新版《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（個(gè)人理財(cái)）》(初級)銀行從業(yè)資格考試題庫大全（含答案）

1、新版銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（個(gè)人理財(cái)）(初級)銀行從業(yè)資格考試題庫完整版（含答案）一、單選題1.對于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向（）的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。A、私人銀行業(yè)務(wù)B、無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)C、可購買中小企業(yè)私募債D、貸款答案：B解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第二十三條規(guī)定，對于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。2.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買房產(chǎn)，兩個(gè)行為反映在資產(chǎn)負(fù)債表上造成的變化相同的是（）。A、總資產(chǎn)不變B、凈資產(chǎn)不變C、資產(chǎn)負(fù)債率不變D、資

2、產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目都不變答案：B解析：“凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-負(fù)債”，現(xiàn)金償還債券的行為改變了總資產(chǎn)和負(fù)債，凈資產(chǎn)沒有發(fā)生變化；用現(xiàn)金購買房產(chǎn)的行為改變了流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)和負(fù)債均沒有發(fā)生變化。3.金融資產(chǎn)首次出售給公眾時(shí)形成的交易市場是（）。A、證券發(fā)行市場B、證券次級市場C、現(xiàn)貨市場D、第三市場答案：A解析：金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。4.以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A、公司發(fā)行股票B、公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票C、發(fā)行國庫券D、儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)答案：D解析：直接融資是資金需

3、求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金：與此對應(yīng)，間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。5.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。A、投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度B、當(dāng)期負(fù)債狀況C、當(dāng)期收入水平D、財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢答案：A解析：投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度是客戶主觀上對客戶選擇投資法人的影響程度，有人會選擇低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，因此不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。6.某投資者擬準(zhǔn)備投資于一個(gè)投資額為20000元的A項(xiàng)目，項(xiàng)目期限4年，期望投資報(bào)酬率為10，每年能獲取現(xiàn)金流量7000元。則該項(xiàng)目凈

4、現(xiàn)值為（）元。A、2403B、2189C、2651D、2500答案：B解析：7.下列選項(xiàng)中，不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的是（）：A、退休后生活設(shè)計(jì)B、退休養(yǎng)老成本計(jì)算C、遺產(chǎn)規(guī)劃D、退休后的收入來源估計(jì)答案：C解析：退休養(yǎng)老規(guī)劃是根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)資源對客戶未來可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算和退休后的收入來源估計(jì)和相應(yīng)的儲蓄、投資計(jì)劃。8.理財(cái)師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務(wù)，獲得客戶信賴，最終真正實(shí)現(xiàn)（）的共贏。機(jī)構(gòu)利益社會利益客戶利益理財(cái)師自身職業(yè)生涯的發(fā)展A、B、C、D、答案：D解析：理財(cái)師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務(wù)，獲得客戶信賴，從而真正做到機(jī)構(gòu)利益、客戶利益以及

5、自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏。9.下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（）。A、銀行存款利息B、捐贈(zèng)款C、工資D、債券投資收益答案：B解析：在預(yù)測客戶的未來收入時(shí)，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時(shí)性收入兩類。常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可，如工資、獎(jiǎng)金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等。10.理財(cái)計(jì)劃具有明確的目標(biāo)客戶，對此理解錯(cuò)誤的是（）。A、開發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析B、理財(cái)計(jì)劃用來投資與管理客戶的資金C、為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益D、購買非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最

6、大答案：B解析：理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。應(yīng)該把理財(cái)計(jì)劃理解為一種理財(cái)產(chǎn)品，計(jì)劃中僅規(guī)定了收益情況、風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品特點(diǎn)、權(quán)利義務(wù)等，而不是具體的操作計(jì)劃，B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)正確，如保證收益理財(cái)計(jì)劃。D項(xiàng)正確，不保本，也不保收益，所以風(fēng)險(xiǎn)最大。11.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限（），資金贖回（），本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。A、短，不靈活B、長，不靈活C、短，靈活D、長，靈活答案：C解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。12.（）是獲得理財(cái)資格認(rèn)證的最重要環(huán)節(jié)。A、職業(yè)道德B、

