靈活就業(yè)人員參保困境

1、靈活就業(yè)人員參保困境 在前兩篇文章梳理靈活就業(yè)人員參?；厩闆r和政策規(guī)定的基礎(chǔ)上，本文將著重分析靈活就業(yè)人員參加醫(yī)療保險(xiǎn)面臨的難點(diǎn)問題，結(jié)合我國未來就業(yè)形勢和醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的趨勢，就如何進(jìn)一步完善城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員醫(yī)療保險(xiǎn)政策，促進(jìn)靈活就業(yè)人員參加醫(yī)療保險(xiǎn)，提出因應(yīng)對策。 靈活就業(yè)人員參保不靈活 靈活就業(yè)人員參加醫(yī)療保險(xiǎn)有戶籍限制。不少地方規(guī)定，靈活就業(yè)人員以個(gè)人身份參加醫(yī)療保險(xiǎn)，必須具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)戶口，靈活就業(yè)人員以個(gè)人身份參加養(yǎng)老保險(xiǎn)則沒有這種規(guī)定。在課題組選取分析政策的10個(gè)城市中，除蘇州市外，其余9個(gè)城市均要求以靈活就業(yè)身份參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的人員必須是本市戶籍。這條規(guī)定把以靈活方式就

2、業(yè)的外來務(wù)工人員排除在了靈活就業(yè)人員醫(yī)療保險(xiǎn)范疇之外。 靈活就業(yè)人員醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)偏高。 2007年，全國醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)賬結(jié)合模式的單位平均繳費(fèi)率為7.44%，個(gè)人平均繳費(fèi)率為2.26%；單建統(tǒng)籌基金的平均繳費(fèi)率為4.79%；全國在崗職工年平均工資為24932元。以此推算，靈活就業(yè)人員以個(gè)人身份參加統(tǒng)賬結(jié)合和單建統(tǒng)籌的職工醫(yī)療保險(xiǎn)，每月各需繳納約200元和100元。結(jié)合課題調(diào)查數(shù)據(jù)，這對月均收入普遍低于1000元且收入不穩(wěn)定的靈活就業(yè)人員來說顯然負(fù)擔(dān)不輕。在課題組對經(jīng)辦機(jī)構(gòu)人員的問卷調(diào)查中，關(guān)于靈活就業(yè)人員不愿參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的主要原因，調(diào)查結(jié)果顯示，繳費(fèi)偏高以10票位列第二，比位列第一的靈活就

3、業(yè)人員不了解政策僅少兩票。 在對北京市靈活就業(yè)人員的問卷調(diào)查中，關(guān)于對城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)是否滿意，導(dǎo)致不滿意的首位原因是繳費(fèi)偏高，這個(gè)選項(xiàng)的比例高達(dá)68%。在回答您覺得靈活就業(yè)人員參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)占月收入的多大比例比較合適一題時(shí)，73.5%的調(diào)查對象選擇5%以下，6.5%選擇5%10%，2.1%選擇10%15%，另有17.9%選擇不好說。將這一調(diào)查結(jié)果與實(shí)際繳費(fèi)額占年收入的比例聯(lián)合做雙曲線圖，數(shù)據(jù)顯示，調(diào)查對象的繳費(fèi)愿望與實(shí)際情況形成較大反差。醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)捆綁參保。相當(dāng)一部分地方明文規(guī)定醫(yī)療保險(xiǎn)必須和養(yǎng)老保險(xiǎn)捆綁參保，即參加醫(yī)療保險(xiǎn)要以參加養(yǎng)老保險(xiǎn)為前提，還有一些地方雖然

4、沒有文件規(guī)定，但在實(shí)際操作中實(shí)行兩險(xiǎn)捆綁。按照關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定（國發(fā)200538號），靈活就業(yè)人員參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)基數(shù)為當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY，繳費(fèi)比例為20%。靈活就業(yè)人員參加醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)基數(shù)同基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)比例如前所述。以此推算，2007年靈活就業(yè)人員參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和統(tǒng)賬結(jié)合的醫(yī)療保險(xiǎn)，每月需繳納約617元；參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和單建統(tǒng)籌的醫(yī)療保險(xiǎn)，每月需繳納約425元。很明顯，如果沒有政府補(bǔ)貼或家庭援助，絕大部分靈活就業(yè)人員個(gè)人將難以承受。 待遇享受條件過于嚴(yán)格。單位參保人員一般是當(dāng)月參保繳費(fèi)次月可以享受待遇，沒有等待期限制，而且達(dá)到退休年齡后不繳費(fèi)即

