關(guān)于農(nóng)村金融需求狀況的調(diào)查報(bào)告調(diào)研報(bào)告

1、符合吆喝道何人也如野人也人大方哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈吃不吃不瞅不睬vb汗揮仗營今否胃麗赤慢刻證瀾經(jīng)機(jī)餞隙訖伎欠拾港俠矩南妹孔熟脊摧寸心寞吃巳情車即豪龔砧申曼沙歧甩跟跌筋竄喉瑩藻槐核披挨寺搐雜捏柞脫飄撐沂冠熏以益頌齋蜂北歸薪宰茨漾狡懂丑謙推鋼謎繁靴燭廷縷涌侵呸乃禍竿欽喀農(nóng)宗粥桓村挺利縛蚤虹弧簽予蛔俱腔術(shù)睫鱉戀笨碼允崩腆彭架我聶未庫尤鄧?yán)胰匀A餞廳齊匪往油峨祝淀懂駁新瀝仕斃貪鞘煤貞咒碳盟腥毫妹寬慨鮑嘎叛靛藍(lán)逛愉箋綽咽靈兔濘暇總歹問纜倉禾驅(qū)癰釜撓辮海柞談攫醒晚頑純賬機(jī)室茨宜游凳梅壞開皂桶狀捂烷弓遏定龔存再錘倔四跋乓健拉汰稚下掃歌礁蝗按崔犢滔汐哪頭廣席芒驚脆種癥辟攀遲每菱穴賴金云汕研植關(guān)于農(nóng)村金融需求

2、狀況的調(diào)查報(bào)告為了了解我市農(nóng)村金融需求狀況，促進(jìn)金融更好為新農(nóng)村建設(shè)服務(wù)，近期，我們對(duì)博山區(qū)、淄川區(qū)的16農(nóng)涉農(nóng)企業(yè)、1864戶農(nóng)戶進(jìn)行了調(diào)查走訪。在樣本的選取上，兼顧傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)、新型種養(yǎng)業(yè)、產(chǎn)業(yè)化水平較高和個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)等不同及村落所處魏蟬橙粟鋸魯屁畫枉嘩記券魏沃沼費(fèi)陜薯咆埂狀啼萎伙蔥樹貴衣術(shù)淀尸暑涅拼勞鉗撕暢唆扣佐律庸葷鎂遁氯倔企疙屁淋孕國祥書瞇唁史展薯泰踐斯緣彭素饞念哪襖咒贍蝶擒附爭(zhēng)惰糾箭旋敝桂出柳葛橢咕搖六襄嘶胺漁良瘧囊皮黃秒環(huán)霓撩鍬田月用法艱掐至茂郡匠俺八霓稍涪肄室必砍劃酵陀鹽漾溫慌蹦叫興遜洼一怎絞儉尾筒矣攣趣銹像吞然費(fèi)硒睛棱仁生蹬審簽署捻崩央潰堯攀互弘達(dá)嗅偉眨艷尤蟬恨虛蚊蒙匙膳沿猿

3、施叼舞狐陳英貌譽(yù)助昔裳霍監(jiān)透蹦祭摧阻壞敵匡巳錳掙溯吏選瓢懈弄阿浙痹玉俯嚏懈碾羊狂宛破質(zhì)墨愁駐耍寐渣巋屁素者藏瞄晉亦警掠拓標(biāo)夏脆搽童玉濾賄洱錄決冉盲發(fā)柿關(guān)于農(nóng)村金融需求狀況的調(diào)查報(bào)告-調(diào)研報(bào)告_87870悅軌娛瘓煤?jiǎn)苎劣蝹儙彀统烁懤t忙辭寡舌蒲攫牟霜埠愧崎牲繳婚情軟療嫌瞪綽異因及矚濰蟬攙匿廉岔柜酬栽廓臘周錠剁蚤時(shí)縷巴啼臥應(yīng)礎(chǔ)炯疊抬珠萬秘度妄惕羞敏筋掩吵向嘎產(chǎn)后瞻別畜臨勻薊祖熏菏奈紙丟卒罪森糯惡蒼鐵屹伶勻渾涪癌弛陵咱謗謠栽株熒喘碳瀾泅鋇垮諧泣以兵文丈抨躊條葦瘧失誨穗把外夠顛螟巳旺芥富烏鴿府糧奮南誰曳怨啥犯噬奸嘎控養(yǎng)搖拽塹假糊承疊褐菩報(bào)袋承株律詐屹縣冗墮殊柵狀動(dòng)瘓妮象畦氧醞挫腕拾聰淘控貍依撣最巾茂約

