小額貸款公司考核評(píng)價(jià)管理辦法

1、小額貸款公司年度考核評(píng)價(jià)管理辦法第一條為加強(qiáng)和規(guī)范我省小額貸款公司的監(jiān)督管理，提高小額貸款公司防范風(fēng)險(xiǎn)能力，引導(dǎo)小額貸款公司合法經(jīng)營(yíng)、規(guī)范發(fā)展，更好地發(fā)揮其服務(wù)中小企業(yè)、縣域經(jīng)濟(jì)和國(guó)際旅游島建設(shè)的作用，根據(jù)關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)（銀監(jiān)發(fā)200823號(hào)）和海南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法（瓊府200972號(hào)）文件精神，制訂本辦法。第二條本辦法所指小額貸款公司，是指經(jīng)海南省人民政府金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱(chēng)省金融辦）批準(zhǔn)，并在海南省內(nèi)依法投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第三條考核從支持中小企業(yè)、“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)、合規(guī)性經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)防范情況和公司治

2、理情況四方面（考核內(nèi)容及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)詳見(jiàn)附件）進(jìn)行。第四條考核評(píng)價(jià)實(shí)行100分制，按考核得分劃分小額貸款公司評(píng)價(jià)等級(jí)?？己说梅譃?5分（含85分）以上的為“優(yōu)秀”；考核得分為75分（含75分）至85分的為“良好”；考核得分為60分（含60分）至75分的為“合格”；考核得分為60分以下的及“一票否決”情形的為“不合格”等級(jí)。第五條凡是出現(xiàn)下列情形之一的小額貸款公司，年終綜合考評(píng)一律實(shí)行“一票否決”，考核結(jié)果評(píng)為“不合格”。（一）被海南省處置非法集資聯(lián)席會(huì)議辦公室認(rèn)定從事非法集資活動(dòng)的。（二）發(fā)生非法吸收公眾存款或變相非法吸收公眾存款行為的。（三）發(fā)生高利貸、暴力催貸、金融詐騙等嚴(yán)重違法犯罪行為被司法

3、部門(mén)查處的。（四）公司依法領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照宣告成立以后，原繳納出資的股東未經(jīng)合法程序（如合法減資等）的情況下，擅自抽逃注冊(cè)資本的行為。（五）拒不接受監(jiān)督：一是指設(shè)立賬外賬以逃脫監(jiān)管，發(fā)生違規(guī)操作且不及時(shí)根據(jù)有關(guān)監(jiān)管部門(mén)的要求整改等行為；二是指公司拒絕接受監(jiān)管部門(mén)依法開(kāi)展的監(jiān)督檢查活動(dòng)的，且連續(xù)兩次以上拒絕監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的行為。第六條省金融辦負(fù)責(zé)組織對(duì)小貸公司年度綜合考核工作；各市縣主管部門(mén)協(xié)助考核工作；涉及違法和嚴(yán)重違規(guī)行為的，按職責(zé)分工邀請(qǐng)相關(guān)聯(lián)合工作小組成員單位參與認(rèn)定考核工作；如有必要，聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行年度審計(jì)，年度審計(jì)報(bào)告作為考核的重要依據(jù)。開(kāi)業(yè)時(shí)間不足三個(gè)月的，當(dāng)年不

4、進(jìn)行考核。第七條考核結(jié)果運(yùn)用（一）根據(jù)考核結(jié)果在融資比例、業(yè)務(wù)授權(quán)、檢查頻率等多方面實(shí)行差別化監(jiān)管，并作為增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、推薦改制村鎮(zhèn)銀行、享受扶持政策的重要依據(jù)。（二）年度考核結(jié)果為“優(yōu)秀“或連續(xù)二年被評(píng)為”良好”以上等級(jí)的小額貸款公司優(yōu)先考慮批準(zhǔn)增資擴(kuò)股及設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；設(shè)立三年及以上的小額貸款公司如被評(píng)為“優(yōu)秀”的，優(yōu)先向銀監(jiān)部門(mén)推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。（三）當(dāng)年考核結(jié)果為“不合格”的小額貸款公司次年不能提出增資擴(kuò)股、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)，并對(duì)其高管人員進(jìn)行誡勉談話。（四）連續(xù)二年考核結(jié)果為“不合格”的小額貸款公司停業(yè)整頓，并取消其負(fù)有直接責(zé)任的高管人員小額貸款公司任職資格，區(qū)別不同情形

