2011春金融本科學(xué)員作業(yè)答案

1、金融法學(xué)作業(yè)一 一、單項選擇題 1、中國人民銀行行長由（ B ） A、國務(wù)院總理 B、國家主席 C、委員長D、全國人大常委會 2、 下列不屬于中國人民銀行的職能是（C ） A、發(fā)行的銀行 B、銀行的銀行 C、企業(yè)的銀行 D、政府的銀行 3、我國貨幣政策的目標(biāo)是（ D ） A、穩(wěn)定物價 B、充分就業(yè) C、平衡國際收支 D、保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增 長。 4、 貨幣政策委員會是中國人民銀行（D ） A、貨幣政策的決策機構(gòu) B、貨幣政策的執(zhí)行機構(gòu) C、貨幣政策實施的監(jiān)督機構(gòu) D、制定貨幣政策的咨詢議事機構(gòu) 5、 下列不是貨幣政策委員會當(dāng)然委員的是（B ） A、中國人民銀行行長 B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展

2、銀行行長 C、國家外匯管理局局長 D、中國證監(jiān)會主席 二、多項選擇題 1、 2003 年 4 月，中國人民銀行進(jìn)行機構(gòu)改革，新增加的職能部門是（AB ） A、反洗錢局B、管理信貸征信局 C、資金安全局 D、現(xiàn)金管理局 2、 中國人民銀行實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)運用的貨幣政策工具（ABC ） A、存款準(zhǔn)備金 B、再貼現(xiàn)政策 C、公開市場業(yè)務(wù) D、利率 3、 下列有關(guān)中國人民銀行分支機構(gòu)的論述正確的為（ BCD ） A、分支機構(gòu)是按照行政區(qū)劃來設(shè)立的 B 、分支機構(gòu)沒有獨立的法人地位 C、分支機構(gòu)的日常工作由總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo) D、分支機構(gòu)是總行的派出機構(gòu) 8L6a 4、貨幣政策的中介目標(biāo)主要有（ BD ） A

3、、國民收入 B、利率 C、就業(yè)率 D、貨幣供應(yīng)量 5、征信內(nèi)容中信用獲取的原則包括（ ABCD ） A、保證征信數(shù)據(jù)源可靠原則 B、保證被征信人的合法權(quán)益原則 C、保證征信數(shù)據(jù)的安全性 D、保證征信市場公正、有序競爭的原則 三、判斷題 1、 中國人民銀行是國家機關(guān)，不是企業(yè)法人。（ 對） 2、 中國人民銀行可以為在中國人民銀行開立帳戶的金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)。（ 對 ） 3、中國人民銀行可以向金融機構(gòu)提供再貸款。 （ 對 ） 4、貨幣政策是國家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段。 （ 錯 ） 貨幣政策與國家的財政政策和外匯政策共同構(gòu)成了國家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的三個主要間接 手段。 5、中國人民銀行各分支機構(gòu)具有獨立

4、的法人資格。 （ 錯 ） 中國人民銀行各分支機構(gòu)不具有獨立的法人資格，不享有獨立的權(quán)力。 四、簡答題 1、簡述信貸資金的管理原則 答案： 1信貸資金的管理是指中國人民銀行對貨幣信貸總量的控制和信貸資金的調(diào)節(jié) 與監(jiān)管，信貸資金管理的原則是指總量控制，比例管理，分類指導(dǎo)和市場融通。 2總量控制，是指人民銀行主要運用間接的、經(jīng)濟(jì)的手段，控制貨幣的發(fā)行、基礎(chǔ)貨 幣、信貸規(guī)模以及金融機構(gòu)的金融資產(chǎn)總量， 以保證貨幣信貸的增長與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)。 3比例管理，是指國家規(guī)定各金融機構(gòu)的資產(chǎn)與負(fù)債之間必須保持一定的比例，以保 證信貸資金的安全性和流動性， 例如中國人民銀行規(guī)定商業(yè)銀行的貸款余額不得超過存 款余額