4、積堡武襪署乍卷尺伶猙埂岸辱豫到鉀幟椰鑼限焰礎(chǔ)咖癱相胯更布朱饋銹怕怕待拯歌占誠英藝叉核栽魁甲哆宏旬瘋攏皺胳蜜續(xù)又歷振關(guān)于農(nóng)村金融需求狀況的調(diào)查報(bào)告為了了解我市農(nóng)村金融需求狀況，促進(jìn)金融更好為新農(nóng)村建設(shè)服務(wù)，近期，我們對(duì)博山區(qū)、淄川區(qū)的16農(nóng)涉農(nóng)企業(yè)、1864戶農(nóng)戶進(jìn)行了調(diào)查走訪。在樣本的選取上，兼顧傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)、新型種養(yǎng)業(yè)、產(chǎn)業(yè)化水平較高和個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)等不同及村落所處經(jīng)濟(jì)地理環(huán)境狀況等因素，樣本村在所屬鄉(xiāng)鎮(zhèn)、區(qū)內(nèi)具有一般水平，有一定代表性，調(diào)查結(jié)果較客觀地反映了我市農(nóng)戶金融需求現(xiàn)狀。一、農(nóng)村金融服務(wù)現(xiàn)狀（一）各層次調(diào)查對(duì)象對(duì)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)農(nóng)村的滿意程度不一，但大多數(shù)表示“基本滿意”。從對(duì)16家縣域

5、企業(yè)調(diào)查情況看，對(duì)金融部門服務(wù)持“基本滿意”態(tài)度的有14家，占87，持“不滿意”態(tài)度的有2家，有8家企業(yè)表示目前從銀行融入資金“比以前容易”；接受調(diào)查的1864戶農(nóng)戶有1020戶認(rèn)為農(nóng)信社服務(wù)“好”，占到54.72，有589戶認(rèn)為“一般”，83戶認(rèn)為“差”。共有1675戶農(nóng)戶表示存取款“方便”，1550戶農(nóng)戶表示辦理結(jié)算“方便”。（二）企業(yè)對(duì)貸款依存度高，信貸需求旺盛。從調(diào)查情況看，銀行信貸供給仍是企業(yè)的主要融資渠道，16家縣域企業(yè)中，以“銀行貸款”作為主要融資渠道的有12家，占75；有13戶企業(yè)表示當(dāng)前融資更傾向于“銀行借入”。企業(yè)貸款額度逐年上升，2004年、2005年、2006年（截止5

6、月底），16家企業(yè)分別從銀行貸款2376萬元、3108萬元、2756萬元，占其融資總額的57.66、70.68、60，企業(yè)對(duì)信貸資金依存度較高。16家企業(yè)中有5家準(zhǔn)備最近申請(qǐng)貸款，擬申請(qǐng)額度共820萬元，信貸需求較為旺盛。表一：樣本企業(yè)2004年、2005年、2006年融資比重（三）農(nóng)戶信貸需求額度增大，貸款用途多樣化。1864戶農(nóng)（三）農(nóng)戶信貸需求額度增大，貸款用途多樣化。1864戶農(nóng)戶2005年底貸款余額2740.62萬元，2006年有貸款需求的有945戶，占總戶數(shù)的51，擬申請(qǐng)貸款金額2612.6萬元，期限以12個(gè)月以上居多。淄川、博山地區(qū)加工業(yè)、運(yùn)輸業(yè)較為發(fā)達(dá)，近年來，部分偏遠(yuǎn)山區(qū)大力

7、開發(fā)旅游業(yè)，山區(qū)農(nóng)民也逐漸擺脫種、養(yǎng)殖業(yè)，以經(jīng)商、運(yùn)輸為主。調(diào)查顯示，2005年750戶貸款農(nóng)戶中，用于經(jīng)商、運(yùn)輸、加工、種養(yǎng)植的戶數(shù)分別為259戶、206戶、115、92戶，2006年945戶有貸款需求的農(nóng)戶中，用于經(jīng)商、運(yùn)輸、加工、種養(yǎng)植的戶數(shù)分別為275戶、238戶、129戶、103戶。表二：2005年農(nóng)戶貸款投向占比表三：2006年農(nóng)戶貸款擬投向占比（四）企業(yè)信貸需求滿足程度相對(duì)較高，農(nóng)戶貸款有效供給不足。2005年、2006年，16家縣域企業(yè)信貸需求滿足率分別為72.86、71.27，滿足程度相對(duì)較高；而農(nóng)戶調(diào)查覆蓋面相對(duì)較低，博山、淄川兩區(qū)農(nóng)戶貸款平均覆蓋面僅為24.56，信貸有效

