2009年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》精選模擬試題一

1、2009年銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)精選模擬試題一一：單選題(共80題,每題0.5分,總計(jì)40分)1關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃的說法，不正確的是( )。 A可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲和規(guī)模擴(kuò)張的手段 B可用于回避利率管制，導(dǎo)致不正當(dāng)競爭 C商業(yè)銀行可以按照約定條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率 D相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)一定要由銀行承擔(dān)2下列關(guān)于稅收政策的說法，不正確的是( )。 A稅收政策會影響可用于投資的個(gè)人可支配收入 B稅收政策通過改變投資的交易成本可以改變投資收益率 C在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈 D房地產(chǎn)價(jià)格飛速上漲過程中，提高交易稅率具有抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲的作用3綜合反映一國物價(jià)

2、水平的是( ) A失業(yè)率 B匯率 C通貨膨脹率 D利率4某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨零收 益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于( )。 A保證收益理財(cái)計(jì)劃 B固定收益理財(cái)計(jì)劃 C保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃5下列關(guān)于開放式基金的說法，不正確的是( )。 A在我國，開放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式 B投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位 C所募集到的資金可以全部用于長期投資 D基金的資金總額不斷變化6假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價(jià)分別為5元、16元、24元和35元，基期價(jià)

3、格分別為4元、10元、16元和28元，用綜合股價(jià)平均法計(jì)算的該市場股價(jià)指數(shù)為( )。 A138 B125 C140 D1507.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，正確的是( ). A保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲蓄賬戶 B保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作 C投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有 D保單持有人無法獲得分紅8國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動(dòng)性由強(qiáng)到弱的正確排序是( ). A大額可轉(zhuǎn)讓存單國庫券定期存款 B國庫券大額可轉(zhuǎn)讓存單定期存款 c定期存款國庫券大額可轉(zhuǎn)讓存單 D國庫券定期存款大額可轉(zhuǎn)讓存單9個(gè)人投資者A想將自己一筆數(shù)額為2 000元的閑置資金短期投資于金融市場?，F(xiàn)知A厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對收益

4、并無特別要求，則A最適合投資于( )。 A股票市場 B商業(yè)票據(jù)市場 C貨幣市場基金 D大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場10某天然橡膠供應(yīng)商向一企業(yè)提供天然橡膠，為防止橡膠價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份5個(gè)月后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量橡膠的協(xié)議，該協(xié)議是( )。 A遠(yuǎn)期 B期貨 C期權(quán) D互換11下列對于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素的理解，不正確的是 ( )。 A公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升 B通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比 C增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價(jià)上漲的刺激作用更大 D公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化可能不是同時(shí)發(fā)生的12股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)尤其是( )而產(chǎn)生的。 A系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) B非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) C

5、信用風(fēng)險(xiǎn) D公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)13A、B兩種債券現(xiàn)均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A債券3年后到期，B債券4年后到期，則若A、B債券的到期收益率上升為10時(shí)，( )。 AA、B債券均升值，且A債券升值較多 BA、B債券均升值，且B債券升值較多 CA、B債券均貶值，且A債券貶值較多 DA、B債券均貶值，且B債券貶值較多14關(guān)于債券，以下說法正確的是( )。 A一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券 B附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn) C市場利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn) D可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用

6、風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高15人們常說的“紙黃金”是指( )。 A黃金基金 B黃金存折 C金幣 D黃金期貨16當(dāng)可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)換成股票之后，持有者( )。 A只享有債券的利息 B只享有股票的分紅派息 C可以同時(shí)享有債券的利息和股票的分紅派息 D不享有任何權(quán)利17某人申購了10 000份基金，申購時(shí)單位基金凈值是108元,申購費(fèi)率為1。經(jīng)過6個(gè)月后贖回，此時(shí)單位基金凈值115元，贖回費(fèi)率08。若不考慮資金的時(shí)間價(jià)值，則該投資者的投資收益為( )元。A700B687C684D50018下表為2008年1月21日中國銀行的外匯牌價(jià)，若個(gè)人想要 購買10 000美元需要人民幣( )元。貨