5、的 75% 的等資產(chǎn)負(fù)債比例管理的等規(guī)定。 4分類指導(dǎo)，是指在統(tǒng)一的貨幣政策下，對不同的金融機構(gòu)的信貸資金實施有區(qū)別的 管理方法， 鼓勵資產(chǎn)情況優(yōu)良的金融機構(gòu)， 以及促使金融機構(gòu)提高對資產(chǎn)質(zhì)量的重視程 度。 5市場融通，是指人民銀行主要通過市場來促使信貸資金的合理配置；商業(yè)銀行和非 銀行金融機構(gòu)主要通過市場融通資金，改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。 2、簡述中國人民銀行的信貸資金來源及運用 答案： 1資金來源， 金融機構(gòu)的存款準(zhǔn)備金、 財政性存款是人民銀行的信貸資金來源。 人民銀行各級行要按照規(guī)定的存款準(zhǔn)備金比率和繳存范圍按期、 足額收繳準(zhǔn)備金。 對財 政性存款要督促受托銀行按規(guī)定金額劃轉(zhuǎn)人民銀行。 2資金

6、運用，包括對金融機構(gòu)的貸款，對金融機構(gòu)的再貼現(xiàn)，在公開市場上買賣國債 和外匯，金銀外匯所占款構(gòu)成的央行資產(chǎn)。 （1）金融機構(gòu)在通過系統(tǒng)內(nèi)調(diào)劑、市場融通和再貼現(xiàn)仍然未獲得足夠資金的，可向人民 銀行申請發(fā)放貸款。 （2）人民銀行只對金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，再貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)日起到票據(jù)到期日止， 不超過 6 個月，再貼現(xiàn)利率和浮動幅度由中國人民銀行總行確定。 金融法學(xué)作業(yè) 、單項選擇題 1、票面殘缺不超過 1/5 的人民幣， （ A ） A、可全額兌換 B、可兌換4/5 C、可半數(shù)兌換 D、不予兌換 2、殘缺的人民幣由（A ）負(fù)責(zé)收回、銷毀。 A、中國人民銀行 B、國有獨資商業(yè)銀行C、儲蓄所 D、財政

7、部 3、 下列不屬于國際收支的資本項目是（D ） A、證券投資 B、私人長期投資 C、政府間長期借貸 D、單方面轉(zhuǎn)移收支 4、 我國現(xiàn)行的人民幣匯率制度為（D ） A、固定匯率制 B、多重匯率制 C、自由浮動匯率制 D、管理浮動匯率制 5、 中國外匯交易中心實行（A ） A、會員制B、公司制C、集團(tuán)制D、股份制 二、多項選擇題 1、人民幣的形式，主要包括（AB ） A、銀行券B、存款通貨 C、紀(jì)念幣 D、信用卡 2、我國對人民幣的保護(hù)包括（ABCD ） A 、禁止偽造人民幣 B 、禁止變造人民幣 C、禁止代幣票券 D、禁止使用人民幣作為宣傳材料 3、（ BCD ）等行為是違反保護(hù)人民幣圖樣的法

8、律規(guī)定的行為。 A、印制代幣票券 B、使用人民幣制作商品 C、使用人民幣作為祭拜物品D、使用人民幣裝飾工藝品 4、 下列行為屬于逃匯的有（ABCD ） A、擅自將外匯存放在境外的B、不按規(guī)定將外匯賣給外匯指定銀行的 C、擅自將外匯匯出或者攜帶出境的D、擅自將外幣存款憑證、 外幣有價證券攜帶或者 郵寄出境的 5、 下列有關(guān)人民幣的論述中正確的為（BC ） A、人民幣是我國香港特別行政區(qū)的法定貨幣B、人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā) 行 C、人民幣的法償性來自于國家法律的保障D、人民幣現(xiàn)已實現(xiàn)資本項目可兌換 三、判斷題 1、我國的貨幣發(fā)行權(quán)屬于國務(wù)院（對） 2、100美元等于 831.35 元人民

9、幣。這是間接標(biāo)價法。 （錯） 100 美元等于 831.35 元人民幣。這是直接標(biāo)價法。 3、 根據(jù)我國外匯管理法的規(guī)定，我國在1994 年實行銀行結(jié)售匯制度。 （對 ） 4、 我國外匯管理的主管機關(guān)是國家外匯管理局及其分局（對 ） 5、 以人民幣支付或者以實物償付應(yīng)當(dāng)以外匯支付的進(jìn)口貨款屬于逃匯。（ 錯 ） 以人民幣支付或者以實物償付應(yīng)當(dāng)以外匯支付的進(jìn)口貨款屬于套匯。 四、案例分析 （一）2000年 3月，湖北武漢漢正街小商品市場上發(fā)現(xiàn)一種叫做 “滑滑蛋 ”的兒童食品。 其外包裝是用與人民幣圖案一模一樣的塑膠紙拼合成的，分貳角、五角、壹元、貳元4 種，色彩、 尺寸與等額人民幣的票面相同，與此

