農(nóng)村商業(yè)銀行自動柜員機(jī)管理辦法

1、農(nóng)村商業(yè)銀行自動柜員機(jī)管理辦法第一章 總則第一條 為加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“農(nóng)商銀行”）自動柜員機(jī)及相關(guān)設(shè)備管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，防范運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，提高使用效率，確保自動柜員機(jī)安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行，根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法、銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱的自動柜員機(jī)包括：自動取款機(jī)、自動存款機(jī)、自動存取款機(jī)、多媒體查詢機(jī)等自助性自動化設(shè)備。按布放地點(diǎn)分為：在行式和離行式；按布放方式分為：大堂式和穿墻式。第三條 各分（支）行根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要，向總行提出購買、安裝自動柜員機(jī)申請，由總行根據(jù)“統(tǒng)一選型，統(tǒng)一購買，統(tǒng)一規(guī)劃，統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一維護(hù)，統(tǒng)一監(jiān)控，

2、統(tǒng)一考核”的原則進(jìn)行管理。第四條 各分（支）行自動柜員機(jī)規(guī)劃、布局、購置、安裝、管理、使用、維護(hù)和考核等均須遵守本辦法。第二章 部門職責(zé)第五條 農(nóng)商銀行自動柜員機(jī)實(shí)行集中管理與分散經(jīng)營相結(jié)合的管理模式。集中管理是指自動柜員機(jī)的各項(xiàng)管理性工作由總行銀行卡管理部門統(tǒng)一管理；分散經(jīng)營是指自動柜員機(jī)的日常管理由各分（支）行負(fù)責(zé)，業(yè)務(wù)運(yùn)營由自動柜員機(jī)所屬機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。第六條 農(nóng)商銀行總行銀行卡管理部門是自動柜員機(jī)的主管部門，負(fù)責(zé)全行自動柜員機(jī)的統(tǒng)一管理、選型、布放、調(diào)撥、監(jiān)控和維護(hù)，與總行科技、財(cái)務(wù)、保衛(wèi)、業(yè)務(wù)、審計(jì)等部門配合協(xié)作，認(rèn)真履行相關(guān)的管理職責(zé)。各部門職責(zé)：（一）總行銀行卡管理部門1.參與制定自動

3、柜員機(jī)標(biāo)準(zhǔn)和選型。2.負(fù)責(zé)提供自動柜員機(jī)選址方案，對新增自動柜員機(jī)市場準(zhǔn)入的審批和報(bào)備管理。3.負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)的組織管理、運(yùn)行管理及業(yè)務(wù)管理，制定自動柜員機(jī)發(fā)展規(guī)劃、購置計(jì)劃，協(xié)調(diào)有關(guān)部門做好自動柜員機(jī)的管理。4.參與制定自動柜員機(jī)管理辦法，組織對自動柜員機(jī)運(yùn)行、風(fēng)險(xiǎn)防范及制度執(zhí)行情況的檢查、監(jiān)督、指導(dǎo)及考核，定期對檢查情況及自動柜員機(jī)運(yùn)行情況進(jìn)行通報(bào)。5.負(fù)責(zé)組織新增自動柜員機(jī)的接收、安裝、測試、驗(yàn)收及上線等。6.負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)外觀形象的規(guī)范管理，制定自動柜員機(jī)配套宣傳方案，做好有關(guān)自動柜員機(jī)的宣傳。7.負(fù)責(zé)組織自動柜員機(jī)管理、操作及設(shè)備維護(hù)的培訓(xùn)和指導(dǎo)，對自動柜員機(jī)的運(yùn)行管理情況進(jìn)行日常監(jiān)

4、督和統(tǒng)計(jì)分析。8.監(jiān)督自動柜員機(jī)設(shè)備提供廠商售后服務(wù)及保修服務(wù)等責(zé)任的履行情況，組織對自動柜員機(jī)業(yè)務(wù)應(yīng)用和廠家執(zhí)行合同情況的評價(jià)。9.負(fù)責(zé)督促與自動柜員機(jī)設(shè)備提供廠商簽訂的售后服務(wù)及保修服務(wù)等合同條款的落實(shí)。10.負(fù)責(zé)向科技部門或相關(guān)設(shè)備提供廠商提出自動柜員機(jī)新增功能的業(yè)務(wù)需求。11.負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)系統(tǒng)升級、版本更新等業(yè)務(wù)的測試和管理，協(xié)助科技部門做好自動柜員機(jī)的技術(shù)維護(hù)，督促各自動柜員機(jī)所屬機(jī)構(gòu)將自動柜員機(jī)的升級、更新程序及時(shí)調(diào)整到位。組織對新增設(shè)備進(jìn)行檢查、安裝和驗(yàn)收。12.負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處理自動柜員機(jī)的突發(fā)性意外事故。13.負(fù)責(zé)受理各分（支）行有關(guān)自動柜員機(jī)的請示事項(xiàng)，受理客戶有關(guān)自動柜員機(jī)的

