信用社（銀行）信貸審查委員會工作規(guī)則

1、省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信用社（銀行）信貸審查委員會工作規(guī)則第一章 總 則第一條 為規(guī)范全省農(nóng)村信用社系統(tǒng)信貸審查委員會工作程序，明確工作職責(zé)，提高審議水平和工作效率，根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法、貸款通則及省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度制定本規(guī)則。第二條 信貸審查委員會（簡稱貸審會，下同）是各級經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)決策的議事機(jī)構(gòu)，對有權(quán)簽批人簽批的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行專業(yè)支持與制約。第三條 貸審會通過全體委員會議履行職責(zé)。凡屬于貸審會審議范圍內(nèi)的事項必須提交貸審會會議審議。第四條 貸審會實行民主討論，投票表決的集體審議原則。第二章 工作職責(zé)和審議范圍第五條貸審會的主要職責(zé)是：（一）審議職責(zé)范圍內(nèi)的信貸事項；

2、（二）督促有關(guān)部門及下級機(jī)構(gòu)落實經(jīng)貸審會審議通過并經(jīng)有權(quán)簽批人簽批的各類信貸事項；（三）指導(dǎo)、協(xié)調(diào)下級社（行）貸審會工作。第六條 審議范圍（一）審議本級制定的有關(guān)信貸業(yè)務(wù)制度、辦法及實施細(xì)則；（二）審議本級權(quán)限內(nèi)的各項信貸業(yè)務(wù)（省聯(lián)社規(guī)定不需貸審會審議的信貸業(yè)務(wù)除外）；（三）審議超過本級權(quán)限需報上級核準(zhǔn)、審批的信貸業(yè)務(wù)；（四）審議本級理事長、主任認(rèn)為有必要提交貸審會審議的信貸業(yè)務(wù)權(quán)限核定（授權(quán)）及其它信貸特別事項；（五）審議按規(guī)定應(yīng)提交貸審會審議的客戶信用等級評定及授信等業(yè)務(wù)；（六）審議經(jīng)各級貸審會審議通過并已經(jīng)有權(quán)簽批人簽批的信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行情況和貸后檢查報告。第七條 為了提高信貸審批效率，下列

3、信貸業(yè)務(wù)可以不經(jīng)過貸審會審議：（一）以全額保證金、存單或國債質(zhì)押方式辦理的貸款、銀行承兌匯票、開出的非融資類保函；（二）銀行承兌匯票貼現(xiàn)；（三）統(tǒng)一授信項下和可循環(huán)使用的短期貸款；（四）農(nóng)戶小額信用貸款。第八條 對個人消費貸款、農(nóng)戶貸款、個體工商戶貸款等業(yè)務(wù)，由縣級聯(lián)社根據(jù)貸款額度大小、風(fēng)險高低、經(jīng)營管理水平和業(yè)務(wù)量等因素，在有效控制信貸風(fēng)險、有利于提高信貸決策質(zhì)量和效率的基礎(chǔ)上，對轄內(nèi)的貸審會審議范圍做出統(tǒng)一規(guī)定，并報省聯(lián)社貸審會辦公室備案。第三章 組織機(jī)構(gòu)第九條省聯(lián)社、市聯(lián)社（辦事處）、縣級聯(lián)社設(shè)立貸審會；信用社可視情況設(shè)貸審會或信貸審查小組；第十條 貸審會（小組）設(shè)主任委員會（組長）1名

4、，由主管信貸副主任（副行長）擔(dān)任。成員由信貸管理、風(fēng)險管理、計劃財務(wù)、稽核等部門的負(fù)責(zé)人以及具有評審資格的有關(guān)專家組成，具有法律方面人才的機(jī)構(gòu)，要有法律人員作為成員。人數(shù)一般為59人（貸審小組為35人），人數(shù)為奇數(shù)。貸審會（小組）實行記名投票表決，采取“一人一票”的表決方式，三分之二以上成員同意方可通過。貸審會（小組）成員審議與之有關(guān)系的信貸業(yè)務(wù)時，該成員應(yīng)予回避。第十一條 部門委員工作變動，委員職務(wù)自動變更。專家委員要符合從事信貸或相關(guān)業(yè)務(wù)工作五年以上、具有較強(qiáng)評審能力、原則性強(qiáng)等條件，并按程序確定。第十二條 貸審會（小組）下設(shè)辦公室，作為貸審會（小組）的辦事機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)日常工作。辦公室設(shè)在信貸

5、管理部，主任由該部門負(fù)責(zé)人兼任。第十三條貸審會（小組）辦公室主要工作職責(zé)為：（一）受理本級信貸管理部門上報貸審會審議的審查報告等材料，并審查其是否規(guī)范，負(fù)責(zé)提前將提請審議的信貸事項提交貸審會各委員；（二）提請召開貸審會會議，核實參會委員資格，確認(rèn)出席會議的委員是否達(dá)到規(guī)定人數(shù)，組織當(dāng)場投票、計票并公布審議結(jié)果；（三）負(fù)責(zé)會議記錄并按規(guī)定要求整理會議紀(jì)要，根據(jù)審議情況填制信貸審查委員會審議表（附件一）；（四）根據(jù)有權(quán)簽批人簽批的意見起草批復(fù)文件；（五）負(fù)責(zé)對貸審會審議通過并經(jīng)有權(quán)簽批人簽批的信貸事項的資料及有關(guān)文件的保存及歸檔；（六）協(xié)調(diào)和指導(dǎo)下級貸審會辦公室工作；（七）負(fù)責(zé)貸審會的檔案管理；（

