銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個人貸款分類模擬24

1、銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個人貸款分類模擬 24（ 總分： 100.00 ，做題時間： 90 分鐘 ）一、 單項選擇題 （ 總題數(shù)： 40，分?jǐn)?shù)： 100.00）1. 國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式是 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 個人信用擔(dān)保VB. 國家信用擔(dān)保C. 借款人抵押D. 擔(dān)保人擔(dān)保解析： 解析 對于擔(dān)保方式而言，國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是個人信用擔(dān)保的方式。2. 下列關(guān)于個人教育貸款規(guī)定的表述，錯誤的是 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款B. 國家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟困難的全日制初高中生 VC. 國家助學(xué)貸款是國家運用金融手段支持教育的重要方式

2、D. 國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費和生活費解析： 解析 國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的本?？?學(xué)生 （含高職學(xué)生 ） 、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的，用于幫助他們支付在校期間的學(xué)費和日常生活 費，并由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款。3. 商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以申請 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 財政貼息B. 減免利息C. 利息本金化 VD. 本金利息化解析： 解析 商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請利 息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計人次年度借款本金。與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助

3、學(xué)貸款財政 不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦。4. 國家助學(xué)貸款的額度目前為每人每學(xué)年最高不超過 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 100 元B. 1000 元C. 10000 元D. 6000 元 V解析： 解析 新國家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過 6000 元，總額度按正常完成 學(xué)業(yè)所需年度乘以學(xué)年所需金額確定，具體額度由借款人所在學(xué)校的總貸款額度，學(xué)費、住宿費和生活費 標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定。5. 下列屬于商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則是 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 部分自籌、有效擔(dān)保 VB. 按期償還、財政貼息C. 信用發(fā)放、?？顚Ｓ肈. 財政

4、貼息、風(fēng)險補償解析： 解析 商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費、 住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦?還”的原則。6. 對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負(fù)責(zé)。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 全國學(xué)生貸款管理中心B. 貸款經(jīng)辦銀行C. 貸款銀行總行D. 學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機構(gòu)V解析：解析 所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機構(gòu)對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進行資格審查，對其完 整性、真實性和合法性負(fù)責(zé)，初審工作將在收到學(xué)生申請后的一定時間內(nèi)完成。7. 國家助學(xué)貸款的

5、借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn) ）起，下月 1日（含 1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的 個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 24 VB. 36C. 12D. 1解析：解析 借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日 （以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn) ）起，下月 1日（含1日）開始歸還貸 款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的 24 個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。8. 下列屬于個人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險的是 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開除B. 借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不

6、足以償還貸款C. 借款人偽造入學(xué)通知書，騙取教育貸款D. 借款人畢業(yè)后利用出國讀書的機會，不再與銀行聯(lián)系，拖欠還款V解析：解析A項屬于借款人的行為風(fēng)險；B項屬于借款人的還款能力風(fēng)險；C項屬于借款人的欺詐風(fēng)險。9. 小李在大學(xué)二年級時 （2007 年6月25日）獲得了商業(yè)助學(xué)貸款 5000元，期限 6年，他于 2009年 6月 24日畢業(yè)，因為家庭困難， 在校期間無力償還貸款利息。 按有關(guān)規(guī)定， 他畢業(yè)時欠銀行貸款本息是 。 （ 假設(shè)年利率為 7.47%）（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 5774.9 元 VB. 5747 元C. 4774.9 元D. 5000 元解析： 解析 根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款管理辦

7、法的規(guī)定，商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政 策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計人次年度借款本金。 小李因家庭困難，在校期間無力償還貸款利息，可申請利息本金化。這樣一來，小李畢業(yè)時總共欠銀行貸款本金：5000X（1+7.47%）2=5774.9（元）。10. 某學(xué)生因家庭困難， 在大學(xué)四年級時向銀行申請了國家助學(xué)貸款， 畢業(yè)后又繼續(xù)攻讀研究生學(xué)位， 則該學(xué)生此筆貸款的最長期限原則上可達 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 6 年B. 10 年 VC. 5 年D. 12 年解析： 解析 根據(jù)國家助學(xué)貸款管理辦法的規(guī)定，借款人必須在畢業(yè)后 6 年內(nèi)還清，

8、貸款期限最長不得超 過10年。貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的， 在讀期間貸款期限相應(yīng)延長， 貸款期限延長須經(jīng) 貸款銀行許可。對本題而言，該學(xué)生在大學(xué)四年級申請了國家助學(xué)貸款，畢業(yè)后又繼續(xù)攻讀研究生學(xué)位， 則其貸款期限最長可達：本科 1 年+讀研 3 年+6年還清=10（年）。11. 國家助學(xué)貸款采取借款人 申請，貸款銀行 審批，單戶核算、 發(fā)放的方式。分?jǐn)?shù)： 2.50 )A. 一次，一次，一次B. 分次，一次，一次C. 一次，分次，一次D. 一次，一次，分次 V）。解析： 解析 國家助學(xué)貸款實行“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式。 其中，學(xué)費和住宿費貸款按