5、投訴和糾紛。14.負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)跨省、跨行等異常交易的查詢、查復(fù)及錯(cuò)賬調(diào)整。15.負(fù)責(zé)為自動柜員機(jī)建立檔案，登記自動柜員機(jī)基本信息登記簿和自動柜員機(jī)管理員信息登記簿。16.負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)運(yùn)行狀態(tài)管理，對轄內(nèi)自動柜員機(jī)運(yùn)行狀況進(jìn)行監(jiān)測，登記自動柜員機(jī)運(yùn)行監(jiān)測系統(tǒng)登記簿，對達(dá)不到規(guī)定業(yè)務(wù)量的自動柜員機(jī)擬定重新選址調(diào)撥布放計(jì)劃。17.負(fù)責(zé)對轄內(nèi)自動柜員機(jī)進(jìn)行巡檢，并登記自動柜員機(jī)巡檢登記簿。18.負(fù)責(zé)有關(guān)自動柜員機(jī)的其他事項(xiàng)。（二）科技部門1.負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)后臺相關(guān)軟件的開發(fā)、升級和維護(hù)等工作，對業(yè)務(wù)部門提供技術(shù)支持。2.協(xié)助相關(guān)部門對自動柜員機(jī)進(jìn)行安裝、調(diào)試及驗(yàn)收。3.負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)通訊網(wǎng)絡(luò)的改造

6、、升級和維護(hù)。4.負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)相關(guān)設(shè)備的配置及自動柜員機(jī)相關(guān)軟件、參數(shù)的升級管理，并做好升級后的調(diào)試。5.負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)運(yùn)行監(jiān)控系統(tǒng)軟、硬件的管理和維護(hù)。6.負(fù)責(zé)對自動柜員機(jī)入網(wǎng)資料增加、修改和刪除及銀行卡卡表更新等工作。7.負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)硬件的技術(shù)故障處理，做好技術(shù)維護(hù)，并登記自動柜員機(jī)故障處理及日常維護(hù)登記簿。8.協(xié)調(diào)有關(guān)部門及時(shí)解決自動柜員機(jī)在運(yùn)行中出現(xiàn)的有關(guān)程序、設(shè)備和通訊等技術(shù)方面的問題。9.負(fù)責(zé)對轄內(nèi)自動柜員機(jī)進(jìn)行巡檢，并登記自動柜員機(jī)巡檢登記簿。（三）財(cái)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)核定自動柜員機(jī)固定資產(chǎn)指標(biāo)、固定資產(chǎn)管理。2.負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)會計(jì)核算的管理及自動柜員機(jī)專用憑證需求的統(tǒng)計(jì)、上報(bào)、

7、認(rèn)領(lǐng)及分發(fā)。3.負(fù)責(zé)制定自動柜員機(jī)的核算手續(xù)，指導(dǎo)自動柜員機(jī)會計(jì)核算和差錯(cuò)處理。4.負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)跨行業(yè)務(wù)資金清算和手工差錯(cuò)賬務(wù)處理。5.負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)吞沒卡的保存、銷毀及相關(guān)賬務(wù)處理。6.負(fù)責(zé)根據(jù)會計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展情況，提出自動柜員機(jī)有關(guān)會計(jì)結(jié)算應(yīng)用的業(yè)務(wù)需求。7.負(fù)責(zé)保管自動柜員機(jī)的備用鑰匙。8.負(fù)責(zé)對轄內(nèi)自動柜員機(jī)進(jìn)行巡檢，并登記自動柜員機(jī)巡檢登記簿。（四）保衛(wèi)部門1.負(fù)責(zé)制定自動柜員機(jī)的安全防范制度并監(jiān)督落實(shí)，負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)及其安裝場所安防設(shè)施建設(shè)的審查、管理和維護(hù)，協(xié)助公安機(jī)關(guān)偵破與自動柜員機(jī)有關(guān)的案件。2.負(fù)責(zé)研究制定自動柜員機(jī)安全防范措施，并檢查監(jiān)督落實(shí)情況，提供自動柜員機(jī)安防設(shè)施

8、的可行性方案。3.確保自動柜員機(jī)的所有監(jiān)控錄像正常運(yùn)行，并保管好監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)。4.負(fù)責(zé)保管自動柜員機(jī)的備用密碼。5.負(fù)責(zé)對轄內(nèi)自動柜員機(jī)進(jìn)行巡檢，并登記自動柜員機(jī)巡檢登記簿。（五）核算中心負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)資金清算及差錯(cuò)處理。（六）業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)配合做好自動柜員機(jī)的管理和宣傳。（七）審計(jì)部門負(fù)責(zé)對自動柜員機(jī)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。第七條自動柜員機(jī)所屬機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)的日常管理。機(jī)構(gòu)職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)的管理、日常操作及維護(hù)，保證自動柜員機(jī)的正常運(yùn)行。（二）在自動柜員機(jī)出現(xiàn)故障后，記錄出現(xiàn)的故障，并及時(shí)向銀行卡管理部門報(bào)告。（三）負(fù)責(zé)對自動柜員機(jī)進(jìn)行巡檢，并登記自動柜員機(jī)巡檢登記簿。（四）對新投入運(yùn)