7、考試C、教育D、工作經(jīng)驗(yàn)答案：A解析：職業(yè)道德是獲得理財(cái)資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。13.從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下原因作為支持，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案，無法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置B、大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C、專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D、不斷推陳出新的金融投資工具正在擴(kuò)展著個(gè)人投資理財(cái)?shù)目臻g答案：D解析：D選項(xiàng)屬于投資理財(cái)工具日趨豐富促進(jìn)了個(gè)

8、人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，不是從人才需求推動(dòng)的角度。14.根據(jù)最高人民法院司法解釋的規(guī)定，由一方婚前承租、婚后用夫妻共同財(cái)產(chǎn)購買的房屋，房屋權(quán)屬證書登記在一方名下的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為（）A、權(quán)屬證書所有人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)B、婚前承租一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)C、夫妻共同財(cái)產(chǎn)D、戶口簿中戶主的個(gè)人財(cái)產(chǎn)答案：C解析：婚后用夫妻共同財(cái)產(chǎn)購買的房屋，房屋權(quán)屬證書登記在一方名下的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。15.一項(xiàng)養(yǎng)老計(jì)劃為你提供40年養(yǎng)老金。第一年為20000，以后每年增長3，年底支付。如果貼現(xiàn)率為10，這項(xiàng)計(jì)劃的現(xiàn)值是（）元。A、240345B、265000C、265122D、250000答案：C解析：(10-3)=265122元

9、。16.理財(cái)顧問服務(wù)流程不包括（）。A、收集資料B、資產(chǎn)現(xiàn)狀分析C、財(cái)物目標(biāo)確認(rèn)D、傾聽客戶的訴求答案：D解析：商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中依次向客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介4種專業(yè)化服務(wù)。傾聽客戶訴求有利于更好地了解客戶需求，但一般包括在收集資料、資產(chǎn)現(xiàn)狀分析等其他流程之中，不作為一個(gè)獨(dú)立的環(huán)節(jié)出現(xiàn)在理財(cái)顧問服務(wù)的流程中。17.關(guān)于通貨膨脹對個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段B、固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會貶值C、股票是浮動(dòng)的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響D、儲蓄投資的凈收益走低答案：C解析：物價(jià)水平持續(xù)大幅上漲就會引起通貨膨脹。

10、為應(yīng)對通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、黃金、股票和外匯，以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。當(dāng)然，在嚴(yán)重通貨膨脹的條件下，股票等資產(chǎn)同樣也會面臨貶值，持有外匯、黃金和其他國外資產(chǎn)可能成為較為理想的保值選擇。如果發(fā)生通貨膨脹，則情況正好相反。儲蓄投資在通貨膨脹時(shí)，建議減少配置，因其凈收益走低。18.（）應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。A、商業(yè)銀行B、中國人民銀行C、銀監(jiān)會D、國務(wù)院相關(guān)部門答案：A解析：根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷

11、售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定19.客戶信息中的財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與()。A、資產(chǎn)負(fù)債狀況B、客戶基本信息C、預(yù)期目標(biāo)D、職業(yè)生涯發(fā)展答案：A解析：客戶信息還可以簡單分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息兩大類，客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財(cái)務(wù)信息，客戶基本信息和個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。20.按照客戶的（）可以把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。A、消費(fèi)行為B、對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度C、人際風(fēng)格D、不同的財(cái)富觀答案：C解析：按照客戶的人際風(fēng)格，可以把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。21.通常期貨

12、交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例為（）。A、13B、35C、510D、310答案：C解析：在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例（通常為510）繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。22.（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A、保險(xiǎn)規(guī)劃B、現(xiàn)金規(guī)劃C、投資規(guī)劃D、稅收規(guī)劃答案：B解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。23.按合同法的規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無效。A、因重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時(shí)顯失公平的D、以上都正確答案：A解析：合同法第五