6、八）協(xié)調(diào)和落實貸審會交辦的其他事項。第十四條貸審會檔案管理主要是對貸審會審議通過并經(jīng)有權(quán)簽批人簽批的信貸事項下列資料歸檔管理：（一）提交貸審會審議的信貸審查報告（附件二）；（二）下級上報的信貸申報文件及有關(guān)管理材料；（三）信貸審查委員會投票表決表（包括委員投票表決表和匯總表）（附件三）；（四）信貸審查委員會審議表；（五）信貸業(yè)務(wù)審批表（附件四）（六）信貸審查委員會會議紀(jì)要（附件五）；（七）信貸業(yè)務(wù)核準(zhǔn)、審批書（附件六）；（八）會議原始記錄；（九）其它需要歸檔的文件和資料。第四章 委員的權(quán)利與義務(wù)第十五條 貸審會（小組）委員為履行職責(zé)，享有下列權(quán)利：（一）向信貸部門了解需經(jīng)貸審會（小組）審議的客

7、戶情況及信貸管理情況；（二）對提交貸審會（小組）審議的事項發(fā)表意見；（三）對改進(jìn)貸審會（小組）工作提出建議；（四）對貸審會（小組）審議的事項享有表決權(quán)；（五）對貸審會（小組）審議通過經(jīng)有權(quán)簽批人簽批的信貸事項落實情況享有質(zhì)詢權(quán)。第十六條 貸審會（小組）委員應(yīng)履行以下義務(wù)：（一）按時出席貸審會（小組）會議，無特殊情況不得缺席；（二）秉公辦事，嚴(yán)格按照審議程序和信貸政策進(jìn)行審議；（三）嚴(yán)格遵守保密制度，對貸審會（小組）審議的事項及結(jié)果不得泄露。第五章 工作程序第十七條 受理。凡擬提交貸審會（小組）審議的信貸業(yè)務(wù)，由信貸管理部門（貸審小組為信貸員）按規(guī)定進(jìn)行審查后，撰寫信貸業(yè)務(wù)審查報告，經(jīng)本部門蓋章

8、、部門負(fù)責(zé)人及分管主任簽字（貸審小組為信貸員及分管主任簽字），對符合規(guī)范要求的信貸事項及時安排提交貸審會（小組）審議。對不符合規(guī)范要求的，要繼續(xù)補(bǔ)充完善。第十八條 會議準(zhǔn)備。提請會議主持人及時召開貸審會（小組）會議，做好會議資料準(zhǔn)備，將審查報告提前至少一天發(fā)送到各貸審會（小組）委員手中，通知貸審會（小組）委員和匯報、列席人員按時參加會議。第十九條 審議。會議主持人負(fù)責(zé)組織對提交貸審會（小組）的信貸事項進(jìn)行審議，由審查人員向貸審會（小組）匯報信貸業(yè)務(wù)審查報告，參加會議的委員就信貸業(yè)務(wù)審查報告中的主要方面和突出問題進(jìn)行審議后，就審議的信貸事項實行有記名投票表決。貸審會（小組）辦公室要設(shè)立專用的記錄

9、本，專人負(fù)責(zé)對貸審會審議的信貸事項進(jìn)行記錄，記錄人員要記錄會議的次序、時間、地點、主持人、出席委員、列席人員，逐項記載審議的情況，包括審議事項、報告部門和報告人、報告內(nèi)容、委員的審議發(fā)言等。對貸審會（小組）的會議記錄，應(yīng)列入檔案管理范圍妥善保管。第二十條 會議紀(jì)要。貸審會（小組）辦公室根據(jù)會議記錄整理會議紀(jì)要，會議紀(jì)要應(yīng)載明會議時間、地點、主持人、參加委員與列席人員、討論事項和審議結(jié)果；根據(jù)投票結(jié)果填制信貸審查委員會審議表，連同會議紀(jì)要一并報主持會議的信貸審查委員會主任委員或副主任委員簽署。第二十一條報批。經(jīng)信貸審查委員會（小組）審議通過的事項，由貸審會（小組）辦公室填寫信貸業(yè)務(wù)審批表中的貸審