9、行或排除故障后再投入運(yùn)行的自動柜員機(jī)進(jìn)行測試驗(yàn)收。（五）引導(dǎo)客戶使用自動柜員機(jī)，做好柜面分流，及時(shí)處理客戶投訴。（六）負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)監(jiān)督電子攝像監(jiān)控設(shè)備正常運(yùn)行，發(fā)現(xiàn)問題立即上報(bào)保衛(wèi)部門和銀行卡管理部門。（七）向持卡人宣傳、解釋自動柜員機(jī)的使用方法和受理業(yè)務(wù)的時(shí)間、范圍，聽取持卡人關(guān)于自動柜員機(jī)的意見和建議，并上報(bào)。第三章 自動柜員機(jī)的規(guī)劃與布局第八條 農(nóng)商銀行總行銀行卡管理部門根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要及自動柜員機(jī)市場情況，會同科技、財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)等部門共同確定自動柜員機(jī)發(fā)展目標(biāo)，編制自動柜員機(jī)發(fā)展規(guī)劃，自動柜員機(jī)發(fā)展應(yīng)與全行機(jī)構(gòu)布局規(guī)劃發(fā)展目標(biāo)一致。第九條各分（支）行根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況，編制當(dāng)年自動柜員機(jī)

10、管理購置需求，需求內(nèi)容包括自動柜員機(jī)的數(shù)量、型號、功能需求、安裝地點(diǎn)、管理機(jī)構(gòu)和成本效益分析等，并逐級上報(bào)審批。第十條 各分（支）行要按照“統(tǒng)籌規(guī)劃，效益優(yōu)先，保證安全”的原則對自動柜員機(jī)進(jìn)行布放，對所選地域的持卡人群、用卡環(huán)境、交通情況、存款情況、他行自動柜員機(jī)及綜合效益等情況進(jìn)行全面調(diào)查分析，確定布放地點(diǎn)。選址標(biāo)準(zhǔn)：（一）周邊經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)，人口密度及流量較大，如繁華商業(yè)區(qū)、大專院校等。（二）治安環(huán)境良好，符合安保條件。（三）滿足設(shè)備布放的空間面積要求。第十一條 自動柜員機(jī)布放，應(yīng)滿足以下條件：（一）布放在行式機(jī)型的網(wǎng)點(diǎn)對外服務(wù)窗口單筆取現(xiàn)金額2000元以下業(yè)務(wù)，日均應(yīng)在50筆以上；布放離行式

11、機(jī)型，預(yù)計(jì)日均業(yè)務(wù)量在50筆以上。（二）安裝環(huán)境應(yīng)符合監(jiān)管部門、公安部門及生產(chǎn)廠商提出的規(guī)范要求，具備防火、防水、防盜和防漏電等功能。（三）有經(jīng)過培訓(xùn)且具備一定業(yè)務(wù)管理和操作能力的業(yè)務(wù)人員。（四）有經(jīng)過培訓(xùn)且具備一定設(shè)備管理和設(shè)備故障排除能力的技術(shù)人員。（五）總行規(guī)定的其他條件。第四章 自動柜員機(jī)的申請與審批第十二條 布放自動柜員機(jī)必須履行調(diào)研、申請、勘察和報(bào)批等程序。由各分（支）行進(jìn)行調(diào)研，提出申請，農(nóng)商銀行銀行卡管理部門進(jìn)行實(shí)地勘察，核準(zhǔn)后批復(fù)。（一）申請材料各分（支）行根據(jù)需求，經(jīng)初審和篩選填制自動柜員機(jī)采購申請表，形成申請材料，以正式文件上報(bào)農(nóng)商銀行銀行卡管理部門。具體申請材料如下：1

12、.申請書。2.可行性研究報(bào)告?？尚行詧?bào)告應(yīng)載明以下內(nèi)容：（1）申請機(jī)構(gòu)相關(guān)情況。包括擬布放自動柜員機(jī)所屬機(jī)構(gòu)基本情況，即：客戶數(shù)量（對公、對私），存貸款規(guī)模（對公、對私），存款戶數(shù)（對公、對私），窗口日均業(yè)務(wù)筆數(shù)，日均個(gè)人取現(xiàn)2000元以下業(yè)務(wù)筆數(shù)，代收代付等相關(guān)中間業(yè)務(wù)開展情況，及發(fā)卡量、卡內(nèi)余額和卡交易量等基本數(shù)據(jù)情況。（2）布放地點(diǎn)周邊情況。包括：持卡人群數(shù)量，銀行卡應(yīng)用環(huán)境，交通狀況，大型商場等消費(fèi)場所，他行機(jī)具布放量及運(yùn)營情況等。依據(jù)擬布放地點(diǎn)，分析服務(wù)群體層次、收入水平、用卡意識和市場環(huán)境等，預(yù)測其業(yè)務(wù)和市場發(fā)展前景。（3）效益預(yù)測。對設(shè)備投入進(jìn)行本、量、利分析，測算盈虧平衡點(diǎn)，多

