保險代理機構管理規(guī)定

1、保險代理機構管理規(guī)定保險代理機構管理規(guī)定 (中國保險監(jiān)督管理委員會令第4號)【2001年11月16日頒布】法律標題： 保險代理機構管理規(guī)定 發(fā)布日期：2001年11月16日 執(zhí)行日期：2002年1月1日 失效日期： 發(fā)布單位： 中國保險監(jiān)督管理委員會 法律文號： 中國保險監(jiān)督管理委員會令第4號 法律內容： 現(xiàn)發(fā)布保險代理機構管理規(guī)定，自2002年1月1日起施行。主 席 馬永偉 二一年一月六日 保險代理機構管理規(guī)定第一章 總 則第一條 為保護投保人.被保險人的合法權益，維護公平競爭的市場秩序，防范保險風險，根據(jù)中華人民共和國保險法（以下簡稱保險法）等有關法律.行政法規(guī)，制定本規(guī)定。第二條 本規(guī)定

2、所稱保險代理機構是指依照保險法等有關法律.行政法規(guī)以及本規(guī)定，經中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）批準設立的，根據(jù)保險人的委托，在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的單位。第三條 凡經中國保監(jiān)會批準專門設立，在中華人民共和國境內經營保險代理業(yè)務的保險代理機構，均適用本規(guī)定。第四條 保險代理機構從事保險代理業(yè)務應當遵守法律.行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關規(guī)定，遵循自愿.誠實信用和公平競爭原則。第五條 保險代理機構在保險人授權范圍內代理保險業(yè)務時，其代理行為所產生的法律責任由保險人承擔。因授權不明，給他人造成損害的，保險人承擔法律責任，保險代理機構負連帶責任。保險代理機構不履行代理職責或

3、履行代理合同義務不符合約定，而給被代理人造成損害的，應當依法承擔法律責任。保險代理機構沒有代理權.超越代理權或者代理權終止后以被代理人名義從事的保險代理活動，未經被代理人追認的，由保險代理機構承擔法律責任。相對人有理由相信保險代理機構有代理權的，該保險代理活動有效，由保險人承擔法律責任。第六條 中國保監(jiān)會依法對保險代理機構實施監(jiān)督管理。第二章 設 立第七條 保險代理機構可以以合伙企業(yè).有限責任公司或股份有限公司形式設立。第八條 設立合伙企業(yè)形式的保險代理機構應同時具備下列條件： （一）有兩個以上的合伙人，并且具有相應民事行為能力；（二）有符合法律規(guī)定的合伙協(xié)議；（三）出資不得低于人民幣50萬元

4、的實收貨幣；（四）有符合法律規(guī)定的合伙企業(yè)名稱和住所；（五）具有符合中國保監(jiān)會任職資格管理規(guī)定的高級管理人員；（六）持有保險代理從業(yè)人員資格證書（以下簡稱資格證書）的保險代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一；（七）法律.行政法規(guī)要求具備的其他條件。第九條 設立有限責任公司形式的保險代理機構應同時具備下列條件： （一）有2個以上至50個以下的股東；（二）有符合法律規(guī)定的公司章程；（三）注冊資本不得低于人民幣50萬元的實收貨幣；（四）有符合法律規(guī)定的公司名稱.組織機構和住所；（五）持有資格證書的保險代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一；（六）有符合中國保監(jiān)會任職資格管理規(guī)定的高級管理人員；（七

5、）法律.行政法規(guī)要求具備的其他條件。第條 設立股份有限公司形式的保險代理機構應同時具備下列條件： （一）有5個以上符合法律規(guī)定的發(fā)起人；（二）有符合法律規(guī)定的公司章程；（三）注冊資本不得少于人民幣1000萬元的實收貨幣；（四）有符合法律規(guī)定的公司名稱.組織機構和住所；（五）持有資格證書的保險代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一；（六）有符合中國保監(jiān)會任職資格管理規(guī)定的高級管理人員；（七）法律.行政法規(guī)要求具備的其他條件。第一條 保險代理機構的法定名稱中應當包含“保險代理”字樣。第二條 依據(jù)有關法律.行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的規(guī)定不能投資于保險代理機構的單位和個人，不得成為保險代理機構的股東.發(fā)起