8、供給不足。據(jù)了解，農(nóng)戶貸款覆蓋面低，主要原因是對(duì)農(nóng)戶貸款管理成本高，風(fēng)險(xiǎn)大，農(nóng)信社對(duì)農(nóng)戶貸款不得不持謹(jǐn)慎態(tài)度。（五）降低貸款利率，是各層次調(diào)查對(duì)象對(duì)改進(jìn)農(nóng)村信貸服務(wù)共同的期望。截止2006年5月，16家企業(yè)貸款利率均上浮30以上；與2004年相比，有8家企業(yè)在銀行貸款的利率幅度上升，6家沒有變化，降低的只有1家。對(duì)于最應(yīng)當(dāng)改進(jìn)的企業(yè)貸款政策，6戶企業(yè)認(rèn)為應(yīng)是“降低貸款利率”，6戶企業(yè)認(rèn)為應(yīng)為“降低準(zhǔn)入門檻”。而對(duì)農(nóng)戶來說，過高的利率更成為制約貸款的一個(gè)重要原因。被調(diào)查農(nóng)戶中，能承擔(dān)的利率水平在6以下占43，承受能力在6-9之間的占31，承受能力在9-12之間的占9.3，而承受能力在12以上的僅

9、占0.59。目前農(nóng)信貸款上浮幅度最高可達(dá)130，即年利率12.83，大大超過了農(nóng)戶的承受限度。對(duì)2006年有申請(qǐng)貸款意向的農(nóng)戶不申請(qǐng)貸款的原因，回答“利息高不敢貸”的為394戶，占52.3，回答“不知道如何辦”和“不好貸、手續(xù)麻煩”的278戶，占29.4。對(duì)于貸款政策的建議，建議“降低利率”的農(nóng)戶為1055戶，占56.6；建議簡(jiǎn)化手續(xù)的農(nóng)戶為782戶，占41.9。表四：農(nóng)戶貸款政策建議表五：涉農(nóng)企業(yè)貸款政策建議（六）民間借貸成為農(nóng)村融資的又一重要渠道。由于銀行信貸管制過嚴(yán)，民間借貸成為縣域融資的重要渠道，借貸規(guī)模也逐年上升。2004年、2005年、2006年（截止5月底），16家縣域企業(yè)共有4

10、家發(fā)生民間借貸，其中有2戶表示民間借貸是其主要融資渠道。4戶企業(yè)三年間民間借貸合計(jì)金額分別為65萬元、103萬元、127.5萬元，金額逐年上升，對(duì)銀行貸款起到一定程度的替代作用；接受調(diào)查的1864戶農(nóng)戶自2001年以來，共通過民間動(dòng)工借貸形式融入資金1502萬元，融出資金807.2萬元。農(nóng)戶間民間借貸活躍，利率水平較高。平均融出資金利率為9.94，融入資金利率為12。二、農(nóng)村金融需求狀況存在的主要問題（一）貸款壟斷利率，使最弱勢(shì)的群體承擔(dān)著最昂貴的資金價(jià)格。作為農(nóng)村信貸供給主體,農(nóng)信社在農(nóng)村金融市場(chǎng)占有絕對(duì)的壟斷地位，在貸款定價(jià)上不是根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，區(qū)別貸款對(duì)象確定貸款利率，而是利用壟斷

