信用社（銀行）突出“精細化管理”主題謀化明年工作

1、信用社（銀行）突出“精細化管理”主題謀化明年工作蔚縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社明年各項工作的指導思想是：深入貫徹落實十七大精神，以科學發(fā)展觀為指導，堅持“樹正氣、強管理、抓改革、求發(fā)展”的總要求，接續(xù)改革態(tài)勢，推進精細化管理，改造創(chuàng)新管理操作流程，嚴格執(zhí)行從緊的金融政策，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，防范規(guī)避風險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，堅持以人為本，統(tǒng)籌兼顧，促進蔚縣農(nóng)村信用社規(guī)模、質(zhì)量、效益全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。按照這一指導思想，明年總體工作思路是：突出一個主題，即推進精細化管理；把握一條主線，即規(guī)范工作流程；明確五個重點，即扎實開展評級授信、全力推進清非壓戶、繼續(xù)推進不良貸款責任認定、重點加強形象建設(shè)、著力提高執(zhí)行能

2、力，全面貫徹落實“全市農(nóng)村信用社明年工作會議精神”，又好又快的做好蔚縣農(nóng)村信用社明年度各項工作。主要發(fā)展目標是：各項存款純增2.8億元，力爭年末余額達到25億元，人均存款達到600萬元；純投放各項貸款1.56億元，年末存貸比例控制在68%以內(nèi)；按照“四級分類”口徑，純降不良貸款8000萬元，不良貸款占比下降6.4個百分點，按照“五級分類”口徑，純降不良貸款5700萬元，不良貸款占比下降5.2個百分點；投資股占比達到60%；收息率達到10.34%;綜合費用率控制在23%以內(nèi)；實現(xiàn)撥備前利潤6620萬元,年末各項指標力爭達到組建股份制銀行的條件。一、突出一個主題 以科學發(fā)展觀為指導推進精細化管理（

3、一）全面學習和理解科學發(fā)展觀的基本內(nèi)涵和精神實質(zhì)。貫徹落實十七大精神，以十七大精神為指導做好明年度的各項工作，關(guān)鍵是深刻領(lǐng)會十七大的精神實質(zhì)，把握改革發(fā)展工作的切入點、找準改革發(fā)展工作的落腳點和著力點，在農(nóng)村信用社改革發(fā)展的具體工作中貫徹落實十七大精神。學習貫徹十七大的精神，關(guān)鍵就是要用科學發(fā)展觀指導工作，深入貫徹落實科學發(fā)展觀?？茖W發(fā)展觀的第一要義是發(fā)展，核心是以人為本，基本要求是全面協(xié)調(diào)可持續(xù)，根本方法是統(tǒng)籌兼顧。農(nóng)村信用社的發(fā)展在于加快和深化改革，加強制度、機制、人本、科技、流程、形象等各方面的基礎(chǔ)建設(shè)，增強發(fā)展的協(xié)調(diào)性，規(guī)模、質(zhì)量、效益統(tǒng)籌兼顧，實現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。精細化管理是發(fā)展，客

4、戶評級授信是發(fā)展，清非壓戶也是發(fā)展。明年，我聯(lián)社將在全面學習和理解科學發(fā)展觀的基本內(nèi)涵和精神實質(zhì)的基礎(chǔ)上，提高對樹立和落實科學發(fā)展觀的認識，用科學發(fā)展觀指導改革發(fā)展各項工作，全面推進精細化管理。（二）以科學發(fā)展觀為指導全面推進精細化管理。精細化管理的理論基礎(chǔ)就是科學發(fā)展觀，目的是實現(xiàn)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。蔚縣農(nóng)村信用社明年的各項工作將突出“精細化管理”主題，以專項中央銀行票據(jù)兌付為動力、為新起點，按照“嚴、明、勤、廉”和“構(gòu)建三個體系、嚴把五個環(huán)節(jié)、牢筑三條防線”的具體要求，以科學發(fā)展觀為指導推進精細化管理。一是按照現(xiàn)代企業(yè)制度和市場經(jīng)濟規(guī)則，健全完善職責明確、運作規(guī)范的激勵約束制度機制和監(jiān)督有

