，某機床廠噴漆車間曾發(fā)生一起嚴重的苯中毒事故，在工人的強烈要求下，廠方為噴漆車間所有工人分別投了保險金額為6萬元的人身保險。2001年1月6日，該噴漆車間發(fā)生火災(zāi)事故，本人丈夫陳某不幸身亡。事后本人向廠方索要陳某的保險單，遭廠方拒絕。后聽說劉某拿著陳某的保險單到保險公司取走了保險金。王某稱本人應(yīng)是該

23、筆保險金的法定繼承人，保險公司已侵犯了本人對該保險金的合法繼承權(quán)，請求法院判令被告將6萬元保險金償付給本人。v法院應(yīng)當(dāng)如何判？57（一）保險合同無效的原因（二）無效保險合同的確認及法律后果581、合同主體不合格投保人無相應(yīng)的民事行為能力投保人無相應(yīng)的民事行為能力保險人不具備法定條件，不是依法設(shè)立的保險人不具備法定條件，不是依法設(shè)立的保險代理人沒有保險代理資格或代理權(quán)保險代理人沒有保險代理資格或代理權(quán)2、當(dāng)事人意思表示不真實欺詐、脅迫或乘人之危欺詐、脅迫或乘人之危3、客體不合法投保人對保險標的沒有保險利益投保人對保險標的沒有保險利益4、內(nèi)容不合法投保人所投保的風(fēng)險是非法的投保人所投保的風(fēng)險是非法

24、的591、保險合同的無效由人民法院或仲裁機構(gòu)依法進行確認合同的無效分為全部無效和部分無效602、保險合同無效的法律后果（1）返還保險人返還給投保人已收取的保險費；保險人返還給投保人已收取的保險費；如保險人已支付賠款，被保險人應(yīng)如數(shù)返還如保險人已支付賠款，被保險人應(yīng)如數(shù)返還給保險人。給保險人。（2）賠償造成損失的，由責(zé)任方承擔(dān)賠償責(zé)任。造成損失的，由責(zé)任方承擔(dān)賠償責(zé)任。612、保險合同無效的法律后果（3）追繳保險合同因違反國家和社會公共利益而被確認無效的，如雙方均系故意行為，應(yīng)將雙方已經(jīng)取得如雙方均系故意行為，應(yīng)將雙方已經(jīng)取得的財產(chǎn)進行追繳并收歸國庫。的財產(chǎn)進行追繳并收歸國庫。如系一方故意，該方

25、應(yīng)將依無效合同從對如系一方故意，該方應(yīng)將依無效合同從對方取得的財產(chǎn)返還對方，非故意一方依無方取得的財產(chǎn)返還對方，非故意一方依無效合同從故意方取得的財產(chǎn)應(yīng)被追繳，收效合同從故意方取得的財產(chǎn)應(yīng)被追繳，收歸國庫。歸國庫。621、定義：指保險合同在其有效期內(nèi)因某種原因，暫時停止效力，但在一定條件下可以恢復(fù)其效力。2、適用范圍：人壽保險合同寬限期條款：分期繳費的人壽保險合同，在寬限期內(nèi)不因投保人延遲繳費而失效。如果寬限期結(jié)束后投保人仍然沒有繳納保險費，也無其他約定，則保險合同自寬限期結(jié)束的次日起失效。復(fù)效條款：保險合同失效后的一定時期內(nèi)，投保人可以向保險人申請復(fù)效，經(jīng)保險人審核同意后，投保人補繳失效期間

26、的保費及其利息，保險合同恢復(fù)效力。63v復(fù)效條件： 一是在復(fù)效期內(nèi)；一是在復(fù)效期內(nèi)； 二是符合投保條件；二是符合投保條件； 三是補繳保費。三是補繳保費。3、復(fù)效與重新投保的區(qū)別64v1998年5月19日下午7時左右，王某因無力還巨額債務(wù)而服用了大量的安眠藥，20日當(dāng)人們發(fā)現(xiàn)時，王某已經(jīng)死亡。王某之妻知道王某生前購買了人壽保險，交納保費已多年。王妻找出了保單后，便到保險公司去索要保險金。保險公司的業(yè)務(wù)員在驗看了王妻所帶來的王某死亡證明書之后，做出了拒付的決定。 v原來，王某1994年便為自己買了數(shù)份人壽保險。在過去的幾年，王某每年都能按期如數(shù)交納保費，由于目前負債在身，1998年的保費尚未交納，

27、而 1998年5月19日是保單續(xù)保寬限期屆滿的最后一天。而王某的死亡時間被確定為 5月20 日凌晨2時，已過保險期限，保險合同效力中止，保險公司因此不承擔(dān)給付責(zé)任。65v 陳先生1996年5月10日投保萬了5元人壽保險，繳費方式為年交，根據(jù)保險條款的規(guī)定，繳費的寬限期為60日，在寬限期內(nèi)，保險合同仍然有效。陳先生1997和1998年均按期交納了保險費。但直到1999年7月10日，超過交費寬限期，陳先生仍未交納保險費，保險合同效力中止。 v 1999年8月2日，陳先生向保險公司申請保險合同復(fù)效，并交納了1999年度的保險費。保險公司于申請當(dāng)日同意了王先生的復(fù)效申請，保險合同的效力恢復(fù)。v 2000年9月6日，陳先生因車禍身故，此時陳先生還沒有交納2000年度的保險費。陳先生的夫人楊女士作為指定受益人，在辦理完陳先生的喪事后向保險公司申請領(lǐng)取保險金。保險公司以超過規(guī)定的寬限期仍未交納保險費，保險合同的效力已經(jīng)中止，保險公司不承擔(dān)合同中止期間的保險責(zé)任為由，向楊女士發(fā)出了拒賠通知書，并退還了保單的現(xiàn)金價值。楊女士不服，訴至法院。66v定義：保險合同成立后因法定或約定的事由發(fā)生，使合同確定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不