《上海浦東發(fā)展銀行公司銀行從業(yè)人員合規(guī)手冊》

1、上海浦東發(fā)展銀行公司銀行從業(yè)人員合規(guī)手冊(2006版)宣誓誓詞我謹以至誠，鄭重宣誓：遵從于法令規(guī)章，恪守道德準則，秉承“篤守誠信、創(chuàng)造卓越”理念，視合規(guī)遵紀為天職。忠誠于浦發(fā)事業(yè)，勤勉有為、無私無畏；履職盡責、開拓創(chuàng)新；奉行可持續(xù)發(fā)展，維護和贏取銀行的聲譽和利益。誠信于浦發(fā)客戶，專注客戶、專心服務；不偏不倚，正直誠實；不徇私利，為客戶創(chuàng)造價值。謙和于同事部門，公道正派、充滿愛心；團隊合作、功成不居；共建和諧信任的職場家園。盡責于社會，關愛自然、節(jié)儉資源；扶助弱者、服務社會；遵從社會責任的價值觀。珍惜個人聲譽和職業(yè)生命，義不茍取、慎獨慎微；持續(xù)學習、與時俱進；把我的智慧和力量奉獻給浦發(fā)銀行事業(yè)!

2、 宣誓人：手冊使用說明手冊功能：手冊是公司銀行從業(yè)人員增強合規(guī)意識與能力，規(guī)范從業(yè)行為，加強自身建設的重要文件。手冊內容：手冊從必須和禁止兩個維度，以舉例的形式，向公司銀行從業(yè)人員提示必須遵循的合規(guī)要點，包括基本行為規(guī)范、業(yè)務行為規(guī)范?；拘袨橐?guī)范，是指公司銀行條線所有崗位員工均應遵循的合規(guī)準則。業(yè)務行為規(guī)范，是指從事相關具體業(yè)務的人員應遵循的合規(guī)準則。注意事項：1、手冊的適用對象為公司銀行條線全體從業(yè)人員，包括客戶經理、產品經理、管理經理及各級主管人員。2、手冊列示的行為規(guī)范主要是從我行現有的公司銀行業(yè)務規(guī)章制度中提煉、總結的重要條款。3、手冊列示的行為規(guī)范，不應理解為所有合規(guī)要求的匯總。對

3、于手冊未列示的合規(guī)要求，包括立法機構和監(jiān)管機構發(fā)布的法律法規(guī)規(guī)章和監(jiān)管規(guī)則、市場慣例、我行內部規(guī)章制度，以及誠實守信和道德行為規(guī)范的準則，仍必須遵守和履行。4、在手冊使用過程中，如果所依據的規(guī)章制度對合規(guī)要求進行了相應修訂或者廢止，則手冊中對應的行為規(guī)范亦應相應修訂或者廢止?？傂泄炯巴顿Y銀行總部將根據外部法律法規(guī)規(guī)章、監(jiān)管規(guī)則、市場慣例、內部規(guī)章制度的變化以及實際使用反饋情況，對手冊內容進行補充、修改和完善。上海浦東發(fā)展銀行公司銀行從業(yè)人員合規(guī)手冊引 言“矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓。” 淮南子公司銀行條線作為全行主要業(yè)務條線，一直致力于為各方創(chuàng)造價值，包括股東、客戶、員工、利益相關者

4、和社會。為此，至關重要的是開展業(yè)務活動時必須是合規(guī)的、負責任的，展現出誠信和正直，建立起合規(guī)文化。合規(guī)責任，不僅僅意味著遵守立法機構和監(jiān)管機構發(fā)布的法律法規(guī)規(guī)章和監(jiān)管規(guī)則、商業(yè)慣例(如UCP500)、我行內部規(guī)章制度，而且在更廣泛層面還包括誠實守信和道德行為規(guī)范的準則，實現外在他律和內在自律的和諧統一。合規(guī)責任，不僅僅是公司銀行條線員工的責任，更是各級領導和主管等管理人員的責任，管理人員應當以身作則，率先垂范，實現全員和全過程的覆蓋。合規(guī)責任，不僅僅意味著在違規(guī)時對違規(guī)者的懲戒，更重要的在于預防和提醒，牢固樹立合規(guī)意識，避免違規(guī)行為的發(fā)生。當員工對其自身行為的法律后果產生質疑，或在工作環(huán)境中發(fā)