5、力、制衡有效的監(jiān)督約束機制，提高法人治理水平，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制。二是堅持以人為本這個核心，優(yōu)化人力資源配置，在選人用人上貫徹十七大關(guān)于“堅持黨管干部原則，堅持民主、公開、擇優(yōu)，形成干部選拔任用科學機制；堅持正確的用人導向，按照德才兼?zhèn)?、注重實績、群眾公認的原則選拔干部，提高選人用人公信度”的精神，落實末位淘汰制度，建立正向激勵機制，提高各級領(lǐng)導的執(zhí)行力。三是以客戶評級授信和綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)上線為基礎(chǔ)，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新和科技建設(shè)，積極開發(fā)和推出包括“四個樂”新的業(yè)務(wù)品種，創(chuàng)造農(nóng)村信用社的知名品牌。四是加強企業(yè)文化建設(shè)，對內(nèi)重視崗位培訓、健全和明確崗位職責職能、建立管理和操作流程，提高整體經(jīng)營、管理、操作素質(zhì)

6、和能力；對外加快形象建設(shè)、樹立“以客戶為中心”的經(jīng)營理念、拓展服務(wù)層次和服務(wù)領(lǐng)域，形成發(fā)展和競爭優(yōu)勢。五是嚴格落實責任追究制度，建立反應(yīng)迅速的約束、監(jiān)督、處罰、補償機制，加強內(nèi)部監(jiān)督和黨風廉政建設(shè)。二、把握一條主線 規(guī)范工作流程強化“過程”管理規(guī)范工作流程，強化“過程”管理是克服因目標效果管理而出現(xiàn)的難以避免的隨意性、虛假性和不確定性的有效手段，是實現(xiàn)管理精細化的必要措施。（一）圍繞“公開受理、限期辦結(jié)、陽光操作”規(guī)范貸款管理流程。在初步建立客戶評級授信委員會、貸款審批委員會、客戶經(jīng)理部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、風險管理部職責清晰、分工明確的信貸管理模式和框架基礎(chǔ)上，圍繞“公開受理、限期辦結(jié)、陽光操作”規(guī)

7、范貸款管理流程。按照評級授信、貸款受理、貸前調(diào)查、風險把關(guān)、決策審批、發(fā)放貸款、貸后管理、風險管理的工作流程，制定具體的操作細則和崗位職責，明確每個操作流程的時間和具體任務(wù)，建立起以客戶評級授信為基礎(chǔ)，以質(zhì)量效益為目標，以風險防范為核心，銜接緊密、運作順暢、職責明確的貸款管理流程?？蛻艚?jīng)理和風險管理為兩個新組建部門，客戶評級授信和風險管理也是兩項新工作內(nèi)容，所以必須重點理順和全面掌握評級授信和風險管理兩個流程的操作，通過加強培訓和輔導，使客戶經(jīng)理對授信基礎(chǔ)資料的收集整理、客戶的調(diào)查核實、信貸客戶的評價、償還債務(wù)能力分析等客戶評級授信的各個步驟和環(huán)節(jié)的工作能夠達到全面、準確和規(guī)范。明年每一筆貸款

