湖南省農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)資料

1、銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法是依據(jù)中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例及有關(guān)行政法規(guī)制定的。一、 銀行卡的分類及定義 銀行卡包括信用卡和借記卡。 a、 銀行卡按幣種不同分為人民幣卡、外幣卡；b、 按發(fā)行對(duì)象不同分為單位卡（商務(wù)卡）、個(gè)人卡；c、 按信息載體不同分為磁條卡、芯片（）卡。 （一）、 信用卡信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類。 1、貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。 2、 準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)

2、，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。（二）、借記卡 借記卡按功能不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲(chǔ)蓄卡）、專用卡、儲(chǔ)值卡。借記卡在國(guó)內(nèi)銀行卡市場(chǎng)占主流，特點(diǎn)是不具備透支功能。 1、轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡。具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。 2、專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的借記卡。具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。 專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂(lè)行業(yè)以外的用途。 3、儲(chǔ)值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲(chǔ)存，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。二、 福祥卡的章程及風(fēng)險(xiǎn)管理辦法湖南省農(nóng)村信用社福祥借記卡章程（試行）第一章 總則第一條 福祥卡是由湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡(jiǎn)稱省

3、聯(lián)社）發(fā)行的人民幣磁條借記卡，分個(gè)人卡和單位卡兩種。福祥卡具有存取現(xiàn)金（單位卡除外）、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、消費(fèi)、查詢等功能。第二條 福祥卡屬記名式借記卡，持卡人憑密碼可在省聯(lián)社聯(lián)網(wǎng)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和特約商戶使用。第三條 省聯(lián)社為發(fā)卡主體，湖南省內(nèi)符合發(fā)卡條件的農(nóng)村信用合作社縣（市、區(qū)）聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社與省聯(lián)社簽訂代理協(xié)議，成為代理發(fā)卡機(jī)構(gòu)。凡涉及對(duì)外（客戶）的一切權(quán)利、責(zé)任和業(yè)務(wù)均由省聯(lián)社統(tǒng)一承擔(dān)，對(duì)內(nèi)（代理機(jī)構(gòu)）按照“誰(shuí)發(fā)卡，誰(shuí)收益，誰(shuí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的原則，其存款和收益均歸屬具體代理機(jī)構(gòu)，出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)亦由代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)。第四條 福祥卡所有權(quán)屬省聯(lián)社。代理發(fā)卡

4、的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)及所轄營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為發(fā)卡人，依照本章程申請(qǐng)取得福祥卡的單位和個(gè)人為持卡人。發(fā)卡機(jī)構(gòu)依照本章程有權(quán)注銷或停止持卡人使用福祥卡。第五條 代理發(fā)卡機(jī)構(gòu)、持卡人和特約商戶均需承認(rèn)和遵守本章程。第二章 申領(lǐng)第六條 凡在省聯(lián)社所轄營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本存款帳戶的單位和具有完全民事行為能力的個(gè)人，均可向省聯(lián)社所轄營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申領(lǐng)福祥卡，不需提供擔(dān)保。第七條 單位卡憑單位基本存款戶開(kāi)戶許可證、單位代碼證書和單位法定代表人或授權(quán)人的書面指定，由被指定人出示有效身份證件申領(lǐng)；個(gè)人卡憑本人有效身份證件申領(lǐng)。第八條 申領(lǐng)人申辦福祥卡時(shí)，應(yīng)按規(guī)定如實(shí)填寫申請(qǐng)表后，經(jīng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)表中所填資料審查后，對(duì)符合條件的準(zhǔn)予