5、現涉嫌違法違規(guī)的行為跡象時，我們鼓勵員工向其上級或越級尋求建議和幫助?；拘袨橐?guī)范1. 必須遵守國家法律法規(guī)和本行行紀行規(guī)；禁止參與涉賭、涉毒、涉黃和非法組織等違法違紀活動。2. 必須正確履行本職工作職責和任務，忠于職守；禁止未經批準在其他經濟組織兼職、在行外從事經營活動。3. 必須求真務實地開展工作，如實反映業(yè)務情況、經營數據、潛在風險和隱患、重大事故；禁止故意隱瞞、包庇、謊報和虛報。4. 必須在授予權限范圍內開展業(yè)務活動、簽署文件；禁止超越權限行為和變相規(guī)避權限行為。5. 必須遵守反商業(yè)賄賂規(guī)定；禁止索取、收受和進行商業(yè)賄賂。6. 必須嚴守銀行保密要求，保守銀行和客戶信息；禁止本人或慫恿、

6、教唆他人違規(guī)泄露、刺探、竊取銀行和客戶信息。7. 必須了解你的客戶，遵守我行反洗錢手冊等規(guī)定；禁止從事、縱容和默許客戶洗錢、舞弊、內部交易、價格操縱和其他違法行為。8. 必須嚴格遵守外事紀律，維護國家利益和民族尊嚴；禁止做出有損國格和人格的言行。9. 必須自覺維護我行聲譽和利益，遵守員工職業(yè)形象的有關規(guī)定；禁止做出有損我行聲譽和利益的言行。10. 必須遵守財務規(guī)定，合理使用各項費用；禁止將營銷費用挪作個人收入或其他與我行業(yè)務無關的用途。11. 必須盡責保護和看管我行的財產；禁止浪費、挪用、侵占銀行財產。12. 必須遵守本合規(guī)手冊；禁止對違規(guī)行為知情不報和對違規(guī)指令、授意的無原則執(zhí)行。業(yè)務行為規(guī)

7、范13. 必須堅持誠實守信、公平無私原則發(fā)展客戶關系，開展經營活動；禁止夸大許諾、欺詐客戶。14. 必須嚴格執(zhí)行客戶經理工作規(guī)程，有序開展客戶營銷活動；禁止互相詆毀拆臺、惡意競爭。15. 必須保持與客戶之間的正當業(yè)務合作關系；禁止在客戶處參股分紅、報銷費用等。16. 必須遵守業(yè)務價格及收費管理規(guī)定；禁止違規(guī)減免費用、突破價格控制、擅自向客戶報價。17. 必須嚴格執(zhí)行客戶拜訪和報告制度，及時掌握客戶動態(tài)；禁止對客戶重大變化知情不報（如高層管理人員變更、客戶存款或結算量的大幅度變化、企業(yè)轉制或兼并、資產質量惡化等）和誤導、虛報欺騙行為。18. 必須嚴格執(zhí)行客戶信息披露管理要求；禁止擅自為客戶出具開

8、戶證明、帳戶證明及其他證明文件。19. 必須動態(tài)評估銀企關系，及時協調、妥善處理客戶需求和建議；禁止無視或粗暴對待客戶投訴。20. 必須遵守客戶開戶規(guī)定；禁止私自保管客戶印鑒、代辦密押和密鑰領取，以及擅自代理客戶開戶。21. 必須嚴格遵守憑證管理規(guī)定；禁止代購和私自保管客戶的重要憑證、票據及其他重要文件。22. 必須遵守延伸服務規(guī)定和準入制度，與客戶簽署相應協議、獲得客戶正式委托后提供延伸服務；禁止擅自為客戶提供收單收款、送單送款等延伸服務。23. 必須遵守延伸服務代理傳遞要求，堅持物不離身；禁止在途中處理與延伸服務無關的事項、搭乘規(guī)定限制的交通工具。24. 必須嚴格執(zhí)行延伸服務交接制度；禁止

