某融資擔保有限公司公司經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃

1、擔保有限公司公司經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃擔保有限公司在經(jīng)營活動中，將以中華人民共和國擔保法和最高人民法院關于適用若干問題的解釋等法律法規(guī)為依據(jù)，嚴格遵循國家七部委融資性擔保公司管理暫行辦法和省、市相關規(guī)定的要求，以合法性、安全性、效益性和服務性為基本準則，堅持市場化運作、制度化管理、規(guī)范化操作，秉承防范與化解風險、誠實守信的經(jīng)營原則,充分發(fā)揮自身獨特的功能與機制設計上的優(yōu)勢開展相關經(jīng)營活動。為此，特提出如下經(jīng)營戰(zhàn)略和規(guī)劃：一、公司經(jīng)營范圍與業(yè)務運作模式界定1、主要擔保對象公司將以具有充分履約能力的企業(yè)和個人為主要擔保對象，為其提供融資擔保服務。2、主要業(yè)務品種根據(jù)我們對當前擔保市場的調(diào)查和分析，確定

2、公司的主要業(yè)務品種為：（1）中小企業(yè)貸款融資擔保；（2）工程履約擔保、訴訟財產(chǎn)保全擔保、保函擔保；（3）個人經(jīng)營性貸款融資擔保、消費、創(chuàng)業(yè)、出國留學等貸款擔保；（4）二手房產(chǎn)交易擔保、房產(chǎn)抵押貸款擔保、房屋按揭、轉(zhuǎn)按揭貸款擔保。（5）擔保配套服務。擔保配套服務是指圍繞擔保項目由本擔保公司提供的一系列中介服務。3、主要擔保模式設計根據(jù)公司業(yè)務品種的需要，初步設計主要按以下幾種擔保模式開展擔保業(yè)務。（1）增信倍增貸款擔保模式，適應于已達到銀行授信準入條件的科技成長型企業(yè)，通過追加本公司的擔保增信，倍增其貸款規(guī)模，增強銀行貸款風險控制強度。（2）循環(huán)額度貸款擔保，一次性簽訂額度貸款合同，在規(guī)定的期限

3、和額度內(nèi)，可多次借款、逐筆歸還、循環(huán)使用，適用于業(yè)務多元化企業(yè)。方便靈活、財務費用較低。（3）到期一次性還款的貸款擔保模式，其資金使用價值較好，但還款壓力較大。（4）在借款期內(nèi)分期還款的貸款擔保模式，包括均勻分期還款和個性化分期還款，資金成本較低，還款壓力較小。（5）臨時過橋貸款擔保模式，客戶在短期內(nèi)確定有對應的一筆現(xiàn)金流入，過程中又有物權作保證，擔保人參與貸款資金運作和回籠全過程以控制風險。（6）以應收賬款質(zhì)押為主的貸款擔保模式，客戶以短期優(yōu)質(zhì)的應收帳款質(zhì)押作為主要反擔保，申請本公司提供連帶責任擔保的銀行貸款，加快資金周轉(zhuǎn)，減少資金積壓。（7）以動產(chǎn)抵（質(zhì)）押為主的貸款擔保模式，客戶以自有或

4、他有的動產(chǎn)抵押或質(zhì)押作為主要反擔保，申請本公司提供連帶責任擔保的銀行貸款，加快資金周轉(zhuǎn)。（8）創(chuàng)業(yè)貸款擔保模式，適應成長性好、有產(chǎn)品、有技術、有科技人員但無固定資產(chǎn)的科技型企業(yè)創(chuàng)業(yè)資金需求。（9）轉(zhuǎn)型升級設備貸款擔保模式，適應客戶技術進步，改造落后工藝流程，從勞動密集型向技術密集型轉(zhuǎn)型升級購置設備而產(chǎn)生的資金需求。（10）綜合授信業(yè)務擔保模式，在一定期限和額度內(nèi)可循環(huán)使用多種金融業(yè)務，包括流動資金貸款、銀行承兌匯票、保函、進出口押匯、信用證打包貸款等，適應企業(yè)對多元化金融產(chǎn)品需求。二、公司總體經(jīng)營規(guī)劃框架1、公司經(jīng)營團隊建設公司設立后，將由既懂金融、法律有熟悉擔保行業(yè)知識且具有豐富企業(yè)管理經(jīng)驗