5、可享受醫(yī)療保險(xiǎn)待遇，沒有繳費(fèi)年限規(guī)定。靈活就業(yè)人員則不同，各地普遍做了一些限制性規(guī)定。除湖南等少數(shù)地方規(guī)定靈活就業(yè)人員和單位參保人員一樣即保即享受待遇外，絕大多數(shù)地方規(guī)定，靈活就業(yè)人員要連續(xù)繳費(fèi)6個(gè)月后才可享受醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金支付待遇，重慶規(guī)定要連續(xù)繳費(fèi)滿12個(gè)月。 各地關(guān)于靈活就業(yè)人員繳費(fèi)年限的規(guī)定則更嚴(yán)，不僅所有統(tǒng)籌地區(qū)都對靈活就業(yè)人員達(dá)到退休年齡后不繳費(fèi)享受醫(yī)療保險(xiǎn)待遇作了繳費(fèi)年限規(guī)定，而且年限普遍較長，并附帶實(shí)際繳費(fèi)年限和連續(xù)繳費(fèi)年限的規(guī)定。從全國看，絕大多數(shù)統(tǒng)籌地區(qū)規(guī)定，靈活就業(yè)人員達(dá)到退休年齡后不繳費(fèi)享受醫(yī)療保險(xiǎn)待遇必須實(shí)際繳費(fèi)年限不低于10年，累計(jì)繳費(fèi)年限男不低于30年、女不低于

6、25年。一些靈活就業(yè)人員反映，與單位就業(yè)人員相比，深感自己是社會醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域的二等公民。 享受社會保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策比較困難。2007年社會保險(xiǎn)補(bǔ)貼季均享受人數(shù)為426萬人，全國靈活就業(yè)人員的醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)貼平均為每人每月71元，由再就業(yè)資金支付。這項(xiàng)政策不僅能幫助就業(yè)困難人員參加醫(yī)療保險(xiǎn)，而且有利于促進(jìn)就業(yè)，屬于花錢建機(jī)制、不養(yǎng)懶人的好政策。但是，我國出臺社會保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策的大背景是為了促進(jìn)就業(yè)，因此政策的制定及落實(shí)主要由就業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，而養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)由社會保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，這在一定程度上造成社會保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策知曉率低，很多靈活就業(yè)人員不知道參加醫(yī)療保險(xiǎn)還能享受政府補(bǔ)貼，積極維權(quán)踴躍申請也就無從談起。另一

7、方面，由于全國對靈活就業(yè)人員的認(rèn)定沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，再加上社會保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金由中央財(cái)政和地方財(cái)政按照6：4的比例分擔(dān)，一些財(cái)力有限的地方在實(shí)際操作中可湯下面，控制享受社會保險(xiǎn)補(bǔ)貼的人數(shù)，其中對靈活就業(yè)人員享受社會保險(xiǎn)補(bǔ)貼的審批尤為嚴(yán)格。課題組在調(diào)研訪談中發(fā)現(xiàn)，相當(dāng)一部分符合條件的靈活就業(yè)人員因無法申請到社會保險(xiǎn)補(bǔ)貼，無力以個(gè)人身份參加醫(yī)療保險(xiǎn)。 缺乏強(qiáng)有力的執(zhí)行手段。除了上述政策性因素外，還有推進(jìn)手段因素。對單位從業(yè)人員而言，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)是強(qiáng)制參加的社會保險(xiǎn)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以動(dòng)用法律手段要求單位參保，而且主要繳費(fèi)承擔(dān)者是單位，不參保意味著福利損失，因此單位從業(yè)人員有積極性敦促單位參保并監(jiān)督單位按

8、時(shí)足額繳納保費(fèi)。靈活就業(yè)人員遵循的卻是自愿參保原則，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)手中沒了強(qiáng)制參保這根大棒，對這部分人只能用胡蘿卜鼓勵(lì)引導(dǎo)參保。各地為了鼓勵(lì)靈活就業(yè)人員參保，采取了一些措施，如規(guī)定靈活就業(yè)人員必須在辦法實(shí)施后一定時(shí)間段內(nèi)辦理參保手續(xù)，超過期限未參保的，以后參保需從政策實(shí)施起補(bǔ)繳保費(fèi)并收取滯納金等，但成效非常有限，目前可以使用的胡蘿卜社會保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策惠及面又相當(dāng)有限。 靈活就業(yè)人員或更傾向參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)。2007年國務(wù)院印發(fā)關(guān)于開展城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見（國發(fā)200720號），雖然靈活就業(yè)人員作為從業(yè)人員不屬于居民，但由于：靈活就業(yè)人員多無明確的勞動(dòng)關(guān)系，從業(yè)身份很難識別；城鎮(zhèn)居