6、人或合伙人。第三條 保險代理機構高級管理人員的任職資格由中國保監(jiān)會審查。本規(guī)定所稱的保險代理機構高級管理人員包括公司董事長.總經理.副總經理或合伙企業(yè)的負責人。保險代理機構高級管理人員任職資格審查的內容和方式包括對申請材料的審核.考察談話.考試等。談話應當作出記錄，談話記錄應當經考察人和被考察人雙方簽字。申報材料.考察談話記錄.考試成績作為被考察人任職資格審查的重要依據(jù)，與中國保監(jiān)會對被考察人任職資格的審查意見，一并存入被考察人的任職資格檔案。第四條 保險代理機構的高級管理人員除應持有資格證書外，還應符合下列條件之一： （一）具有經濟.金融.保險.法律專業(yè)大專以上學歷，從事保險代理或相關工作三

7、年以上；（二）具有非經濟.金融.保險.法律專業(yè)大專以上學歷，從事保險或相關工作五年以上。從事保險代理或相關工作10年以上的，其學歷要求可適當放寬。第五條 保險代理機構的設立分為籌建和開業(yè)兩個階段。第六條 申請籌建保險代理機構，申請人應向中國保監(jiān)會提交下列材料： （一）籌建申請報告；（二）籌建可行性報告，包括市場情況分析.機構發(fā)展思路.近三年的業(yè)務發(fā)展計劃和盈利情況預測等；（三）機構框架，包括資本金.股權結構或出資比例.組織機構等；（四）籌建方案；（五）籌建人員名單及身份證復印件；（六）籌建負責人簡歷及其親筆署名的無違法犯罪記錄以及其他不良記錄的聲明；（七）法律.行政法規(guī)要求提交的其他材料。第七

8、條 保險代理機構的籌建負責人應當符合下列條件： （一）具有大專以上學歷；（二）具有保險代理或相關工作經歷；（三）無違法犯罪記錄或其他不良記錄。第八條 中國保監(jiān)會自收到籌建材料之日起，在三天內書面通知申請人是否受理。依法拒絕受理的，應說明理由；依法予以受理的，依據(jù)本規(guī)定進行審查，自收到材料之日起六個月內向籌建申請人作出是否批準籌建的決定，書面通知申請人；不批準籌建的，應說明理由。第九條 經中國保監(jiān)會批準籌建保險代理機構的，應當成立籌備組，并于批準之日起六個月內完成籌建工作；逾期未完成籌建工作或未達到開業(yè)標準的，原批準文件自動失效。保險代理機構在籌建期內不得從事任何保險代理活動。第二條 完成籌建工

9、作的，申請人可向中國保監(jiān)會提出開業(yè)申請，并提交下列材料： （一）開業(yè)申請報告；（二）公司章程或合伙協(xié)議；（三）內部管理制度，包括組織框架.決策程序.業(yè)務.財務和人事制度等；（四）高級管理人員送審材料；（五）員工名冊.員工資格證書復印件和身份證復印件；（六）股東或合伙人名冊.法人股東營業(yè)執(zhí)照復印件及加蓋股東單位財務印章的最近三年財務報表.自然人股東或合伙人身份證復印件；（七）會計師事務所出具的驗資報告.資本金入帳原始憑證復印件；（八）計算機軟.硬件配備情況；（九）營業(yè)場所使用權或所有權的證明文件；（）工商行政管理部門批準的企業(yè)名稱預先核準通知書；（一）中國保監(jiān)會要求提交的其他材料。第二一條 中國