5、的人員組成經(jīng)營團隊。初步計劃招聘專業(yè)人才12人，其中大專生以上學歷、有從事經(jīng)濟金融行業(yè)工作經(jīng)驗的8名，法律專業(yè)畢業(yè)又多年從事司法工作1名，另外3名是從事過財產(chǎn)評估及投資工作的專業(yè)人員。這后將根據(jù)公司業(yè)務發(fā)展情況，適當增加聘用相關業(yè)務人員。2、公司經(jīng)營管理機制設計依法建立健全公司治理結構，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。秉承“重人、信譽、創(chuàng)新、發(fā)展”的經(jīng)營理念，以“依法經(jīng)營、控制風險、服務至上、合作共贏”為經(jīng)營原則，以“建一流團隊，創(chuàng)一流業(yè)績，塑一流品牌”為經(jīng)營目標，不斷增資擴股，壯大實力，增強抗風險能力，采用當代最先進的企業(yè)發(fā)展方式與經(jīng)營管理技術，建立高效的運行機制。（

6、1）建立健全內(nèi)部管理制度。公司制定并實施嚴格的內(nèi)部管理制度，包括員工工作守則、員工禮儀守則、辦公用品及辦公設備管理辦法、合同文檔管理辦法、公司保密制度、人員培訓控制程序、員工考勤制度、員工考核制度、人事管理制度等，制度的制訂和實施實現(xiàn)了公司工作的規(guī)范化、程序化、制度化，進一步加強了管理與協(xié)調(diào)，提高了辦事效率，保障了各項工作的順利開展。（2）加強財務管理。公司根據(jù)會計法、擔保企業(yè)會計核算辦法以及相關財經(jīng)制度要求建立了會計機構，配備財會人員，健全財務制度、會計制度和審計制度，會計核算和財務管理規(guī)范。公司按時向行政、財政、金融等主管部門報送會計報表，根據(jù)需要及時為合作單位提供會計報表，及時披露公司經(jīng)

7、營管理、擔保、投融資等信息。（3）建立健全業(yè)務操作流程，規(guī)范業(yè)務管理程序。在業(yè)務操作和風險控制上，公司將制定一系列業(yè)務流程和服務質(zhì)量的管理制度與操作手冊，建立健全完備的業(yè)務制度，如：公司擔保業(yè)務操作流程、公司保后管理實施細則、公司反擔保實施細則、公司業(yè)務檔案管理辦法、公司資金調(diào)撥流程等，實行標準化的制度管理。員工上崗前首先要經(jīng)過培圳和考核認證。公司全員按金融服務企業(yè)標準要求操作擔保業(yè)務和擔保投資業(yè)務。風險管理部負責督查業(yè)務操作規(guī)范、服務質(zhì)量以及擔保項目的風險控制水平。3、公司風險管理和內(nèi)控管理框架安排（1）風險控制制度公司制定了風險控制制度和信用擔保工作程序，包括客戶申請、保前調(diào)查、擔保審查、

8、擔保審批、擔保業(yè)務實施及保后管理,極大規(guī)范了擔保工作的管理，減少了擔保風險,保證了信用擔保工作的積極穩(wěn)妥開展。公司按風險管理的前、中、后三個階段設置了三個部門，擔保業(yè)務部作為業(yè)務開拓部門，風險管理部作為業(yè)務合規(guī)審查、合同文本審核的部門，綜合部作為章證管理、重要檔案管理的部門。不同部門之間按“審保分離”原則，明確職責與分工，互相制衡。建立完善的決策機制，主要包括項目審批決策程序、保后監(jiān)管程序、代償追償程序等，并以制度方式將該程序加以落實。（2）科學的調(diào)查程序公司建立了科學的盡職調(diào)查程序，盡職調(diào)查程序為：“一分析，二看，三聽，四問，五查”五步調(diào)查程序。從分析客戶的申請擔保資料開始，形成問題，帶著問