5、領(lǐng)卡。第九條 申領(lǐng)福祥卡起存金額：?jiǎn)挝豢?00元，個(gè)人卡無(wú)需起存金額。多存不限，可隨時(shí)續(xù)存。 第十條 福祥卡開(kāi)戶、掛失補(bǔ)發(fā)新卡或損壞換卡時(shí)收取工本費(fèi)10元。 福祥卡暫定免交年費(fèi)，初次開(kāi)戶免收工本費(fèi)。第三章 使用第十一條 持卡人憑福祥卡可在省聯(lián)社聯(lián)網(wǎng)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、自動(dòng)柜員機(jī)（atm）上存取現(xiàn)金、查詢余額、辦理轉(zhuǎn)帳、修改密碼和在pos機(jī)聯(lián)網(wǎng)的特約商戶消費(fèi)。持卡人還可通過(guò)“湖南省農(nóng)村信用社電話銀行系統(tǒng)”查詢余額和歷史交易情況等。第十二條 福祥卡必須先存后支，不具有透支功能。第十三條 單位卡內(nèi)帳戶資金一律從其基本存款帳戶轉(zhuǎn)帳存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡帳戶；單位卡可辦理商品交易和勞動(dòng)供

6、應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算，單筆交易超過(guò)規(guī)定起點(diǎn)的，按相關(guān)規(guī)定辦理。個(gè)人卡帳戶的資金只限于其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項(xiàng)及屬于個(gè)人的其他合法收入轉(zhuǎn)帳存入，嚴(yán)禁將單位款項(xiàng)轉(zhuǎn)帳存入個(gè)人卡帳戶。個(gè)人卡還可辦理轉(zhuǎn)帳收入和代付業(yè)務(wù)。第十四條 福祥卡只供持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。凡因出租和轉(zhuǎn)借造成的資金損失由持卡人承擔(dān)。單位卡如因工作變動(dòng)或其他原因更換持卡人時(shí)，應(yīng)由開(kāi)戶單位開(kāi)具更換持卡人的證明，并及時(shí)到原發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理?yè)Q卡手續(xù)，在此之前發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)和損失，由開(kāi)戶單位承擔(dān)。第十五條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)持卡人存（取）金額超過(guò)規(guī)定限額的業(yè)務(wù)，按現(xiàn)行儲(chǔ)蓄大額現(xiàn)金存取規(guī)定辦理?？蛻粼谧詣?dòng)柜員機(jī)（atm）上取款每日累計(jì)不得超過(guò)5000

7、元，一次操作最多取款2000元。第十六條 持卡人跨行、跨地區(qū)（發(fā)卡城市之外）取款須按國(guó)家有關(guān)部門的相關(guān)規(guī)定繳納手續(xù)費(fèi)，由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)直接從持卡人存款帳戶扣收。第十七條 持卡人如遇福祥卡被自動(dòng)柜員機(jī)（atm）吞沒(méi)時(shí)，應(yīng)及時(shí)與自動(dòng)柜員機(jī)（atm）所屬營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)聯(lián)系，并憑持卡人有效身份證件到相關(guān)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理領(lǐng)回手續(xù)。第十八條 福祥卡使用有效期為10年。有效期滿，持卡人應(yīng)持福祥卡和本人有效身份證件到發(fā)卡單位申請(qǐng)換領(lǐng)新卡，并繳納工本費(fèi)。第四章 掛失第十九條 持卡人如遺失卡片、遺忘個(gè)人密碼，必須攜帶本人有效身份證件到原發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理書面掛失。收取掛失手續(xù)費(fèi)10元。在特殊情況下，持卡人可以用口頭或通過(guò)電話銀行申

8、請(qǐng)掛失，但必須在5天內(nèi)補(bǔ)辦書面掛失申請(qǐng)手續(xù)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)受理掛失后，即可停止支付。辦理書面掛失手續(xù)7天后可補(bǔ)發(fā)新卡。在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)受理掛失之前所造成的資金損失，由持卡人承擔(dān)。第二十條 如持卡人口頭掛矢后，在銀行受理書面掛失前又找回原卡，可憑有效身份證件向發(fā)卡單位申請(qǐng)恢復(fù)使用原卡。第五章 權(quán)利義務(wù)第二十一條 持卡人的權(quán)利、義務(wù)一、 持卡人憑有效福祥卡可按規(guī)定辦理存取現(xiàn)金（限個(gè)人卡）、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、消費(fèi)、查詢等，如遇拒絕辦理卡業(yè)務(wù)，持卡人有權(quán)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)及其上級(jí)主管部門投訴。二、 持卡人如對(duì)交易記錄有疑問(wèn)，有權(quán)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)查詢核對(duì)。三、 福祥卡必須憑密碼使用。持卡人對(duì)密碼要嚴(yán)格保密，不得向他人透露，因持卡人不慎泄

