金融產品開發(fā)基本程序

1、金融產品開發(fā)基本程序金融新產品的種類繁多，既有傳統(tǒng)業(yè)務的新增項目，也有新興服務的變化延展。對于允許混業(yè)經營的銀行，新產品開發(fā)更是一種經常性、制度化的企業(yè)行為，也是企業(yè)在激烈競爭中獲勝的一個重要手段和盈利能力。不斷推出適合市場和客戶要求的產品是市場對現(xiàn)代金融企業(yè)的迫切要求。新產品開發(fā)的效率則是檢驗企業(yè)素質的重要標志。由于產品更新?lián)Q代或全新開發(fā)所涉及的市場環(huán)境、營銷對象和策略、企業(yè)消化吸收水平、政策法規(guī)和稅務安排、技術處理能力等諸多方面的千差萬別，每一種新產品開發(fā)的資金規(guī)模和研發(fā)程序可以相差十分懸殊。但是從企業(yè)管理的角度，它們遵循一些共同的基本步驟和原則。以下我們就資本市場的中小型產品開發(fā)的基本程

2、序作簡要的介紹：產品開發(fā)前期程序1. 新產品的策劃和提議新產品的提議通常由營銷代表、交易經理和客戶經理等和市場直接參與的人員提出。提議必須包括以下幾個方面：a. 市場調查-新產品的產生背景，主要有關的各方參與者的分析b. 盈利前景分析-盈利產生的機制和市場可能的盈利空間和時間段分析c. 風險評估-產品的基本風險分析d. 產品的技術及可行性分析e. 成本評估-開發(fā)產品所需要的投資（資金、技術、設備、人力、知識、時間等）2. 銀行（或投資部門）管理委員會（operation committee）對立項的審查和批準委員會通常需要通過咨詢或專門研究小組對以下方面進行獨立審核：a. 產品的報告及描述是否

3、事實準確b. 分析是否客觀c. 評估是否合理d. 產品是否符合企業(yè)的長遠發(fā)展戰(zhàn)略e. 企業(yè)是否可以合法買賣這類產品f. 產品是否符合企業(yè)和客戶的利益g. 產品開發(fā)是否符合企業(yè)當前的實際能力h. 其它企業(yè)是否已經擁有該產品或類似的產品，有哪些經驗教訓i. 對產品開發(fā)的管理及資金能否到位j. 如何管理和控制產品的風險管理1. 產品的盈利及風險機制的詳細分析2. 市場風險和信用風險分析3. 降低、對沖、轉移風險的工具是否存在，如何有效地使用4. 對可交易產品a. 市場交易模型的理論和研發(fā)b. 風險監(jiān)測模型的理論和研發(fā)c. 制定交易限額d. 制定儲備金計算方法e. 風險對沖技術f. 二手市場的建立和定

4、價5. 對非交易產品a. 風險壓力測試及額度確定b. 資產負債管理技術c. 儲備金管理d. 證券化6. 上述各環(huán)節(jié)的具體實施、條例制訂、獨立驗證和正式批準產品銷售和交易1. 產品營銷策略2. 產品風險對沖交易策略3. 產品分拆及風險轉移4. 產品二手市場開發(fā)5. 利潤分配原則產品運作管理1. 稅務管理2. 法律文書管理3. 客戶管理4. 財務會計管理（包括清算和資金流管理）5. 產品交易的監(jiān)測、報告和控制6. 報表管理7. 內部審計和外部監(jiān)管技術和系統(tǒng)開發(fā)1. 系統(tǒng)對以上各環(huán)節(jié)的支持的具體要求2. 系統(tǒng)開發(fā)資源評估及可行性3. 開發(fā)人員及項目管理人員配備4. 數(shù)據(jù)庫和應用軟件的開發(fā)5. 硬件添置及安裝6. 開發(fā)的結果評估、通過鑒定和審計產品開發(fā)后期評估1. 產品開發(fā)及運行成功與否的評估2. 開發(fā)成本核算3. 盈虧總計4. 各種風險的審計由于各企業(yè)內部風險管理和消化水平不一樣，