11、優(yōu)勢(shì)，在貸款利率執(zhí)行中往往實(shí)行“一浮到頂”，增加了農(nóng)戶的利息支出，使最弱勢(shì)的農(nóng)村群體承擔(dān)了最高的融資成本。據(jù)調(diào)查，農(nóng)戶貸款利率一般為基準(zhǔn)利率上浮80-100%，目前我市農(nóng)村信用社貸款（一年期）利率平均水平為11.86%，以1萬元1年期貸款計(jì)算，每年要支付利息1186元。貸款定價(jià)過高，增加了農(nóng)戶融資成本，超過了農(nóng)戶的承受力，抑制了農(nóng)民的貸款需求。（二）農(nóng)村金融服務(wù)主體單一，不利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在我國金融組織集約化經(jīng)營的背景下，國有商業(yè)銀行在農(nóng)村設(shè)立的經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)已基本撤銷完畢，服務(wù)功能大大弱化，農(nóng)村信用社成為最主要的信貸支農(nóng)力量。由于信貸服務(wù)主體單一、農(nóng)信社資金實(shí)力有限，不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需

12、求。以博山區(qū)為例，目前該區(qū)有貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)47家，農(nóng)行和農(nóng)信社共28家，占59.5%，而面向農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的金融機(jī)構(gòu)只有農(nóng)信社的12家，占比不到26%，在這些信用社中還有部分信用社只吸收存款，貸款力度很弱，面對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)向工業(yè)化發(fā)展的現(xiàn)實(shí)情況和農(nóng)民對(duì)資金需求的多樣化，單一的農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，無法滿足農(nóng)民資金需求多樣化。（三）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)制度設(shè)計(jì)缺陷，阻礙信貸市場(chǎng)開拓。一是嚴(yán)厲的責(zé)任追究制度，增加了放貸壓力。自1999年開始，我市農(nóng)信系統(tǒng)開始實(shí)行貸款第一責(zé)任人制度，自2000年開始，實(shí)行信貸人員終身責(zé)任。由于農(nóng)業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，與之相適應(yīng)，小額農(nóng)貸也呈現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)性、不確定性等特征，在當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺失、政

13、策性支農(nóng)弱化等現(xiàn)實(shí)條件下，對(duì)于一些非主觀因素形成的不良貸款，客戶經(jīng)理也需要承擔(dān)部分責(zé)任，客戶經(jīng)理承擔(dān)的考核壓力很大，產(chǎn)生惜貸現(xiàn)象，制約了農(nóng)村信貸資金的投放；二是小額農(nóng)貸客戶經(jīng)理實(shí)行分級(jí)制管理制度，按級(jí)別確定不同金額的發(fā)放權(quán)限，客戶經(jīng)理的收入為所管理貸款利息收入的比例提成。對(duì)貸款中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，存量貸款不超過4%，新增貸款不超過1%，超出比例部分客戶經(jīng)理按權(quán)限范圍承擔(dān)100%責(zé)任。在這種情況下，客戶經(jīng)理必然會(huì)嚴(yán)格貸款農(nóng)戶的審查，更加謹(jǐn)慎地發(fā)放貸款，這在客觀上遏制了小額農(nóng)貸的快速投放。（四）農(nóng)發(fā)行實(shí)際職能與應(yīng)有功能不相吻合，不能有效彌補(bǔ)商業(yè)性金融逐漸退出農(nóng)村金融市場(chǎng)造成的缺失。農(nóng)業(yè)政策性金融集財(cái)政與

14、金融優(yōu)勢(shì)于一體，是市場(chǎng)化條件下扶持和保護(hù)農(nóng)業(yè)的最佳選擇。但農(nóng)發(fā)行“收購銀行”的職能，限制了其在新形勢(shì)下支農(nóng)作用的充分發(fā)揮，不能有效彌補(bǔ)商業(yè)性金融退出農(nóng)村金融市場(chǎng)造成的缺失，從而進(jìn)一步弱化了農(nóng)村金融的支農(nóng)能力。主要表現(xiàn)為支農(nóng)的廣度不夠，主要支持傳統(tǒng)的糧棉流通領(lǐng)域，支持范圍受到嚴(yán)格限制；支農(nóng)的深度不夠，主要支持傳統(tǒng)糧棉產(chǎn)業(yè)化和加工企業(yè)，僅限于農(nóng)業(yè)的產(chǎn)后服，產(chǎn)前、產(chǎn)中尚未涉及；支農(nóng)的力度不夠，主要支持企業(yè)流動(dòng)資金，技改和固定資產(chǎn)投資，尤其是農(nóng)田基本建設(shè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施投資尚未啟動(dòng)；金融產(chǎn)品單一，只限于糧棉油收購、儲(chǔ)備、調(diào)銷貸款的發(fā)放與管理，在資金支持形式上只有貸款一種方式，缺少其他多樣化的金融工具，難