9、露密碼而引起的資金損失由持卡人負(fù)責(zé)。四、 福祥卡停止使用，但尚未結(jié)清的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系繼續(xù)有效。五、 持卡人本人有關(guān)信息資料變更時(shí)，必須及時(shí)、如實(shí)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提出書面變更申請(qǐng)，否則因信息資料變化而引發(fā)的全部責(zé)任由持卡人承擔(dān)。六、 持卡人需注銷福祥卡時(shí)，應(yīng)持本人有效身份證件向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提出書面申請(qǐng)，結(jié)清余額，交回福祥卡。單位卡銷戶時(shí)，其卡內(nèi)帳戶資金須轉(zhuǎn)入其基本帳戶。七、 持卡人如違反本章程規(guī)定使用福祥卡，由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)、損失由持卡人承擔(dān)全部責(zé)任。第二十二條發(fā)卡機(jī)構(gòu)的權(quán)利、義務(wù)一、構(gòu)要依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)福祥卡業(yè)務(wù)，根據(jù)本章程規(guī)定保護(hù)持卡人的合法權(quán)益，為持卡人提供優(yōu)質(zhì)、快捷、安全的服務(wù)。二、當(dāng)持卡人要求查詢本人

10、卡內(nèi)帳戶余額、交易明細(xì)或要求打印交易記錄對(duì)帳單時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須為持卡人提供該項(xiàng)服務(wù)。三、持卡人如違反本章程的規(guī)定，發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)取消持卡人的使用資格并收回福祥卡。四、發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)下列行為有權(quán)申請(qǐng)法律保護(hù)并依法追究有關(guān)當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)責(zé)任和法律責(zé)任：虛假掛失；偽造福祥卡；使用仿或作廢福祥卡；冒用他人福祥卡等。五、發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)持卡人的資信資料負(fù)有保密的責(zé)任。第六章 計(jì)息第二十三條 福祥卡內(nèi)存款按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率和計(jì)息方法計(jì)計(jì)付利息。個(gè)人卡代征利息所得稅。第七章 附則第二十四條 本章程未盡事宜，按“銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法”、發(fā)卡機(jī)構(gòu)和主管部門制定的業(yè)務(wù)規(guī)章辦理。發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，按中華人

11、民共和國(guó)有關(guān)法律和金融法規(guī)予以解決。第二十五條 本章程由湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)制定、修改和解釋。本章程經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖南監(jiān)管局核準(zhǔn)后實(shí)施，修改時(shí)亦同。湖南省農(nóng)村信用社福祥卡業(yè)務(wù)管理暫行辦法第一章 總則第一條 為加強(qiáng)福祥卡管理，防范福祥卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)農(nóng)村信用社、持卡人、特約商戶及其他當(dāng)事人的合法權(quán)益，依照中國(guó)人民銀行銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法、湖南省農(nóng)村信用社福祥卡章程（試行）及有關(guān)規(guī)定制定本辦法。第二條 本辦法所稱福祥卡，是指由湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡(jiǎn)稱省聯(lián)社）發(fā)行的人民幣磁條借記卡，分個(gè)人卡和單位卡兩種。福祥卡具有存取現(xiàn)金（單位卡除外）、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、消費(fèi)、查詢等功能。第三條 省