9、學(xué)年（ 期） 發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上；生活費貸款根據(jù)合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶（注：每年的 2月和 8月不發(fā)放生活費貸款12. 下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的說法，錯誤的是 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開始VB. 借款人須提供一定的擔(dān)保措施C. 貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金D. 期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年解析： 解析 商業(yè)助學(xué)貸款的歸還在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本 清，也可在貸款到期時一次性償還。13. 國家助學(xué)貸款信用風(fēng)險的防控措施不包括 。（分?jǐn)?shù)：

10、 2.50 ）A. 建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機制B. 完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)C. 防止因擔(dān)保人主體不合法導(dǎo)致保證合同無效 VD. 在全社會建立有效的信息披露機制解析：解析防控個人教育貸款（包括國家助學(xué)貸款和商業(yè)性助學(xué)貸款）信用風(fēng)險的措施有：加強對借款人的貸前審查；建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機制；完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)；建 立有效的信息披露機制；加強學(xué)生的誠信教育。14. 關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的受理，下列說法錯誤的是 。2009 年 6 月真題 （分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 申請人應(yīng)填寫申請表，以書面形式提出貸款申清，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料B. 貸款銀行可聯(lián)系借款人

11、就讀學(xué)校協(xié)助工作C. 如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請VD. 經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人進行貸前調(diào)查解析： 解析 貸款受理人在對借款申請人提交的借款申請表及申請材料進行初審時，如發(fā)現(xiàn)申請人提交的 材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求申請人補齊材料或重新提供有關(guān)材料，而不是直接拒絕。15. 下列關(guān)于國家助學(xué)貸款催收的說法，錯誤的是 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 各經(jīng)辦銀行應(yīng)建立詳細的還貸監(jiān)測系統(tǒng)B. 各經(jīng)辦銀行要加強日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認(rèn)借款人已收到催收信息C. 各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校

12、，學(xué)校負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還 款的借款學(xué)生及時還款D. 各經(jīng)辦銀行應(yīng)將已到還款期的借款學(xué)生還款情況通知家長，家長對未還清貸款負(fù)有連帶保證責(zé)任解析： 解析 國家助學(xué)貸款采用的是個人信用擔(dān)保的方式，家長并不對貸款提供連帶保證責(zé)任。16. 辦理個人教育貸款時，可能面臨的信用風(fēng)險不包括 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 借款人還款能力降低B. 借款人還款意愿發(fā)生變化C. 審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸VD. 借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為解析： 解析 C 項屬于操作風(fēng)險。V17. 根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款可分為 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 國家助學(xué)貸款和國家獎學(xué)

13、金B(yǎng). 國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款VC. 國家助學(xué)貸款和貧困學(xué)生生活補助D. 商業(yè)助學(xué)貸款和出國留學(xué)貸款解析：18. 關(guān)于我國的個人教育貸款，下列說法錯誤的是 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款B. 已涵蓋本?？粕⒏呗毶?、研究生、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生C. 具有社會公益性，政策參與程度較高D. 與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風(fēng)險度相對較低V解析： 解析 個人教育貸款多為信用類貸款，其借款人多為在校學(xué)生，其預(yù)期收入和信用水平帶有很大不 確定性，因此風(fēng)險度相對較高。19.1999 年，首先獲準(zhǔn)開辦國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的銀行是 。（分

14、數(shù)： 2.50 ）A. 中國農(nóng)業(yè)銀行B. 中國工商銀行 VC. 中國銀行D. 中國建設(shè)銀行解析：20. 目前， 是中央部屬院校國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的承辦銀行。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 中國工商銀行B. 中國農(nóng)業(yè)銀行C. 中國銀行 VD. 中國建設(shè)銀行解析： 解析 2006 年 7月 11日，教育部與中國銀行簽署了中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè) 務(wù)合作協(xié)議 。20062010 學(xué)年，中國銀行將繼續(xù)獨家承辦 115 所中央部屬高校的國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。 2010 年5月24 日，中國銀行又繼續(xù)中標(biāo)成為中央部屬高校20102014學(xué)年國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)承辦銀行。21. 下列各項中，不屬于申請國家助

15、學(xué)貸款條件的是 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件B. 家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用 （ 包括學(xué)費、住宿費和基本生活費 ）C. 誠實守信，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為D. 必要時需提供有效的擔(dān)保 V解析：解析國家助學(xué)貸款實行信用發(fā)放的原則，學(xué)生不用提供任何擔(dān)保方式即可辦理。D項是申請商業(yè)助學(xué)貸款需要具備的條件。22. 國家助學(xué)貸款的貸款對象不包括 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制本科生B. 天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的在職研究生VC. 上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制高職生D.