13、方面預(yù)測回收期和直接經(jīng)濟(jì)效益產(chǎn)生期。（4）安保措施。擬布放地點(diǎn)的周邊治安狀況及通訊狀況，以及上線后的運(yùn)行管理和安全維護(hù)措施。（5）其他情況。3.人員配備情況擬布放機(jī)構(gòu)主管領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)管理人員、技術(shù)管理人員及其他相關(guān)人員的姓名、職務(wù)、聯(lián)系電話等。4.自動柜員機(jī)布放位置地理示意圖。5.總行銀行卡管理部門要求提交的其他材料。（二）實(shí)地勘察總行銀行卡管理部門根據(jù)各分（支）行的申請材料，會同財(cái)務(wù)、科技和保衛(wèi)等部門對申請材料中擬布放地點(diǎn)進(jìn)行實(shí)地勘察。內(nèi)容包括： 1.根據(jù)選址標(biāo)準(zhǔn)和布放條件，對申請材料中擬布放地點(diǎn)周邊區(qū)域的情況進(jìn)行勘察，并對預(yù)測前景進(jìn)行評估。2.核實(shí)各分（支）行申請報(bào)告中有關(guān)業(yè)務(wù)量、發(fā)卡量、卡

14、內(nèi)余額和卡交易量等提供的數(shù)據(jù)是否屬實(shí)。3.根據(jù)實(shí)地位置、房屋結(jié)構(gòu)和面積等綜合情況，對所布放自動柜員機(jī)類型、機(jī)具配置的可行性進(jìn)行評估。（三）審核批復(fù)實(shí)地勘察后，進(jìn)行審核和篩選，符合條件的予以批復(fù)。第五章 自動柜員機(jī)的購置和安裝第十三條自動柜員機(jī)的購置按固定資產(chǎn)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。所購置設(shè)備的品牌和型號，必須符合農(nóng)商銀行關(guān)于自動柜員機(jī)選型的規(guī)定。第十四條自動柜員機(jī)的安裝由農(nóng)商銀行銀行卡管理部門組織實(shí)施，并負(fù)責(zé)銀聯(lián)聯(lián)網(wǎng)登記手續(xù)?？萍疾块T負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)ip地址的分配、網(wǎng)絡(luò)接入和軟硬件安裝。保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)監(jiān)督自動柜員機(jī)各項(xiàng)安保設(shè)施的安裝。第十五條自動柜員機(jī)安裝完畢，須由銀行卡管理部門、科技、保衛(wèi)等部門組成驗(yàn)收小

15、組，驗(yàn)收通過后方可投入使用。第十六條 已安裝的自動柜員機(jī)因業(yè)務(wù)需要遷址時(shí)，由各分（支）行逐級上報(bào)，經(jīng)銀行卡管理部門同意后，方可進(jìn)行。第六章 自動柜員機(jī)的日常管理第十七條 在行式自動柜員機(jī)日常管理由所屬機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，離行式自動柜員機(jī)原則上由銀行卡管理部門實(shí)行集中式管理，不具備條件的，可指定所屬機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理。自動柜員機(jī)日常管理主要包括鑰匙和密碼管理、裝鈔、裝紙、更換色帶、設(shè)備保潔、運(yùn)行檢查、運(yùn)行登記、賬務(wù)處理和吞鈔吞卡處理等，由自動柜員機(jī)管理員實(shí)行專人管理。自動柜員機(jī)管理員每日須對自動柜員機(jī)至少進(jìn)行一次巡檢，確保設(shè)備運(yùn)行正常。第十八條 自動柜員機(jī)所屬機(jī)構(gòu)應(yīng)配備經(jīng)培訓(xùn)合格的兩組自動柜員機(jī)管理員（兼職），

16、每組不少于2人，自動柜員機(jī)管理員分為a、b崗。對于同一臺自動柜員機(jī)，a、b崗人員要相對固定，如有變動逐級上報(bào)，填寫自動柜員機(jī)管理員變更登記簿。a、b崗人員不得混崗，堅(jiān)持鑰匙與密碼平行交接和雙人操作。各崗位職責(zé)如下：（一）a崗職責(zé)1.負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)密碼管理，崗位交接時(shí)登記自動柜員機(jī)鑰匙、密碼交接班登記簿。2.負(fù)責(zé)配合b崗及現(xiàn)金庫管員進(jìn)行選鈔、配鈔及清點(diǎn)鈔箱現(xiàn)金，并與自動柜員清機(jī)軋賬單、柜面打印的清機(jī)憑證進(jìn)行核對。3.負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)設(shè)備的清機(jī)、加鈔操作和廢鈔箱內(nèi)現(xiàn)金的清點(diǎn)和管理。4.負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)發(fā)生長短款時(shí)的查詢和處理。5.負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)硬件維護(hù)和故障上報(bào)。6.負(fù)責(zé)每天對自動柜員機(jī)進(jìn)行巡檢，檢查

