個人投資理財計劃書

1、個人投資理財計劃書一、啟動資金：50萬元。二、投資理財?shù)倪x擇投資理財?shù)钠贩N現(xiàn)在家庭投資理品種主要有：1. 銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理 財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種 多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進 行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者 選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還 是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未 來其它更好投資機會的預期和把握。2. 股票投資。在所有的投資工具中，股票 （普通股）可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通

2、股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股 憑證，是代表股份資本所有權的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標。3. 投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公 司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑 散資金募集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機構 的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進行分散投資，取得收益后按 出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資 基金的優(yōu)勢是專家管理、 規(guī)模優(yōu) 勢、分散風險、收益可觀。

3、 購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有 專業(yè)知識家庭投資者最佳的投資工具。4. 債券投資。債券介于儲蓄和股票之間， 較儲蓄利息高， 比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩(wěn)定等特 點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。5. 房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購置房地產(chǎn)是每個家庭十分重大 的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應該做好理財計劃；合理安排購房資金并隨時關注房地產(chǎn)市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現(xiàn)獲取價差。在各種投資方式中，投資房 地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也

4、是房 地產(chǎn)價格上漲的 時期；并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取 得貸款；另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。6. 保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險費， 建立專門的保險基金，采用契約形式， 對投保人的意外損失和經(jīng)濟保障需要提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N 方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入；投保人取得了索賠權利之后，一旦災害事故發(fā) 生或保障需要，可以從保險公司取得經(jīng)濟補償，即“投資收 益”；保險投資具有一定的風險，只有當災害或事故發(fā)生， 造成經(jīng)濟損失后才能取得經(jīng)濟賠償，若保險期內沒有發(fā)生有 關情況，則

5、保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有 家庭財產(chǎn)保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資 連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是 最必要的。7. 期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保 證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割 某一特定品質、規(guī)格的商品的標準化合約的交易形式。期貨 交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要 謹慎行事。8. 藝術品投資。在海外，藝術品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對象。藝術品與其它投資方式相比較，具有以下 優(yōu)點：一是投資風險小。藝術品具有不可再生性，因而具有 極

6、強的保值功能，其市場波動幅度在短期內不很大，所以投 資者能把握自己的命運，安全性強，收益率高。藝術品的不 可再生性導致藝術品具有極強的升值功能，所以藝術品投資 回報率高。但同時，藝術品投資缺陷也較突出：一是缺乏流 動性，一旦購進藝術品，短期內不一定能出手，其購人與售 出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對于資金相 對不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實的。 二是一般情況下藝術 品的鑒別需要較強的專業(yè)知識， 不具有鑒定能力的家庭和 個人還是謹慎行事。9. 黃金、白銀投資。目前在國內黃金的購買也成了人們 的一種熱型投資方式，在新聞報道上顯示：目前千足金的價格已達到三百多元人民幣每克拉。黃金的價格在近幾

7、年內 已快將近翻 了一倍，而且目前還有上漲趨勢，好多黃金店 子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內都凈賺了幾萬塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對更保 值更安全，而且操作簡單，因為黃金白銀畢竟也具有不可再 生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲存性，保值 性應該是很強的，即便黃金價跌，也不會跌到哪兒去。白銀 投資也是一種叫保險的投資方式，只是目前白銀的價格漲幅 沒有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投 資黃金白銀。三、我的投資理財?shù)慕M合根據(jù)自己的資金情況合理安排，現(xiàn)有資金為50萬元，這個數(shù)額除了房地產(chǎn)投資和部分藝術品投資外剩下的基本 都可以做。我計劃資產(chǎn)按照百分比配比基本上是1:6:3 ，可以想象成為金字塔的形式，金字塔的最下方是底層，也就是根基也就是最后的比例 3,可以拿出資產(chǎn)的30%也就是15萬 元購買一些保障類的一一保險（大病險，人身險，個人不推 薦分紅險），存款（活期可以用于一些應急的開支，定 期） 金字塔的中部（也就是家庭資產(chǎn)的60%用于購買一些保本固定收益類的理財，這類的理財以穩(wěn)健為主，像 市面上一些P2P理財，股權投資類的.（這部分理財大致 的收益8%-13%需要去挑選一些資質好的資產(chǎn)管理公司，來獲得一些穩(wěn)定的收益）。金字塔的最上層（根據(jù)自己的個人 喜好）可以去挑選一些高收益， 高風險的一些理財，