村鎮(zhèn)銀行案件防控深化年自查工作實施方案

1、村鎮(zhèn)銀行案件防控深化年自查工作實施方案為進一步提升村鎮(zhèn)銀行（以下簡稱“我行”）案件防控治理工作水平，加強案件防控長效機制建設，有效防控案件風險，根據(jù)烏蘭察布銀監(jiān)分局烏蘭察布銀監(jiān)分局辦公室關于轉(zhuǎn)發(fā)內(nèi)蒙古銀行業(yè)案件防控深化年活動實施方案的通知（烏銀監(jiān)辦發(fā)【】77號）文件要求，特制定本方案。一、指導思想按照建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度的要求，深入貫徹落實科學發(fā)展觀，堅持以規(guī)制流程建設為先導，以強化內(nèi)部治理和內(nèi)控執(zhí)行力為保障，積極推進案件防控長效機制建設，強化風險管控，提升經(jīng)營管理水平，實現(xiàn)安全、穩(wěn)健、持續(xù)發(fā)展，為加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、提升核心競爭能力，加快構建現(xiàn)代新型農(nóng)村金融企業(yè)保駕護航。二、組織領導為確保我行

2、案件防控治理工作有序開展，我行特成立案件防控深化年工作領導小組，組成人員如下：組 長：劉潤副組長：楊旺 成 員：趙厚成 趙俊 安龍生 辛慧 安世宏 郭紅賓領導小組下設辦公室，辦公室設在我行風險內(nèi)控部，案件防控治理工作領導小組辦公室主任趙厚成，具體負責實施方案的制定、措施的落實、檢查指導等工作。 三、自查方案（一）高管人員及關系人貸款排查專項清理工作 責任部門：綜合業(yè)務部、風險內(nèi)控部（牽頭）負責整個工作的安排，每季度檢查一次。 主要內(nèi)容：重點排查高管人員及關系人貸款管理制度建設情況；高管人員及關系人貸款程序及貸款手續(xù)是否合規(guī)，貸款申請資料及有關證明材料是否真實；是否存在自批自貸、超授權審批貸款問

3、題；擔保手續(xù)是否合法有效；是否存在對高管人員及關系人發(fā)放信用貸款（小額農(nóng)貸除外）；以及擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的問題；是否存在高管人員及關系人借用、冒用他人名義貸款的問題；高管人員及其近親屬是否存在多頭貸款、一戶多人貸款、化整為零貸款問題；高管人員及關系人貸款用途是否真實；是否用貸款從事股本權益性投資；是否存在將貸款資金轉(zhuǎn)借他人從事高利貸活動行為；高管人員是否存在授意信貸員或?qū)徟讼蚱浔救思捌浣H屬發(fā)放不符合借款人條件的貸款；是否存在違規(guī)簡化貸款手續(xù)、違反審批程序、超比例“壘大戶”貸款問題；高管人員及關系人貸款是否存在通過以貸收息、借新還舊、違規(guī)展期等方式來掩飾貸款風險的問題

4、；對已形成的不良貸款是否按期催收，并對風險貸款采取有效的資產(chǎn)保全措施，是否落實清收責任人和責任追究制度；“三自一承諾”專項行動中發(fā)現(xiàn)問題的整改落實情況。（2） 營業(yè)網(wǎng)點的突擊檢查工作責任部門：營業(yè)部、風險內(nèi)控部（牽頭）負責整個工作的安排，每月最少檢查一次。主要內(nèi)容：現(xiàn)金業(yè)務庫、尾箱款是否做到賬實、賬款相符；是否存在白條抵庫、挪用庫款、代簽代查、單人查庫等情況；銀企對賬制度是否建立，對公賬戶對賬情況等；是否建立客戶對賬考核制度，是否將對賬工作作為內(nèi)控制度執(zhí)行情況進行檢查等；重要空白憑證領取、使用、保管及會計賬務等各環(huán)節(jié)，是否做到賬實、賬簿相符；高管人員定期交流、離任審計、員工崗位輪換和強制休假等

5、“四項制度”執(zhí)行情況；銀行賬戶管理、辦理具體柜臺業(yè)務、辦理開戶變更掛失、業(yè)務授權等方面是否存在違規(guī)行為。（三）持續(xù)推進防范與民間借貸和非法集資風險“防火墻”建設責任部門：綜合業(yè)務部、風險內(nèi)控部（牽頭）負責整個工作的安排。主要內(nèi)容：持續(xù)開展防范民間借貸、非法集資風險排查；是否有通過“假按揭貸款”、“假消費貸款”、“假抵押貸款”、“假質(zhì)押貸款”等違規(guī)貸款使信貸資金流入民間借貸市場的問題；是否有通過中介機構轉(zhuǎn)變貸款用途流入民間借貸市場；是否有通過上下游關聯(lián)企業(yè)或小貸公司將企業(yè)集團貸款流入民間借貸市場；是否有銀銀行客戶參與民間借貸、非法集資資金鏈斷裂引發(fā)銀行信貸風險等；是否有銀行員工參與民間借貸或非法

6、集資形成銀行代償風險；是否為地下錢莊提供現(xiàn)金保管；是否嚴肅追究以上銀行業(yè)員工違規(guī)行為責任人責任，涉嫌犯罪的是否是否及時移送司法機關處理等。四、自查要求（一）各責任部門要高度重視全面案防工作，消除麻痹思想和僥幸心理，增強責任感、危機感和緊迫性，切實抓好案件風險防控，督促指導所有員工嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度和業(yè)務操作規(guī)程，更好地履行崗位職責，嚴防各類案件、事故發(fā)生。（二）工作領導小組要精心組織實施，周密布署，嚴防檢查走過場，檢查面必須100%。對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題和風險隱患，要立即落實責任整改完善，堵塞漏洞，消除隱患。（三）對本次自查發(fā)現(xiàn)的問題、可疑線索要及時報告，如隱瞞不報，或不如實反映和及時上報，導致風險增大甚至引發(fā)案件的，將對有關人