17、更換打印機(jī)流水用紙、憑條紙、色帶和檢查設(shè)備的運(yùn)行狀況等，登記自動柜員機(jī)巡檢登記簿。7.負(fù)責(zé)客戶投訴的受理、調(diào)查和解釋工作。8.負(fù)責(zé)宣傳、解釋自動柜員機(jī)的功能和使用方法，收集客戶對自動柜員機(jī)的意見和建議，及時(shí)匯總并上報(bào)。（二）b崗職責(zé)1.負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)鑰匙的使用和管理，崗位交接時(shí)登記自動柜員機(jī)鑰匙、密碼交接班登記簿。2.負(fù)責(zé)配合b崗及現(xiàn)金庫管員進(jìn)行選鈔、配鈔及清點(diǎn)鈔箱現(xiàn)金，并與自動柜員清機(jī)軋賬單、柜面打印的清機(jī)憑證進(jìn)行核對。3.負(fù)責(zé)管理自動柜員機(jī)設(shè)備打印的各種憑證和清單。4.負(fù)責(zé)每天對自動柜員機(jī)進(jìn)行巡檢，檢查和清理自動柜員機(jī)顯示屏、鍵盤、插卡槽、打印機(jī)和吐鈔口等部位，保持周邊環(huán)境的衛(wèi)生。5.負(fù)責(zé)

18、吞沒卡的管理，登記銀行卡業(yè)務(wù)受理機(jī)構(gòu)卡片沒收/歸還登記簿。6.負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)各種登記簿的保管。7.負(fù)責(zé)客戶投訴的受理、調(diào)查和解釋。8.負(fù)責(zé)宣傳、解釋自動柜員機(jī)的功能和使用方法，收集客戶對自動柜員機(jī)意見和建議，及時(shí)匯總并上報(bào)。第十九條 自動柜員機(jī)鑰匙和密碼必須實(shí)行保管登記制度，雙人平行保管，嚴(yán)禁交叉管理。具體管理如下：（一）在自動柜員機(jī)到貨后，由自動柜員機(jī)管理員分別掌管自動柜員機(jī)鑰匙和原始密碼，登記自動柜員機(jī)鑰匙、密碼管理登記簿，并實(shí)行嚴(yán)格的保管制度，以保證自動柜員機(jī)投產(chǎn)后的運(yùn)行安全。（二）在自動柜員機(jī)投入使用后，須及時(shí)更換密碼，將備用鑰匙做出標(biāo)記，注明鑰匙所對應(yīng)的鎖。將備用密碼和備用鑰匙分別裝

19、入信封，加貼封條，在封口處加蓋騎縫業(yè)務(wù)公章及個(gè)人名章，注明封存日期、機(jī)構(gòu)名稱、設(shè)備代碼和封存內(nèi)容。（三）自動柜員機(jī)備用密碼和鑰匙封存后，備用密碼由保衛(wèi)部門入庫保管，備用鑰匙由財(cái)務(wù)部門入庫保管。交接自動柜員機(jī)鑰匙和密碼，須填寫自動柜員機(jī)鑰匙、密碼交接單，一式四聯(lián)，自動柜員機(jī)管理員所在機(jī)構(gòu)、移交人、接交人和監(jiān)交人各一聯(lián)。（四）發(fā)生自動柜員機(jī)密碼泄露等事故，a崗人員負(fù)有相同責(zé)任；發(fā)生自動柜員機(jī)鑰匙被復(fù)制等事故，b崗人員負(fù)有相同責(zé)任。（五）自動柜員機(jī)a崗人員崗位變更時(shí)，接交人接收自動柜員機(jī)保險(xiǎn)柜密碼后，要立即對本臺自動柜員機(jī)重新設(shè)定密碼。同一密碼使用時(shí)間不得超過兩個(gè)月（每雙月15日-18日變更）。密碼

20、信封雙簽（a崗與會計(jì)/主任）后隨交接單上交保衛(wèi)部門。（六）自動柜員機(jī)鑰匙使用后必須入庫保管，不得隨身攜帶；如自動柜員機(jī)鑰匙遺失，必須立即采取措施，確?？铐?xiàng)安全，同時(shí)查明事故原因，并及時(shí)上報(bào)。（七）自動柜員機(jī)備用鑰匙和密碼的啟用，必須由銀行卡管理部門協(xié)同保衛(wèi)、財(cái)務(wù)等相關(guān)部門同時(shí)報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并做好登記。第二十條自動柜員機(jī)鈔箱中存放的備付金及客戶存入的現(xiàn)金是機(jī)構(gòu)庫存的組成部分，由所屬機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理。自動柜員機(jī)作為所屬機(jī)構(gòu)的一個(gè)虛擬柜員，應(yīng)分配電子尾箱。自動柜員機(jī)現(xiàn)金的領(lǐng)取與上繳，必須執(zhí)行出納制度和安全保衛(wèi)制度。相關(guān)部門要根據(jù)自動柜員機(jī)的業(yè)務(wù)量和有關(guān)管理要求，合理核定每臺自動柜員機(jī)備付金限額。（一）