9、民基本醫(yī)療保險(xiǎn)對所有的參保人員實(shí)行財(cái)政補(bǔ)貼政策，對參保人員有一定吸引力；靈活就業(yè)人員參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，缺乏強(qiáng)制手段。因此，實(shí)際上相當(dāng)一部分試點(diǎn)城市的靈活就業(yè)人員，尤其是低端靈活就業(yè)人員參加了城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)。#p#分頁標(biāo)題#e# 隨著醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革近期重點(diǎn)實(shí)施方案（國發(fā)200912號）的出臺，各地貫徹落實(shí)由靈活就業(yè)人員自愿選擇參保的相關(guān)政策要求，并就靈活就業(yè)人員在各種醫(yī)療保險(xiǎn)制度間轉(zhuǎn)換的參保年限計(jì)算和待遇享受問題進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定。根據(jù)現(xiàn)有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)估算，已有更多的靈活就業(yè)人員參加了居民醫(yī)療保險(xiǎn)。數(shù)據(jù)顯示，2009年后靈活就業(yè)人員參加職工醫(yī)療保險(xiǎn)情況一改2004年2008年來的快速增長

10、趨勢，2009年參保人數(shù)與2008年持平，2010年參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的靈活就業(yè)人員為2286萬人，在上年較低基數(shù)的基礎(chǔ)上增長率也僅為13%。 中國醫(yī)療保險(xiǎn)研究會開展的針對城鎮(zhèn)居民的入戶調(diào)查也支持這一判斷。2007年2010年在15歲及以上城鎮(zhèn)各類從業(yè)人群中，除正式員工和離退休者外，其他人群選擇城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的比例無一例外地高于城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)。而且，個(gè)體及自由職業(yè)者在城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保者中所占比例逐年增高。創(chuàng)新思路解難題為更好地解決靈活就業(yè)人員醫(yī)療保障問題，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的可持續(xù)發(fā)展，針對靈活就業(yè)人員醫(yī)療保險(xiǎn)政策實(shí)施過程中出現(xiàn)的問題，結(jié)合我國就業(yè)形勢和醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展趨勢，現(xiàn)就進(jìn)

11、一步完善靈活就業(yè)人員醫(yī)療保險(xiǎn)政策提出如下建議： 做好制度和機(jī)制設(shè)計(jì)，為各類靈活就業(yè)人員提供不同選擇。如前所述，我國的靈活就業(yè)人員情況比較復(fù)雜，需求必然不同，設(shè)計(jì)也宜多元。從目前情況看，對與用人單位簽訂勞動(dòng)合同收入穩(wěn)定的靈活就業(yè)人員，應(yīng)強(qiáng)制參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)。對收入高于一定數(shù)額的高端個(gè)體靈活就業(yè)人員，宜用良好的制度設(shè)計(jì)吸引其參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)。北京市靈活就業(yè)人員問卷調(diào)查顯示，關(guān)于參加社會醫(yī)療保險(xiǎn)的原因，60.4%的調(diào)查對象選擇了原來有保險(xiǎn)，為了接續(xù)保險(xiǎn)關(guān)系，說明多數(shù)人有良好的保險(xiǎn)意識；位居第二位的選項(xiàng)是統(tǒng)一組織的，不參加不行，說明強(qiáng)制性也能發(fā)揮一定作用。關(guān)于選擇城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的

12、原因，調(diào)查對象有與上題異曲同工的選擇。66.3%的調(diào)查對象選擇了退休后不繳費(fèi)即可享受醫(yī)保待遇，說明多數(shù)人看重長遠(yuǎn)。對其他靈活就業(yè)人員，城鎮(zhèn)戶籍的，允許其自由選擇參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)或城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)；農(nóng)村戶籍的，允許其自由選擇參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)或城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)或新型農(nóng)村合作醫(yī)療。但不管選擇哪種醫(yī)療保險(xiǎn)，應(yīng)堅(jiān)持單一參保原則，即只允許選擇參加一種基本醫(yī)療保險(xiǎn)，同時(shí)，完善管理服務(wù)，避免重復(fù)參保、重復(fù)補(bǔ)助、重復(fù)支付。 促進(jìn)靈活就業(yè)人員參加城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)。一是對以個(gè)人身份參加城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的靈活就業(yè)人員，要逐步放寬戶籍限制，應(yīng)明確凡是在當(dāng)?shù)鼐幼【蜆I(yè)并自愿按照當(dāng)?shù)卣呃U費(fèi)參保的，都

13、允許參保。 二是取消捆綁參保的規(guī)定。在當(dāng)前靈活就業(yè)人員經(jīng)濟(jì)能力有限的情況下，應(yīng)本著急用先行的原則，允許靈活就業(yè)人員先參加醫(yī)療保險(xiǎn)，解決大病醫(yī)療保障問題，防止因病致貧。 三是提供多種參保選擇。對參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的單位靈活就業(yè)人員及高端靈活就業(yè)人員，允許其根據(jù)經(jīng)濟(jì)能力選擇統(tǒng)賬結(jié)合醫(yī)療保險(xiǎn)或單建統(tǒng)籌醫(yī)療保險(xiǎn)。對自愿選擇參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的其他靈活就業(yè)人員，可根據(jù)情況適度降低繳費(fèi)基數(shù)。如北京市規(guī)定，凡是享受社會保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策的靈活就業(yè)人員參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，以上一年本市職工月平均工資的70%為基數(shù)繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)。2009年實(shí)施的北京市靈活就業(yè)人員參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)辦法，更是進(jìn)一步強(qiáng)