10、會（小組）委員審查意見，連同信貸審查委員會（小組）會議紀(jì)要和審批材料經(jīng)貸審會（小組）辦公室主任簽字后一并報有權(quán)簽批人簽批。第二十二條 審批。主持會議的貸審會（小組）主任委員（或副主任委員）在會議紀(jì)要和審議表上簽署意見后報有權(quán)簽批人簽批。對貸審會（小組）審議通過的信貸事項，有權(quán)簽批人可行使一票否決權(quán)，對經(jīng)審議未通過（包括不同意和復(fù)議）的信貸事項，有權(quán)審批人不得行使一票贊成權(quán)。但不論審議結(jié)果如何，有權(quán)簽批人均有復(fù)議決定權(quán)。第二十三條 批復(fù)、上報。經(jīng)有權(quán)簽批人簽批同意的信貸業(yè)務(wù)，屬本級權(quán)限的，貸審會（小組）辦公室在2個工作日內(nèi)以信貸業(yè)務(wù)核準(zhǔn)、審批書的形式批復(fù)執(zhí)行；屬于超過本級權(quán)限的，貸審會（小組）辦

11、公室要在2個工作日內(nèi)以文件形式報上級審批（核準(zhǔn)）。第二十四條 督促與檢查。貸審會（小組）辦公室應(yīng)督促有關(guān)部門落實經(jīng)貸審會（小組）審議通過、有權(quán)簽批人簽批同意的信貸事項，并對執(zhí)行情況進(jìn)行跟蹤檢查。第六章 其他條款第二十五條 例會制度。貸審會（小組）實行例會制度，定期召開貸審會（小組）會議，對時間要求緊迫的信貸業(yè)務(wù)，主任委員可隨時召集貸審會（小組）予以審議。第二十六條 主持人。貸審會（小組）會議由主任委員或副主任委員主持，并在會議紀(jì)要和審議表上簽署審議意見。第二十七條 參會人員。貸審會（小組）會議應(yīng)有三分之二以上（不含三分之二）的委員出席方為有效，但最低不得少于5人（貸審小組不得少于3人）。貸審會

12、（小組）委員部門負(fù)責(zé)人為貸審會（小組）委員,代表該部門出席。委員因故不能出席貸審會（小組）會議的，視為缺席，不得再委托他人。第二十八條 投票與計票。貸審會（小組）投票實行有記名投票表決方式。參會委員實行當(dāng)場投票，不得棄權(quán)，會后不得補(bǔ)票。貸審會（小組）辦公室人員負(fù)責(zé)計票。計票人應(yīng)在信貸審查委員會投票表決表（附件六）上簽名，并記入貸審會（小組）紀(jì)要。貸審會（小組）投票結(jié)果按以下標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定：三分之二（不含三分之二）以上票數(shù)同意的審議事項為同意，三分之一（含三分之一）以上票數(shù)不同意的審議事項為不同意，上述兩種情況之外的投票結(jié)果為復(fù)議。第二十九條 復(fù)議制度（一）有下列情況之一的，可以進(jìn)行復(fù)議：1.貸審會（

13、小組）審議的事項，由于項目情況需進(jìn)一步補(bǔ)充、明確、核實，主任委員認(rèn)為需進(jìn)行復(fù)議的；2.審議事項被否決后，下級聯(lián)社申請復(fù)議，經(jīng)主任委員同意的。（二）復(fù)議的具體程序及要求：1.對審議結(jié)果為復(fù)議的信貸事項，由貸審會（小組）辦公室直接通知原審查部門根據(jù)貸審會（小組）和主任委員提出的復(fù)議意見準(zhǔn)備復(fù)議報告。對審議結(jié)果為否決的信貸事項，主任委員如簽署復(fù)議意見，須在審議表上注明復(fù)議的理由和復(fù)議的重點內(nèi)容。2.對有權(quán)簽批人否決的信貸事項，貸審會（小組）辦公室應(yīng)以正式文件批復(fù)申請機(jī)構(gòu)，申請機(jī)構(gòu)如提請復(fù)議，必須以文件正式提出并說明提請復(fù)議的理由，原信貸審查部門受理并提出意見報貸審會（小組）主任委員簽批同意后做復(fù)議準(zhǔn)

14、備。3.信貸審查部門根據(jù)貸審會（小組）審議和有權(quán)人簽批的意見，進(jìn)行調(diào)查核實，形成復(fù)議報告，復(fù)議報告應(yīng)包括該信貸事項情況的簡要說明、上次貸審會審議和審批中提出的問題、對這些問題調(diào)查核實和落實的情況、需補(bǔ)充資料的完善情況、審查部門的審查意見等。原信貸審查部門將復(fù)議報告連同初始的信貸審查報告一并提交貸審會（小組）辦公室，貸審會（小組）辦公室應(yīng)對復(fù)議事項進(jìn)行規(guī)范性審查，包括復(fù)議的程序是否符合規(guī)定，復(fù)議報告的內(nèi)容是否符合規(guī)定要求。對符合要求的復(fù)議申請?zhí)峤毁J審會（小組）復(fù)議。4.貸審會（小組）對各類信貸事項的復(fù)議只限一次。經(jīng)復(fù)議的信貸事項，不論審議和簽批的結(jié)果如何，均不得再次提交貸審會（小組）復(fù)議。第三十條 專家咨詢制度。省聯(lián)社、市聯(lián)社（辦事處）、縣級聯(lián)社貸審會（小組）可視情況建立兼職專家（經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等）評審隊伍，對信貸審查中有疑問的