21、辦理自動柜員機(jī)現(xiàn)金業(yè)務(wù)，必須置于全方位錄像監(jiān)控之下，貫徹雙人管理的原則，實(shí)行雙人開箱、雙人復(fù)核和雙人裝鈔制度，并做到手續(xù)清楚、責(zé)任分明、數(shù)字準(zhǔn)確和賬款相符。離行式自動柜員機(jī)裝鈔、卸鈔工作視同營業(yè)機(jī)構(gòu)接送款，按運(yùn)鈔操作規(guī)程執(zhí)行。（二）自動柜員機(jī)管理員應(yīng)按照自動柜員機(jī)設(shè)備代碼分別設(shè)立自動柜員機(jī)配款登記簿。自動柜員機(jī)加裝備付金，可采用兩種方法：1.更換鈔箱法。自動柜員機(jī)鈔箱內(nèi)備付金不足時(shí)，進(jìn)行清機(jī)操作，打印設(shè)備軋賬清單，將備付金不足的原鈔箱撤下，換上裝好備付金的新鈔箱，回到營業(yè)室內(nèi)再打開原鈔箱清點(diǎn)現(xiàn)金，并記錄自動柜員機(jī)配款登記簿，同時(shí)完成賬款核對工作。2.原鈔箱法。自動柜員機(jī)鈔箱內(nèi)備付金不足時(shí)，進(jìn)行

22、清機(jī)操作，打印設(shè)備軋賬清單，將備付金不足的原鈔箱撤下，回到營業(yè)室內(nèi)清點(diǎn)鈔箱內(nèi)現(xiàn)金，賬款核對無誤后，繳回現(xiàn)金尾箱，然后在原鈔箱中加裝備付金，裝回自動柜機(jī)，并記錄自動柜員機(jī)配款登記簿。（三）裝入自動柜員機(jī)的現(xiàn)鈔必須經(jīng)過嚴(yán)格的挑選，要使用7-9成新的鈔票，保證票面無破損、無斷裂、無透明紙粘貼、無褶皺及卷角等，禁止使用原封新鈔和潮濕的現(xiàn)鈔。（四）嚴(yán)禁將不同券別、混版的現(xiàn)金混裝一箱。鈔箱安裝完畢，應(yīng)按券別做存款、取款測試，確保無誤后，方可對外營業(yè)。（五）營業(yè)期間一般不準(zhǔn)打開自動柜員機(jī)電子柜門及保險(xiǎn)柜。遇特殊情況須中途清機(jī)、加鈔時(shí)，須押運(yùn)員隨行。（六）自動柜員機(jī)清機(jī)軋賬時(shí)，將自動柜員機(jī)設(shè)備打印的軋賬清單、

23、柜面打印的清機(jī)憑證與鈔箱內(nèi)現(xiàn)金進(jìn)行核對。自動柜員機(jī)無須每日清機(jī)軋賬，如遇以下情況，必須清機(jī)并做賬款核對：1.設(shè)備軋賬單與電子尾箱余額不符時(shí)。2.存、吐鈔不正常，開鈔箱檢查時(shí)。3.鈔箱備付金不足時(shí)。4.客戶投訴存、吐鈔有誤時(shí)。5.7個(gè)工作日（含）未進(jìn)行賬款核對時(shí)。6.其他特殊情況。（七）自動柜員機(jī)現(xiàn)金應(yīng)定期或不定期檢查。所屬機(jī)構(gòu)的主管領(lǐng)導(dǎo)及網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人須不定期檢查，每月至少一次；財(cái)會部門須不定期進(jìn)行抽查，每季至少一次。有關(guān)人員檢查后，登記查庫記錄簿。檢查內(nèi)容包括：1.鈔箱內(nèi)現(xiàn)金與電子尾箱是否一致。2.現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔等手續(xù)是否完備，是否堅(jiān)持雙人辦理。3.長短款及錯(cuò)賬記錄是否清楚，是否納

24、入有關(guān)科目核算。4.其他相關(guān)事項(xiàng)。第二十一條 自動柜員機(jī)交易的資金清算由系統(tǒng)自動完成，如發(fā)生長短款或誤收假幣等情況，所屬機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)處理，查明原因，做好記錄，采取措施，并上報(bào)財(cái)會部門。經(jīng)批準(zhǔn)后，暫列當(dāng)日其他應(yīng)收（付）款科目，嚴(yán)禁長款寄庫、短款空庫、以長補(bǔ)短。 具體管理如下：（一）農(nóng)商銀行借記卡發(fā)生跨行交易差錯(cuò)，自動柜員機(jī)所屬機(jī)構(gòu)或發(fā)卡機(jī)構(gòu)及時(shí)向?qū)Ψ姐y行卡管理部門提交差錯(cuò)查詢，對方銀行卡管理部門給予查復(fù)。經(jīng)核實(shí)后，自動柜員機(jī)管理員登記自動柜員機(jī)差錯(cuò)事故登記簿，長款將款項(xiàng)退回發(fā)卡機(jī)構(gòu)，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)對持卡人賬戶做賬務(wù)調(diào)整，短款根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行處理。（二）他行卡在本行自動柜員機(jī)取款發(fā)現(xiàn)長款并經(jīng)核實(shí)后，自動