13、十三條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：（1）造成對方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的。24.（）要求應(yīng)以充分了解客戶真實(shí)需求為基礎(chǔ)，選擇與客戶情況、財(cái)務(wù)目標(biāo)及方案實(shí)施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務(wù)。A、了解原則B、誠信原則C、連續(xù)性原則D、適當(dāng)性原則答案：A25.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，以下哪種情況是違規(guī)的（）A、在宣傳銷售文本中明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證B、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字C、在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明D、在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”

14、“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B26.根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。A、資產(chǎn)配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略答案：A解析：在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求，風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。27.王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元，投資一項(xiàng)預(yù)期年收益率5的投資項(xiàng)目，復(fù)利計(jì)息，兩年后王先生的資產(chǎn)為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、5513B、5250C、5519D、55

15、00答案：A解析：FV=50（1+5）2=551255513（萬元）。28.宣傳銷售文本中不屬于銷售文件的是()。A、理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書B、理財(cái)產(chǎn)品說明書C、風(fēng)險(xiǎn)揭示書D、電話、傳真、短信、郵件答案：D解析：根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法第十一條的規(guī)定，宣傳銷售文本分為兩類：（1）宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財(cái)產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括：宣傳單、手冊、信函等面向客戶的宣傳資料；電話、傳真、短信、郵件；報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊資料；其他相關(guān)資料。（2）銷售文件，包括理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財(cái)產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、

16、客戶權(quán)益須知等。D項(xiàng)屬于宣傳材料。29.國債是（）的主要形式。A、商業(yè)信用B、國家信用C、銀行信用D、消費(fèi)信用答案：B解析：本題考查國債。國債是國家信用的主要形式。30.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)，則由（）承擔(dān)責(zé)任。A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人連帶D、代理人或被代理人答案：C解析：代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。31.國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險(xiǎn)公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：國有商業(yè)

17、銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險(xiǎn)公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人。32.銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是（）。A、投資工具的風(fēng)險(xiǎn)較低B、投資工具適合客戶自身情況C、投資工具的收益較高D、投資工具的流動(dòng)性較好答案：B解析：為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制定的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時(shí)期理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。33.肢體語言的形式不包含()。A、面部表情B、身體角度C、動(dòng)作姿勢D、說話語氣答案：D解析：在面對面溝通中，肢體語言往往比語言

18、本身對溝通效果的影響更重要。肢體語言的形式包含三方面：面部表情、身體角度、動(dòng)作姿勢。34.保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的，以下不屬于該重要性原因的是（）。A、這些資料記錄了客戶和理財(cái)師及其所在機(jī)構(gòu)的隱私，以防止泄漏重大信息B、當(dāng)理財(cái)師或所在金融機(jī)構(gòu)發(fā)生法律糾紛。這些資料可以作為使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任的證據(jù)C、這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財(cái)師不斷加深對客戶的了解、提升理財(cái)師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持D、理財(cái)規(guī)劃過程中的許多客戶資料信息也可以作為公司和理財(cái)師的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)和歸納供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)答案：A解析：在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過程中，保存

19、客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的。一方面，這些標(biāo)明了日期的資料記錄了客戶的要求和承諾，理財(cái)師或者所在公司向客戶提供的信息、意見和建議等與整個(gè)業(yè)務(wù)過程相關(guān)的重要信息。如果以后發(fā)生了針對理財(cái)師或者所在金融機(jī)構(gòu)的法律糾紛這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)能免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。另一方面，這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財(cái)師不斷加深對客戶的了解、提升理財(cái)師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持。此外，理財(cái)規(guī)劃過程中的許多客戶資料信息也可以作為公司和理財(cái)師的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)。35.金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一

