小微茶企業(yè)融資風控模式分析

1、小微茶企業(yè)融資風控模式分析 摘要：小微茶企業(yè)的融資問題是一個很具挑戰(zhàn)性的難題，它的出現(xiàn)困擾著我國的銀行貸款，最為重要的原因在于小微茶企業(yè)的風險控制是個未知數(shù)，沒有辦法準確地評估和判斷。從個體的發(fā)展角度來看，小微茶企業(yè)自身存在很多不規(guī)范的管理，在抵抗風險時的能力較弱。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，我國目前的銀行信用環(huán)境得到了很大的改善，加之中國人具有吃苦敬業(yè)的精神，因此，人們的信用度也在不斷的提升，對小微茶企業(yè)的風險把握還是可以較為準確的預估。本文將根據(jù)小微茶企業(yè)融資風控模式進行策略分析和討論。 關鍵詞：茶企業(yè)；風險控制；創(chuàng)新；預估值 一些人致力于研究融資風險控制模式與小微茶企業(yè)投資行為二者之間的關系，但

2、如果可以很好的解釋這一關系，也就意味著明確了融資風控模式對小微茶企業(yè)價值的影響機制。除此之外，該問題的解決也關系到小微茶企業(yè)的治理成效。現(xiàn)分析融資風控模式對小微茶企業(yè)帶來的影響，學者們眾說紛云，有人認為二者之間存在促進的作用，即有很好的外來股份加入其中，高風險高利潤；而有人則認為融資風控模式會抑制其發(fā)展。 1小微茶企業(yè)融資風控模式情況概述 小微企業(yè)是指小型和微型企業(yè)，以及個體戶的統(tǒng)一名稱。國家針對小微茶企業(yè)出臺了相關的優(yōu)惠政策，并受到人們的關注，在國民經(jīng)濟里的地位也逐漸提高。就目前而言，小微茶企業(yè)還是會受到人力，物力，財力等因素的影響，在管理過程中依舊存在很多漏洞，導致管理的不夠專業(yè)化，出現(xiàn)融

3、資難，在市場上的競爭力較弱等，這些問題的出現(xiàn)都讓小微茶企業(yè)的發(fā)展進入了瓶頸期?？萍己托畔w速發(fā)展的今天，我國的傳統(tǒng)經(jīng)濟受到來自電商，網(wǎng)購等市場沖擊，信息化時代的到來，讓小微茶企業(yè)的發(fā)展方向出現(xiàn)了變化，借助信息化的平臺，小微茶企業(yè)開始改變原來的觀念，對風險的控制力也得到提升。融資，簡單來說就是一個對資金籌集的過程，而風控模式是指管理者在運作企業(yè)的過程中，為了解決或者減少一些風險事件的發(fā)生，采取相關的措施去應對它們的到來。融資風控模式伴隨著一個企業(yè)的運行之中，當企業(yè)出現(xiàn)一定的風險時，相關企業(yè)項目的進程會受到影響，會對企業(yè)后期的發(fā)展產(chǎn)生抑制作用。因此，盡快的處理好一個企業(yè)的風險問題，可增加投資者的預

4、期收益。融資風控模式是一個系統(tǒng)的過程，它包括了預測，投資，決策等風險問題。在建立一個預估平臺時，投資者需要對整個行業(yè)的發(fā)展近況，國家相關政策以及未來發(fā)展道路都有一個清晰的認識，以便于投資者更好地進行預測判斷。 2由小微茶企業(yè)引起的融資風控模式策略分析 科技的進步為小微茶企業(yè)帶來了很好的發(fā)展前景，但是融資的問題還是相當嚴峻。為了推動我國的小微茶企業(yè)發(fā)展，國家政府頒布了一些有利于其發(fā)展的政策，將部分資金投入到扶持小微茶企業(yè)的融資里。盡管小微茶企業(yè)在這樣的背景下有了一定的成效，但諸多因素還是制約其發(fā)展道路。 2.1小微茶企業(yè)的融資現(xiàn)狀及存在的問題 小微茶企業(yè)具有規(guī)模小，資金不足，目標不確定等特征，在

5、發(fā)展的過程中難以控制成本預算，在外的名聲不夠響亮，客源較少。更由于其管理不規(guī)范，整個企業(yè)的財政也有漏洞，想要反應出準確的數(shù)值，確實很難。而這樣的情況會直接影響到銀行對于其風險的評估，一旦沒法從銀行融資，小微茶企業(yè)的資金鏈將出現(xiàn)問題。另一個原因是由于小微茶企業(yè)的管理情況會隨著國家政策的改變而變化，外部的風吹草動都會讓小微茶企業(yè)的發(fā)展出現(xiàn)較大改變。因此，小微茶企業(yè)在銀行相對于大型企業(yè)的銀行貸款而言，確實較少。為了取得銀行貸款的資金，有的小微茶企業(yè)開始以不誠信的方式向銀行匯報虛假信息，或者將一些負面信息直接封鎖不提，這樣的方式嚴重影響其后續(xù)的發(fā)展。這一系列的問題讓小微茶企業(yè)在融資中出現(xiàn)了問題，急需得