12、聯(lián)社為發(fā)卡主體，湖南省內(nèi)符合發(fā)卡條件的農(nóng)村信用合作社縣（市、區(qū)）聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社與省聯(lián)社簽訂代理協(xié)議，成為代理發(fā)卡機(jī)構(gòu)。凡涉及對(duì)外（客戶）的一切權(quán)利、責(zé)任和業(yè)務(wù)均由省聯(lián)社統(tǒng)一承擔(dān)，對(duì)內(nèi)（代理機(jī)構(gòu)）按照“誰(shuí)發(fā)卡，誰(shuí)收益，誰(shuí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的原則，其存款和收益均歸屬具體代理機(jī)構(gòu)，出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)亦由代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)。第四條 福祥卡所有權(quán)為湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社。經(jīng)省聯(lián)社同意，并報(bào)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門備案的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)及所轄營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為發(fā)卡人。依照福祥卡章程獲得福祥卡者為持卡人。所有權(quán)者依照福祥卡章程有權(quán)注銷或停止持卡人使用福祥卡。第五條 凡在湖南省內(nèi)辦理福祥卡業(yè)

13、務(wù)的農(nóng)村信用合作社縣（市、區(qū)）聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社及其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、持卡人、特約商戶、其他當(dāng)事人均需遵守本辦法。第二章 申領(lǐng)第六條 凡在所在地福祥卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立基本結(jié)算存款帳戶并承認(rèn)和遵守福祥卡章程的單位，可憑中國(guó)人民銀行核發(fā)的開(kāi)戶登記證、單位代碼證及持卡人的有效身份證件申領(lǐng)單位卡。持卡人資格由申請(qǐng)單位法定代表人或授權(quán)人書面指定、更換和注銷，持卡人用卡產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)由申領(lǐng)單位負(fù)責(zé)。第七條 凡具有完全民事行為能力并承認(rèn)和遵守福祥卡章程的個(gè)人，可憑本人法定身份證件（含居民身份證、軍人證、軍隊(duì)離休干部榮譽(yù)證、軍官退休證、文職干部退休證、軍事

14、院校學(xué)生證、武裝警察身份證、戶口簿、中國(guó)護(hù)照、邊民出入境通行證、旅行證等）申領(lǐng)個(gè)人卡。第八條 申領(lǐng)人申領(lǐng)福祥卡時(shí)，應(yīng)按規(guī)定如實(shí)填寫申請(qǐng)表，申請(qǐng)表所具各項(xiàng)資信資料必須真實(shí)準(zhǔn)確。第九條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)須對(duì)申領(lǐng)福祥卡的單位和個(gè)人的基本條件進(jìn)行審核，審核內(nèi)容包括：申領(lǐng)人填寫的申請(qǐng)內(nèi)容是否真實(shí)、完整；申領(lǐng)人提供的法定身份證件是否真實(shí)、有效；單位卡申領(lǐng)人提供的有關(guān)資料是否真實(shí)、齊全；單位卡申領(lǐng)人是否經(jīng)該單位法定代表人或授權(quán)人指定。第三章 開(kāi)戶、換卡與銷戶 第十條 符合申領(lǐng)條件的單位和個(gè)人按規(guī)定填寫申請(qǐng)表并經(jīng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)審查取得用卡資格后，發(fā)卡機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)場(chǎng)為申領(lǐng)人開(kāi)立記名帳戶，并要求其按規(guī)定的起

15、存金額交存?zhèn)涓督稹涓督鹌鸫娼痤~為：?jiǎn)挝豢?00元，個(gè)人卡無(wú)需備付金。備付金多存不限，并可以隨時(shí)續(xù)存。單位卡的資金一律從其基本結(jié)算存款帳戶轉(zhuǎn)帳存入，不得交存現(xiàn)金，不得將銷售收入的款項(xiàng)存入其帳戶。個(gè)人卡帳戶的資金只限于持卡人交存的現(xiàn)金和屬于個(gè)人的工資性款項(xiàng)及其他合法收入的轉(zhuǎn)帳存入。第十一條 福祥卡使用有效期為10年。有效期滿，持卡人應(yīng)持福祥卡和本人有效身份證件到發(fā)卡單位申請(qǐng)換領(lǐng)新卡，并繳納工本費(fèi)。第十二條 持卡人有關(guān)信息資料有變更時(shí)，必須及時(shí)、據(jù)實(shí)地向發(fā)卡機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出書面申請(qǐng)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)接到申請(qǐng)并審核無(wú)誤后，應(yīng)立即修改客戶資料。第十三條 持卡人有下列情況之一的，可以辦理福祥卡銷戶：（一