7、幣名稱 現(xiàn)匯買入價(jià) 現(xiàn)鈔買入價(jià) 賣出價(jià) 基準(zhǔn)價(jià)美元 7.2515 7.1933 7.2805 7.2695A72515B71933C72 805D72 69519與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品( )。 A只有保障功能 B不具有投資功能 C兼有保障和投資功能 D一定程度上降低了收益性20受托人接受委托人的委托。將委托人的資金按照雙方的約定。以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對象，以追求長期收益為投資目標(biāo)所進(jìn)行的一種直接投資方式稱為( )。 A證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品 B房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品 C風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品 D組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品41已知1號理財(cái)產(chǎn)品的方差是004，2號理財(cái)產(chǎn)品的方差是0.01，兩種理

8、財(cái)產(chǎn)品的協(xié)方差是001。假如投資者有50萬元人民幣，將其中40萬元投資于1號理財(cái)產(chǎn)品，10萬元投資于2號理財(cái)產(chǎn)品，則該投資組合的方差是( )。 A00292 B0034 C005 DO0642假定年利率為10，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10 000元，那么他當(dāng)前需要存入銀行( )元。(不考慮利息稅。) A30 000 B24 869 C27 355 D25 832 43.某企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表顯示：貨幣資金20萬，應(yīng)收賬款15萬，存貨10萬，固定資產(chǎn)25萬，總資產(chǎn)70萬，流動(dòng)負(fù)債15萬。則該企業(yè)的流動(dòng)比率為( )。 A133 B3 C233 D467 44.市場營銷組合中的4P不包括( )。 A

9、人的因素 B銷售地點(diǎn) C促銷方法 D價(jià)格45.“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里這一句話依據(jù)的是 ( )原理。 A重點(diǎn)投資 B高風(fēng)險(xiǎn)高收益 C分散化投資 D集中投資46.李先生在銀行辦理了100萬元的住房抵押貸款，期限10年，固定利率貸款，貸款年利率7，償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為( )元。 A1089萬 B1萬 C1161萬 D1639萬47我們說美國人喜歡冒險(xiǎn)，中國人追求平安是福，這反映了客戶( )方面的風(fēng)險(xiǎn)特征。 A風(fēng)險(xiǎn)分布 B風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 C風(fēng)險(xiǎn)偏好 D實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力48為了控制客戶的費(fèi)用和投資儲蓄。銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議該客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶，下列四個(gè)選項(xiàng)中，不屬于這

10、三種類型賬戶的是( )。 A活期儲蓄賬戶 B定期投資賬戶 C扣款賬戶 D信用卡賬戶 49張先生有500元現(xiàn)金，1 500元活期存款，20 000元定期存款，價(jià)值5 000元的股票，價(jià)值20 000元的汽車，價(jià)值500 000元的房產(chǎn)，價(jià)值10 000元的古董字畫。每月的生活費(fèi)開銷為1 000元，每月需還房貸5 000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為 ( )個(gè)月。 A37 B45 C78 D95 50假設(shè)張先生一家在2007年末總共擁有定期儲蓄4萬元，現(xiàn)金1萬元，總價(jià)為100萬元的房子一套。該房子是張先生交首付款60萬元(個(gè)人55萬元加上向朋友借的5萬元短期借款)后購得。張先生一家年收入約為10萬元-其

11、中張先生的收入是8萬元，妻子收入是2萬元，每年需還房貸6萬元。則下列說法中。不正確的是( )。 A該家庭的主要收入來源是張先生的工資，故應(yīng)為其購買適當(dāng)?shù)膲垭U(xiǎn)和意外險(xiǎn) B2008年初張先生家的資產(chǎn)負(fù)債率為48 C2008年初張先生家的總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)5萬元，只占家庭總資產(chǎn)的很小比重，資產(chǎn)的流動(dòng)性不足 D該家庭近期短期債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高51下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)項(xiàng)目的是（）。 A公共事業(yè)費(fèi)用 B個(gè)人信用卡支出 c住房貸款 D投資52在( )時(shí)，最應(yīng)使用開放式的提問方式。 A需要了解客戶的收人情況 B需要了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好以及性格特征 C與客戶進(jìn)行會面的時(shí)間較短 D與客戶進(jìn)行電話溝通53下列屬于客戶

