信用合作聯(lián)社市場拓展科工作總結(jié)

1、信用合作聯(lián)社市場拓展科工作總結(jié)市場拓展科自今年三月份成立以來，緊緊圍繞聯(lián)社全年工作目標(biāo)，堅持以創(chuàng)新和發(fā)展為主題，服務(wù)管理基層為中心，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展為目的，積極開展階段性組織資金競賽活動，奮力拓展市場份額，強(qiáng)化內(nèi)部考核機(jī)制，各項工作取得了一定的成績，登上了一個新的臺階。一、主要工作實績 1、各項存款完成情況： （1）、至年末，各項存款余額84.78億元（聯(lián)社統(tǒng)計口徑），比年初72.59億元凈增12.19億元，增長16.79%，同比多增1.84億元?？紤]調(diào)減因素2.67億元，實際增加存款14.86億元，完成自定目標(biāo)任務(wù)14.2億元的104.65%。 （2）、至年末，各項存款余額85.33億元（人行統(tǒng)

2、計口徑），比年初74.31億元凈增11.02億元，增長14.83%。其中：2511結(jié)算資金余額7450萬元，比年初 1.85億元減少1.1億元，實際比年初凈增12.12億元。完成省聯(lián)社目標(biāo)任務(wù)10.4億元（增長14%）的1%。（3）、至年末，各項存款旬均余額78.9億元，比年初旬均68.21億元凈增10.69億元，增長15.67，完成全年目標(biāo)任務(wù)10.01億元的1.79。各項存款日均余額78.55億元，比年初日均68.21億元凈增10.34億元，增長15.16%。（4）、至年末，儲蓄存款余額47.45億元，比年初凈增7.27億元，增長18.09，同比多增4.14億元，完成全年目標(biāo)任務(wù)7億元的1

3、03.86；對公存款余額37.34億元，比年初凈增4.92億元，增長15.18%。（5）、至年末，陶都卡存款余額13078萬元，比年初11313萬元凈增1765萬元，增長15.6；發(fā)卡量5.67萬張，比年初4.66萬張凈增1萬張，增長21.5，全年交易量達(dá)19.24億元（由于已向省聯(lián)社申請圓鼎卡，所以今年下半年在陶都卡發(fā)卡方面已加以控制，卡業(yè)務(wù)量沒有明顯增加）。（6）、至年末，全市金融機(jī)構(gòu)各項存款總量排列第二位，各項存款增量排列第三位，市場份額24.21%與年初持平，各項存款增幅14.83%，低于全市平均增幅（19.53%）4.7個百分點，比年初17.68%下降2.85個百分點。其中：儲蓄存款

4、總量排列第二位，增量排列第三位。2、備付資金擺布合理至年末，央行準(zhǔn)備金存款余額114021.18萬元（*人行58154.86萬元，+人行55866.32萬元），存放同業(yè)款項余15702.53萬元（農(nóng)行185.75萬元、工行3659.43萬元、常熟683.10萬元、北京674.25萬元），存放省聯(lián)社清算資金余額7368.78萬元，期末實際備付金比例13.52。3、資金運作靈活多樣至年末，累計運用資金242645萬元，同比減少16.82萬元。其中存放同業(yè)56000萬元，省聯(lián)社調(diào)劑資金1810萬元，債券回購74835萬元，信用拆借5000萬元，票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)8393萬元。實現(xiàn)利息收入534.25萬元，扣

5、除超額準(zhǔn)備金利率0.99利息差，實際增加資金利差收入269.80萬元，同比增加5.12萬元。4、長短期投資收益明顯至年末，長短期投資余額83432.93萬元。其中國債57000萬元，金融債16000萬元，企業(yè)債10000萬元，法人股權(quán)372萬元（其中股權(quán)紅利24.2萬元，收益率達(dá)6.5%），應(yīng)收利息8.56萬元，實現(xiàn)投資收益2628.64萬元，同比增加515.93萬元，債券手續(xù)費收入5萬元。5、中間業(yè)務(wù)交易頻繁至年末，代收聯(lián)通話費228.19萬元；代收自來水費121,378筆，金額601.54萬元；代收電費185,419筆，金額3266.42萬元；代收行政罰沒款9385萬元；代扣國稅、地稅17

6、2049萬元，實現(xiàn)手續(xù)費收益 萬元。6、現(xiàn)金計劃統(tǒng)籌安排年全年累計投放現(xiàn)金55.25億元，同比減少7.79億元。累計向人行領(lǐng)現(xiàn)58.65億元，同比減少1.77億元。累計向人行解現(xiàn)3.04億元，同比減少0.26億元。庫存現(xiàn)金占用率為1.88。7、統(tǒng)計工作準(zhǔn)確及時年全年上報各類報表352張，其中上報人行201張、銀監(jiān)會82張、省聯(lián)社67張、統(tǒng)計局2張。全年上報數(shù)據(jù)達(dá)到基本無差錯，準(zhǔn)確率高達(dá)99.75，按時上報各級各類規(guī)定的報表。二、主要工作措施 （一）全力以赴抓好組織資金，持之以恒加強(qiáng)存款考核面對宏觀環(huán)境趨緊，同業(yè)競爭激烈，增存形勢嚴(yán)峻等問題，客觀分析形勢，主動調(diào)整工作策略。一是先后開展了“爭先鋒