16、） 持卡人要求結(jié)束其帳戶，并按規(guī)定填寫銷戶申請(qǐng)書和交回其所持的福祥卡；（二） 持卡人遺失福祥卡后要求結(jié)束其帳戶，辦理書面掛失手續(xù)滿七天；（三） 個(gè)人卡因持卡人死亡、失蹤等原因，按照儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例要求辦理銷戶。第四章 交易管理第十四條 福祥卡憑密碼使用。發(fā)卡機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在開(kāi)戶發(fā)卡時(shí)應(yīng)要求持卡人設(shè)置密碼，持卡人對(duì)密碼要嚴(yán)格保密，因持卡人不慎泄露密碼而引起的經(jīng)濟(jì)損失由持卡人負(fù)責(zé)。辦理福祥卡交易時(shí)，經(jīng)辦人員應(yīng)要求持卡人輸入個(gè)人密碼。第十五條 個(gè)人卡持卡人或其代理人可在全省農(nóng)村信用社聯(lián)網(wǎng)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理現(xiàn)金存款。持卡人在農(nóng)村信用社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理現(xiàn)金存款，應(yīng)將現(xiàn)金和福祥卡一并交由經(jīng)辦人員，經(jīng)辦人員刷卡、審核并收

17、妥現(xiàn)金后打印存款單交由持卡人簽名確認(rèn)，然后將一聯(lián)存款回單及福祥卡交還持卡人。持卡人委托他人無(wú)折代理存款的，應(yīng)由代理人在存款單上填寫持卡人卡號(hào)、姓名、存款金額等內(nèi)容，并簽代理人姓名后辦理交存手續(xù)。持卡人交存現(xiàn)金超過(guò)5萬(wàn)元（含）的，經(jīng)辦人員要經(jīng)過(guò)授權(quán)才可辦理。第十六條 個(gè)人卡持卡人可在農(nóng)村信用社聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)支取現(xiàn)金。取現(xiàn)時(shí)，經(jīng)辦人員刷卡、輸入取現(xiàn)金額，由持卡人輸入密碼，然后經(jīng)辦人員核對(duì)以下內(nèi)容：（一） 卡為有效卡；（二） 卡無(wú)打洞、剪角、毀壞或涂改的痕跡； 審核無(wú)誤后，經(jīng)辦人員打印取款單并交由持卡人填寫取款金和確認(rèn)簽名后，辦理付款，將現(xiàn)金、取款憑條回單聯(lián)、福祥卡交持卡人。 個(gè)人卡持卡人取款金額超過(guò)5萬(wàn)

18、元（含）的，必須出示個(gè)人有效身份證件，取款金額超過(guò)20萬(wàn)元（含）的，應(yīng)提前一天通知受理網(wǎng)點(diǎn)，受理網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)做好備案登記。第十七條 福祥卡個(gè)人卡可在自動(dòng)柜員機(jī)上辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)。辦理現(xiàn)金存款時(shí)，不得存入硬幣和輔幣。持卡人在柜員機(jī)上存入的現(xiàn)金，必須經(jīng)柜員機(jī)所屬受理網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)核，并以點(diǎn)核數(shù)為準(zhǔn)入帳。持卡人辦理現(xiàn)金取款每次最多不得超過(guò)2000元，每日最多不得超過(guò)5000元。第十八條 福祥卡單位卡不得而知存入和支取現(xiàn)金。第十九條 持卡人可在農(nóng)村信用社聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理轉(zhuǎn)帳支出業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)帳支出參照取現(xiàn)的操作辦理。第二十條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)可根據(jù)需要選擇特約商戶，持卡人可憑卡在發(fā)卡機(jī)構(gòu)選定的特約商戶的pos機(jī)上購(gòu)物消費(fèi)，但單位卡