25、柜員機(jī)管理員登記自動柜員機(jī)差錯(cuò)事故登記簿，向總行銀行卡管理部門申請差錯(cuò)處理?？傂秀y行卡管理部門根據(jù)銀行卡差錯(cuò)核實(shí)情況，確認(rèn)長款后與相關(guān)部門聯(lián)系進(jìn)行貸記調(diào)整?？傂秀y行卡管理部門在對賬過程中發(fā)現(xiàn)長款的，要在當(dāng)日與自動柜員機(jī)所屬機(jī)構(gòu)查詢該筆交易完成情況，確認(rèn)長款后與相關(guān)分（支）行聯(lián)系進(jìn)行貸記調(diào)整。（三）他行卡在本行自動柜員機(jī)取款發(fā)現(xiàn)短款或貸記調(diào)整失誤的，經(jīng)核實(shí)，自動柜員機(jī)管理員登記自動柜員機(jī)差錯(cuò)事故登記簿，由總行銀行卡管理部門聯(lián)系發(fā)卡行協(xié)調(diào)處理。第二十二條 自動柜員機(jī)管理員巡檢時(shí)要取出被吞沒的銀行卡，并按照以下要求進(jìn)行處理：（一）將吞沒的銀行卡和吞沒卡清單核對無誤后，登記銀行卡業(yè)務(wù)受理機(jī)構(gòu)卡片沒收/

26、歸還登記簿，吞沒的銀行卡暫由自動柜員機(jī)所屬機(jī)構(gòu)保管。（二）自動柜員機(jī)所屬機(jī)構(gòu)對持卡人的吞卡查詢應(yīng)及時(shí)處理和回復(fù)。1.營業(yè)機(jī)構(gòu)正常營業(yè)時(shí)間內(nèi)自動柜員機(jī)吞卡，客戶有需求且手續(xù)齊全的情況下，及時(shí)取出吞沒卡返還客戶，并做好登記手續(xù)。2.24小時(shí)自助服務(wù)區(qū)非柜面營業(yè)時(shí)間自動柜員機(jī)吞卡，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)于次日取出吞沒卡，做好登記并返還客戶。3.離行式自動柜員機(jī)吞卡，由銀行卡管理部門負(fù)責(zé)吞沒卡的交接、登記和領(lǐng)取。（三）屬于因機(jī)器故障、持卡人操作失誤等非發(fā)卡行吞卡指令引起的吞卡，自動柜員機(jī)所屬機(jī)構(gòu)在吞卡后3個(gè)工作日（從吞卡次日算起）內(nèi)持本人有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者的資料到自動柜員機(jī)所屬機(jī)構(gòu)柜面辦理領(lǐng)卡手

27、續(xù)。機(jī)構(gòu)經(jīng)辦柜員在核對相關(guān)資料無誤，且滿足以下條件之一的，即可辦理領(lǐng)卡手續(xù)：1.持卡人身份證件上的姓名與所領(lǐng)卡片正面持卡人姓名字母或背面簽名一致。2.持卡人身份證件及所領(lǐng)卡片通過交易密碼驗(yàn)證。3.能確認(rèn)所領(lǐng)卡片持卡人身份的其他法律認(rèn)可的方式。持卡人領(lǐng)卡時(shí)，經(jīng)辦柜員應(yīng)填制銀行卡業(yè)務(wù)受理機(jī)構(gòu)卡片沒收/歸還登記簿，注明已經(jīng)返還，由持卡人簽名確認(rèn)。手續(xù)不全者不得返還銀行卡，持卡可到開卡機(jī)構(gòu)做憑證掛失處理。（四）卡片上交對在吞卡后次日起第4個(gè)工作日無人認(rèn)領(lǐng)的卡片或按發(fā)卡機(jī)構(gòu)吞卡指令吞沒的卡片，自動柜員機(jī)所屬網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員須沿卡片磁條處左右上角進(jìn)行剪角處理，卡片交網(wǎng)點(diǎn)會計(jì)人員統(tǒng)一保管，填寫銀行卡業(yè)務(wù)吞沒卡清

28、單一式兩份（一份上交至農(nóng)商銀行核算中心，另一份留存?zhèn)洳椋?，于每?日至3日指定專人上交至核算中心。第七章 自動柜員機(jī)的安全監(jiān)控管理第二十三條 安全監(jiān)控管理是指安裝在自動柜員機(jī)端的錄像監(jiān)控設(shè)備及相應(yīng)管理系統(tǒng)，主要提供對自動柜員機(jī)交易情況的全程錄像功能。第二十四條 自動柜員機(jī)所屬機(jī)構(gòu)必須安裝24小時(shí)全方位監(jiān)控設(shè)備，做到監(jiān)控?zé)o盲區(qū)，確保人員進(jìn)出和交易操作全過程有清晰、不間斷的錄像資料。安裝監(jiān)控設(shè)備時(shí)應(yīng)避免將探頭直接對著自動柜員機(jī)操作鍵盤。監(jiān)控設(shè)備發(fā)生故障時(shí)應(yīng)及時(shí)排除，保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)對監(jiān)控設(shè)備的維護(hù)，當(dāng)監(jiān)控設(shè)備發(fā)生故障無法修復(fù)時(shí)，自動柜員機(jī)暫停使用。第二十五條 自動柜員機(jī)的相關(guān)安全防范標(biāo)準(zhǔn)，按銀行自助設(shè)