8、的發(fā)放，都要按照貸款管理流程操作，堅持新發(fā)放貸款必須先授信后放貸的原則，嚴格落實貸款發(fā)放“九個嚴禁”。要通過規(guī)范貸款管理流程解決“一管就死，一放就亂”的問題，要通過規(guī)范貸款管理流程提高抵質(zhì)押貸款占比，要通過規(guī)范貸款管理流程杜絕貸款發(fā)放隨意性問題，徹底轉(zhuǎn)變以信貸管理為核心的經(jīng)營理念，促進經(jīng)營機制的逐步轉(zhuǎn)變。信貸資產(chǎn)風險分類、抵債資產(chǎn)管理、呆賬貸款核銷管理都要實現(xiàn)嚴格的流程化管理。（二）按照“精細管理、分類控制、統(tǒng)籌兼顧、突出重點”的原則嚴密費用開支管理流程。財務(wù)管理流程以“精細管理、分類控制、統(tǒng)籌兼顧、突出重點”為原則，以管細、管嚴、管具體、管到位，節(jié)約費用、保障運作為目標。建立大額財務(wù)開支審批

9、委員會、管理會計、財務(wù)會計部、辦公室分級把關(guān)、流程管理、計劃列支的財務(wù)開支管理體系。在制定費用開支管理流程的同時，總體費用開支按月明細監(jiān)控、按季分析調(diào)整、留有余地，會計核算要堅持真實性和及時性原則，做到及時入賬、真實反映，克服、避免費用開支拖欠壓賬和突擊花錢的現(xiàn)象；固定資產(chǎn)購建、大宗物品采購實行公開招標；業(yè)務(wù)宣傳費、印刷費、業(yè)務(wù)招待費、電子設(shè)備運轉(zhuǎn)費、鈔幣運送費、安全防衛(wèi)費、公雜費、差旅費、會議費、低值易耗品攤銷、修理費、取暖費等彈性大的費用，制定具體的管理辦法；后勤管理逐步研究和探索推向社會和引進物業(yè)管理的模式和途徑。財務(wù)開支的重點要突出硬件設(shè)施建設(shè)、科技建設(shè)、服務(wù)建設(shè)和形象建設(shè)。 （三）以

10、“提高質(zhì)量效益、真實反映、有效控制”為目標創(chuàng)新風險管理流程。風險管理的內(nèi)涵深刻、外延面廣、責任重大，在風險管理部門的人員配備上，必須是政治思想素質(zhì)過硬、文化水平高、業(yè)務(wù)能力強、熟悉法律法規(guī)、工作經(jīng)驗豐富的員工，在風險管理的具體實踐過程中，學習、借鑒、創(chuàng)新、完善和改進風險管理的措施、方法和途徑；按照貸款五級分類標準真實反映貸款占用形態(tài)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，有效控制新增不良貸款；逐步創(chuàng)新和探索風險防范和化解的途徑和方法；嚴格執(zhí)行從緊的金融政策，優(yōu)化活化存量，適度擴大增量，信貸規(guī)模和信貸管理流程與改革發(fā)展相適應(yīng)。重點完善健全專職信貸員和委派會計制度和機制，促進信貸和風險管理的完善。（四）建立科學合理的

11、績效評價體系和績效評價機制，優(yōu)化人力資源配置，依法合規(guī)完善人事勞資管理流程。在和諧穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，建立能者上、平者讓、庸者下，能者多勞、多勞多得科學合理的績效評價體系和績效評價機制。以2007年末全部簽定勞動合同為起點，堅持進人必考、考必公開、優(yōu)中選優(yōu)的原則，實行考核、考評、考試三位一體的用人辦法，結(jié)合末位淘汰、責任追究和風險問責制度，完善健全改革、發(fā)展和市場經(jīng)濟下的績效評價體系、績效評價機制和用人機制，堅持積極向上的用人導向；拉開各分支機構(gòu)和內(nèi)設(shè)部門職工之間的收入檔次，積極推進柜員制，績效掛鉤、拉大差距，鼓勵廣大員工積極清非壓戶，積極吸儲攬存，優(yōu)化人力資源配置，依法合規(guī)完善人事勞資管理流程。（