12、維護(hù)方法中知識維護(hù)的是( )。 A設(shè)身處地站在客戶的立場為客戶著想 B預(yù)見客戶的未來而提出積極的建議 C普及金融知識、啟迪金融意識 D當(dāng)客戶決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù) 54銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以( )。 A安裝自己喜歡的各種軟件 B如果是為了工作，可以安裝盜版軟件 C瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息 D給其他銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品 55某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是( )。 A為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu) B建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅 C建議投資國債(免利息稅) D為客戶設(shè)計(jì)

13、用匯計(jì)劃 56根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng) ( )。 A耐心說明情況，取得理解和諒解 B直接拒絕 C全力滿足 D立即向上級匯報(bào)，由上級設(shè)法解決 57個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法 ( )。 A符合公平對待的原則 B違反公平對待的原則 C符合了解客戶的原則 D違反了解客戶的原則 58.下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)是( )。 A銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù) B個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) C代理買賣外匯業(yè)務(wù) D承銷金融債券業(yè)務(wù) 59.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，( )。

14、 A行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任 B第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任 C被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任 D被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任 60.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是( )。 A進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查 B-詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說明 C-查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料 D與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話 61.下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的說法，不正確的是( )。 A保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人 B保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同

15、提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位 C保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任 D因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任 62.根據(jù)信托法，下列關(guān)于受托人信托財(cái)產(chǎn)和固有財(cái)產(chǎn)的說法，不正確的是( )。 A受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用不得以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付 B受托人不得將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財(cái)產(chǎn) C受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場價(jià)格進(jìn)行交易的除外 D受托人必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同

16、委托人的信托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬 63.我國對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值( )。 A5萬元人民幣 B10萬元人民幣 C5萬美元 D10萬美元64基金份額上市交易后，下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是( )。 A基金合同期限屆滿 B基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn) c基金份額持有人大會決定提前終止上市交易 D基金凈值低于初始申購價(jià)格65( )是指個(gè)人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。 A經(jīng)常項(xiàng)目賬戶 B資本項(xiàng)目賬戶 C外匯儲蓄賬戶 D外匯結(jié)算賬戶 66保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以( )。 A代替投保人簽訂保險(xiǎn)

17、合同 B為投保人培訓(xùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品知識 C接受投保人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)金 D接受受益人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)賠款 67下列不屬于免納個(gè)人所得稅的個(gè)人收入項(xiàng)目是( )。 A稿酬所得 B保險(xiǎn)賠款 C國債利息 D按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼 68銀行A與B是競爭對手，為了贏得市場份額，A以低于成本價(jià)的價(jià)格銷售理財(cái)產(chǎn)品，則A的做法( )。 A符合公平競爭 B不符合公平競爭 c在公司想獲得市場優(yōu)勢時(shí)可鼓勵(lì)采用 D正常情況下不符合公平競爭，但在公司業(yè)務(wù)發(fā)展陷入困境時(shí)可以采用 69根據(jù)證券法規(guī)定，下列說法不正確的是( )。 A證券公司不得同時(shí)從事證券自營、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) B證券公司不得從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù) C證券公司不得從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

18、 D證券公司不得從事信托業(yè)務(wù) 70信托當(dāng)事人不包括( )。 A受托人 B受益人 C托管人 D委托人 71金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存( )年。 A5 B10 C15 D20。 72商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向( )申請代客境外理財(cái)購匯額度。 A中國人民銀行 B中國銀監(jiān)會 C中國證監(jiān)會 D國家外匯管理局 73基金宣傳推介材料中可以登載的是( )。 A第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評價(jià)日期 B基金管理人管理的剛成立三個(gè)月的基金業(yè)績 C其他單位或個(gè)人的

19、推薦性文字 D預(yù)測該基金的投資業(yè)績 74下列關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的說法，正確的是( )。 A接管最長期限不得超過兩年 B目的是對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式 C接管后商業(yè)銀行繼續(xù)行使經(jīng)營管理權(quán)力 D被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān) 75在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于( )次，并且至少每()提供一次。 A1，季度 B2，季度 C1，月 D2，月 76.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說法，不正確的是( )。 A.重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷

20、售情況 B.可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查 C.不得委托他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查 D.應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查 77.（ ）是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。 A.接管 B.撤銷 C.重組 D.依法宣告破產(chǎn) 78.銀行儲蓄部門某員工在為客戶辦理儲蓄業(yè)務(wù)時(shí)，客戶向其咨塑署財(cái)業(yè)務(wù)，該員工為客戶提供了中肯的理財(cái)建議，該員三的做法( )。 A.維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表揚(yáng) B.發(fā)展了銀行業(yè)務(wù) c.表現(xiàn)了對客戶的誠實(shí)信用 D.違反了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的規(guī)定 79.對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，可以采取的措施不包括( )

21、A.要求調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人 B.要求調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)審部門的負(fù)責(zé)人 C.禁止或取消理財(cái)業(yè)務(wù) D.剝奪負(fù)責(zé)人政治權(quán)力 80下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述正確的是 ( )。 A商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于24小時(shí) B商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式簽訂合同 C商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定 D商業(yè)銀行外部營銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務(wù)（二)多選題：在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)。每題1分共50分1下列關(guān)于衡量消費(fèi)者收入水平指標(biāo)的說法，正確的有( ) A國民收入指一個(gè)國家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞

22、動(dòng)者在一定時(shí)期內(nèi)(通常為一年)新創(chuàng)造的價(jià)值的總和 B人均國民收入等于國民收入除以該國人口總量 C個(gè)人收入指消費(fèi)者個(gè)人的工資收人 D個(gè)人可支配收入是指從個(gè)人收入中扣除稅款和非稅性負(fù)擔(dān)后所得余額 E個(gè)人可任意支配收入是指從個(gè)人可支配收入中扣除用于維持個(gè)人與家庭生存不可缺少的成本費(fèi)用后剩余的收入2關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)，下列說法正確的是( )。 A是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的一類 B投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān) C客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理 D銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理 E分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃3債券的發(fā)行額

23、與( )有關(guān)。 A發(fā)行者所需資金的數(shù)量 B發(fā)行者的信譽(yù) c國家法律規(guī)定 D債券種類 E市場承受能力4金融市場的主要功能包括( ) A集聚功能 B資源配置功能 C調(diào)節(jié)功能 D反映功能 E避險(xiǎn)功能 5下列基金中，往往愿意投資于高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品的基金是( ) A成長型基金 B貨幣市場基金 C公司型基金 D私募基金 E杠桿基金6、下表是2008年1月10日、11日的人民幣匯率情況，則下列說法中正確的是（ ）。 人民幣匯率中間價(jià)日期 美元 歐元 港幣 英鎊2008年1月10日 7.2805 10.6816 0.93285 14.25632008年1月11日 7.2672 10.7486 0.93143 1

24、4.2510A表中的匯率都是用間接標(biāo)價(jià)法來表示的B1月11日相對于1月10日，與人民幣相比，英鎊的幣值有所上升c1月11日相對于1月10日，與人民幣相比，歐元的幣值有所上升D在表中所列出的幣種中，1月11日相對于1月10日，變動(dòng)最大的是港幣E如果表中所示的匯率變動(dòng)趨勢持續(xù)下去的話，出口美國的中國商品將變貴 7在我國。證券投資基金的發(fā)行方式主要有( )A上網(wǎng)發(fā)行方式B行政分配方式C招標(biāo)拍賣發(fā)行方式 D網(wǎng)下發(fā)行方式E私募定向發(fā)行方式 8下列關(guān)于場外交易的說法，正確的有( )。A無固定的場所B由交易者和委托人通過電話和電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易 C交易清算便捷 D交易規(guī)則煩瑣 E是衍生工具交易的主要場所9