20、個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）。A、深圳證券交易所B、美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司C、普華永道會計(jì)師事務(wù)所D、天元律師事務(wù)所答案：A解析：A項(xiàng)屬于交易中介，其余各項(xiàng)屬于服務(wù)中介。36.某金融資產(chǎn)年利率為12，按季復(fù)利計(jì)息，則該金融資產(chǎn)的有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）A、1265B、1260C、1255D、1250答案：C解析：使用不同的復(fù)利期間，得出的年利率的數(shù)字不同。例如，用季度作為復(fù)利期間，用季度利率計(jì)算年度利率的過程，稱為年化，該年化收益率也就是按季度計(jì)算復(fù)利的有效年利率。實(shí)際有效年利率=（1+rm）m-1=（1+3）4-11255。37.期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比率為買賣

21、期貨合約價(jià)值的（）A、13B、35C、510D、310答案：C解析：在期貨交易中，任何交易者都必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例繳納資金，用于結(jié)算和保證履約，該比例通常為510。38.已知一個(gè)投資項(xiàng)目要求的回報(bào)率和現(xiàn)金流狀況是：初始投資5000元，共投資2年，如果貼現(xiàn)率為3，未來兩年每年的現(xiàn)金流如下表所示。如下表所示。那么這個(gè)投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為（）。A、642803B、432803C、532803D、732803答案：A解析：39.小王購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在（）進(jìn)行交易，這筆交易是在（）之間進(jìn)行的。A、二級市場；小王和其他投資者B、一級市場；小王和其他

22、投資者C、二級市場；小王和該公司D、一級市場；小王和該公司答案：A解析：一級市場是發(fā)行市場，二級市場是交易市場。投資者的股票交易在二級市場進(jìn)行，交易對手方為其他投資者。40.（）認(rèn)為個(gè)人理財(cái)是在分析個(gè)人和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計(jì)劃、建議行動(dòng)策略和方案以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。A、美國注冊理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會B、國際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會C、中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會D、中國證券業(yè)監(jiān)督委員會答案：B解析：國際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會是最早給個(gè)人理財(cái)定義的，它認(rèn)為個(gè)人理財(cái)就是在分析個(gè)人和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計(jì)劃、建議行動(dòng)策略和方案以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。41.我們將理財(cái)師的工作流程概括為

23、六個(gè)方面，最先進(jìn)行的一個(gè)環(huán)節(jié)是()。A、對客戶資產(chǎn)管理目標(biāo)進(jìn)行分析B、為客戶進(jìn)行基礎(chǔ)規(guī)劃C、接觸客戶，建立信任關(guān)系D、為客戶進(jìn)行資產(chǎn)狀況分析答案：C解析：我們將理財(cái)師的工作流程概括為如下六個(gè)方面：1.接觸客戶，建立信任關(guān)系；2.收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；3.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；4.制訂理財(cái)規(guī)劃方案；5.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；6.后續(xù)跟蹤服務(wù)。42.下列不符合期貨交易制度的是（）。A、交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金B(yǎng)、交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C、會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零。并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉D、會員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額答案：B解析：交易所

24、實(shí)行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)格結(jié)算所有合約的盈虧。43.下列屬于定量信息的是（）。A、職業(yè)生涯發(fā)展B、客戶基本信息C、個(gè)人興趣愛好D、財(cái)務(wù)信息答案：D解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。44.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述，不正確的是（）。A、在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一B、多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管

25、理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度C、信托公司項(xiàng)目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低沒有影響D、信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：信托公司項(xiàng)目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平將直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低。45.()是指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。A、調(diào)節(jié)功能B、避險(xiǎn)功能C、交易功能D、優(yōu)化資源配置功能答案：A解析：調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，金融市場通過其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制，對微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響，金融市場還是中央銀行實(shí)施貨幣政策，調(diào)節(jié)貨幣供給或利率的重要傳導(dǎo)中介，通過金融市場