12、五）科技管理流程緊跟改革發(fā)展。明年將理順和規(guī)范科技管理流程做為重點來抓，充分認識和體會到科技網(wǎng)絡(luò)流程的管理是農(nóng)村信用社的薄弱環(huán)節(jié)。加強授權(quán)管理，做到“誰使用、誰管理、誰負責”的原則，管理操作不兼職、不混崗；加強網(wǎng)絡(luò)的維護和管理，層層明確網(wǎng)絡(luò)、計算機和密碼管理和維護的責任和權(quán)限；建立健全科技和網(wǎng)絡(luò)管理的制度和崗位職責；加強有關(guān)人員對通存通兌、數(shù)據(jù)查詢、業(yè)務(wù)代理、貸款業(yè)務(wù)、賬務(wù)處理、基本流程的培訓和輔導，為實現(xiàn)柜員制、全省通存通兌等業(yè)務(wù)發(fā)展打基礎(chǔ)。三、按照指導思想、工作思路和發(fā)展目標，明確五個重點（一）扎實開展評級授信。進一步統(tǒng)一思想認識，客戶評級授信工作是規(guī)范過程管理、實現(xiàn)精細化管理、轉(zhuǎn)變農(nóng)村信

13、用社經(jīng)營管理機制的基礎(chǔ)，是加強和完善信貸管理、有效防控化解風險的突破口和重要手段。一是結(jié)合省、市有關(guān)文件，繼續(xù)細化客戶評級授信的管理辦法和操作規(guī)程，以及農(nóng)戶小額授信、企業(yè)授信、商用房授信具體的操作和管理辦法，全面建立起客戶評級授信檔案和信息網(wǎng)絡(luò)；發(fā)揮營業(yè)部、信用社客戶評級授信工作的主體作用，全面細致的調(diào)查、了解、收集、整理客戶信息資料，包括存量優(yōu)質(zhì)客戶，認真負責、實事求是地做好客戶信用等級評定工作，做到評級準確，保證授信適當。明年2月底前完成法人大客戶、法人小客戶、商用房的集中評級授信工作，積極推廣中小企業(yè)聯(lián)保貸款經(jīng)驗和做法，最大限度地降低貸款風險。二是保證客戶評級授信工作質(zhì)量，不能出現(xiàn)為了完

14、任務(wù)而搞評級授信，也不能為了完任務(wù)而降低評級授信標準，出現(xiàn)“次貸”的現(xiàn)象。搞好培訓，年內(nèi)至少要搞三到五次；深入到一線終端現(xiàn)場輔導信用等級評定工作，年內(nèi)每社不少于四次。三是上門找優(yōu)質(zhì)客戶，對存量優(yōu)質(zhì)客戶，由于軟件條件達不到要求標準的，主動幫助他們完善，對增量優(yōu)質(zhì)客戶，做深入細致的宣傳工作。充分發(fā)揮蔚縣私營企業(yè)發(fā)展快、注冊公司辦企業(yè)多、商用房的數(shù)量和價值在全市各縣排在前列的優(yōu)勢，實實在在的、又好又快的把客戶評級授信工作推出去、搞上去。到明年末，計劃增加評定戶數(shù)戶3800戶，授信額度增加43500萬元，評級授信總戶數(shù)達到6000戶，授信總額度達到111570萬元。（二）全力推進清非壓戶。主要包括以下

15、三個方面：1、積極壓減清理多頭貸款，進一步清查冒名貸款。多頭貸款是在兩級法人模式下，科技網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和信貸管理技術(shù)手段滯后的情況下形成的。2007年初我縣農(nóng)村信用社實行統(tǒng)一法人經(jīng)營管理模式，年內(nèi)完成了綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)上線和專項中央銀行票據(jù)兌付兩項重點工作，客戶評級授信工作初步推開，壓減清理多頭貸款具備了客觀條件。明年信貸管理的一個重點就是壓減清理多頭貸款，對于多頭貸款，符合評級授信條件的優(yōu)質(zhì)客戶，通過評級授信將貸款劃歸到一家信用社管理；不符合優(yōu)質(zhì)客戶評級授信條件的，在責任認定的基礎(chǔ)上，實施責任清收和依法清收相結(jié)合的清收措施，由風險管理部組織實施，計劃到明年末，多頭貸款基本清理完畢。冒名貸款的清查工作與

