對加強農村信用社貸款營銷的思考

1、對加強農村信用社貸款營銷的思考對加強農村信用社貸款營銷的思考摘要：農村信用社開展貸款營銷是自身生存發(fā)展的需要，也是建設社會主義新農村的迫切要求，農村信用社要按照市場化、商業(yè)化發(fā)展取向，樹立信貸營銷的全新理念，制定符合自身實際的信貸營銷戰(zhàn)略，穩(wěn)固和擴大優(yōu)質客戶群體，實現(xiàn)農村信用社良好的經(jīng)濟效益。 關鍵詞：農村信用社；貸款營銷；金融服務 當前，農村信用社作為農村金融體系中的一支主要力量，在社會主義新農村建設中的地位越來越突出。立足農村、服務“三農”的辦社宗旨確定了農村信用社的主要服務對象是廣大農村的千家萬戶，點多面廣、工作量大、經(jīng)濟效益相對較低，是目前農村信用社面臨的客觀問題。為了生存和發(fā)展，農村

2、信用社在深化改革的同時，必須按照市場化、商業(yè)化發(fā)展取向，追求和實現(xiàn)利潤最大化，實現(xiàn)這一目標的關鍵步驟之一就是抓好貸款營銷工作。 一、貸款營銷是農村信用社自身生存發(fā)展的需要，也是建設社會主義新農村的迫切要求 營銷是市場經(jīng)濟競爭的重要手段。隨著農村信用社改革和發(fā)展的日益深入，信用社只有加強貸款營銷，才能逐步消化歷史包袱，提高自身綜合競爭實力，更好地為社會主義新農村建設提供有效的金融服務。近幾年，隨著農村信用社改革的逐步深入，各級政府對農村信用社支持力度的加大以及結算渠道的暢通、服務功能的完善，農村信用社出現(xiàn)了資金富余的現(xiàn)象。但這只是相對的資金過剩，據(jù)專家估計，建設社會主義新農村，在未來15年內全國

3、平均每位農民需要投資約為1700元到4900元，如果按8億農民計算，新農村建設的資金缺口將在13600億元至39200億元之間。而農村金融市場仍是一個分割的賣方壟斷市場，銀行在客戶選擇、貸款定價等方面處于主動地位，農村信用社支持新農村建設有很大的發(fā)展空間。而目前我們一些農村信用社仍然沒有擺脫傳統(tǒng)的思維定勢，整日“等客上門”，不是怕責任追究“惜貸”、“懼貸”，就是不負責任地“濫貸”、“亂貸”，缺乏貸款營銷理念?，F(xiàn)在，各家金融機構都把目光投向了社會主義新農村建設，農村信用社原有的農村陣地將受到動搖。鞏固我們原有的老陣地，不斷拓寬新的陣地，擴大優(yōu)質客戶群體，積極地去開展貸款營銷，已是形勢所迫。因此，

4、大力開展貸款營銷是農村信用社在市場經(jīng)濟條件下生存發(fā)展的需要，也是農村信用社員工轉變觀念的需要。在貸款營銷過程中，逐步建立區(qū)域服務客戶群體，為優(yōu)質客戶提供信貸服務，是農村信用社搶占市場的重要手段，也是農村信用社在今后激烈的金融市場競爭中立于不敗之地的重要保證。 信貸營銷是以貸款營銷為契機，組織和回籠資金，發(fā)展一定范圍內的優(yōu)質客戶群體，從而形成信貸資金的良性循環(huán)。農村信用社的貸款營銷是指農村信用社為服務于“三農”的需要，通過市場調查，分析農村資金市場，了解農戶的資金供求情況，調整服務內容，以增加農民收入和實現(xiàn)信用社利潤最大化為目標的信貸業(yè)務活動，是一種經(jīng)營理念和經(jīng)營策略(或者說是一種思維定勢和經(jīng)營

5、方式)，也是一種動態(tài)的、開放的系統(tǒng)工程，它包括對創(chuàng)意、產品和服務的構思、定價、促銷和分銷進行策劃和實施的全部過程。隨著農村經(jīng)濟結構的調整，農民的身份、運營方式和農村金融管理都發(fā)生了質的變化，農民貸款供求矛盾已開始由總量不足向結構失衡轉移，并在不同經(jīng)濟身份的農民之間表現(xiàn)出此松彼緊的供求格局，主要表現(xiàn)在農民的經(jīng)濟身份發(fā)生了顯著的變化，經(jīng)營性農戶已經(jīng)成為新時期農民的主體；大多數(shù)農民的脫貧目標基本實現(xiàn)，開始走向致富的道路，對投資的需求不僅巨大而且迫切。這些都給農村信用社貸款營銷提出了新的更高的要求。 二、大力開展貸款營銷工作，為社會主義新農村建設提供多樣化的信貸服務 農村信用社是農村金融企業(yè)，既然是企

6、業(yè)，就要走出去營銷自己的產品貸款。搞好貸款營銷工作，有利于在經(jīng)營中取得主動權，農村信用社要適時推出符合實際需要的金融服務品種，滿足客戶對金融服務的需求，實現(xiàn)農村信用社良好的經(jīng)濟效益。 (一)轉變經(jīng)營觀念，樹立貸款營銷理念。農村信用社首先要改變過去單一的“存款立社”的思想，樹立“貸款是信用社發(fā)展之源”的思想，信用社只有把資金運用出去，并按時收回，才能產生效益，也只有這樣，農戶才能拿到資金，滿足生產、生活和農業(yè)經(jīng)濟結構調整對資金的需求，最終贏得農戶的信任和支持。因而農村信用社要真正樹立起以市場為導向、以客戶為中心的營銷理念。要認真分析宏觀經(jīng)濟運行趨勢，在實現(xiàn)國家產業(yè)政策與本地實際的“結合”上做好文章，制定科學的營銷策略，增強貸款營銷的科學性、前瞻性、連貫性，減少盲目性、主觀性，提高營銷效果。要充分認識到信用社與客戶是一榮俱榮、一損俱損，只有為客戶提供優(yōu)質高效的服務，信用社才能有好的效益和發(fā)展。要針對客戶的成長周期制定營銷方案，將原則性和靈活性結合起來，從而擴大市場占有率，獲取競爭優(yōu)勢。 (二)普及市場營銷知識，提高員工貸款營銷能力。定期組織涵蓋金融改革、競爭環(huán)境、市場經(jīng)濟、經(jīng)營策略、最新國家產業(yè)政策及國家金融政策等最新知識的培訓和學習，以提高全員的綜合營銷素質，從而讓農村信用社員工尤其是信