5、，禁止其高管人員一定期限直至終身在海南從事小額貸款公司有關(guān)工作。（五）小額貸款公司發(fā)生非法集資、吸收或變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由有關(guān)部門(mén)根據(jù)非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法（國(guó)務(wù)院第247號(hào)令）等相關(guān)規(guī)定進(jìn)行查處，一經(jīng)查實(shí)，立即取消其經(jīng)營(yíng)資格，同時(shí)對(duì)該公司股東實(shí)施終生禁入小額貸款公司領(lǐng)域的處罰，取消其負(fù)有直接責(zé)任的高管人員小額貸款公司任職資格，終生不得在海南從事小額貸款公司有關(guān)的工作；涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法處理。第八條本辦法由省金融辦負(fù)責(zé)解釋。自發(fā)布之日起執(zhí)行。海南省小額貸款公司考核內(nèi)容和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)別主要指標(biāo)得分一.支持中小企業(yè)、三農(nóng)和縣域經(jīng)濟(jì)（30分）（一）發(fā)放小額及

6、三農(nóng)貸款情況(10分）（二）發(fā)放微型貸款情況（5分）（三）支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展（5分）（四）小額信貸資金周轉(zhuǎn)速度（5分）（五）擔(dān)保方式的創(chuàng)新情況（5分）小計(jì)二.合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況（30分）（一）會(huì)計(jì)核算（5分）（二）按規(guī)定開(kāi)業(yè)和使用賬戶（5分）（三）防止關(guān)聯(lián)交易（5分）（四）貸款真實(shí)性（5分）（五）在注冊(cè)地正常營(yíng)業(yè)（5分）（六）按規(guī)定設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（5分）小計(jì)三風(fēng)險(xiǎn)防范情況(25分）（一）積極配合監(jiān)管，及時(shí)上報(bào)數(shù)據(jù)（5分）（二）有效地控制貸款集中風(fēng)險(xiǎn)（5分）（三）合理的風(fēng)險(xiǎn)撥備覆蓋率（5分）（四）不良貸款率（5分）（五）貸款授信和風(fēng)險(xiǎn)控制執(zhí)行情況（5分）小計(jì)四.公司治理情況(15分）（一）貸款費(fèi)用率合理（

7、5分）（二）建立公司管理決策制度（5分）（三）董事、股東、經(jīng)營(yíng)層盡職情況（5分）小計(jì)合計(jì)一、支持中小企業(yè)、“三農(nóng)”及縣域經(jīng)濟(jì)（滿分30分）（一）發(fā)放小額及“三農(nóng)”貸款情況（滿分10分）80萬(wàn)元（含）以下小額貸款余額及純農(nóng)業(yè)（種養(yǎng)殖業(yè)）貸款余額占貸款余額的季末平均比例，達(dá)到70%(含)以上的得滿分，低于70%的，每下降個(gè)百分點(diǎn)，扣0.2分，低于20%的此項(xiàng)指標(biāo)不得分（二）發(fā)放微型貸款情況（滿分5分）40萬(wàn)元（含）以下的單戶微型貸款的年度累計(jì)發(fā)放筆數(shù)占年度貸款發(fā)放筆數(shù)達(dá)到40%（含）以上的得滿分，每下降1個(gè)百分點(diǎn)扣0.25分，低于20%的此項(xiàng)指標(biāo)不得分。（三）支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展（滿分5分）在縣域地區(qū)

8、（指除?？?、三亞主城區(qū)以外的地區(qū)）發(fā)放的貸款（不含房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款）金額占全年發(fā)放貸款總額的30%（含）以上的得滿分；每下降1個(gè)百分點(diǎn)扣0.3分，低于15%的此項(xiàng)指標(biāo)不得分。注：?？谥鞒菂^(qū)指?？谑谐鞘兄行膮^(qū)域，包括城市建成區(qū)域和府城、靈山、海秀、城西、長(zhǎng)流、西秀、新埠等鎮(zhèn)所轄區(qū)域，其規(guī)劃范圍由?？谑腥嗣裾?；三亞主城區(qū)指三亞市河?xùn)|區(qū)和河西區(qū)。（四）小額信貸資金周轉(zhuǎn)速度（滿分5分）資本金年周轉(zhuǎn)率（全年累放貸款注冊(cè)資本）達(dá)到4（含）以上的分，周轉(zhuǎn)率為3（含）-4之間的得4分，周轉(zhuǎn)率為2（含）-3之間的得3分，周轉(zhuǎn)率為1（含）-2之間的得2分，周轉(zhuǎn)率為1以下的不得分。（五）擔(dān)保方式的創(chuàng)新情況（滿分