16、壓減清理多頭貸款同步進行，將清查冒名貸款作為案件防范和風險防范的基礎(chǔ)和經(jīng)常性工作來抓，采取內(nèi)查、外對、排查等多種方法途徑，由稽核監(jiān)察部和風險管理部組織實施。2、著力查處化整為零壘大戶超權(quán)限貸款，重點壓減一般保證擔保貸款和原信用代辦站貸款?；麨榱銐敬髴糍J款絕大部分是超權(quán)限、超比例違規(guī)貸款，其風險表現(xiàn)形式就是“操作風險”和“道德風險”，與客戶評級授信和精細化管理相悖。明年我聯(lián)社將著力查處化整為零壘大戶超權(quán)限貸款。一是查清底數(shù)，認定事實，明確責任人。二是制定計劃，限期清收。三是嚴厲處罰，追究責任，徹底杜絕化整為零壘大戶超權(quán)限貸款。一般保證擔保貸款風險高，原信用代辦站貸款分散不規(guī)范，列為壓戶的重點，

17、力爭到明年末一般保證擔保貸款占比下降1520個百分點，原信用代辦站貸款清收過半，總貸款戶數(shù)壓減控制在40000戶以內(nèi)，逐年壓減。3、努力降低不良貸款占比，鞏固改革成果。2007年9月末申請專項票據(jù)出口兌付時，我聯(lián)社不良貸款占比9.77 %，較2002年末下降了24.47個百分點，占比降幅為71.47 %。為了真實反映貸款占用形態(tài)，2007年末調(diào)增不良貸款13176萬元，不良貸款占比17.65 %，較9月末增加了7.88個百分點，較2002年末下降了16.59個百分點，占比降幅為48.45 %，距50%的要求差1.55個百分點。不良貸款占比增高，降幅減少的原因已向人民銀行和銀監(jiān)部門進行了專題匯報

18、。按照中國人民銀行石家莊中心支行關(guān)于印發(fā)河北省農(nóng)村信用社專項票據(jù)兌付后續(xù)監(jiān)測工作指引（試行）的通知（銀石發(fā)2007304號文件）要求，專項票據(jù)兌付后續(xù)監(jiān)測考核期限為三年，監(jiān)測重點是資本充足率真實準確，不良貸款占比降幅不能出現(xiàn)明顯反彈，股本金保持穩(wěn)定等內(nèi)容。我聯(lián)社關(guān)于專項票據(jù)兌付后續(xù)監(jiān)測的的首要工作就是通過采取多種積極、有效、合規(guī)的措施，努力降低不良貸款占比，到第一季度末,不良貸款占比較2002年末降幅達到50%以上,到第三季末，不良貸款占比降幅較2002年末達到60%以上，確保不良貸款持續(xù)穩(wěn)定“雙降”，貸款質(zhì)量持續(xù)改善。同時要逐年提高盈利能力、進一步規(guī)范股金管理、建立健全有效的資本補充機制、規(guī)

19、范信息披露、繼續(xù)健全內(nèi)部管理制度、繼續(xù)完善法人治理結(jié)構(gòu)、繼續(xù)依法盡職清收置換不良貸款、不斷完善支農(nóng)服務(wù)功能，通過我們的努力工作，鞏固改革成果。（三）繼續(xù)推進不良貸款責任認定。將不良貸款責任認定作為落實精細化管理、實現(xiàn)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)健康發(fā)展的長期持續(xù)工作來抓，時緊時松、時軟時硬、斷斷續(xù)續(xù)，責任不良貸款的清收難以見成效，新增不良貸款也難以有效控制。以2004年10月1日為界限，全部不良貸款的責任認定率要達到80%以上和100%的要求，新增貸款發(fā)放時就必須明確責任人,嚴肅嚴格的落實責任不良貸款的各項清收措施，以責任認定推進清非壓戶。同時，建立正向的清非激勵機制，分別制定崗位清收不良貸款和責任清收不良