7、模范，創(chuàng)服務(wù)佳績”、“立爭先之志，保領(lǐng)先之勢”組織資金競賽和第四季度日均存款增量競賽等活動。加大了對組織資金的獎懲力度，提高了全轄組織資金工作的積極性。第三季度各項存款以凈增3.21億元的優(yōu)異成績，一舉扭轉(zhuǎn)了今年以來各項存款持續(xù)徘徊增長的被動局面，確保了存款總額躍上了一個新臺階。尤其是第四季度開展的日均增量競賽活動，使儲蓄存款有了大幅度的提高，并增強(qiáng)了存款的穩(wěn)定性。二是會同辦公室對基層信用社進(jìn)行調(diào)查研究，傾聽各基層社對組織資金等方面的意見和建議。連續(xù)刊出3期“信用合作交流”，推廣了一些組織資金業(yè)績較好信用社的經(jīng)驗和做法，同時密切關(guān)注存款源頭及對大額存款的走向掌握第一手資料，加強(qiáng)與各信用社的橫向

8、溝通。三是嚴(yán)格加強(qiáng)存款考核，制訂和完善了工效掛鉤考核辦法，供基層信用社借鑒和參考?？紤]年將繼續(xù)考核日均存款，花費了較多精力對各信用社的日均存款余額進(jìn)行核對，保證來年下達(dá)日均存款任務(wù)基數(shù)的準(zhǔn)確性。今年九月份開始在辦公網(wǎng)上逐月公布各信用社月度存款完成實績排行榜，讓各信用社能看到自身差距，同時鼓勵先進(jìn)，鞭策后進(jìn)，縮短差距。（二）大力拓展中間業(yè)務(wù)品種，規(guī)范完善代理合作協(xié)議在工作中積極調(diào)整中間業(yè)務(wù)發(fā)展思路，采取多種方式，真正把中間業(yè)務(wù)當(dāng)作改善服務(wù)、提高形象、增強(qiáng)競爭力、增加效益的重要工作來抓，從而實現(xiàn)效益最大化的經(jīng)營目標(biāo)。一是在已開辦代理聯(lián)通話費的基礎(chǔ)上新增了代收自來水公司的水費和代收供電公司的電費業(yè)務(wù)

9、。二是補(bǔ)充、完善了水費和聯(lián)通話費代理協(xié)議，并進(jìn)行了續(xù)簽，特別是在同業(yè)公會關(guān)于代理業(yè)務(wù)方面的幾次會議后，及時將會議最新精神轉(zhuǎn)達(dá)給被代理單位，和他們進(jìn)行溝通，進(jìn)一步規(guī)范了代理業(yè)務(wù)。三是對已經(jīng)開辦代收電費的信用社進(jìn)行了調(diào)研，根據(jù)調(diào)研中所了解的實際情況，就代收電費有關(guān)條款與供電公司進(jìn)行了初步協(xié)商，有關(guān)手續(xù)費收入等條款正在進(jìn)一步協(xié)商中。四是針對新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中代理業(yè)務(wù)的操作情況，完善了活期儲蓄存折（陶都卡）代扣委托書，逐步以代扣繳費方式來取代現(xiàn)金收費方式，從而減少柜面壓力，提高柜面工作效率。五是根據(jù)基層社的需求做好陶都卡、柜員卡的打卡工作，全年累計打卡9128張。（三）規(guī)范資金運作內(nèi)控制度，積極實行

10、資產(chǎn)多元經(jīng)營在資金運作中，以防范風(fēng)險為前提，切實規(guī)范各項工作程序，嚴(yán)格執(zhí)行資金運作內(nèi)控制度，在不斷總結(jié)提高自身業(yè)務(wù)水平的基礎(chǔ)上，積極參與債券投資業(yè)務(wù)，實行資產(chǎn)多元化經(jīng)營，減少投資風(fēng)險，提高收益率。一是制訂了債券投資業(yè)務(wù)管理辦法，票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法，修訂了人民幣資金管理辦法和大額資金管理辦法。二是規(guī)范了業(yè)務(wù)授權(quán)和決策制度，嚴(yán)格執(zhí)行資金運作審批手續(xù)和操作程序，進(jìn)一步規(guī)范了資金運作和債券投資業(yè)務(wù)臺賬及資料管理，強(qiáng)化了內(nèi)控管理規(guī)定。三是在規(guī)范操作的基礎(chǔ)上，通過多渠道進(jìn)行融資，一方面尋找同業(yè)合作伙伴，將資金存放于+廣發(fā)銀行，另一方面通過省聯(lián)社調(diào)劑或債券回購方式進(jìn)行融資，從而來套取利差，盤活存