9、題去企業(yè)看，要聽企業(yè)主要負責人、一般職工、相關政府部門、供應商與客戶對企業(yè)的評價，要帶問題去企業(yè)尋找答案，要判斷企業(yè)申保資料與財務指標的合理性，針對可疑點，確定核查重點，查清企業(yè)實際情況。（3）嚴格反擔保措施公司按“四易” (易于變現(xiàn) 、易于評估、易于操作、易于觸動受保人和反擔保人利益 )的原則確定反擔保物；公司反擔保措施：房產(chǎn)、土地使用權、設備等抵押反擔保；自然人、企業(yè)保證反擔保；存單、存貨、倉單、股權、專利權、車輛等質(zhì)押反擔保；股票質(zhì)押及證券帳戶監(jiān)管、出口退稅款帳戶監(jiān)管及質(zhì)押、應收帳款帳戶監(jiān)管及質(zhì)押反擔保等多種形式。（4）建立信用評估機制信用擔保最大的風險是被擔保者的資信風險。因此，應對申

10、請擔保企業(yè)的資信變化過程進行深入、詳細的調(diào)查。評定企業(yè)的透明度和可控度，分析企業(yè)財務結構的變化情況，計算和推算企業(yè)的贏利能力。風險控制應堅持全面深入和量力而行的原則，采用跟蹤管理和及時控制的方法。同時，中國正在建立的信用評估機制，也為這一風險的防范提供了有利的保證。（5）建立風險轉(zhuǎn)移和聯(lián)合擔保機制把銀行、企業(yè)、擔保機構三方統(tǒng)一考慮，形成一個有三方共同組成的擔保咨詢機構，開展法律、會計、稅務等各種咨詢服務，形成有效的扶優(yōu)扶強的體系；爭取國家各級擔保體系的支持。獲得再擔保和聯(lián)合擔保合作。當發(fā)生代償時，本公司擔?？梢园匆欢l件從再擔保機構得到一定補償，從而大大降低擔保風險。另外，聯(lián)合擔保也是分散轉(zhuǎn)移

11、風險的有效方法。（6）充足的風險準備公司將根據(jù)每年的經(jīng)營計劃按相當比例提留擔保賠付準備金和投資風險備用金等，以保障公司業(yè)務按計劃正常進行。出現(xiàn)代償損失的補充資金來源：一是足額提取的各項風險準備金、二是責任人賠償、三是稅后利潤、四是資本金。三、主要經(jīng)營策略安排1、客戶群體開發(fā)措施（1）利用各股東不同行業(yè)的客戶資源，人脈關系，社會背景，從中選擇客戶。（2）與銀行合作，申請準入多家銀行，由銀行部門推薦客戶。（3）與各商會、行業(yè)協(xié)會取得聯(lián)系，由其推薦客戶。（4）與各級政府部門聯(lián)系，由相關政府部門推薦客戶。（5）與未能取得融資性擔保的擔保公司聯(lián)系（擔保中介）擇優(yōu)選取客戶。（6）與保險公司、房地產(chǎn)開發(fā)商、

12、房產(chǎn)中介、汽車銷售商進行合作，尋找潛在的客戶。（7）對社會進行廣泛宣傳、搞好市場調(diào)研，開展客戶登記，從中發(fā)掘潛在客戶。 2、擔保營銷策略要點以掌握核心資本和核心能力為中心，以建立健全戰(zhàn)略領導，資本營運和品牌經(jīng)營這“三套馬車”為基礎，以強有力的經(jīng)營策略和有效風險防范與監(jiān)督機制保證其穩(wěn)健發(fā)展。在未來3年里，公司將形成以融資性擔保為主導，涵蓋資產(chǎn)管理、擔保咨詢、投資顧問等多領域的集約經(jīng)營模式，盡最大極限提升信用承保能力。在未來5年內(nèi)，全面拓展和深化融資擔保與擔保服務業(yè)務。將公司發(fā)展成為福建省品牌的融資性擔保公司之一。3、擔保總量控制原則公司擔?？傄?guī)模一般控制在擔保資金的210倍，為單個企業(yè)提供的貸款