16、 廣東省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生解析： 解析 國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的（不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū) ）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制本專科生（ 含高職生 ）、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。23. 借款人必須在畢業(yè)后 年內(nèi)還清國家助學(xué)貸款。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 4B. 5C. 6 VD. 10解析：解析 根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法的規(guī)定，借款人必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清助學(xué)貸款，助學(xué)貸款的期限最長不得超過 10 年。貸款學(xué)生畢業(yè)后如繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的， 在讀期間貸款期限相應(yīng)延長， 但須經(jīng)貸款銀行的許可。24. 國家助學(xué)貸款

17、首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 半年B. 1 年C. 2 年 VD. 3 年解析： 解析 根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法的規(guī)定，國家助學(xué)貸款的首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后兩年。25. 原則上，商業(yè)助學(xué)貸款的期限為 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 畢業(yè)后 5 年B. 畢業(yè)后 6 年C .借款人在校學(xué)制年限加 5 年D. 借款人在校學(xué)制年限加 6 年 V解析：解析 商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，借款人在校學(xué)制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。26. 借款人應(yīng)從 開始歸還商業(yè)助學(xué)貸款。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 離校前一年B. 離校當(dāng)月C. 離校后次月

18、 VD. 離校后一年解析：27. 借款人以資產(chǎn)作抵押申請商業(yè)助學(xué)貸款時， 應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險， 在貸款未償清期間， 保險單正本應(yīng)由 執(zhí)管。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 借款人本人B. 貸款銀行 VC. 借款人指定代理人D. 借款人所在學(xué)校解析：28. 在商業(yè)助學(xué)貸款中， 當(dāng)借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更時， 借款人應(yīng)提前 天通知貸款銀行。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 10B. 15C. 20D. 30 V解析：解析 在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更或法人保證人的 法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等發(fā)生變更時，借款人應(yīng)提前 30 天通知貸

19、款銀行，借款雙方應(yīng)簽訂借款合同 修正文本和保證合同修正文本。29. 下列各項不屬于申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料的是 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件B. 借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件C. 鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料D. 借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息V解析： 解析 D 項是申請商業(yè)助學(xué)貸款需要提交的材料。國家助學(xué)貸款因為無需擔(dān)保，申請時不需要提供 該項材料。國家助學(xué)貸款需要提交的資料除ABC三項外，還包括借款人同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件

20、。30. 申請商業(yè)助學(xué)貸款時，需提交的材料不包括 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 借款人的合法身份證件原件和復(fù)印件B. 證明借款人家庭經(jīng)濟貧困的有關(guān)材料 VC. 借款人或其家庭成員經(jīng)濟收入證明D. 借款人就讀學(xué)校開具的學(xué)費、住宿費和生活費總額等有關(guān)材料解析： 解析 B 項是申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料。商業(yè)助學(xué)貸款面向的對象既包括貧困學(xué)生，也包 括非貧困學(xué)生，因而無需提供證明借款人家庭經(jīng)濟貧困的有關(guān)材料。31. 商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 材料一致性的調(diào)查B. 借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查C. 擔(dān)保情況的調(diào)查D. 借款申請人所在學(xué)校社會信譽

21、和競爭力的調(diào)查 V解析：解析在辦理商業(yè)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時，貸前調(diào)查人應(yīng)重點調(diào)查以下內(nèi)容：材料一致性的調(diào)查；借 款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查；擔(dān)保情況的調(diào)查。對借款申請人所在學(xué)校情況的調(diào)查發(fā) 生在此之前的“定學(xué)?！彪A段，不屬于本階段的內(nèi)容。32. 對以抵押擔(dān)保方式申請的商業(yè)助學(xué)貸款，應(yīng)調(diào)查的重點內(nèi)容不包括 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 抵押物的合法性B. 抵押人對抵押物占有的合法性C. 抵押物價值與存續(xù)狀況D. 抵押物的使用價值 V解析： 解析 商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查關(guān)注的是抵押物的價值，即考慮其是否能夠迅速變現(xiàn)，而并不重點關(guān) 注其使用價值，即使對其使用價值有所考慮，也是因為使用價值僅僅是

22、價值的承擔(dān)者，最終還是為了抵押 物的變現(xiàn)價值。33. 辦理國家助學(xué)貸款時，貸款審批人不需要審查的內(nèi)容包括 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對B. 每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過6000元C. 申請學(xué)生提供的成績單的真實性VD. 學(xué)校當(dāng)年貸款總金額是否超過銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度解析：解析國家助學(xué)貸款的貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進行審查：對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容 進行核對； 審查每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過 6000 元，具體金額根據(jù)學(xué)校的學(xué)費、 住宿費和生 活費標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定；學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總 行下達的該校貸款年度計劃額度；其他需要審查的事項。34. 商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放流程中，關(guān)于借款合同的填寫，下列說法錯誤的是 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 貸款發(fā)放人應(yīng)告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中 應(yīng)當(dāng)注意的問題等B. 對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人電話授權(quán)借款人簽署抵押合同