信用社不良資產(chǎn)責(zé)任追究賠償比例實(shí)施方案

1、信用社不良資產(chǎn)責(zé)任追究賠償比例實(shí)施方案經(jīng)濟(jì)賠償適用于有效問(wèn)責(zé)的新增不良貸款，包括全額賠償和非全額賠償，其中全額賠償對(duì)象為存在違法行為或道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的不良資產(chǎn)責(zé)任人；非全額賠償對(duì)象為存在失職或違規(guī)操作導(dǎo)致的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)責(zé)事件的責(zé)任人。非全額賠償按責(zé)任人授信業(yè)務(wù)流程盡職得分區(qū)間確定賠償比例，賠償比例采取百分制得分方式確定，滿分100分（具體計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)詳見(jiàn)不良資產(chǎn)授信盡職調(diào)查表），其中：得分為95分（含）以上的予以免責(zé)；得分為80分（含）94分賠償不良資產(chǎn)金額的3%；得分為70分（含）79分賠償不良資產(chǎn)金額的4%；得分為60分（含）69分賠償不良資產(chǎn)金額的5%；得分為50分（含）59分賠償不良資產(chǎn)金額的

2、10%；得分為40分（含）49分賠償不良資產(chǎn)金額的20%；得分為30分（含）39分賠償損失金額的40%；得分為20分（含）29分賠償損失金額的60%；得分為10分（含）19分賠償損失金額的80%；得分為0分10分賠償損失金額的100%。 附件三不良資產(chǎn)授信盡職調(diào)查表不良資產(chǎn)基本情況不良資產(chǎn)名稱不良資產(chǎn)種類(lèi)資產(chǎn)金額不良資產(chǎn)金額欠息第一責(zé)任人第二責(zé)任人其他責(zé)任人流程盡 職 細(xì) 則分值執(zhí)行情況得分認(rèn)定部門(mén)認(rèn)定人貸前調(diào)查（30分）1、借款人資料是否合規(guī)，檢查授信用途是否合規(guī)。22、是否按規(guī)定提交了授信相關(guān)擔(dān)保資料，并出具了擔(dān)保承諾函，分析擔(dān)保人（物）主體是否合法合規(guī)、是否符合我行基本條件、是否具備擔(dān)保

3、能力。33、借款人主體及對(duì)象是否合法、是否符合國(guó)家及監(jiān)控部門(mén)及我行要求；銀票、貼現(xiàn)或信用證等業(yè)務(wù)的真實(shí)貿(mào)易背景是否調(diào)查或核實(shí)，對(duì)交易合同審查是否到位；104、授信調(diào)查人員是否按規(guī)定要求、步驟對(duì)是否對(duì)授信主體提交的資料進(jìn)行了合法性、真實(shí)性和有效性核實(shí)，是否執(zhí)行了貸前調(diào)查并形成貸前調(diào)查報(bào)告，貸前調(diào)查報(bào)告是否對(duì)借款人總體情況、重要信息、還款來(lái)源及調(diào)查結(jié)果等內(nèi)容進(jìn)行充分收集揭示、分析評(píng)價(jià)并形成授信結(jié)論性意見(jiàn)。85、授信調(diào)查人員是否嚴(yán)格根據(jù)相關(guān)資料對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，相關(guān)數(shù)據(jù)、信息是否錄入完整、準(zhǔn)確，評(píng)級(jí)結(jié)果與客戶情況是否基本吻合，客戶評(píng)級(jí)結(jié)果是否達(dá)到我行基本要求。并對(duì)貸款的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)度是否進(jìn)行了計(jì)算。保

4、證人為單位的是否對(duì)保證人進(jìn)行了信用評(píng)級(jí)。2貸前調(diào)查（30分）6、授信調(diào)查人員是否在調(diào)查報(bào)告上簽署了盡職聲明，主辦客戶經(jīng)理和協(xié)辦客戶經(jīng)理是否雙人簽字，貸款第一責(zé)任人是否按規(guī)定簽字。27、根據(jù)信貸查詢記錄檢查客戶在我行的表內(nèi)外授信總金額，檢查是否嚴(yán)格執(zhí)行了統(tǒng)一授信管理。3授信審查審批（15分）8、對(duì)授信進(jìn)行評(píng)審的人員是否根據(jù)相關(guān)資料、信息對(duì)授信出具了詳細(xì)的評(píng)審意見(jiàn)。39、是否嚴(yán)格執(zhí)行了審貸分離制度，是否按規(guī)定的權(quán)限履行了審查、審批手續(xù)，有無(wú)超越權(quán)限發(fā)放貸款的現(xiàn)象。1010、向同一客戶發(fā)放若干筆授信合計(jì)金額超過(guò)本級(jí)審批權(quán)限的授信，其超過(guò)部分是否按規(guī)定權(quán)限逐級(jí)報(bào)審或報(bào)批。2合同簽訂（14分）11、合同