11、量債券資產(chǎn)，提高資金運作收益。四是調(diào)整了系統(tǒng)內(nèi)資金往來利率，根據(jù)人民銀行利率政策的變化，結(jié)合新系統(tǒng)規(guī)范運作的要求，先后兩次對系統(tǒng)內(nèi)資金往來利率進(jìn)行了調(diào)整，使內(nèi)部往來的財務(wù)收支得到了平衡。五是按照各級部門要求報送資金運作報表和進(jìn)行網(wǎng)上利率備案。（四）合理擺布備付資金頭寸，統(tǒng)籌安排全轄資金計劃以增強(qiáng)全轄資金營運能力為工作出發(fā)點，有計劃、有步驟、有目的地統(tǒng)籌安排和調(diào)度運用好營運資金。合理匡算現(xiàn)金頭寸，在保證業(yè)務(wù)需要的前提下，盡量壓縮庫存現(xiàn)金，減少非生息資金占用。一是根據(jù)今年存貸款比例現(xiàn)狀，統(tǒng)籌安排營運資金，在控制大額資金進(jìn)出的基礎(chǔ)上，最大限度地用足備付資金，努力壓降備付金比例。二是加強(qiáng)現(xiàn)金日常業(yè)務(wù)管

12、理，要求各基層社對開戶單位核定庫存現(xiàn)金限額，把庫存現(xiàn)金降至最低，盡量減少非生息資產(chǎn)的占用。按照現(xiàn)金收支項目要求嚴(yán)格審查和錄入現(xiàn)金收支的來源和用途，確?，F(xiàn)金項目歸屬的準(zhǔn)確性和真實性。三是按照人民銀行和銀監(jiān)會的要求，每月與人行發(fā)行科和農(nóng)發(fā)行對平現(xiàn)金上解和領(lǐng)取的情況，并認(rèn)真執(zhí)行現(xiàn)金調(diào)撥計劃和現(xiàn)金項目上報制度。四是科學(xué)合理地預(yù)測長假期間及全年的現(xiàn)金投放，為人民銀行對現(xiàn)金的有效監(jiān)控提供依據(jù)。（五）深入基層開展調(diào)查研究，準(zhǔn)確上報各類統(tǒng)計報表按照客觀性、科學(xué)性、統(tǒng)一性、及時性的原則，收集、整理和積累相關(guān)金融統(tǒng)計資料，開展統(tǒng)計調(diào)查、分析和預(yù)測，做到及時、準(zhǔn)確、真實、全面地完成各項金融業(yè)務(wù)統(tǒng)計。隨著金融統(tǒng)計工作

13、要求的不斷提高和統(tǒng)計需求的不斷增加，一是根據(jù)人民銀行、銀監(jiān)會和省聯(lián)社的要求，認(rèn)真做好相關(guān)報表和數(shù)據(jù)資料的收集、整理、匯總工作。二是確保各項數(shù)據(jù)真實、準(zhǔn)確、及時、完整地上報，為實現(xiàn)信息的交流與共享提供了可靠的保證。三是抓住新系統(tǒng)上線的契機(jī)，積極提出統(tǒng)計方面的合理需求，對mis產(chǎn)生的報表進(jìn)行嚴(yán)格的校對，對各類報表的表式提出了較好的建議。三、存在的不足和問題在回顧肯定成績的同時，排查存在的不足和問題，主要是與基層信用社溝通聯(lián)系還不夠，了解得還不深入、不細(xì)致，為基層解決實際困難還不多，服務(wù)基層的水平還有待于進(jìn)一步提高。尤其在幫助掛鉤社開展工作方面做得還太少。在今后的工作中，將不斷改進(jìn)工作方式方法，在總

14、結(jié)經(jīng)驗的同時切實轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，深入基層、了解情況，分析原因、加強(qiáng)服務(wù)、幫助解決實際問題和困難，并積極做好機(jī)關(guān)與基層的橋梁紐帶作用，使本科室來年工作再上一個新臺階。四、年主要工作思路年本科室將圍繞聯(lián)社依法合規(guī)年的總體目標(biāo)，繼續(xù)堅持以“改革發(fā)展、效益創(chuàng)新、強(qiáng)化管理”為主題，緊扣年度各項經(jīng)營發(fā)展目標(biāo)不動搖，切實轉(zhuǎn)變工作思路，激發(fā)內(nèi)在潛力，改進(jìn)服務(wù)手段，把工作做精、做細(xì)、做實、做強(qiáng)，使各項業(yè)務(wù)有序、順利地開展。1、大力推進(jìn)存款業(yè)務(wù)的發(fā)展。首先，在廣泛聽取基層信用社對存款方面意見和建議的基礎(chǔ)上，綜合考慮農(nóng)村和城區(qū)地方經(jīng)濟(jì)差異、各社人員和機(jī)構(gòu)、05年各項存款存量和增量實績、新增存貸比等因素，按照公平、公開

