2562861952信用社（銀行）農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款管理辦法

1、信用社（銀行）農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款管理辦法第一章 總 則第一條 為充分調(diào)動無為縣農(nóng)村青年返鄉(xiāng)參與新農(nóng)村建設的積極性、主動性、創(chuàng)造性，全力服務巢湖“四大建設”行動，著力打破青年創(chuàng)業(yè)資金瓶頸，為青年創(chuàng)業(yè)搭建融資平臺，根據(jù)關于在新農(nóng)村建設中開展“萬名青年創(chuàng)業(yè)信貸扶持計劃”的實施意見文件精神，結合我縣實際，特制定本辦法。第二條 按照“自愿申請、嚴格審批、利率優(yōu)惠、到期還款”的原則辦理農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款授信工作，對農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)者實施“優(yōu)先受理、優(yōu)先評級、優(yōu)先授信、優(yōu)先發(fā)證、優(yōu)先貸款”等優(yōu)惠政策。第三條 推薦權在各級團委，貸款發(fā)放決定權在農(nóng)村信用社。第二章 貸款對象和條件第四條 貸款對象：年齡在18周歲（含）至

2、40周歲（含）之間，具有完全民事行為能力，遵紀守法，誠實守信，無不 良信用記錄（微實系統(tǒng)及征信系統(tǒng)查詢），具有創(chuàng)業(yè)愿望和一定經(jīng)濟與技術基礎的農(nóng)村青年。分以下三種類型：“農(nóng)村青年致富能手”為信用度好、有一定生產(chǎn)規(guī)模、資金需求合理的當?shù)剞r(nóng)村青年種養(yǎng)殖業(yè)大戶；“農(nóng)村青年小老板”為具有一定生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、有較好社會影響、產(chǎn)業(yè)特色、良好經(jīng)營效益的農(nóng)村青年個體工商戶；“農(nóng)村青年企業(yè)家”為農(nóng)村青年組建的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)或非農(nóng)領域的優(yōu)秀民營企業(yè)，其經(jīng)營符合國家產(chǎn)業(yè)政策與環(huán)保政策。上述客戶分以下三種類型進行貸款“三查”工作：創(chuàng)業(yè)期-指在經(jīng)營籌備期間或經(jīng)營期在一年以內(nèi)的農(nóng)村青年客戶；生長期-指正常生產(chǎn)經(jīng)營達一年期

3、以上至三年以內(nèi)（含）的農(nóng)村青年客戶；成熟期-指生產(chǎn)正常，經(jīng)營收入穩(wěn)定，并形成一定經(jīng)濟基礎與技術積累的農(nóng)村青年客戶。第五條 借款人條件：1、農(nóng)村青年致富能手”條件（1）年齡在18周歲（含）至40周歲（含）之間，具有當?shù)貞艨诨蛟诋數(shù)鼐幼M一年以上；（2）具有完全民事行為能力，資信良好；（3）從事土地耕作或者其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動，并有合法、可靠的經(jīng)濟來源；（4）具備清償貸款本息的能力。2、“農(nóng)村青年小老板”條件 （1）有當?shù)毓ど滩块T核準并年檢的營業(yè)執(zhí)照；（2）需正常經(jīng)營3個月以上；(3)從事的經(jīng)營活動合規(guī)合法、符合國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求；(4)需在信用社服務地域內(nèi)及周

4、邊有固定經(jīng)營場所。3、“農(nóng)村青年企業(yè)家”借款條件（1）從事的經(jīng)營活動合規(guī)合法、符合國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求；（2）生產(chǎn)經(jīng)營地點在農(nóng)村信用社營業(yè)區(qū)域之內(nèi)；（3）經(jīng)工商行政管理機關核準登記，取得營業(yè)執(zhí)照并辦理了年檢手續(xù)；（4）具有中國人民銀行核準發(fā)放的有效貸款卡；（5）具有技術監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機構代碼；（6）特殊行業(yè)須持有有權機關頒發(fā)的經(jīng)營許可證；（7）資信狀況良好，能按期償還貸款本息，原應付利息和到期貸款已清償或落實了經(jīng)農(nóng)村信用社認可的還款計劃；（8）在農(nóng)村信用社開立帳戶（含基本帳戶、輔助帳戶等），自愿接受農(nóng)村信用社信貸監(jiān)督和結算監(jiān)督。第六條、申請所需材料1、對于已婚的借款人，