25、.匯率變動(dòng)是( )等一系列因素共同作用的結(jié)果。 A國際收支狀況 B匯率制度 C經(jīng)濟(jì)增長率 D利率水平 E突發(fā)事件10.當(dāng)其他條件不變，市場利率下降時(shí)，( )。 A債券價(jià)格下降 B發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率增加 C會使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn) D債券再投資收益率下降 E發(fā)行入行使贖回權(quán)的概率降低 11設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括( )。 A信托目的 B信托關(guān)系人 C信托財(cái)產(chǎn)的范圍 D受益人取得信托利益的金額 E受益人取得信托利益的形式 12組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品將( )等金融工具，通過個(gè)性化的組合配比運(yùn)作，對信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理，使其有效增值。 A債券 B股票 C實(shí)業(yè)投資 D貸款 E基金13投資型保險(xiǎn)

26、產(chǎn)品包括( )。 A意外傷害保險(xiǎn) B分紅保險(xiǎn) C定期壽險(xiǎn) D萬能壽險(xiǎn) E投資連結(jié)保險(xiǎn)14對投資者來說，債券贖回的不利體現(xiàn)在( )。 A增加了現(xiàn)金流的不確定性 B投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn) C債券的潛在資本增值有限 D增加交易成本 E降低了投資收益率15影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素有( )。 A城市規(guī)劃 B利率匯率水平 C地理位置 D人口因素 E開發(fā)商實(shí)力16商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)有( )。 A融資成本通常低于銀行貸款 B融資靈活 C對市場利率變化的反應(yīng)有一定時(shí)滯 D信用度相對較高 E期限短17對于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單( )。 A有定期存款較高利息收入的特征 B有活期存款可以隨時(shí)兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn) C有定期存款可以

27、提前支取的優(yōu)點(diǎn) D有定期存款金額不固定，可大可小的特征 E一般比同期限的定期存款利率高18金融市場包括( )。 A貨幣市場 B資本市場 C保險(xiǎn)市場 D黃金市場 E衍生市場19回購協(xié)議利率主要取決于( )。 A交割地點(diǎn) B回購證券的種類 C交易對手的信譽(yù) D交割條件 E回購協(xié)議的期限20外匯包括( )。 A外國紙幣 B外幣票據(jù) C外幣公司債券 D特別提款權(quán) E外幣銀行存款憑證21反映企業(yè)營運(yùn)能力的指標(biāo)有( )。 A流動(dòng)比率 B存貨周轉(zhuǎn)率 C應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 D銷售毛利率 E債務(wù)比率22個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員在估計(jì)客戶的未來支出時(shí)，要了解客戶( )。 A滿足基本生活的支出 B僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水

28、平支出 C保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出 D期望實(shí)現(xiàn)的支出水平 E經(jīng)濟(jì)狀況較好時(shí)的支出23在合理的利率成本條件下，個(gè)人信貸能力應(yīng)取決于( )。 A與理財(cái)經(jīng)理的關(guān)系 B資產(chǎn)價(jià)值 C與銀行的關(guān)系 D收入能力 E社會背景24目前在我國，( )需要征收個(gè)人所得稅。 A獎(jiǎng)金 B津貼 C年終加薪 D保險(xiǎn)金 E國債利息收入25下面關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的說法中，正確的有( )。 A通過分析客戶的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表，銀行從業(yè)人員可以了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu) B正確分析客戶的資產(chǎn)負(fù)債表是財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ) C教育貸款屬于短期負(fù)債 D當(dāng)負(fù)債相對于所有者權(quán)益來說過高時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn) E一年期的

29、定期存款屬于流動(dòng)資產(chǎn)26通過某個(gè)人客戶2007年的現(xiàn)金流量表，可以衡量( )。 A2007年1月1日到2007年12月31日的凈資產(chǎn)狀況 B2007年1月1日到2007年12月31日的負(fù)債比率狀況 C2007年1月1日到2007年12月31日的現(xiàn)金結(jié)余(赤字)狀況 D2007年1月1日到2007年12月31日的儲蓄比例狀況 E2008年1月1日到2008年12月31日的收入狀況27下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有( )。 A盡量采用現(xiàn)金交易 B以多人名義領(lǐng)取工資 C利用價(jià)格杠桿將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者 D在某些國家和地區(qū)利用贍養(yǎng)子女的條件抵免稅負(fù) E工資薪金與勞務(wù)報(bào)酬分別納稅28制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則