5、是否采用本行制定的格式合同，采用非本行制定的合同時(shí)，合同文本是否經(jīng)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部法律評(píng)審合規(guī)；是否與客戶、保證人、抵（質(zhì)）押人簽訂了授信合同（主合同）、擔(dān)保合同（從合同）。從合同中是否載明了主合同的名稱和編號(hào)。合同上各項(xiàng)內(nèi)容是否填寫(xiě)完整、全面，合同。212、是否嚴(yán)格執(zhí)行了貸款合同面簽制度。合同各方的簽章是否由法定代表人簽字并加蓋法人公章，法定代表人授權(quán)他人簽字的，是否有法定代表人授權(quán)委托書(shū)。 213、各種合同借據(jù)要素之間是否一致；貸款金額、利率、期限的確定是否符合我行相關(guān)規(guī)定；貸款的償還方式是否符合相關(guān)規(guī)定。10授信實(shí)施（17分）14、有關(guān)授信前提條件及管理要求是否落實(shí)；抵押物（質(zhì)物）是否按照

6、本行規(guī)定進(jìn)行了變現(xiàn)能力評(píng)估和認(rèn)定；評(píng)估和認(rèn)定的程序、結(jié)果是否合法合規(guī)；抵押物（質(zhì)物）的變現(xiàn)能力、折扣率等是否合規(guī)；有價(jià)單證質(zhì)押的是否按規(guī)定辦理了凍結(jié)止付、抵押物是否辦理了抵押登記及保管手續(xù)。10授信實(shí)施（17分）15、有保證金規(guī)定的貸款，檢查保證金是否按規(guī)定比例繳存到位，保證金來(lái)源是否合規(guī)，保證金確認(rèn)書(shū)是否在規(guī)定時(shí)效內(nèi)。516、借款借據(jù)是否有管戶客戶經(jīng)理、分支機(jī)構(gòu)授信審查部門(mén)負(fù)責(zé)人和分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽字；是否按規(guī)定進(jìn)行崗位分設(shè)，出賬操作人員不應(yīng)由貸款營(yíng)銷(xiāo)和審查職責(zé)的人員擔(dān)任。2貸后管理（24分）17、是否按規(guī)定進(jìn)行了貸款資金支付管理與控制，提款條件是否符合要求，信貸資金是否按合同約定進(jìn)行支付；合

7、同約定專(zhuān)門(mén)貸款發(fā)放賬戶的，檢查貸款的發(fā)放和支付是否通過(guò)該賬戶辦理；檢查貸款受托支付金額、對(duì)象與相應(yīng)的證明材料是否相符，自主支付部分是否符合規(guī)定；檢查貸款實(shí)際用途與貸款申請(qǐng)及貸款合同是否一致；資金的使用是否按規(guī)定進(jìn)行了審批和登記。1018、項(xiàng)目貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，檢查其與貸款同比例的項(xiàng)目資本金是否足額到位，并與貸款配套使用319、分支機(jī)構(gòu)是否在放款七天后按規(guī)定執(zhí)行了貸后首次檢查、是否按規(guī)定的時(shí)間間隔和程序?qū)κ谛藕蛽?dān)保物進(jìn)行了定期檢查；貸后檢查內(nèi)容是否合規(guī)、完整；是否執(zhí)行了主檢查人和協(xié)檢查人雙人檢查制度，檢查報(bào)告是否雙人簽字；監(jiān)測(cè)報(bào)告是否在信貸系統(tǒng)中予以記錄和說(shuō)明；是否按規(guī)定對(duì)客戶的資金回籠賬戶實(shí)施了有效監(jiān)控；客戶經(jīng)理是否按規(guī)定進(jìn)行了本息催收，是否取得了相應(yīng)的回執(zhí)；是否按規(guī)定及時(shí)采取了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置措施。720、歷次貸款分類(lèi)是否準(zhǔn)確，分類(lèi)結(jié)果與實(shí)際情況是否存在重大差異。221、檔案資料是否齊全，是否嚴(yán)格執(zhí)行了交接手續(xù)。2最終盡職量化得分結(jié)果100附注說(shuō)明：不良資產(chǎn)責(zé)任人盡職工作中曾經(jīng)受到過(guò)紅、黃、藍(lán)牌處罰的，按紅牌每次扣10分、黃