5、其配偶和保證人需一同前來登記受理；對于尚未結婚的借款人，其主要財產(chǎn)共有人和保證人需一同前來登記受理，并提供以下資料：（1）借款人及配偶身份證、戶口簿原件及復印件；（2）年檢合格的營業(yè)執(zhí)照（或副本）原件及復印件；（3）從事許可證經(jīng)營的，應提供相關行政主管部門的經(jīng)營許可證原件及復印件；（4）經(jīng)營場所產(chǎn)權證明與租賃合同（若有，非必須）；（5）有限責任公司或合伙企業(yè)還需提供組織機構代碼證、公司章程（或合伙經(jīng)營協(xié)議、出資協(xié)議之一，能證明其股東或合伙人身份），企業(yè)最近年度或季度的財務報表。（6）保證人身份證原件及復印件、保證人工作單位出具的收入證明。（7）抵押人及配偶身份證、結婚證、房產(chǎn)證（土地使用權證，

6、若有）原件、涉及共有人的，還需要提供共有權證和共有人身份證原件。2、申請個體工商戶聯(lián)保貸款，每個小組成員和實際借款人配偶需一同前來登記受理，每個小組成員均需提供第1項貸款（1）（4）類資料。3、申請農(nóng)戶聯(lián)保貸款，每個小組成員和實際借款人配偶需一同前來登記受理，每個小組成員均需提供第1項貸款（1）（2）類資料。4、申請擔保公司擔保貸款，按照已簽訂協(xié)議要求及相關規(guī)定辦理，并需提供第1項貸款（1）（4）類資料。第三章貸款額度、期限、利率第七條 信貸支持額度分以下三種類型：“農(nóng)村青年致富能手”其單戶信貸額度一般在30萬元（含）以內(nèi)；“農(nóng)村青年小老板”其單戶信貸額度一般在100萬元（含）以內(nèi)；“農(nóng)村青年

7、企業(yè)家”其單戶信貸支持額度一般控制在無為縣聯(lián)社單戶最大額度貸款控制比例內(nèi)。第八條 貸款期限：農(nóng)村青年致富能手”期限原則上不超過1年；“農(nóng)村青年小老板” 期限原則上不超過1年；“農(nóng)村青年企業(yè)家” 期限原則上不超過3年。第九條 貸款利率：實施在無為縣聯(lián)社同期同類信貸產(chǎn)品利率定價基礎上下浮10%的優(yōu)惠政策（憑各級團委推薦書確認）。第四章 貸款方式第十條 申請貸款分信用、保證、抵押及質(zhì)押擔保一種或幾種方式。1、信用：經(jīng)營屬創(chuàng)業(yè)期和生長期的農(nóng)村青年客戶可享受信用授信貸款方式，貸款金額在3萬元以下（含3萬元）.2、保證分以下三種類型：（1）個人保證方式。貸款金額5萬元以下（含5萬元），要求1位擔保人，需為

8、國家公務員、事業(yè)單位（教師、醫(yī)生）等，有固定的職業(yè)或穩(wěn)定的收入的員工。（2）聯(lián)保方式。按照無為縣聯(lián)社下發(fā)的“農(nóng)戶聯(lián)保管理辦法”及“個體工商戶聯(lián)保管理辦法”實施。（3）擔保公司保證方式。公司具備擔保能力且在聯(lián)社授信額度范圍內(nèi)，與無為縣聯(lián)社簽約的擔保公司均可實施。（4）公司類擔保方式。擔保貸款在授信額度內(nèi)進行擔保。3、房產(chǎn)抵押。用于抵押的個人房產(chǎn)（以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押），且已取得完全處置權利。4、質(zhì)押方式。借款人可以用定期存單或其它符合條件的有價證券作質(zhì)押，權利質(zhì)押憑證票面價值不得低于貸款額的1.2倍。第十一條 還款方式：共分：一次性還款法、分期還款法、等額本息還款法等三種方式。第五章 貸款流程第十二條 操作程序1、業(yè)務申請、受理和貸款調(diào)查由借款人先向所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）團委提出申請，經(jīng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）團委審核把關后推薦至當?shù)剞r(nóng)村信用社（以推薦書確認），農(nóng)村信用社再派員對借款人開展信用評定、貸款調(diào)查及貸款證發(fā)放工作。2、貸款審議、審批和發(fā)放各社按照無為縣農(nóng)村信用社貸款業(yè)務操作規(guī)程規(guī)定的程序辦理，其審批授權嚴格按照相應的管理規(guī)定執(zhí)行，信用貸款3萬元以下（含3萬元）由各農(nóng)村信用社貸審小組審批。對審批同意發(fā)放的貸款，客戶經(jīng)理應及時通知客戶，根據(jù)審批意見辦理相關手續(xù)后，進行出賬，農(nóng)貸會計向借款人發(fā)放貸款。第六章 貸款管理 第十三條 各社要加強貸款管理，逐戶建立