20、貸款的獎勵辦法，對責任不良貸款離崗清收轉(zhuǎn)為在崗清收、在崗清收轉(zhuǎn)為正常清收的，也要給予適當?shù)莫剟?。對已置換不良貸款和已核銷貸款的清收適當加大獎勵力度。（四）重點加強形象建設(shè)。形象建設(shè)是企業(yè)文化建設(shè)的重要組成部分，也是企業(yè)綜合實力、競爭能力的外在體現(xiàn)。硬件方面，按照省聯(lián)社制定的“河北省農(nóng)村信用社視覺形象識別手冊”，上半年完成全部網(wǎng)點外觀標識的規(guī)范工作，在此基礎(chǔ)上逐步的規(guī)范和加強硬件建設(shè)。軟件方面，進一步規(guī)范員工上崗著裝、服務(wù)語言、服務(wù)程序，存款、貸款、結(jié)算、匯兌等各項業(yè)務(wù)都實行限時服務(wù)。著力培養(yǎng)和提高員工服務(wù)意識、責任意識和主人翁意識，用“心”去服務(wù)。以“精細化”為目標，加強形象建設(shè)，樹立、塑造我

21、們良好的外部形象。 （五）著力提高執(zhí)行能力。一是加強學習修養(yǎng)，努力提高各層次員工的綜合素質(zhì)。聯(lián)社上下掀起學習貫徹十七大精神的熱潮，全面學習和理解科學發(fā)展觀的基本內(nèi)涵和精神實質(zhì)，了解經(jīng)濟金融改革發(fā)展方向和國家宏觀經(jīng)濟金融政策，有效指導經(jīng)營管理和改革發(fā)展，在具體的經(jīng)營管理工作中落實科學發(fā)展觀。二是培養(yǎng)干部職工強烈的使命感和責任感。增強干部職工的責任意識，形成真抓實干，攻堅克難，團結(jié)奮進的良好工作氛圍，促進改革、管理工作的順利推進和各項業(yè)務(wù)的健康、快速發(fā)展。三是堅持科學有效的工作方法。把握“五個統(tǒng)一”。即把抓認識與抓行動統(tǒng)一起來，增強執(zhí)行的主動性，通過充分認識增強執(zhí)行力的重要性和緊迫性，把加強執(zhí)行力

22、建設(shè)貫穿于信用社工作的各個領(lǐng)域、各個崗位、各個環(huán)節(jié)，滲透到每一位職工的思想和行動中，真正做到令行禁止，政令暢通，使之成為行為習慣，成為一種企業(yè)文化；把抓制度建設(shè)與抓制度執(zhí)行統(tǒng)一起來，增強執(zhí)行的有效性，通過認真學習、準確理解各項規(guī)章制度的內(nèi)涵，將我們的內(nèi)控機制落到實處；把抓好的典型與抓全局工作推動統(tǒng)一起來，增強執(zhí)行的全面性，通過充分發(fā)揮先進典型的示范帶動作用，促進整體工作向前發(fā)展；把抓責任明確與抓責任追究統(tǒng)一起來，增強執(zhí)行的約束性，通過建立嚴格的考評機制，把權(quán)力與責任掛起鉤來，把任務(wù)和責任明確到具體的部門、具體的人頭上，實施嚴格的問責制度；把抓內(nèi)部工作的推動與爭取外部的支持統(tǒng)一起來，增強執(zhí)行的協(xié)調(diào)性，通過不斷加強與地方黨委、政府的溝通，加強與人民銀行、銀監(jiān)部門以及財政、稅務(wù)、審計、公檢法等有關(guān)部門的工作聯(lián)系，創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，以此推動信用社