銀行業(yè)務(wù)知識(shí)問題考試

1、1、 客戶不還款時(shí)，銀行具體怎樣執(zhí)行（有擔(dān)保人時(shí)怎樣處理）。答：銀行為防控風(fēng)險(xiǎn)要求客戶貸款買房時(shí)必須有擔(dān)保公司擔(dān)保，且是連帶責(zé)任保證，客戶不還款時(shí)，銀行會(huì)通知擔(dān)保公司為其墊付，擔(dān)保公司如不墊付，會(huì)從銀行保證金賬號(hào)中扣除。2、 法院判決的房子再賣時(shí)，提供哪些材料，才算產(chǎn)權(quán)清晰，答：經(jīng)法院判決的房子一般是產(chǎn)權(quán)不清晰要求確認(rèn)產(chǎn)權(quán)的房產(chǎn)或是因婚姻關(guān)系終結(jié)的分割財(cái)產(chǎn)，如果房產(chǎn)判決后再賣，需要提供有效的證明文件，據(jù)法律規(guī)定，法院裁決使房屋權(quán)屬發(fā)生轉(zhuǎn)移的，當(dāng)事人應(yīng)持身份證明、法院裁決文書、原房屋所有權(quán)證(共有權(quán)證)等資料到房管部門辦理轉(zhuǎn)移登記手續(xù)，即過戶手續(xù)。若有關(guān)當(dāng)事人不予配合新的房屋所有人辦理登記手續(xù)的

2、，新房屋所有人可申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行，由法院向房管部門送達(dá)協(xié)助文書，之后，新房屋所有人可單方持上述資料到房管部門辦理過戶手續(xù)。3、對(duì)于客戶催款力度不大，如何有效的防治客戶逾期等答：能夠綁定還款通知的盡可能的綁定；多留幾個(gè)聯(lián)系方式與電話，盡可能的留下單位電話；經(jīng)常出現(xiàn)逾期的客戶加大關(guān)注度，也可以采用恐嚇的方式（如再次逾期銀行將提高利率，加收違約金、催收費(fèi)用、強(qiáng)制性提前還款等）。 4、如果客戶出現(xiàn)逾期情況，除了墊款之后還需要什么樣的流程處理逾期等等5、針對(duì)近期華夏銀行要求單身客戶（條件不好的單身）辦理貸款需追加擔(dān)保人事宜，客戶有疑問：走擔(dān)保公司為什么還要提供擔(dān)保人，反之，如果提供了擔(dān)保人是否可以不走擔(dān)

3、保公司。答：因?yàn)槿A夏銀行未能準(zhǔn)入，銀行認(rèn)為目前政策形勢(shì)下，單身客戶極不穩(wěn)定，故在擔(dān)保公司擔(dān)保之外在追加擔(dān)保人目前中行和華夏都如此，可以講不是追加擔(dān)保人，而是增加一個(gè)多聯(lián)系人或者是共同還款人。6、對(duì)賬單是每個(gè)月一次么？是。7、客戶是農(nóng)村的沒有單位，怎樣開收入證明。答：到村委會(huì)蓋村委會(huì)的章，如家人有個(gè)體經(jīng)營(yíng)的（有公章）可以代開。8、客戶貸款的每月還款額怎樣算。答：到銀行去打印月度還款明細(xì)表，按照月度還款習(xí)明細(xì)對(duì)客戶進(jìn)行講解。9、客戶提前還款怎樣算利息？答：在銀行系統(tǒng)中輸入借款人姓名就可以獲得關(guān)于此借款人的相關(guān)信息包括貸款余額、月度還款額等。10、每月還款額是怎么算的，公式是什么，具體推算步驟是什么