26、對宏觀經(jīng)濟(jì)起到調(diào)節(jié)作用。46.張先生以10N利率借款500000元投資于一個(gè)5年期項(xiàng)目。每年年末至少要收回（）元。該項(xiàng)目才是可以獲利的。A、100000B、131899C、150000D、161051答案：B解析：PV=(Cr)1-1(1+r)t500000，即(C10)1-1(1+10)5500000。解得C最小為131899。47.下列屬于金融市場客體的是（）。A、居民個(gè)人B、金融機(jī)構(gòu)C、貨幣頭寸D、會計(jì)師事務(wù)所答案：C解析：金融客體是指金融市場交易的對象，即金融工具。居民個(gè)人和金融機(jī)構(gòu)是金融主體會計(jì)師事務(wù)所是金融市場上的服務(wù)中介。48.不動(dòng)產(chǎn)登記，由()的登記機(jī)構(gòu)辦理。A、營業(yè)執(zhí)照注冊地

27、B、不動(dòng)產(chǎn)所在地C、生產(chǎn)經(jīng)營所在地D、法人居住地答案：B解析：不動(dòng)產(chǎn)登記，由不動(dòng)產(chǎn)所在地的登記機(jī)構(gòu)辦理。49.下列關(guān)于貨幣市場在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品安全性高、收益穩(wěn)定，適合保守型投資客戶B、短期政府債券具有良好的流動(dòng)性，收益高于定期，是儲蓄的良好替代品C、投資者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在確保安全性、流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，選擇投資收益較大的D、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品投資期限固定、收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)小，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買答案：B解析：不同貨幣市場的理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)不同，其中貨幣市場基金具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定存，是銀行儲蓄的良好替

28、代品。50.金融市場的構(gòu)成要素不包括（）。A、主體B、客體C、中介D、交易時(shí)間答案：D解析：金融市場的構(gòu)成要素包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。51.理財(cái)師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，所遵循的原則是（）。A、連續(xù)性原則B、了解原則C、實(shí)事求是原則D、誠信原則答案：A解析：在理財(cái)方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的連續(xù)性原則：由于理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施時(shí)間跨度可能較長，理財(cái)師一方面應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不能再服務(wù)客戶時(shí)，不同的理財(cái)師也可以為某一特定客戶的理財(cái)方案的執(zhí)行和實(shí)施提供連續(xù)性金融服務(wù)。52.

29、（）是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。A、保險(xiǎn)價(jià)值B、保險(xiǎn)金額C、實(shí)際價(jià)值D、市場價(jià)值答案：B53.下列關(guān)于客戶信息整理的說法中，正確的是（）。A、客戶信息的整理通常是針對定性信息的B、客戶信息的整理一般匯總為現(xiàn)金流量表和收支儲蓄表C、通過現(xiàn)金流量表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)D、通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)答案：D解析：客戶信息的整理通常是針對定量信息的，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表：(1)通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。(2)通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。54.在我國外

30、匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時(shí)整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。A、紐約時(shí)間B、倫敦時(shí)間C、東京時(shí)間D、北京時(shí)間答案：C解析：在我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。55.下列各類別的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是（）。A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B、貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品C、股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D、QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品答案：A解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用等級較高、流動(dòng)性好的金融工具，如國債、金融債、央票等，因此所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是最低的。

31、56.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限（），資金贖回（），本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。A、短；靈活B、長；不靈活C、短；不靈活D、長；靈活答案：A解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。57.下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、黃金典當(dāng)答案：D解析：銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金58.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)，按付款時(shí)點(diǎn)的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項(xiàng)。A、期初B、期末C、期內(nèi)D、期中答案：B解析：普通年金又稱“后付年金”，

32、是指每期期末有等額的收付款項(xiàng)的年金。年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個(gè)月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個(gè)月進(jìn)行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。59.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最先在（）興起并發(fā)展成熟。A、美國B、英國C、法國D、日本答案：A解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早是在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟。60.下列關(guān)于債券的說法，正確的是（）。A、在發(fā)行時(shí)，如果債券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券的價(jià)格將隨時(shí)間逐漸增加B、在發(fā)行時(shí)，如果債券