19、不得用于10萬(wàn)元以上的商品交易、勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算。持卡人購(gòu)物消費(fèi)，特約商戶受理福祥卡時(shí)，首先應(yīng)審查下列事項(xiàng)：確為本單位可受理的福祥卡；該卡為有效卡，卡在有效期內(nèi)，未列入“止付名單”，卡本身沒(méi)有“樣卡”或“專用卡”等字樣，卡無(wú)打洞、剪角、毀壞或涂改的痕跡等。然后，特約商戶經(jīng)辦人員刷卡、輸入交易金額，由持卡人輸入密碼，若密碼輸入正確，經(jīng)辦人員打印憑條，交持卡人簽名確認(rèn)，將福祥卡和簽購(gòu)回單交還持卡人。如pos機(jī)本身或通訊線路出現(xiàn)故障，福祥卡停止辦理業(yè)務(wù)。特約商戶每日營(yíng)業(yè)終了，應(yīng)將當(dāng)天受理的福祥卡簽購(gòu)單匯總，計(jì)算手續(xù)費(fèi)和交易金額，填寫進(jìn)帳單，連同pos機(jī)結(jié)算單和簽購(gòu)單一并交送收單機(jī)構(gòu)。凈計(jì)金額=簽購(gòu)

20、單總計(jì)金額-手續(xù)費(fèi)金額手續(xù)費(fèi)金額=簽購(gòu)單總計(jì)金額*結(jié)算手續(xù)費(fèi)率收單機(jī)構(gòu)接到特約商戶送交的單據(jù)后，竟審核無(wú)誤，為特約商戶辦理進(jìn)帳，如為異地卡，則與發(fā)卡機(jī)構(gòu)清算資金。當(dāng)持卡人購(gòu)物后要求退貨時(shí)，特約商戶不得向持卡人支付現(xiàn)金，只能在原交易發(fā)生的pos 機(jī)上進(jìn)行。由經(jīng)辦人員刷卡，輸入原交易金額、交易日期、交易流水號(hào)，持卡人輸入個(gè)人密碼，打印退貨憑條，交持卡人簽名確認(rèn)，退貨憑條也需和簽購(gòu)單一樣交送收單機(jī)構(gòu)。如該臺(tái)pos機(jī)當(dāng)天退貨金額小于收單金額，退貨金額在收單累計(jì)金額中抵減；如該臺(tái)pos機(jī)當(dāng)天退貨金額大于收單累計(jì)金額，退貨金額在當(dāng)天商戶累計(jì)收單金額中抵減；如該特約商戶當(dāng)天退貨金額大于收單金額，根據(jù)與發(fā)卡機(jī)

21、構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)簽訂的協(xié)議，特約商戶可以開(kāi)出轉(zhuǎn)帳支票辦理退貨款的轉(zhuǎn)帳結(jié)算。收單機(jī)構(gòu)收到支票確認(rèn)退貨交易后，辦理進(jìn)帳，收取的差額手續(xù)費(fèi)退還特約商戶。第二十一條 特約商戶不得拒絕受理合法的福祥卡，不得向持卡人因使用福祥卡而收取任何附加費(fèi)用，特約商戶在受理福祥卡時(shí)，必須按規(guī)定的程序操作，凡因違反操作規(guī)定造成的風(fēng)險(xiǎn)和損失由其自行承擔(dān)。第二十二條 個(gè)人卡持卡人可以委托發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理代收代付業(yè)務(wù)，在與發(fā)卡機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)簽訂委托辦理代付款業(yè)務(wù)協(xié)議后，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可根據(jù)特約收款單位或持卡人提交的扣繳款通知書辦理扣款事宜，發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理代扣款事項(xiàng)后，應(yīng)打印付款通知書通知持卡人，持卡人應(yīng)將通知書保存一年，以備存查。第二十三條 在