10、保監(jiān)會自接到符合要求的開業(yè)申請材料之日起三天內進行驗收，在三個月內作出是否批準的決定，并書面通知開業(yè)申請人；不批準開業(yè)的，應說明理由。第二二條 保險代理機構的設立申報材料應按中國保監(jiān)會規(guī)定的格式上報。第二三條 經批準開業(yè)的保險代理機構應按規(guī)定領取經營保險代理業(yè)務許可證（以下簡稱許可證）。保險代理機構應嚴格遵守中國保監(jiān)會制定的許可證管理制度。申領或換發(fā)許可證后應在中國保監(jiān)會指定的報紙上予以公告。第二四條 保險代理機構成立后無正當理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，中國保監(jiān)會可吊銷其許可證。第二五條 許可證有效期三年，保險代理機構應在有效期滿六天前向中國保監(jiān)會申請換發(fā)許可證

11、。申請機構有嚴重違法違規(guī)行為的，中國保監(jiān)會可拒絕為其換發(fā)許可證；未獲得中國保監(jiān)會換發(fā)的許可證的，不得繼續(xù)經營保險代理業(yè)務。第三章 變更和終止第二六條 保險代理機構的下列事項需報經中國保監(jiān)會批準： （一）修改公司章程或合伙協(xié)議；（二）變更注冊資本或出資額；（三）變更股東或合伙人；（四）變更股權結構或出資比例；（五）變更組織形式；（六）變更住所；（七）變更高級管理人員；（八）變更業(yè)務范圍；（九）變更公司或企業(yè)名稱；（）分立.合并；（一）解散.破產；（二）法律.行政法規(guī)要求報批的其他變更事項。第二七條 保險代理機構依法解散.撤銷和破產的，應向中國保監(jiān)會交回許可證，并在中國保監(jiān)會指定的報紙上予以公告。

12、第四章 從業(yè)資格第二八條 保險代理機構從業(yè)人員應當通過中國保監(jiān)會統(tǒng)一組織的保險代理從業(yè)人員資格考試。凡年滿18周歲，具有高中以上學歷或同等學歷的人員均可報名參加考試。第二九條 凡通過保險代理從業(yè)人員資格考試者，均可向中國保監(jiān)會申請領取資格證書。申請領取資格證書的人員，需提交下列材料： （一）保險代理從業(yè)人員資格考試合格證明文件；（二）身份證或護照（影印件）；（三）所在單位或戶口所在地街道辦事處以上的政府機關開具的以往行為證明材料；（四）近期正面免冠兩寸照片兩張。第三條 申請領取資格證書應當符合下列條件： （一）年滿18周歲且具有完全的民事行為能力；（二）品行良好.正直誠實，具有良好的職業(yè)道德；

13、（三）在申請前五年未受過刑事處罰或嚴重的行政處罰。第三一條 符合中國保監(jiān)會規(guī)定的保險代理從業(yè)人員資格條件的，中國保監(jiān)會可直接授予其資格證書，具體辦法另行制定。第三二條 資格證書由中國保監(jiān)會統(tǒng)一印制，禁止偽造.涂改.出借.出租和轉讓。第三三條 資格證書是中國保監(jiān)會對保險代理從業(yè)人員基本資格的認定，并不具有執(zhí)業(yè)證明的效力。第三四條 保險代理機構應按中國保監(jiān)會規(guī)定，對其從業(yè)人員實行執(zhí)業(yè)資格管理。第三五條 保險代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書（以下簡稱執(zhí)業(yè)證書）是保險代理機構從業(yè)人員從事保險代理活動的證明文件。第三六條 執(zhí)業(yè)證書由中國保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)制，由保險代理機構負責核發(fā)。保險代理機構不得向未取得資格證書的員工核

14、發(fā)執(zhí)業(yè)證書。第三七條 保險代理機構的從業(yè)人員開展保險代理業(yè)務，應主動出示執(zhí)業(yè)證書。第三八條 因違反有關法律.行政法規(guī).規(guī)章而受到處罰，并被禁止進入保險行業(yè)的人員，已獲得資格證書的，保險代理機構不得頒發(fā)執(zhí)業(yè)證書，已頒發(fā)執(zhí)業(yè)證書的，保險代理機構應負責收回執(zhí)業(yè)證書。第三九條 持有執(zhí)業(yè)證書的保險代理從業(yè)人員終止從事保險代理業(yè)務或轉聘至另一家保險代理機構時，保險代理機構應將其執(zhí)業(yè)證書收回。第五章 經營管理第四條 保險代理機構的經營區(qū)域由中國保監(jiān)會核定。保險代理機構應在核定的經營區(qū)域內開展保險代理業(yè)務。第四一條 經中國保監(jiān)會批準，保險代理機構可以經營下列業(yè)務: （一）代理銷售保險產品；（二）代理收取保險費