13、擔保額度一般不超過注冊資本的l0。特殊情況確需超過上述限額的，實務操作中，根據(jù)借款企業(yè)預期收益、資金需求量、信用狀況、技術含量、市場前景、還款能力等經(jīng)公司與協(xié)作銀行雙方充分調(diào)研協(xié)商，可適當放寬。4、擔保調(diào)查工作比例量化原則公司對擔保業(yè)務實施擔保調(diào)查時，要嚴格按照擔保調(diào)查工作比例量化原則進行。（1）保前調(diào)查。即對借款人進行調(diào)查、評估，主要包括對借款人資料的真實性、財務狀況、公司管理情況、借款期限、抵押物或擔保人等進行全面的調(diào)查評估，以確定該客戶的信用狀況及還款能力，之后會撰寫調(diào)查報告上報上一層審核部門以確定是否可以放貸。 （2）保時審查。這是確保貸款正確、合理發(fā)放的關鍵環(huán)節(jié)。主要對借款人申請材料

14、的合法性、完整性和調(diào)查報告的內(nèi)容進行詳細的審核。其內(nèi)容有借款的用途、企業(yè)的發(fā)展前景、經(jīng)營狀況、負債能力、反擔保合同要素是否齊全等。 （3）保后檢查。這是確保貸款按政策、按規(guī)定用途合理使用，減少和防止貸款風險的重要保障措施。其檢查的內(nèi)容有貸款是否按用途使用、存貨有無積壓、應收款回籠情況等。5、擔保服務品牌打造公司設立后，將制定并嚴格執(zhí)行擔保服務質(zhì)量手冊，以客戶至上的原則為中小企業(yè)和個人提供優(yōu)質(zhì)服務，打造擔保服務品牌。（1）建立專門網(wǎng)站，并有專業(yè)管理人員值班，與客戶就擔保事宜進行在線交流；（2）設立服務熱線，擬定20部電話咨詢服務、解答客戶在申請和辦理擔保過程中遇到的各種問題；（3）設立投訴中心，

15、專門聽取客戶的意見和改進建議；（4）進行客戶回訪，定期對合作銀行、企業(yè)和個人進行回訪，或以問答方式收集額戶對服務質(zhì)量的反映。6、企業(yè)形象與公共關系公司將通過各種公共關系媒體，塑造以擔保品牌為核心的企業(yè)形象。（1）開展廣告策劃、宣傳教育。公司計劃與新聞媒體合作，以多種方式刊登相關的宣傳文章、企業(yè)形象廣告和擔保服務、擔保投資的介紹，組織開展各種宣傳教育活動，制造有利的社會輿論影響。（2）利用研討會、研修班、培圳班等開展宣傳。今后，公司將利用各種會議、研討活動的機會開展宣傳。（3）印制、發(fā)放宣傳品。公司印制企業(yè)形象宣傳冊、宣傳彩頁和宣傳片，按擔保業(yè)務品種分別印制宣傳單頁，向目標用戶群、銀行、房地產(chǎn)開發(fā)商、大宗商品經(jīng)銷商、中介機構等進行發(fā)放。并將媒體對公司的報道編制成冊發(fā)放。（4）舉辦新聞發(fā)布會、進行文章報道。公司將根據(jù)需要，適時舉辦新聞發(fā)布會，并將由專人負責在網(wǎng)絡、報刊雜志等媒體上刊登相關的宣傳文章報道。和隆擔保公司要求以客戶至上的原則，建立與擔保業(yè)務品牌相匹配的最佳服務，以優(yōu)質(zhì)服務作為和隆擔保公司最有效的市場營銷和競爭手段。四、附錄公司擔保市場開發(fā)計劃指標期限指標擔保業(yè)務拓展計劃備注近期中期遠期目標市場當?shù)貍€人和企業(yè)融資擔保，建立各項制度及反擔保等配套服務體系建立外地分支機構，開展規(guī)定