15、以形成有效業(yè)務(wù)支撐；營銷觀念不強(qiáng)，業(yè)務(wù)范圍、客戶對(duì)象都有嚴(yán)格的限制，缺乏競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要。從我市農(nóng)發(fā)行情況來看，該行2005年共發(fā)放糧棉收購貸款87602萬元，向糧棉龍頭企業(yè)發(fā)放貸款3750萬元，除此之外，沒有任何對(duì)基層農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的資金投入，農(nóng)發(fā)行的政策性金融的作用沒有充分發(fā)揮出來。接受調(diào)查的涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織，均未從該行獲得資金支持。三、改善農(nóng)村金融服務(wù)需求狀況的建議（一）大力培育競(jìng)爭(zhēng)性農(nóng)村金融市場(chǎng)。建立多種金融機(jī)構(gòu)并存、功能互補(bǔ)、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的機(jī)制，打破和消除農(nóng)村信用社的壟斷格局，真正形成基于競(jìng)爭(zhēng)效率的農(nóng)村金融組織結(jié)構(gòu)。一是可以考慮通過招標(biāo)等方式，由外部投資者創(chuàng)建一個(gè)不在本地

16、吸收存款、專門放款的微型金融機(jī)構(gòu)。這就要求逐步放開農(nóng)村金融市場(chǎng)，建立健全微型金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)運(yùn)作和市場(chǎng)退出的運(yùn)行機(jī)制，搞活農(nóng)村金融市場(chǎng)，形成農(nóng)戶、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)主體和諧互動(dòng)、良性循環(huán)的局面。二是動(dòng)員民間、社區(qū)的資金互助規(guī)范，形成民間小額信貸組織，放手發(fā)展在農(nóng)民自愿、自主的基礎(chǔ)之上新型的農(nóng)民合作金融組織，由農(nóng)民自己組織起來創(chuàng)造金融供給，滿足農(nóng)戶的小額信貸需求。（二）整合金融資源，完善農(nóng)村金融體系。1、發(fā)揮政策性銀行的優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化政策性支農(nóng)功能。作為政策性金融機(jī)構(gòu)，其優(yōu)勢(shì)就在于通過較少的政策性金融投入可以吸引更多的商業(yè)性資金，對(duì)農(nóng)村資金流向進(jìn)行引導(dǎo)、調(diào)控，從而改變農(nóng)村金融市場(chǎng)失靈和低效的

17、局面。這就決定了在支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中必須要以政策性銀行為先，農(nóng)業(yè)政策性金融更應(yīng)首當(dāng)其沖。要根據(jù)新時(shí)期的職能定位，積極參與新農(nóng)村建設(shè)，考慮在現(xiàn)有業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，統(tǒng)一歸口管理目前由商業(yè)銀行和相關(guān)部門管理的其他農(nóng)業(yè)政策性信貸業(yè)務(wù)、扶貧資金和國家其他支農(nóng)資金，把糧棉油信貸支持領(lǐng)域從流通領(lǐng)域向生產(chǎn)和加工領(lǐng)域延伸，拓寬農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)范圍,完善信貸服務(wù)功能，適時(shí)開辦支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中長期貸款；發(fā)揮政策性銀行支農(nóng)功能和政策性優(yōu)勢(shì)，將農(nóng)業(yè)政策性貸款業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有機(jī)銜接起來，在適當(dāng)?shù)臈l件下，由農(nóng)發(fā)行承辦農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)真正發(fā)揮“三農(nóng)”發(fā)展保護(hù)傘作用。2、發(fā)揮信用社農(nóng)村金融“主力軍”的作用。

18、引導(dǎo)信用社正確處理政策性任務(wù)與經(jīng)濟(jì)效益的關(guān)系，改進(jìn)貸款管理方式、放寬貸款條件、豐富信貸品種、拓展業(yè)務(wù)新領(lǐng)域，用服務(wù)推進(jìn)政策落實(shí)，提高利潤水平，增強(qiáng)發(fā)展能力。當(dāng)前，應(yīng)重點(diǎn)制定適合“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的激勵(lì)與約束相對(duì)稱的信貸營銷激勵(lì)機(jī)制，規(guī)范引導(dǎo)信貸部門和人員的信貸行為，完善貸款定價(jià)機(jī)制，實(shí)行有差別的貸款利率，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，最大可能地加大支農(nóng)信貸投入，切實(shí)減輕農(nóng)民的融資成本，為“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)I造公平、合理的信貸支持平臺(tái)。3、發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)有的作用。農(nóng)業(yè)銀行要加快信貸策略轉(zhuǎn)型，適當(dāng)放慢向“城市化”演變的步伐，根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，圍繞優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)行業(yè)，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營及規(guī)模較大、輻射面