9、無手續(xù)辦理交接或在規(guī)定以外地點交接，以及私自保管各種交接物品的行為。25. 必須制定服務方案并經有權人審批后方可提供汽車銀行等延伸服務；禁止違規(guī)單人或兼崗操作，以及違規(guī)使用公章。26. 必須遵守各項業(yè)務規(guī)定的流程和要求；禁止擅自逆流程辦理業(yè)務或減少業(yè)務環(huán)節(jié)、降低業(yè)務標準。27. 必須盡職調查客戶的合法性；禁止與從事非法、不正當經營活動的客戶開展業(yè)務往來。28. 必須盡職調查客戶和業(yè)務的真實性；禁止偽造、提供或默許虛假信息或者隱瞞真實情況。29. 必須根據業(yè)務審批要求，正確使用、簽署我行法律部門審核確定的法律文件；禁止擅自修改法律文件或在業(yè)務未批準前簽署授信、保證、抵質押等各類業(yè)務法律文件。30

10、. 必須嚴格按照我行保證金賬戶的有關規(guī)定辦理保證金帳戶的開戶和銷戶，督促客戶按時交存保證金；禁止挪用、默許挪用和串用保證金存款。31. 必須按照單位定期存款期限檔次和利率管理規(guī)定吸收定期存款；禁止高息攬存或擅自改變計結息方式違規(guī)計付利息。32. 必須遵守定期存款開、銷戶和支取要求；禁止擅自將資金劃付至出帳帳戶以外的帳戶。33. 必須向總行報批協議存款合同和利率；禁止擅自擴大協議存款適用客戶范圍。34. 必須按照國家外匯管理有關規(guī)定執(zhí)行外匯帳戶(資本項目帳戶、經常項目帳戶)開立、使用、備案等；禁止誘導、教唆和默許客戶利用政策從事逃匯、套匯、騙匯等非法活動。35. 必須按照規(guī)定的最低起存金額和最低

11、支取金額辦理通知存款的存?。唤箙f助客戶隨意修改支取通知。36. 必須按照規(guī)定辦理協定存款業(yè)務，與客戶簽署協定存款協議，若需變更標準協定條款的，須報經總行審核同意；禁止擅自確定協定存款最低留存額。37. 必須嚴格按照證監(jiān)會的有關要求辦理證券交易結算資金專用存款賬戶的開立報備手續(xù)；禁止在獲得核準前，使用證券公司及其營業(yè)部開立的客戶交易結算資金專用存款賬戶、自有資金專用存款賬戶。38. 必須嚴格按照規(guī)定劃轉不同性質的證券公司賬戶資金；禁止從證券公司客戶交易結算資金賬戶向證券公司自有資金賬戶劃轉資金。39. 必須按照法律規(guī)定進行客戶證券交易結算資金的劃轉；禁止接受證券公司以客戶交易結算資金賬戶資金提

12、供的擔保，以及與證券公司就客戶交易結算資金賬戶簽訂“三方監(jiān)管”協議、保底協議等。40. 必須嚴格按照證監(jiān)會的有關要求辦理賬戶的注銷報備手續(xù)；禁止在獲得核準前注銷或核準后繼續(xù)使用客戶交易結算資金專用存款賬戶和自有資金專用存款賬戶。41. 必須通過母（實）賬戶辦理母實子虛集團賬戶的對外支付結算；禁止使用子（虛）賬戶對外辦理支付結算。42. 必須遵守外匯管理政策的規(guī)定，為客戶提供外幣資金池業(yè)務；禁止為母公司和子公司的委托貸款資金辦理結匯。43. 必須遵守網銀管理制度要求；禁止代客戶辦理網銀開戶手續(xù)、代領密碼封、USB key，代替客戶進行網銀管理員和密碼重置等客戶端操作。44. 必須按照網銀開戶要求

13、，進行網銀客戶號的正確拆分與合并；禁止對不同法人的客戶號進行合并。45. 必須對有異?；蚩梢晒D私業(yè)務的客戶進行經營情況了解或收集相關交易證明；禁止教唆和引導客戶進行“化整為零”或突破人民銀行有關單位結算賬戶現金管理規(guī)定的交易。46. 必須按規(guī)定將銀企直連立項和上線申請上報總行審批，定期回訪已上線客戶；禁止教唆、引導或協助客戶編造測試報告，代理客戶填寫客戶反饋意見表或瞞報、遲報客戶反映的故障。47. 必須嚴格按照我行商戶準入條件篩選商戶，并根據BTOB管理暫行辦法的規(guī)定上報總行審定，與總行審核通過的商戶開展BTOB網上支付合作；禁止介入電子商戶和買賣雙方的商業(yè)活動。48. 必須密切關注BTOB