4、。等額本金法：每月所還本金=貸款總額/總貸款月數(shù)每月所還利息=月還款額本金例，公積金貸款20萬，貸款期限20年，年利率3.87%，第1月還款1478.33元，第2月還款1475.65元第1月:所還本金=200000/240=833.33元 所還利息=1478.33-833.33=645元第2月:所還本金=200000/240=833.33元 所還利息=1475.65-833.33=642.32元等額本息法：每月所還利息=剩余本金*貸款月利率每月所還本金=月還款額-每月所還利息例，公積金貸款20萬，貸款期限20年，年利率3.87%，月還款額1198.30元第1月:所還利息=200000*3.87

5、%/12=645元 所還本金=1198.3-645=553.30元第2月:所還利息=(200000-553.3)*3.87%/12=643.22元 所還本金=1198.3-643.22=555.09元 -譚紅11、什么是置換貸款，如何去做答：置換貸款主要是指置換式個(gè)人住房貸款，目前主要是用在商品住房貸款方面，是銀行向購買商品住房時(shí)全額付款的借款人發(fā)放的，用于置換其前期購房非貸款類債務(wù)，并以該住房設(shè)定抵押的貸款。12、綜合授信授信，就是相信，就是單位或個(gè)人給予某個(gè)人或某個(gè)企業(yè)的一種誠信肯定，例如：銀行根據(jù)借款人的資信及經(jīng)濟(jì)狀況，授予其一定期限內(nèi)的貸款額度。在授信期限及額度內(nèi)，借款人可根據(jù)自己的資

6、金需求情況，隨用隨借，不必每次都辦理繁瑣的貸款審批手續(xù)，而且可以盡可能地減少利息支出。 授信就是金融機(jī)構(gòu)（主要指銀行）對(duì)客戶授予的一種信用額度，在這個(gè)額度內(nèi)客戶向銀行借款可減少繁瑣的貸款檢查。授信可分為表內(nèi)授信和表外授信兩類。表內(nèi)授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。授信按期限分為短期授信和中長(zhǎng)期授信。短期授信指一年以內(nèi)（含一年）的授信，中長(zhǎng)期授信指一年以上的授信。 綜合授信是指商業(yè)銀行在對(duì)綜合授信客戶的財(cái)務(wù)狀況和信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)估的基礎(chǔ)上，確定能夠和愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)總量，即最高綜合授信額度，并加以集中統(tǒng)一控制的信用風(fēng)

7、險(xiǎn)管理制度。綜合授信的對(duì)象一般只能是法人，綜合授信的形式是一攬子授信，即貸款、打包放款、進(jìn)口押匯、出口押匯、貼現(xiàn)、信用證、保函、承兌匯票等不同形式的授信都要置于該客戶的授信額度上限以內(nèi)，以便集中統(tǒng)一管理和有效控制信用風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)行綜合授信，對(duì)客戶來說，既獲得了銀行的信用支持，解決了資金困難，又減少了資金占?jí)?。?duì)銀行來說，則爭(zhēng)取和穩(wěn)定了優(yōu)質(zhì)客戶，推動(dòng)了各種信用業(yè)務(wù)的發(fā)展，增強(qiáng)了自身的競(jìng)爭(zhēng)力，并有效地控制了信用風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，實(shí)行綜合授信，簡(jiǎn)化了授信的手續(xù)。只要在綜合授信額度內(nèi)，客戶根據(jù)需要可以隨時(shí)向銀行提出授信申請(qǐng)，銀行可以立即放款，簡(jiǎn)化了內(nèi)部審批的程序，提高了工作效率，實(shí)現(xiàn)了一次簽約，多次授信。因此，

8、綜合授信已得到銀行的普遍采用。 個(gè)人綜合授信額度包括抵押額度、質(zhì)押額度和信用額度，對(duì)于這三種額度，借款人可以單獨(dú)或合并申請(qǐng)。其中申請(qǐng)抵押額度須以本人名下的可設(shè)定抵押權(quán)利的房產(chǎn)作為抵押擔(dān)保，抵押額度不超過銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70%；（有的銀行規(guī)定，如果土地性質(zhì)是劃撥的，抵押額度為60%）申請(qǐng)質(zhì)押額度須以銀行認(rèn)可的質(zhì)押物進(jìn)行質(zhì)押擔(dān)保，質(zhì)押額度不超過質(zhì)押物價(jià)值的90%；信用額度由銀行依據(jù)申請(qǐng)人提供的資料和調(diào)查結(jié)果，按個(gè)人信用評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)予以評(píng)定，上限為30萬元。13、質(zhì)押貸款是什么，存單質(zhì)押怎樣辦理存單質(zhì)押貸款是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個(gè)人本外幣定期儲(chǔ)蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)