30、有( )。 A綜合性原則 B量力而行的原則 c轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則 D穩(wěn)定性原則 E分析客戶的保險(xiǎn)需要29下列關(guān)于各種年金的說法。正確的有( )。 A延期年金是在最初若干期沒有收付款項(xiàng)的情況下，隨后 若干期發(fā)生等額的系列收付款項(xiàng) B無限年金是年金時(shí)期無限長的年金 C一般年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間相同的年金 D后付年金是指在年金時(shí)期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金 E按照起訖日期劃分，年金可分為確定年金和不確定年金30客戶維護(hù)的方法包括( )。 A上門維護(hù) B超值維護(hù) C知識維護(hù) D情感維護(hù) E顧問式營銷維護(hù)和交叉營銷維護(hù)31銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員為客戶提供個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品前。應(yīng)當(dāng)先了解客

31、戶的( )。 A所在區(qū)域的信用環(huán)境 B財(cái)務(wù)狀況 C信用記錄 D收入來源 E風(fēng)險(xiǎn)承受能力32下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法。不正確的有( )。 A為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品 B即使離職后，也不能透露任何客戶資料 C可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財(cái)建議 D在業(yè)務(wù)活動(dòng)中可以將內(nèi)幕消息告知機(jī)構(gòu)內(nèi)的所有人員 E應(yīng)當(dāng)及時(shí)向有關(guān)機(jī)構(gòu)報(bào)告客戶的大額和可疑交易33銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的基本準(zhǔn)則包括( )。 A誠實(shí)信用 B守法合規(guī) C專業(yè)勝任 D勤勉盡職 E公平競爭34下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“尊重同事”原則的有( )。 A任何情況下均不得引用同事的工作成果 B和

32、同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn) C尊重同事的個(gè)人隱私 D尊重同事的工作方式和工作成果 E和同事分享和交流客戶信息35根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)具有法人資格的有( ) A中國銀行上海分行 B中國工商銀行股份有限公司 C渣打銀行(中國)有限公司 D中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司 E中國建設(shè)銀行北京玉淵潭南路儲蓄所36根據(jù)合同法規(guī)定，當(dāng)事人任一方有權(quán)請求人民法院或名仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括( )。 A因重大誤解而訂立合同 B在訂立合同時(shí)顯失公平 C一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 D惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 E以合法形式掩蓋非法目的37商業(yè)銀行在中華人民共和國內(nèi)，不

33、得從事( )。 A信托投資 B股票經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) C向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資 D股票承銷業(yè)務(wù) E期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)38基金宣傳推介不應(yīng)當(dāng)( )。 A登載基金發(fā)行人之外的個(gè)人的推薦性文字 B違規(guī)承諾收益 C預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績 D詆毀其他基金管理人 E登載該基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績39基金份額持有人享有的權(quán)利包括( )。 A分享基金財(cái)產(chǎn)收益 B參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn) C依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額 D對基金份額持有人大會審議事項(xiàng)行使表決權(quán) E查閱或者復(fù)制基金公司的內(nèi)部基金信息資料40根據(jù)民法通則，代理包括( )。 A委托代理 B自愿代理 C法定代理 D指定代理 E強(qiáng)制代理41下列關(guān)于商

34、業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說法，正確的有( )。 A商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本 B商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60 C商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格 D商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧 E商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對外先以自己經(jīng)營管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總行承擔(dān)42商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括( )。 A吸收公眾存款 B發(fā)放金融債券 C發(fā)放貸款 D從同業(yè)拆入資金 E辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn) 43銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露( )等信息。 A財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告 B風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 C董事和高級管理人員變更事項(xiàng) D員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果 E客戶交易數(shù)據(jù)44期貨交易所的職責(zé)包括( )。 A提供交易場所、設(shè)施和服務(wù) B設(shè)計(jì)合約，安排合約上市 C組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割 D保證合約的履行 E間接參與期貨交易45個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理( )項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。 A進(jìn)出口 B旅游 C購物 D邊