14、網站在經營范圍、交易規(guī)則等方面的變動，及時反饋。一旦出現BTOB管理暫行辦法中的退出條件，應立即根據協議約定與商戶終止合作關系；禁止緩報、漏報、瞞報和謊報BTOB網站的變動情況。49. 必須按照有關規(guī)定簽署銀關通異地報關的四方服務協議，認真履行協議約定；禁止客戶經理擅自將客戶通關后的紙質繳款憑證代交給客戶。50. 必須由客戶自行申辦對公及時語、電子對賬、收付款特需等信息服務產品；禁止將客戶指定范圍外的個人手機、郵箱作為客戶信息的接受方。51. 必須嚴格執(zhí)行我行對各類業(yè)務崗位資格的要求；禁止不具備信貸業(yè)務主辦資格的人員獨立開展授信業(yè)務。52. 必須嚴格執(zhí)行向關系人發(fā)放貸款的管理規(guī)定；禁止違規(guī)徇私

15、向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔保。53. 必須按照標準客觀評估客戶信用等級，正確進行授信業(yè)務等級分類；禁止任意高評高估、掩蓋風險。54. 必須嚴格遵守核保、核票等核查工作規(guī)程；禁止偽造核查情況。55. 必須加強與擔保評估、登記機構的溝通，確保擔保登記真實有效；禁止疏職失察和私自保管權證和登記文件。56. 必須按照審批要求辦理表內外授信業(yè)務；禁止在不滿足先決條件的情況下為客戶提供資金和信用支持。57. 必須按照審批要求和合同約定?？顚Ｓ眯刨J資金，并跟蹤資金使用情況；禁止資金違規(guī)進入股市、期市或擠占挪用等行為。58. 必須按照業(yè)務審批程序和權限，開展信貸資產重組、展期、保全等活動；禁止擅自放棄我行

16、權益，以及做出任何可能導致我行信貸資產損失的行為。59. 必須嚴格執(zhí)行透支業(yè)務管理規(guī)定；禁止為專用存款賬戶或臨時存款賬戶辦理透支業(yè)務，以及透支資金違規(guī)流入法律法規(guī)禁止的領域。60. 必須遵守各類貿易融資業(yè)務的管理制度，嚴格查實貿易背景；禁止辦理無貿易背景的貿易融資業(yè)務。61. 必須監(jiān)控貿易融資業(yè)務客戶的交易記錄和結算記錄；禁止對有不良交易記錄或者結算記錄出現重大不利變化的客戶開展貿易融資業(yè)務。62. 必須嚴格遵守進出口貿易授信業(yè)務的客戶資質要求，禁止受理無營業(yè)執(zhí)照、無進出口經營資質、無境內外貿易采購與銷售合同的授信申請。63. 必須在我行認可的國內外金融機構范圍內，敘作其簽發(fā)、承兌、保兌的信用

17、證或票據項下的押匯、貼現、福費廷及其他貿易融資業(yè)務；禁止敘作監(jiān)管部門轉發(fā)的聯合國制裁地區(qū)和國家或處于金融危機、政治動蕩劇烈地區(qū)的金融機構作為付款人或擔保人的且無其他信用增級的各類貿易融資業(yè)務。64. 必須嚴格遵守打包貸款業(yè)務制度要求；禁止對可撤銷信用證、已轉讓的信用證、信用證副本發(fā)放打包貸款。65. 必須按照進口押匯管理規(guī)定敘作進口押匯業(yè)務；禁止以進口押匯方式掩蓋進口信用證墊款事實。66. 必須遵守提貨擔保管理要求；禁止為信用證以外的其他結算方式或提貨擔保申請人與開證申請人不一致等出具提貨擔保 。67. 必須嚴格按照業(yè)務審批程序辦理對外擔保、承諾；禁止擅自為客戶出具擔保承諾書、擔保意向書等可能