33、息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券的價(jià)格將隨時(shí)間逐漸降低C、在發(fā)行時(shí)，如果債券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券的價(jià)格將隨時(shí)間逐漸降低D、以上說法均不正確答案：B解析：當(dāng)債券的息票率高于到期收益率時(shí)，利息收入對于債券價(jià)格的影響處于主要地位，該債券的價(jià)格將隨時(shí)間的推移不斷下跌，最后收斂于面值。61.界定商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是（）。A、中華人民共和國商業(yè)銀行法B、中華人民共和國證券法C、中華人民共和國保險(xiǎn)法D、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法答案：D解析：銀監(jiān)會于2005年9月發(fā)布了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法，該

34、辦法界定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理。62.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A、10B、15C、20D、30答案：B解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起三十日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起六十日內(nèi)，向投資人申報(bào)其債權(quán)。63.在下列策劃中，屬于人生事件規(guī)劃項(xiàng)目的是（）。A、現(xiàn)金、債務(wù)管理B、投資規(guī)劃C、稅收規(guī)劃D、教育規(guī)劃答案：D解析：一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債

35、務(wù)管理，保險(xiǎn)規(guī)劃，稅收規(guī)劃，人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問題。其中，人生事件規(guī)劃包括教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃。64.債券的特征不包括（）。A、償還性B、收益性C、安全性D、時(shí)效性答案：D解析：債券的特征包括償還性、流動(dòng)性、安全性、收益性。65.下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止情形的是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、代理人親屬死亡D、代理人喪失民事行為能力答案：C解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被

36、代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。66.貨幣市場是融資期限在（）的金融市場。A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上D、5年以上答案：B解析：一年以內(nèi)是貨幣市場，一年以上是資本市場。67.72法則指用72除以（）或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時(shí)間。A、名義年利率B、投資收益率C、有效年利率D、內(nèi)部報(bào)酬率答案：B解析：金融學(xué)上的72法則是用作估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時(shí)間。68.投保人或被保險(xiǎn)人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)標(biāo)的D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)答案

37、：C解析：本題考查保險(xiǎn)法中的可保利益原則。69.（）在金融市場上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。A、企業(yè)B、政府及政府機(jī)構(gòu)C、個(gè)人D、企業(yè)和個(gè)人答案：B解析：政府及政府機(jī)構(gòu)在金融市場上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。70.商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)，說法正確的是()。A、保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上B、保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3000美元（或等值

38、外幣）以上答案：B解析：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第34條第2款的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識和承受能力確定。71.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財(cái)產(chǎn)品，次年到期時(shí)，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)10年，假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變?yōu)?，10年后，客戶在銀行的資金為（）萬元。A、240B、337C、264D、279答案：D解析：72.年初的10000元存入銀行，在存款利率為10的

39、情況下，到年終其價(jià)值為11000元。則貨幣的時(shí)間價(jià)值是（）元。A、1000B、110C、10000D、1100答案：A解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。投資者都知道這樣一個(gè)道理，今天手中擁有的1元錢與未來手中獲得的1元錢的價(jià)值是不一樣的。同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時(shí)點(diǎn)的價(jià)值是不同的，貨幣時(shí)間價(jià)值就是兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異。比如，在年初存入銀行10000元，當(dāng)存款利率為3的情況下，到年終：其價(jià)值變?yōu)?0300元，其中300元即是貨幣的時(shí)間價(jià)值。73.張先生打算分5年償還銀行

40、貸款，每年年末償還100000元，貸款利率為10則等價(jià)于在第一年年初一次性償還（）元。A、500000B、454545C、410000D、379079答案：D解析：現(xiàn)值為379079元。74.以下不是外資股的是（）。A、S股B、N股C、H股D、A股答案：D解析：A股不是外資股。75.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示管理措施合規(guī)的是()。A、商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容B、商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示C、商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示D、客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本

41、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在提示欄里簽名答案：A解析：B項(xiàng)，根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。CD兩項(xiàng)，根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確認(rèn)欄和簽字欄?？蛻舸_認(rèn)欄應(yīng)載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”。76.一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價(jià)值。A、通貨緊縮B、心理認(rèn)知C、通貨膨脹D、