29、備、自助銀行安全防范的規(guī)定ga 745-2008規(guī)定執(zhí)行。第二十六條 銀行卡、科技、保衛(wèi)和財(cái)務(wù)等部門要對自動柜員機(jī)管理、運(yùn)行、安全防范等情況，定期不定期進(jìn)行巡檢，登記自動柜員機(jī)巡檢登記簿，每季至少一次。第二十七條 保衛(wèi)部門應(yīng)加強(qiáng)自動柜員機(jī)監(jiān)控錄像使用情況的管理，確保攝像畫面清晰、監(jiān)控系統(tǒng)正常運(yùn)行。第二十八條 如發(fā)生緊急突發(fā)事件或事故，應(yīng)立即報(bào)告保衛(wèi)部門進(jìn)行緊急處理。發(fā)生搶劫、盜竊和滋事等刑事治安案件時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知保衛(wèi)部門并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。第八章 自動柜員機(jī)的軟硬件及參數(shù)管理第二十九條 自動柜員機(jī)軟件包括在自動柜員機(jī)設(shè)備本身運(yùn)行的軟件、主機(jī)端運(yùn)行的軟件和前置機(jī)運(yùn)行的軟件。自動柜員機(jī)相關(guān)參數(shù)是指在

30、自動柜員機(jī)軟件和有關(guān)通信設(shè)備的運(yùn)行過程中需要設(shè)置的參數(shù)。第三十條 自動柜員機(jī)的軟件及相關(guān)參數(shù)必須符合農(nóng)商銀行要求。第三十一條 自動柜員機(jī)軟件正式投入使用前，必須編制測試計(jì)劃。測試計(jì)劃應(yīng)由總行銀行卡管理部門會同財(cái)務(wù)、科技和業(yè)務(wù)等部門制定。測試應(yīng)在測試環(huán)境下采用測試卡并用點(diǎn)鈔紙或真實(shí)的現(xiàn)金進(jìn)行，自動存款機(jī)的測試必須使用真實(shí)的現(xiàn)金。測試過程應(yīng)有銀行卡管理部門、科技、財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)等相關(guān)部門人員參加。測試完成后應(yīng)編寫測試報(bào)告。軟件投產(chǎn)后，應(yīng)對軟件運(yùn)行情況進(jìn)行生產(chǎn)環(huán)境下的跟蹤檢測。第三十二條 自動柜員機(jī)軟件通過測試，應(yīng)封存被測試的版本。如為主機(jī)端和前置端的軟件，應(yīng)制作三份拷貝，一份由科技部門保管，另兩份采取

31、雙機(jī)熱備份形式分別應(yīng)用在生產(chǎn)機(jī)和備份機(jī)內(nèi)；如為自動柜員機(jī) c端軟件，應(yīng)制作兩份拷貝，分別交由科技部門和銀行卡管理部門保管。如果在自動柜員機(jī)的運(yùn)行過程中發(fā)現(xiàn)軟件問題，應(yīng)及時(shí)以書面形式報(bào)告銀行卡管理部門，由銀行卡管理部門協(xié)同有關(guān)部門解決。第三十三條 自動柜員機(jī)的c端軟件，在相同的軟硬件平臺和相同型號的自動柜員機(jī)下，應(yīng)運(yùn)行農(nóng)商銀行統(tǒng)一確定的版本，特殊情況需要運(yùn)行不同版本的，須經(jīng)農(nóng)商銀行正式批準(zhǔn)。第三十四條 自動柜員機(jī)的相關(guān)參數(shù)包括自動柜員機(jī)端軟件的參數(shù)、有關(guān)通信設(shè)備的參數(shù)、自動柜員機(jī)前置機(jī)系統(tǒng)的參數(shù)和主機(jī)系統(tǒng)中有關(guān)自動柜員機(jī)使用的參數(shù)。對自動柜員機(jī)子系統(tǒng)進(jìn)行測試時(shí)，應(yīng)在既定的參數(shù)集下進(jìn)行測試，并明確全部參數(shù)的設(shè)置方法和檢查方法。系統(tǒng)投產(chǎn)后，對于需要調(diào)整的參數(shù)，在經(jīng)過必要的測試，并經(jīng)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)書面批準(zhǔn)后，可按照規(guī)定的設(shè)置方法對參數(shù)進(jìn)行調(diào)整，并將調(diào)整的結(jié)果存檔。第三十五條 總行銀行卡管理部門必須建立自動柜員機(jī)硬件檔案，檔案中應(yīng)包括自動柜員機(jī)的配置和配套的專用設(shè)備，并跟蹤記錄部件和配套設(shè)備的調(diào)整、更換。第三十六條 自動柜員機(jī)在保修期內(nèi)，出現(xiàn)故障需進(jìn)行維護(hù)、維修或升級時(shí)，自動柜員機(jī)管理員要先做自檢，及時(shí)排除故障，無法排除的，須向總行銀行卡管理部門上報(bào)后，與廠家工程師聯(lián)系進(jìn)行故障維修。對可能造成資金損失的，自動柜員機(jī)管理員應(yīng)采取關(guān)停機(jī)等