22、自動(dòng)柜員機(jī)（atm）上辦理業(yè)務(wù)時(shí)，因自動(dòng)柜員機(jī)（atm）出現(xiàn)故障或持卡人操作失誤造成福祥卡被機(jī)器吞沒(méi)，或按發(fā)卡機(jī)構(gòu)吞卡操作指令atm所做的吞卡，發(fā)卡機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)按“中國(guó)銀聯(lián)”發(fā)布的銀行卡跨行業(yè)務(wù)吞沒(méi)卡處理辦法等有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。若福祥卡被發(fā)卡機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)自動(dòng)柜員機(jī)（atm）吞沒(méi)，持卡人可于次日起持本人有效身份證件到自動(dòng)柜員機(jī)（atm）所屬網(wǎng)點(diǎn)辦理取卡手續(xù)；若福祥卡被他行自動(dòng)柜員機(jī)（atm）吞沒(méi)，持卡人可在吞卡后3個(gè)工作日內(nèi)，持本人有效身份證件到自動(dòng)柜員機(jī)（atm）所屬網(wǎng)點(diǎn)辦理領(lǐng)卡手續(xù)。如果福祥卡被他行自動(dòng)柜員機(jī)（atm）吞沒(méi)，持卡人未能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)及時(shí)到所屬網(wǎng)點(diǎn)辦理領(lǐng)卡手續(xù)，卡將按有關(guān)規(guī)定被所屬網(wǎng)

23、點(diǎn)做剪角處理，持卡人只能到原發(fā)卡機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理?yè)Q卡。第二十四條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和特約商戶的經(jīng)辦人員在受理福祥卡業(yè)務(wù)過(guò)程中，審查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的，應(yīng)及時(shí)與發(fā)卡機(jī)構(gòu)聯(lián)系，征求處理意見(jiàn)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)下列行為有權(quán)申請(qǐng)法律保護(hù)并依法追究有關(guān)當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)責(zé)任和法律責(zé)任：虛假掛失、偽造福祥卡、使用偽造或作廢福祥卡、冒用他人福祥卡等。第五章 掛失與止付第二十五條 福祥卡遺失或被盜，福祥卡密碼遺忘，持卡人應(yīng)立即攜帶本人有效身份證件到原發(fā)卡機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理書面申請(qǐng)掛失手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)，亦可通過(guò)電話銀行臨時(shí)掛失。在特殊情況下，持卡人可以到異地農(nóng)村信用社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)臨時(shí)掛失，但必須在五日內(nèi)補(bǔ)辦書面掛失申請(qǐng)手續(xù)。信用社受

24、理掛失后，應(yīng)立即對(duì)持卡人存款帳戶資金進(jìn)行檢查，若資金安全，立即辦理止付手續(xù)。在未辦理掛失手續(xù)之前造成的一切經(jīng)濟(jì)損失，由持卡人自行承擔(dān)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)待持卡人辦理書面掛失手續(xù)7天后，根據(jù)持卡人的要求為其補(bǔ)發(fā)新卡或更改密碼。如持卡人找到遺失卡，在圍補(bǔ)領(lǐng)新卡前還想繼續(xù)使用原卡的，必須書面說(shuō)明情況，撤銷掛失，經(jīng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)同意后，可繼續(xù)使用原卡。已補(bǔ)領(lǐng)新卡的，應(yīng)將舊卡交回發(fā)卡機(jī)構(gòu)，新卡工本費(fèi)不予退還。第二十六條 有下列情況之一的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可對(duì)持卡人的福祥卡進(jìn)行止付：（一）卡掛失；（二）單位法定代表人或授權(quán)人對(duì)單位卡支付；（三）法定部門按照法律程序凍結(jié)支付；（四）發(fā)卡機(jī)構(gòu)認(rèn)為必要的其他情況。第二十七條 福祥卡掛失支付后，持卡人可申請(qǐng)撤銷掛失支付。辦理申請(qǐng)撤銷掛失支付時(shí)，持卡人應(yīng)填寫“福祥卡撤銷掛失支付申請(qǐng)書”，提供本人有效身份證件和掛失申請(qǐng)書回執(zhí)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)憑持卡人的申請(qǐng)書、掛失申請(qǐng)書回執(zhí)辦理撤銷支付手續(xù)，并將申請(qǐng)書附在原掛失、支付申請(qǐng)書后。第六章 計(jì)息與收費(fèi)第二十八條 福祥卡帳戶內(nèi)的