15、；（三）根據(jù)保險公司的委托，代理相關業(yè)務的損失勘查和理賠。第四二條 保險代理機構在展業(yè)過程中不得有下列行為： （一）與非法從事保險業(yè)務或保險中介業(yè)務的機構或個人發(fā)生保險代理業(yè)務往來；（二）超出中國保監(jiān)會核定的業(yè)務范圍和經營區(qū)域；（三）超越授權范圍，損害被代理保險公司的合法權益；（四）偽造.散布虛假信息，或利用其他手段損害同業(yè)的信譽；（五）挪用.侵占保險費；（六）向客戶做不實宣傳，誤導客戶投保；（七）隱瞞與保險合同有關的重要情況或不如實向投保人轉告投保聲明事項，欺騙投保人.被保險人或者受益人；（八）利用行政權力.職務或職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫.引誘或限制他人訂立保險合同；（九）串通投保人.

16、被保險人或受益人惡意欺詐保險公司；（）法律.行政法規(guī)認定的其他損害投保人.被保險人或保險公司利益的行為。第四三條 保險代理機構在開展業(yè)務過程中，應明確告知客戶有關保險代理機構的名稱.住址.業(yè)務范圍.法律責任等事項。第四四條 保險代理機構應當與所代理的保險公司訂立書面委托代理合同。第四五條 保險代理業(yè)務的保費收入可以由投保人直接交付保險公司，或由保險代理機構代收。保險代理機構代收保費的，應當開設獨立的保費代收帳戶，保險代理機構不得挪用.侵占該帳戶上的資金。第四六條 保險代理機構應建立代理業(yè)務的詳細記錄，逐筆記錄客戶名稱.代理的險種.代收的保費收取時間和解付時間.代理傭金的收取金額及時間等內容。第

17、四七條 保險代理機構對代收的保費，應在約定的時間內進行解付。第四八條 保險代理機構應當保守在經營過程中知悉的當事人的商業(yè)秘密。第四九條 保險代理機構與被代理保險公司終止代理關系后，應按約定將被代理保險公司的各種單證.材料及未解付的保費等交還被代理的保險公司。第五條 保險代理機構各類業(yè)務資料的保管期限，自保險合同終止之日起計算，不得少于年。第五一條 保險代理機構應對其工作人員進行定期培訓，每年培訓時間累計不得少于10個工作日。第五二條 保險代理機構接受保險公司委托辦理保險代理業(yè)務時，保險公司可要求保險代理機構向其繳納一定數(shù)額的保證金，具體數(shù)額和繳納方式由雙方協(xié)商。第五三條 保險代理機構應按其注冊

18、資本或出資額的5%繳存營業(yè)保證金，或按中國保監(jiān)會的規(guī)定購買職業(yè)責任保險。保險代理機構應在開業(yè)后三天內將營業(yè)保證金足額繳存到中國保監(jiān)會指定的商業(yè)銀行。經批準，保險代理機構可以以中國保監(jiān)會認可的有價證券繳存營業(yè)保證金。未經中國保監(jiān)會批準，保險代理機構不得動用其繳存的營業(yè)保證金。第六章 監(jiān)督檢查第五四條 保險代理機構應當按規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報送有關報表.資料。報送的各類報表.資料應當有公司法定代表人或其授權人簽名，并加蓋公司印章。第五五條 保險代理機構向中國保監(jiān)會報送的各類報表.資料應當真實.準確.完整。第五六條 保險代理機構應在每一會計年度結束后六天內，向中國保監(jiān)會報送會計師事務所為其出具的審計