14、化參保激勵(lì)，所有參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的靈活就業(yè)人員均以上年本市職工月平均工資的70%為繳費(fèi)基數(shù)。四是加大政府資金支持力度。當(dāng)前應(yīng)擴(kuò)大享受社會保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策的人群范圍，從4050人員擴(kuò)大到就業(yè)困難人員，并適當(dāng)延長社會保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策的期限，讓更多的靈活就業(yè)人員可以享受社會保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策。長遠(yuǎn)看，應(yīng)為低端靈活就業(yè)人員建立靈活就業(yè)社會保障補(bǔ)助金制度。 盡快研究制定銜接政策，有效保障靈活就業(yè)人員醫(yī)療保險(xiǎn)權(quán)益。抓緊研究制定城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)與城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)兩項(xiàng)制度的銜接政策。一是參保變更流程。通過總結(jié)各地的做法，明確原來參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的靈活就業(yè)人員選擇參加居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，或原來參加居民基本醫(yī)

15、療保險(xiǎn)的靈活就業(yè)人員選擇參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的經(jīng)辦流程。二是繳費(fèi)年限折算問題。比如是否可規(guī)定，靈活就業(yè)人員參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)后改參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的，補(bǔ)繳二者之間的差額部分后，參加居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限就可計(jì)算為城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限。或根據(jù)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)和城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)的比例，把居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限折算為城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限。三是醫(yī)療保險(xiǎn)待遇銜接問題。明確靈活就業(yè)人員，尤其是慢病患者在城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)和居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)兩種制度轉(zhuǎn)換期間的醫(yī)療保險(xiǎn)待遇，防止造成待遇空檔。 完善靈活就業(yè)人員信息統(tǒng)計(jì)與基金監(jiān)測，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展

16、。一是針對靈活就業(yè)界定模糊、基數(shù)不準(zhǔn)的現(xiàn)狀，及時(shí)跟蹤了解各地靈活就業(yè)進(jìn)展情況，提出靈活就業(yè)的界定標(biāo)準(zhǔn)，逐步規(guī)范統(tǒng)計(jì)口徑。二是建議開展大型入戶調(diào)查，準(zhǔn)確了解靈活就業(yè)人員的就業(yè)狀況與保障需求，增強(qiáng)完善政策的針對性。三是做好靈活就業(yè)人員參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的數(shù)據(jù)測算，加強(qiáng)基金收支監(jiān)測，為基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的穩(wěn)健運(yùn)行提供支持。 逐步整合制度，邁向城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的醫(yī)療保險(xiǎn)制度。我國從1998年開始建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度以來，幾經(jīng)發(fā)展，從最初只有統(tǒng)賬結(jié)合到困難企業(yè)參?？梢灾唤ńy(tǒng)籌基金不建個(gè)人賬戶，從最初的城鎮(zhèn)各類單位及職工參加同一醫(yī)療保險(xiǎn)辦法到靈活就業(yè)人員、農(nóng)民工等群體有了單獨(dú)的醫(yī)療保險(xiǎn)辦法，農(nóng)村居民也

17、從2003年起逐步擁有了新型農(nóng)村合作醫(yī)療。這雖然使制度更靈活，適應(yīng)性更強(qiáng)，有利于擴(kuò)面，但醫(yī)療保險(xiǎn)制度按人群身份被分為一個(gè)個(gè)孤島,增添了參保人員因身份變更從一種醫(yī)療保險(xiǎn)辦法到另一種醫(yī)療保險(xiǎn)辦法的轉(zhuǎn)換環(huán)節(jié)，不僅增加了管理成本，而且?guī)硪幌盗姓咩暯訂栴}。#p#分頁標(biāo)題#e# 從將來發(fā)展計(jì)，應(yīng)逐步完成制度整合，最終統(tǒng)一城鄉(xiāng)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度。走向不按人群分類，通過不同的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與待遇水平設(shè)計(jì)，由居民自主選擇相應(yīng)檔次。 另外，根據(jù)醫(yī)療保險(xiǎn)自身規(guī)律和未來發(fā)展需要，有必要著手探索實(shí)行家庭整體參保的必要性與可行性。數(shù)據(jù)顯示，靈活就業(yè)人員家庭收入情況好于個(gè)人收入情況。因此，我們還對個(gè)人月收入、家庭月收入與險(xiǎn)種選擇