18、使我行承擔擔保責任的文件。68. 必須嚴格執(zhí)行保函文件的傳遞、管理和保管要求，建立表外臺帳，及時注銷及核減擔保業(yè)務余額。禁止在確認保函失效前釋放客戶保證金或其他擔保。69. 必須按照規(guī)定承兌商業(yè)匯票；禁止以我行信貸資金作為銀行承兌匯票的保證金。70. 必須注意貼現票據的流通性；禁止受理有“不得轉讓”或“質押”等記載事項的票據貼現。71. 必須嚴格審查關聯企業(yè)之間商業(yè)承兌匯票貼現的貿易背景真實性，嚴格執(zhí)行承兌人確認制度；禁止通過關聯交易或偽造的交易套取銀行資金。72. 必須由保貼申請人在出票時逐筆確認保貼票據的真實性；禁止未經保貼申請人書面確認加蓋保貼專用章或受理。73. 必須按照我行協議付息票

19、據貼現的規(guī)定辦理相關貼現手續(xù)；禁止在未扣收買方應付息的情況下發(fā)放貼現資金。74. 必須嚴格審核保理業(yè)務的基礎交易背景和文件；禁止敘作違法或存在轉讓限制的基礎交易的保理業(yè)務。75. 必須嚴格執(zhí)行保理業(yè)務發(fā)生商業(yè)糾紛時的處理規(guī)定和流程；禁止拖延辦理有關通知和款項扣收手續(xù)。76. 必須按照規(guī)定及時向總行報告國際保理業(yè)務進口保理商履行擔保付款義務的情況；禁止擅自與進口保理商交涉。77. 必須嚴格執(zhí)行項目資質要求受理項目貸款業(yè)務；禁止介入國家明令限制或禁止的項目。78. 必須嚴格執(zhí)行房地產開發(fā)貸款政策；禁止對資本金不足、四證不全的房地產項目發(fā)放貸款。79. 必須嚴格執(zhí)行房地產封閉貸款管理要求；禁止貸款用

20、于繳納土地出讓金等改變資金用途行為，以及改變資金回籠路線。80. 必須遵守法人按揭貸款的用途規(guī)定，確保貸款按照審批要求用于企業(yè)購置生產經營所需的房產、汽車、機器設備或其他資產；禁止辦理以轉賣資產為目的的法人按揭。81. 必須嚴格執(zhí)行法人按揭貸款操作規(guī)程，禁止在借款人自籌款未到帳前放款或將款項支付至賣方以外的帳戶。82. 必須認真履行我行在銀團貸款中所承擔的牽頭行、代理行、參加行等各類角色職責；禁止擅自組銀團或承諾不恰當的責任。83. 必須按照離岸業(yè)務開戶要求，核查公司資料及公司董事身份；禁止在未經核實情況下出具“正本已核”、“面簽屬實”等證明。84. 必須按照規(guī)定辦理離岸授信客戶查冊手續(xù)；禁止

21、為注冊登記資料過期的離岸客戶辦理任何的授信業(yè)務。85. 必須遵守離岸擔保在岸貸款授信業(yè)務操作規(guī)程，確保借款人的主體資格和授信用途符合國家外匯管理政策規(guī)定；禁止明知離岸存款質押擔保金額已超過借款人“投注差”額度，在我行無法通過其他有效方式控制在岸貸款授信業(yè)務風險的情況下，仍辦理離岸擔保項下在岸授信業(yè)務。86. 必須嚴格按照離岸貿易融資管理辦法進行背對背信用證業(yè)務操作；禁止在無法確保子證與母證條款匹配且無法落實其他擔保措施的情況下開立背對背信用證子證。87. 必須嚴格遵循在岸假遠期信用證離岸代付業(yè)務操作流程；禁止在未收到在岸分行承兌及付款授權指示的情況下辦理代付款項的支付。88. 必須嚴格審核短期融資券推薦發(fā)行的條件；禁止推薦報表未經有證券期貨資格的會計師事務所審計、資金使用違反國家宏觀調控政策、以及不符合我行貸款條件的擬發(fā)行人。89. 必須認真履行各項委托代理業(yè)務管理規(guī)定；禁止辦理假委托貸款，以及體外經營。90. 必須按照規(guī)定辦理代理資金信托的資金收付業(yè)務，并保持中立性；禁止擅自將我行信用介入信托產品，接受信托投資公司或委托人的要求代其簽署信托合同，代銷信托產品，以及為信托產品墊付任何費用或資金。91. 必須向客戶明確揭示各類理財產品所包含的各類風險（包括但不限于市場風險、流動性風險、信用風險、投資風險和不可抗力）；禁止簡單承諾預期收益的行為。92. 必須按照獨立性原則開展資