42、經(jīng)濟(jì)增長答案：A解析：通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，當(dāng)通貨緊縮存在時(shí)，貨幣購買力增強(qiáng)，未來一定量的貨幣比現(xiàn)在等量的貨幣更有價(jià)值。通貨膨脹：未來的1元更不值錢通貨緊縮：未來的1元更值錢77.理財(cái)師需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息不包括（）。A、解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法B、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性C、如實(shí)告知客戶自己的能力范圍D、客戶應(yīng)該信任專業(yè)理財(cái)師可以勝任任何角色答案：D解析：理財(cái)師應(yīng)該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責(zé)，清楚表達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒有一個(gè)專業(yè)人士是全能的，專業(yè)理財(cái)師沒有必要去假裝或默認(rèn)自己并不能勝任的角色。78.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最先在（）興起并發(fā)展成熟。A

43、、美國B、英國C、法國D、日本答案：A解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟。79.如果從第一年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為6，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A、173600B、44866C、73600D、144866答案：C解析：查年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=6，n=10時(shí)，系數(shù)為7.360，故PV=100007.360=73600（元）。80.（）不是稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)。A、減輕稅負(fù)B、達(dá)到整體稅后利潤C(jī)、收入最大化D、偷稅漏稅答案：D解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，

44、充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程。81.金融市場的中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是（）。A、證券評級機(jī)構(gòu)B、中央銀行C、商業(yè)銀行D、證券交易經(jīng)紀(jì)人答案：A解析：金融市場的中介大體分為兩類：交易中介。這類機(jī)構(gòu)通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。服務(wù)中介。這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，卻是金融市場上不可或缺的，如會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)。82.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（）。A、法定存款準(zhǔn)備

45、金率下調(diào)，利于刺激投資增長B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C、國家減少財(cái)政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升D、在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈答案：A解析：法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴(kuò)大信貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資，A項(xiàng)正確。貧富差距變大，會使該地區(qū)部分人的財(cái)富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開展，B項(xiàng)錯(cuò)誤。國家減少財(cái)政預(yù)算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價(jià)格下降，C項(xiàng)錯(cuò)誤。印花稅提高會增加交易成本，加重股市的低迷，D項(xiàng)錯(cuò)誤。83.將導(dǎo)致委托代理，法定

46、代理或者指定代理都終止的情形是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力C、被代理人取消委托或者代理人辭去委托D、代理人喪失民事行為能力答案：D解析：A選項(xiàng)屬于委托代理終止；B選項(xiàng)屬于法定代理或者指定代理終止；C選項(xiàng)屬于委托代理終止。84.極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品一般主要投資于（）。A、國債；基金；股票；貨幣市場金融工具B、基金；國債；貨幣市場金融工具；股票C、貨幣市場工具；國債；銀行存款D、國債；基金；貨幣市場金融工具；股票答案：C解析：極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評級確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理

47、類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對較低。85.關(guān)于證券投資基金，下列說法中不正確的是（）。A、投資者購買基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用B、適合做中長期投資C、適合做短期投機(jī)炒作D、基本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一答案：C解析：如果頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費(fèi)可能會提高，從而增長投資成本，因此投資基金不宜做短期投機(jī)炒作。86.下列關(guān)于外匯市場的說法錯(cuò)誤的是（）。A、自由外匯市場對外匯交易的沒有任何限制B、實(shí)行外匯管制的國家大多是官方外匯市場C、遠(yuǎn)期外匯市場的交易筆數(shù)是世界之最D、交易類產(chǎn)品以外匯實(shí)盤交易為主答案：C解析：世界即期外匯市場每天進(jìn)行著數(shù)量巨大的交易，而且交易筆數(shù)是世