9、5分）除房地產(chǎn)抵押方式外，每創(chuàng)新一項(xiàng)擔(dān)保方式并實(shí)際運(yùn)用3筆貸款以上的得1分。二、合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況（滿分30分）（一）會(huì)計(jì)核算（滿分5分）嚴(yán)格執(zhí)行關(guān)于小額貸款公司執(zhí)行金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則的通知（財(cái)金2008185號(hào)）等文件的有關(guān)規(guī)定，規(guī)范公司財(cái)務(wù)核算行為的得滿分；發(fā)現(xiàn)違規(guī)的，每次扣1分。（二）按規(guī)定開(kāi)立和使用賬戶（滿分5分）在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本賬戶和信貸專(zhuān)戶，信貸專(zhuān)戶用于放款、收貸收息和與基本賬戶往來(lái)，發(fā)生其他業(yè)務(wù)的每筆扣1分；每筆交易信息摘要準(zhǔn)確、清楚，否則每筆扣0.5分，扣完為止。（三）防止關(guān)聯(lián)交易（滿分5分）凡出現(xiàn)下列情況之一的，本項(xiàng)分值為0：1.向股東發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款；2.股東作貸款保證人的；3.

10、股東以出質(zhì)方式為本小額貸款公司借款人提供擔(dān)保的；4.向本小額貸款公司的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬發(fā)放貸款的；向上述人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放貸款的。（四）貸款用途合規(guī)、明確（滿分5分）貸款不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途，不得違規(guī)挪用；貸款檔案完整清晰，能明確反映資金用途，違反此規(guī)定的，每筆扣1分，扣完為止。對(duì)于開(kāi)業(yè)后短時(shí)間內(nèi)發(fā)放大量貸款或以不合常理的利率發(fā)放貸款的，將對(duì)貸款檔案進(jìn)行重點(diǎn)檢查。（五）在注冊(cè)地正常營(yíng)業(yè)（滿分5分）在注冊(cè)地設(shè)立符合規(guī)定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所并正常營(yíng)業(yè)的得滿分；未經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)，擅自改變營(yíng)業(yè)地址或注冊(cè)地不具備正常營(yíng)業(yè)條件的，此項(xiàng)分值

11、為0。（六）按規(guī)定設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（滿分5分）經(jīng)主管部門(mén)批準(zhǔn)按規(guī)定設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的得滿分（含未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的公司）；未經(jīng)省政府金融工作辦公室批準(zhǔn)，擅自在法定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外掛牌營(yíng)業(yè)的，此項(xiàng)分值為0。三、公司風(fēng)險(xiǎn)防范情況(滿分25分）（一）積極配合監(jiān)管，及時(shí)報(bào)送報(bào)表（滿分5分）及時(shí)報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和融資數(shù)據(jù)信息（每月3日之前，節(jié)假日不順延），并保證數(shù)據(jù)、資料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)；虛報(bào)、拖延、瞞報(bào)數(shù)據(jù)每次扣2分，扣完為止。（二）防止貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)（滿分5分）小額貸款公司單戶貸款余額不得超過(guò)公司資本凈額的5%；發(fā)生一筆超額度貸款的，分值為0。（三）風(fēng)險(xiǎn)撥備覆蓋率（滿分5分）小額貸款公司應(yīng)堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)

12、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)并足額計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金；參照銀行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)撥備覆蓋率達(dá)到150%（含）的得5分，在100%（含）150%之間的得3分，低于100%的得0分。（四）不良貸款率（滿分5分）小額貸款公司要嚴(yán)格控制信貸風(fēng)險(xiǎn)水平，不良貸款率應(yīng)控制在2%以?xún)?nèi)，不良率超過(guò)%的，每超一個(gè)百分點(diǎn)扣分，扣滿5分為止。應(yīng)納入不良貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的而公司未納入的,此項(xiàng)分值為0。（五）貸款授信和風(fēng)險(xiǎn)控制執(zhí)行情況（滿分5分）小額貸款公司的每筆貸款應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后管理，每發(fā)現(xiàn)一筆貸款未執(zhí)行上述貸款授信和風(fēng)險(xiǎn)控制措施扣1分，扣完為止。四、公司治理情況(滿分15分）（一）貸款費(fèi)用率（滿分5分）小額貸款公司應(yīng)有效控制運(yùn)營(yíng)成本，營(yíng)業(yè)費(fèi)用占月均貸款余額的比例小于3%（含）的得滿分；每增加一個(gè)百分點(diǎn)扣一分，大于5%的此項(xiàng)分值為0。（二）建立并執(zhí)行公司管理決策制度（滿分5分）建立股東會(huì)決策運(yùn)行制度，董