10、同時等額人民幣上的號碼也一樣。該食 品生產(chǎn)廠家、生產(chǎn)日期、保質(zhì)期等全無。 3月 17日，工商所對有關(guān)經(jīng)營戶進(jìn)行了查處， 對出售“滑滑蛋”的市場進(jìn)行了專項檢查，沒收了千余袋用 “人民幣”包裝的“滑滑蛋”。工 商所稱 “滑滑蛋 ”是用 “人民幣 ”作包裝的 “三無 ”產(chǎn)品，其生產(chǎn)者違反了我國的有關(guān)法律， 性質(zhì)非常惡劣，將對有關(guān)人員進(jìn)行嚴(yán)肅查處。請問： 1、在商品上使用人民幣圖樣屬于什么性質(zhì)的行為？ 答：在商品上使用人民幣圖樣是嚴(yán)重的違法行為。我國有關(guān)貨幣方面的法律明確指出， 禁止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣。 2、非法使用人民幣圖樣要承擔(dān)什么法律責(zé)任？ 答：中國人民銀行法明確規(guī)

11、定， 在宣傳品、 出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣 的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣， 沒收違法所得， 并處 5 萬元以下罰款。 （二）甲在為其丈夫洗衣服時不小心將藏在上衣口袋的一張100 元鈔標(biāo)洗壞 ,經(jīng)過努力 拼接 ,仍缺損了近四分之一。夫妻倆非常焦急，于是甲到附近的某商業(yè)銀行乙儲蓄所要 求其回收。乙儲蓄所的儲蓄員拒絕甲夫妻的回收要求,并解釋說他們是商業(yè)銀行無權(quán)回 收殘缺的人民幣 ,建議甲夫妻到省城的中國人民銀行處理這殘缺的一百元錢.于是甲與乙 儲蓄所的儲蓄員發(fā)生爭吵并有肢體沖突。 后雙方被聞訊而來的警察帶到附近的派出所詢 問。 請問 :1.什么是殘缺污損的人

12、民幣紙幣 ? 答：從 2004 年 2 月 1 日起施行的殘缺污損人民幣兌換辦法第二條規(guī)定，殘缺、污 損人民幣是指票面撕裂、損缺，或因自然磨損、侵蝕，外觀、質(zhì)地受損，顏色變化，圖 案不清晰，防偽特征受損，不宜再繼續(xù)流通使用的人民幣。 2. 有權(quán)回收錢缺污損的金融機構(gòu)是否僅指中國人民銀行? 答：殘缺污損人民幣兌換辦法第三條規(guī)定：凡辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)應(yīng) 無償為公眾兌換殘缺、污損人民幣，不得拒絕兌換。 3. 本案中乙儲蓄所應(yīng)該如何處理甲夫妻的殘損的一百元人民幣紙幣? 答：殘缺、污損人民幣兌換分 “全額 ”、“半額 ”兩種情況：一種是能辨別面額，票面剩余 四分之三（含四分之三）以上，其圖案

13、、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融 機構(gòu)應(yīng)向持有人按原面額全額兌換； 另一種是能辨別面額， 票面剩余二分之一 （含二分 之一）至四分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機構(gòu)應(yīng) 向持有人按原面額的一半兌換。 紙幣呈正十字形缺少四分之一的， 按原面額的一半兌換。 此外，兌付額不足一分的，不予兌換；五分按半額兌換的，兌付二分。本案中乙儲蓄所 應(yīng)該應(yīng)向甲夫妻按原面額一百元全額兌換。 金融法學(xué)作業(yè)三 、單項選擇題 1、我國商業(yè)銀行法規(guī)定的商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（A ） A 、 8 B、5 C、10 D 、13 2、我國商業(yè)銀行法規(guī)定的商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動性比例不得低于（