6、到改善。 2.2融資風控模式在小微茶企業(yè)里的應用 讓融資風控模式在小微茶企業(yè)里得到合理應用，需要務實信貸與技術之間的聯(lián)系，著力解決小微茶企業(yè)的不對稱風險。小微茶企業(yè)有著大企業(yè)沒有的特點，在處理其信貸時不會有太復雜的技術，只要投資者愿意帶有責任感地多去想，并在不存在道德風險的情況下，是可以緩解小微茶企業(yè)的資金問題。小微茶企業(yè)應該主動的走向市場，去直面市場里的風風雨雨，不能夠以坐等的方式去期待客戶上門，并且應該頻頻地拜訪客戶，對市場的新信息和客戶的信息進行剖析，以杜絕過渡依賴財政的資金報表。多元化地進行融資，通過不同渠道去了解客戶信息，以保證得來的融資方案具有可靠性。同時還要考慮到當時的經(jīng)濟情況，

7、客戶個人的信用度，根據(jù)差異性來做不同風險的預測。內(nèi)部的融資渠道需要被完善，以抵御融資過程中出現(xiàn)的問題沒有辦法自我解決。內(nèi)部的融資能讓一個企業(yè)占據(jù)有利地位，增加企業(yè)的收益，并在企業(yè)的運作中預留出足夠的資金，避免出現(xiàn)融資風險時沒法應對。在選擇外源融資伙伴時，可以在民間進行借貸，通過擔保，租賃等方式籌集資金，多元化的融資可使企業(yè)在金融市場上變被動為主動。小微茶企業(yè)的數(shù)量和差異都較大，因此在做信貸時，要對市場分析，并考慮到其特點，制定適合小微企業(yè)的融資風控方式。在管理上可以分層次的進行管理，確保客戶的利益得到保障的同時又將員工的能力與客戶匹配，建立一個“一對一”的管理機制。一個好的體制是把握風險的重點

8、，在加強員工的道德情感時，可以不斷地灌輸企業(yè)文化，企業(yè)精神，以提高員工的素質和加強組織建設。需要為員工進行流程化的培訓，讓其向更專業(yè)化的方向發(fā)展。在人文方面應該有關懷原則，制定激勵機制，平等的對待企業(yè)員工。在做好內(nèi)部體制控制后，可以在企業(yè)風險來臨時，全企業(yè)員工一同挺過風險，重塑企業(yè)輝煌。由于很多銀行在貸款時會考慮到小微茶企業(yè)存在抵押物不足的情況，而放棄對其貸款。為避免這樣的情況發(fā)生，小微茶企業(yè)在融資前期就應該樹立自己的信譽度，樹立品牌形象，通過互聯(lián)網(wǎng)的平臺不斷宣傳自己企業(yè)，博得社會公眾的好印象。在融資時需要嚴格按照規(guī)章制度去辦理，按時還款，做到誠信融資。企業(yè)實力的不強是影響融資的一個重要原因，

9、所以小微茶企業(yè)想要在市場上占據(jù)有利地位，就需要提升自身的實力和信譽度，以此讓銀行和企業(yè)建立長期合作關系，也可以將融資的成本降低，從而獲利。 3小微茶企業(yè)融資風控模式來源 3.1構思背景 一些數(shù)據(jù)里顯示，我國的小微茶企業(yè)有接近百分之九十五的融資需求，其中接近一半的企業(yè)選擇民間借貸的方式，次于民間借貸方式的是銀行借貸渠道，剩下部分為內(nèi)源融資，但這樣的選擇表明出融資渠道的利用并不充分，大多數(shù)企業(yè)還是愿意在民間借貸和銀行借貸中融資，沒有將其他的方式融資利用好，導致一些企業(yè)在其中出現(xiàn)融資尷尬。 3.2構思的必要性 改革開放將中國的市場打開，與此同時融資也在不斷被開拓。其中發(fā)展最快的莫過于小微企業(yè)。作為目

10、前最具前景的小微茶企業(yè)，在我國經(jīng)濟發(fā)展中起到一定的作用。中國是發(fā)展中國家，因此，我國小微茶企業(yè)在融資風控中，國家在對其的干預度較低，控制力不夠，造成太過單一的融資方式，但這樣的方式在今后的道路上是行不通的。加之我國的小微茶企業(yè)名譽度較小，缺乏多元化的融資方式，商家的融資成本過高，不利于小微茶企業(yè)的后期發(fā)展。好的融資風控戰(zhàn)略方式能讓一個企業(yè)的前景更大，創(chuàng)新也更多。策略分析便成為當前最需要考慮的問題。通過提前的企業(yè)風控模式預測，使其在市場的立足點提高。 4結束語 過去的時間里，我國傳統(tǒng)的小微茶企業(yè)主要的融資方式是以銀行信貸和民間借貸。長期的這樣發(fā)展，不僅讓傳統(tǒng)的融資方式的融資度降低，還不利于企業(yè)在

11、全球化時代的發(fā)展，造成企業(yè)的融資風險。根據(jù)銀行信貸融資分析可知，企業(yè)在樹立自己自身形象時是很重要的，這關系到融資難易程度。從縱向的整合來看，想要盡快取得外界的融資，核心的原則就是重視企業(yè)的管理，重視員工技術的專業(yè)化。兩者的結合為的就是通過融合來讓小微茶企業(yè)穩(wěn)定持續(xù)的發(fā)展，并有所突破，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的意圖。在進行橫向融合中，不難發(fā)現(xiàn)，小微茶企業(yè)應該多方面的挖掘融資渠道，拓展企業(yè)的圈子，融資方式不能過于單一。利用國家對小微茶企業(yè)的扶持政策，借助網(wǎng)絡的平臺讓其擴大知名度。自身的品牌樹立起來并提前對風險進行預測，加上外界的口碑好評上升，這樣融資問題也就會得到解決。 參考文獻: 1周闖洋.小微企業(yè)融

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