9、議的其他金融機(jī)構(gòu)開具的存單的抵押貸款)作為質(zhì)押，從貸款銀行取得一定金額貸款.存單質(zhì)押貸款如何辦理？存單質(zhì)押貸款是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個(gè)人本外幣定期儲(chǔ)蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機(jī)構(gòu)開具的存單的抵押貸款)作為質(zhì)押，從貸款銀行取得一定金額貸款，并按期歸還貸款本息的一種信用業(yè)務(wù)。存單質(zhì)押貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過一年或存單的到期日;存單質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)一般為 5000元，每筆貸款不超過存單質(zhì)押價(jià)值的90%，最高可達(dá)質(zhì)押價(jià)值的95%;貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，可視借款人情況最多下浮10%。貸款期限個(gè)人存單質(zhì)押貸款期限不超過質(zhì)押存單的到期日

10、，且最長(zhǎng)不超過一年。如有多張個(gè)人存單質(zhì)押，以距離到期日最近的時(shí)間確定貸款期限。辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存的存單視自動(dòng)轉(zhuǎn)存期限長(zhǎng)短確定。個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款，貸款金額個(gè)人存單質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為人民幣1000元;貸款質(zhì)押率不超過質(zhì)押存單面額的90%(外幣存款按當(dāng)日公布的外匯(鈔)買入價(jià)折成人民幣計(jì)算)。申請(qǐng)資料1、個(gè)人存單質(zhì)押貸款申請(qǐng)表;2、出示借款人、出質(zhì)人有效身份證件原件(指居民身份證、戶口簿或其它有效居留身份證件)，并提供其復(fù)印件;3、銀行有效個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單原件;4、銀行要求提供的其它證明文件或資料。辦理流程申請(qǐng)個(gè)人存單質(zhì)押貸款的借款人同時(shí)必須符合下列條件1、具有完全民事行為能力的自然人;如為16歲以上

11、不滿18周歲，須提交以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的證明文件;2、持本人有效身份證件;3、持有中國(guó)銀行開具的未到期的個(gè)人定期本外幣儲(chǔ)蓄存單，定期一本通存折;4、申請(qǐng)人持非本人名下存單，還應(yīng)出示存單所有人有效身份證原件和存單所有人同意質(zhì)押的書面文件;5、持外幣定期存單質(zhì)押貸款的，借款人須持本人名下存單;6、貸款人規(guī)定的其他條件。貸款發(fā)放貸款到期后，可用現(xiàn)金或在銀行的存款償還貸款本息。經(jīng)銀行同意，借款人可提前歸還貸款本息，提前還款按原借貸雙方簽定的質(zhì)押貸款合同約定利率和實(shí)際借款天數(shù)計(jì)息。貸款展期，個(gè)人存單質(zhì)押貸款一般不得展期。因不可抗力或意外事故而影響如期還貸的可給予展期。每筆貸款只限展期一次，且不得超過存單到期日。14銀行客戶經(jīng)理有時(shí)可靈活掌握上浮幅度，如何對(duì)客戶強(qiáng)調(diào)存款重要性。答：根據(jù)銀行的政策不同，如有強(qiáng)制執(zhí)行的必須存上，如果不能存上，其他人的存款清單附上也可以。15、農(nóng)戶小額貸款已經(jīng)審批下來了，為什么不放款，以前兩個(gè)星期就批下來了，現(xiàn)在都兩個(gè)月了，這貸款還做不做。國(guó)家調(diào)控，限制額度16、客戶一直惡意拖