15、、公正的原則，科學(xué)合理地擬定年各基層信用社存款任務(wù)下達(dá)的方案。在充分醞釀的基礎(chǔ)上，對年經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任制考核辦法中涉及存款部分的內(nèi)容提出合理的修改建議。其次，階段性開展組織資金競賽活動，提出富有創(chuàng)造性和可行性的方案，真正體現(xiàn)科學(xué)性、突出操作性，針對各階段存款發(fā)展的新動向，積極有效地開展各種主題競賽，使各項存款快速、穩(wěn)定、健康地發(fā)展。再次，完善存款績效考核機(jī)制，加大績效掛鉤考核力度，嚴(yán)格進(jìn)行責(zé)任考核，充分調(diào)動和激發(fā)員工組織資金的積極性。2、配合做好“圓鼎卡”的相關(guān)工作?？I(yè)務(wù)的開發(fā)直接關(guān)系著存款業(yè)務(wù)的發(fā)展，由省聯(lián)社開發(fā)的“圓鼎卡”已參加了“銀聯(lián)”組織，解決了異地不能通存通兌的問題。省聯(lián)社已將我聯(lián)社入

16、網(wǎng)工作列入年上半年工作之中。本科室將滿懷信心，一是積極配合電腦信息科做好“圓鼎卡”的入網(wǎng)和配套工作，結(jié)合聯(lián)社實際提出一些切實可行的操作需求。二是制訂卡業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法，詳細(xì)介紹卡的業(yè)務(wù)品種及功能，強(qiáng)化內(nèi)控管理機(jī)制。三是根據(jù)各基層社卡存款實績，科學(xué)合理地下達(dá)年卡業(yè)務(wù)定性指標(biāo)。四是大力拓展以卡為媒介的代收代付等中間業(yè)務(wù)。五是加大宣傳力度，在卡上做文章，利用拉橫幅、貼海報、做廣告等宣傳手段擴(kuò)大“圓鼎卡”的知名度和影響力。3、統(tǒng)籌安排營運資金，做活債券投資業(yè)務(wù)。隨著存款業(yè)務(wù)的發(fā)展和票據(jù)置換資金的到位以及信貸市場需求的不斷變化，年的資金將會比往年更富余，如何尋找資金出路問題已迫在眉睫。一是在控制大額資金

17、進(jìn)出的基礎(chǔ)上，最大限度地用足備付資金，重點抓春節(jié)旺季分配前后的“開門紅”工作，統(tǒng)籌安排好現(xiàn)金和結(jié)算資金的需求。二是在嚴(yán)格執(zhí)行資金運作審批手續(xù)和操作程序下，規(guī)范運作，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，控制存放同業(yè)資金?？梢赃m當(dāng)做一部分場外融資業(yè)務(wù)，尋找合作伙伴，還可以通過省聯(lián)社調(diào)劑或債券回購融出一部分資金。三是加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，研究探討新的金融產(chǎn)品和金融業(yè)務(wù)，推動業(yè)務(wù)發(fā)展，積極發(fā)展票據(jù)融資業(yè)務(wù)，通過多種形式多渠道開展票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，提高資金盈利能力。四是綜合考慮債券的品種、期限、收益率等因素，適時適量購買債券，逐步調(diào)整持債結(jié)構(gòu)，優(yōu)化期限結(jié)構(gòu)，可適當(dāng)考慮購買一些期限較短的央行票據(jù)，確保年底投資收益達(dá)到3000萬元，比上年增加500萬元。4、加強(qiáng)現(xiàn)金計劃和信息統(tǒng)計工作。一是針對國家放長假和春節(jié)旺季期間現(xiàn)金需求大的特點，要求各基層社準(zhǔn)確匡算現(xiàn)金頭寸，按時上報職能部門，嚴(yán)禁出現(xiàn)上午報款現(xiàn)象，縮短人行出庫和客戶柜面等待時間。二是做好現(xiàn)金回籠和上解工作，按照“五好錢捆”的標(biāo)準(zhǔn)，及時、準(zhǔn)確、安全地上解人民銀行。三是針對基層社上報統(tǒng)計數(shù)據(jù)隨意性較大的現(xiàn)象，加強(qiáng)統(tǒng)計人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，要求責(zé)任性強(qiáng)、業(yè)務(wù)水平高、有一定寫作能力和能熟練操作電腦的人