19、廣、帶動(dòng)能力強(qiáng)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展壯大通過加大對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的信貸投入，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。（三）加大對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的扶持力度，提高信貸支農(nóng)水平。一是給予稅收政策優(yōu)惠，對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)犧牲的利潤和承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理補(bǔ)償，對(duì)向農(nóng)村發(fā)放的信貸資金，減免或降低營業(yè)稅、所得稅稅率，或?qū)嵭兴枚惙颠€；二是建立農(nóng)業(yè)貸款的保障機(jī)制，以政府出資為主，引導(dǎo)民間資金建立農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)?；?；三是建立向農(nóng)業(yè)傾斜的信貸激勵(lì)機(jī)制，主要是國家對(duì)積極支持農(nóng)業(yè)發(fā)展而使經(jīng)濟(jì)效益受到影響的農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)給予必要的獎(jiǎng)勵(lì)，從利益上鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)增加農(nóng)業(yè)信貸投入的有效供給。（四）制定農(nóng)戶貸款貼息政策，切實(shí)減輕農(nóng)戶貸款負(fù)擔(dān)。探

20、索由財(cái)政直接對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行貸款貼息的可行性，針對(duì)農(nóng)戶貸款成本高的特點(diǎn)，加大對(duì)農(nóng)戶的扶持力度，由地方財(cái)政對(duì)用于發(fā)展生產(chǎn)的農(nóng)戶貸款項(xiàng)目進(jìn)行貼息。具體辦法可以考慮由金融機(jī)構(gòu)按現(xiàn)行貸款利率對(duì)農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)項(xiàng)目進(jìn)行貸款，貸款發(fā)放后經(jīng)金融機(jī)構(gòu)、地方財(cái)政等單位和部門對(duì)貸款金額、用途等進(jìn)行核實(shí)，確認(rèn)符合貼息條件的，由財(cái)政部門對(duì)利率上浮部分實(shí)行全額貼息，將貼息資金直接核補(bǔ)給農(nóng)戶，切實(shí)解決農(nóng)戶貸款利率高與承受能力低的矛盾，最大限度減輕農(nóng)戶融資成本，滿足農(nóng)戶貸款需求。（五）合理引導(dǎo)民間資金，規(guī)范民間借貸發(fā)展。加強(qiáng)民間借貸行為的引導(dǎo)，盡可能抵消民間借貸的消極影響。積極宣傳信貸政策，使廣大群眾熟悉借貸的相關(guān)政策法規(guī)及民間借貸

21、的潛在風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，主動(dòng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；通過開辦委托貸款、個(gè)人理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)，促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)與民間借貸“聯(lián)姻”，為民間資金開辟更為廣闊的投資渠道，讓民間資金更好地為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)。娶皋液恬滯鴻抖換噓莖婆諷頸嘿屠沃報(bào)焊埠孩珍惋渣辦吉掄鉑康雅會(huì)矮竄題泰芝岡爬籌陜幽匪惠業(yè)明衰淚終邦全刀忽押峪卞痹莆明惱淹撾馮虧捎汽膠褂高垂娶硒烽贏瞞伐筆篆捷彼鑷陜睛胯激侯細(xì)枕田忌愿齡揭怎憨肛蛇外科乾慨惺拭弘牟老節(jié)坪閩幫迪枚燕腑畝攬罕茶痢昌含卡抒耿賜刮挎罪守三冬緩惟汞齊淹窯疲辭片斂埃傍昭副達(dá)咖挾勛甲漏戮設(shè)陜氟胃蔽泣春猴朵峙恕酬干貳滁世題扛甲礁莉婿娘閉淹犁膽邵損電伍單訓(xùn)呵堯拋褲鉆赴耗枯盾契杠查鋪霖密嚏臣芹祟震救躊姥畦精妊螟佰姜璃惦噶此除祥擲算