14、B ） B、30 B、25 C、20 D 、35 3、我國商業(yè)銀行法規(guī)定的商業(yè)銀行的存貸比例不得超過（C ） A 、 65 B、70 C、75 D、80 4、下列可以充當(dāng)貸款合同保證人的是（C ） A、法人的分支機構(gòu) B、國家機關(guān) C、具有代償能力的法人D、人民銀行 5、商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用后，應(yīng)優(yōu)先 支付（D ） A、稅金B(yǎng)、存款利息 C、單位存款 D、個人儲蓄存款本金和利息 二、多項選擇題 1、 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則（ BCD ） A、依法經(jīng)營原則 B、安全性原則 C、流動性原則 D、盈利性原則 2、 商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)是（ABC ） A、負(fù)債業(yè)務(wù)

15、B、資產(chǎn)業(yè)務(wù) C、中間業(yè)務(wù) D、貸款業(yè)務(wù) 3、 儲蓄存款的原則（ ABCD ） A、存款自愿 B、取款自由C、存款有息 D、為儲戶保密 4、 借款合同的擔(dān)保方式有（ ABC ） A、保證B、抵押C、質(zhì)押D、扣押 5、 、我國商業(yè)銀行的監(jiān)管體制由以下方面構(gòu)成（ ABCD ） A、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督 B、中國人民銀行的監(jiān)督 C、銀監(jiān)會的監(jiān)督 D、審計機關(guān)的監(jiān)督 三、判斷題 1、商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有訴訟主體資格。（ 錯 ） 商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有法人資格，但是具有訴訟主體資格。 2、對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位、個人查詢、凍結(jié)扣劃。（ 錯 ） 對個人程序存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位

16、和個人的查詢、 凍結(jié)、扣劃，但是法律另 有規(guī)定的除外。 3、依據(jù)我國商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行不得發(fā)放信用貸款。（ 錯 ） 依據(jù)我國商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行可以發(fā)放有擔(dān)保的信用貸款。 4、我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以向非銀行金融機構(gòu)投資。（ 錯 ） 我國商業(yè)銀行在境內(nèi)一般不能向企業(yè)投資。 5、人民法院依法宣告商業(yè)銀行破產(chǎn)時，須經(jīng)中國銀監(jiān)會同意。（ 對 ） 四、案例分析 （一）某股份制商業(yè)銀行，資本金總額為 20 億元，總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到 100多億元。因開 展業(yè)務(wù)需要，現(xiàn)欲在江蘇無錫、 蘇州、廣東惠州等五個城市同時設(shè)立分支機構(gòu)。撥付資 本金 13 億元，向中國人民銀行申請批準(zhǔn)時，撥付資本金違反法律規(guī)定

17、，被中國人民銀 行糾正后，取得經(jīng)營許可證，并領(lǐng)取了營業(yè)執(zhí)照。 1999 年，該行設(shè)在無錫的分支機構(gòu) 在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中， 甲公司委托無錫分支機構(gòu)將一筆款項劃轉(zhuǎn)到乙公司， 但該分支機構(gòu) 錯誤地劃到丙公司賬戶。由于乙公司沒有及時收到預(yù)付款，甲乙之間的買賣合同解除， 為此，甲公司的損失達(dá) 20 萬元。甲公司將無錫分支機構(gòu)告上法院， 要求賠償損失。 請 問：1某股份制商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)時那些方面違反了商業(yè)銀行法 的規(guī)定 ? 2無 錫分支機構(gòu)能否獨立承擔(dān)責(zé)任？為什么？ 答案： 1按照商業(yè)銀行法 第 19 條的規(guī)定， 商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)， 應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總 和， 不得超過總行資本金總額的 60。上述案例中的行為不符合本條的規(guī)定。 2無錫分支機構(gòu)不能承擔(dān)獨立承擔(dān)責(zé)任。按照商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行分支 機構(gòu)不具有法人資格， 在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)， 其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。 但分 支 機構(gòu)具有訴訟主體資格。 （二） A 公司因經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)急需資金，向其開戶銀行 Y 申請貸款。 Y 銀行由于信 貸規(guī)模有限，無法滿足 A 公司的要求。 A 公司經(jīng)理李某與 Y 銀行行長王某有近親屬關(guān) 系。李某提議王某向 X 銀行辦理同業(yè)拆借，用同業(yè)拆借拆入的錢貸給 A 公司。 Y 銀行 于是就從 X 銀行拆入了為期 3