19、報告及其他有關事項的說明。前款所稱會計師事務所應符合下列條件： （一）會計師事務所成立三年以上，沒有不良記錄；（二）內部機構設置及管理制度健全；（三）有10名以上注冊會計師。第五七條 中國保監(jiān)會依法對保險代理機構的經營活動進行監(jiān)督檢查，保險代理機構應當予以配合，并按要求提供有關資料。第五八條 中國保監(jiān)會對保險代理機構進行檢查的內容主要包括： （一）公司或企業(yè)設立.變更事項的報批手續(xù)；（二）資本金或出資額；（三）營業(yè)保證金.職業(yè)責任保險；（四）業(yè)務經營狀況；（五）財務狀況；（六）信息系統(tǒng)；（七）管理和內部控制；（八）高級管理人員的任職資格；（九）中國保監(jiān)會認為需要檢查的其他事項。第七章 罰 則第

20、五九條 違反本規(guī)定，擅自設立保險代理機構的，予以取締，處以10萬元以上50萬元以下的罰款；有違法所得的，并處沒收違法所得。第六條 申請人提供虛假材料或采取其他欺騙手段而獲得中國保監(jiān)會批準籌建或開業(yè)的，取消其籌建資格或吊銷許可證，并處以10萬元以上50萬元以下的罰款。第六一條 未經中國保監(jiān)會批準，保險代理機構擅自合并.分立.解散或破產的，給予警告，處以5萬元以上30萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，限制業(yè)務范圍.責令停業(yè)整頓或吊銷許可證。第六二條 保險代理機構未按規(guī)定，擅自變更名稱.公司章程或合伙協(xié)議.注冊資本金或出資.住所.股權結構或出資比例.股東或合伙人的，給予警告，處以1萬元以上10萬元以下罰款。

21、第六三條 保險代理機構有下列行為之一的，給予警告，處以萬元以上萬元以下的罰款： （一）未經中國保監(jiān)會核準任職資格而擅自任命高級管理人員；（二）未經中國保監(jiān)會同意以臨時負責人名義及其他方式指定高級管理人員；（三）因特殊情況經中國保監(jiān)會同意指定的臨時負責人，其實際任期超過個月；（四）未按規(guī)定向中國保監(jiān)會抄報高級管理人員任命決定或高級管理人員紀律處分決定。第六四條 保險代理機構超出核定的業(yè)務范圍或經營區(qū)域開展業(yè)務活動的，給予警告，處以10萬元以上50萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，限制業(yè)務范圍.責令停業(yè)整頓或吊銷許可證。第六五條 保險代理機構在籌建期間從事保險代理業(yè)務活動的，給予警告，處以10萬元以上5

22、0萬元以下罰款，有違法所得的，并處沒收違法所得；情節(jié)嚴重的，取消籌建資格。第六六條 保險代理機構與非法從事保險業(yè)務或保險中介業(yè)務的機構或個人發(fā)生保險代理業(yè)務往來的，給予警告，處以其違法所得5倍以上10倍以下罰款。第六七條 保險代理機構違反本規(guī)定發(fā)放執(zhí)業(yè)證書的，給予警告，處以1萬元以上5萬元以下罰款。第六八條 保險代理機構利用行政權力.職務或職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫.引誘或限制他人訂立保險合同，或采取非正當手段進行不公平競爭的，給予警告，處以10萬元以上50萬元以下罰款，有違法所得的，沒收違法所得；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓或者吊銷許可證。第六九條 保險代理機構違反本規(guī)定，挪用.侵占保費的，

23、給予警告，處以10 萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓或者吊銷許可證。第七條 保險代理機構在終止代理關系后，未按約定向被代理保險公司交付各種單證.材料的，給予警告，處以1 萬元以上10萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓或者吊銷許可證。第七一條 保險代理機構在業(yè)務經營中散布虛假信息，損害他人信譽，造成不良影響的，給予警告，處以1萬元以上5萬元以下罰款。第七二條 保險代理機構超越授權范圍，損害委托人合法權益，或串通他人欺詐委托人的，給予警告，處以1萬元以上10萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓或吊銷許可證。第七三條 保險代理機構存在虛假出資或者抽逃出資的，責令停業(yè)整頓，并處以