48、界之最。87.即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（）。A、成交后當(dāng)天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個(gè)營業(yè)日交割D、雙方協(xié)議的某一天答案：C解析：即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指成交后第二個(gè)營業(yè)日交割。88.以下說法錯(cuò)誤的是（）。A、金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具但其價(jià)值不依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值B、只要掌握了衍生工具的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，可以隨意的分解、組合。按照不同的市場參數(shù)設(shè)計(jì)成不同的產(chǎn)品C、允許采用保證金交易，進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易產(chǎn)生以小博大的杠桿效應(yīng)D、通過該交易可以對持有的資產(chǎn)頭寸進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對沖答案：A解析：金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具。這類工具的

49、價(jià)值依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值。89.基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時(shí)間和場所申購或者贖回的基金是（）。A、契約型基金B(yǎng)、公司型基金C、封閉式基金D、開放式基金答案：D解析：開放式基金的規(guī)模不固定，可以隨時(shí)提出購買或贖回申請；封閉式基金份額固定且不能直接贖回。90.關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人，下列說法錯(cuò)誤的是()。A、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以同時(shí)從事自身業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)B、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人必須在保險(xiǎn)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)C、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)D、保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)時(shí)，有權(quán)收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)答案：C解析：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人是指受保險(xiǎn)人委托，在從事自身業(yè)務(wù)

50、的同時(shí)，為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循自愿和誠實(shí)信用原則。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。C項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。91.金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”。這種說法指出了金融市場的（）。A、集聚功能B、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能C、資源配置功能D、調(diào)節(jié)功能答案：B解析：金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息有利于政府部門及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策，這是金融市場的反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能。92.張自強(qiáng)先生是興

51、亞銀行的金融理財(cái)師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財(cái)富不夠用，認(rèn)為開源重于節(jié)流，量出為人，平時(shí)致力于財(cái)富的積累，有賺錢機(jī)會就要去投資。對于該客戶的財(cái)富態(tài)度，金融理財(cái)師張自強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為（）。A、慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險(xiǎn)B、評估開源渠道，提供建議C、分析支出及儲蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算D、根據(jù)收入及儲蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算答案：D解析：按照不同的財(cái)富觀，有人將客戶分為儲藏者、積累者、修道士、揮霍者和逃避者五類。積累者，擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富；量出為人開源重于節(jié)流，有賺錢機(jī)會時(shí)不排斥借錢滾錢。根據(jù)題干中的描述，王麗女士的財(cái)富觀屬于積累者,ABC三項(xiàng)均是積累者應(yīng)采取的策略；D項(xiàng)是儲藏者采取的策略?？?/p>

52、點(diǎn)：不同的客戶分類方法93.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品,說法錯(cuò)誤的是()。A、應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則B、應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則,充分揭示風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)客戶合法權(quán)益,不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售C、在特殊情況下,商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級略高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品D、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育答案：C解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則,禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品。94.金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式

53、，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這是金融市場的（）。A、財(cái)富管理功能B、避險(xiǎn)功能C、資金融通集聚功能D、交易功能答案：C解析：金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這是金融市場的資金融通集聚功能。95.小陳近日購買某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率為10，那么這只股票的價(jià)格為（）元。A、5B、10C、15D、20答案：B解析：PV=Cr=110=10（元）。96.下列不屬于代理特征的是（）。A、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為B、代理人須

54、以被代理人的名義實(shí)施代理行為C、代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位D、代理行為須間接對被代理人發(fā)生效力答案：D解析：代理的特征包括五個(gè)方面：代理人必須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；代理行為必須是具有法律效力的行為；代理行為必須直接對被代理人發(fā)生效力；代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。97.民法通則關(guān)于公民(自然人)的規(guī)定的適用范圍是（）。A、只適用于中國公民B、不適用于外國公民C、適用于中國公民、外國公民和無國籍人D、不適用于無國籍人答案：C98.以下屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是（）。A、銷售信貸產(chǎn)品B、對外營銷宣傳活動(dòng)C、銷售儲蓄存款產(chǎn)品D、提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)答案：D解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。99.李先生想要4年分期付款購買；氣車每年年末支付200000元，若年利率為6%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金（）元。A、467000B、693000C、763000D、863251答案：B解析：PA=A(P/A,r,t)=200000(P/A,6%,4)=2000003.465=693