農(nóng)村信用社社團(tuán)貸款操作規(guī)程

1、農(nóng)村信用社社團(tuán)貸款操作規(guī)程第一章 總 則第一條 為了防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范操作程序，根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、中華人民共和國(guó)擔(dān)保法、中國(guó)人民銀行貸款通則和銀團(tuán)貸款管理暫行辦法等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度，制定*農(nóng)村信用社社團(tuán)貸款操作規(guī)程（試行）（以下簡(jiǎn)稱(chēng)操作規(guī)程）。第二條 本操作規(guī)程所稱(chēng)社團(tuán)貸款是指以農(nóng)村信用社縣級(jí)聯(lián)社為單位采用同一貸款協(xié)議，按協(xié)議商定的內(nèi)容向同一借款人提供資金的貸款方式。第三條 發(fā)放社團(tuán)貸款要堅(jiān)持效益性、安全性、流動(dòng)性原則，遵守國(guó)家和人民銀行有關(guān)法律、法規(guī)和*農(nóng)村信用社貸款管理的規(guī)章制度。第四條 本操作規(guī)程適用于*農(nóng)村信用社的社團(tuán)貸款。第二章 貸前準(zhǔn)備 第五條 提交社團(tuán)貸款申請(qǐng)

2、書(shū)。 社團(tuán)貸款申請(qǐng)書(shū)內(nèi)容（含項(xiàng)目基本概況和籌資要求）：項(xiàng)目名稱(chēng)、性質(zhì)、借款用途、金額與幣種、期限（提款期、寬限期、還款期）、利率、提供的擔(dān)保。 第六條 初步調(diào)查和市場(chǎng)測(cè)試。 經(jīng)辦聯(lián)社收到客戶(hù)申請(qǐng)后，由信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)籌組社團(tuán)貸款事宜。 1、初步分析：項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)、競(jìng)爭(zhēng)能力、銷(xiāo)售渠道、建設(shè)條件、償債能力、客戶(hù)和擔(dān)保人資信情況及項(xiàng)目基本概況。 2、市場(chǎng)測(cè)試：牽頭社在獲正式委托書(shū)前進(jìn)行市場(chǎng)測(cè)試。3、測(cè)試反饋：牽頭社根據(jù)市場(chǎng)測(cè)試結(jié)果作為談判委托書(shū)中確定貸款條件的依據(jù)。 4、測(cè)試適用范圍：確定市場(chǎng)接受程度。 第七條 向客戶(hù)正式發(fā)出貸款建議書(shū) 牽頭社經(jīng)市場(chǎng)測(cè)試，向客戶(hù)發(fā)送貸款建議書(shū)，一般要求客戶(hù)在5個(gè)

3、工作日內(nèi)確認(rèn)貸款建議書(shū)。 貸款建議書(shū)內(nèi)容： 客戶(hù)； 保證人抵押人出質(zhì)人； 抵押物質(zhì)物； 牽頭社； 安排社； 代理社（一般情況下?tīng)款^社、安排社、代理社三者一致）； 貸款額度； 貸款用途； 貸款期限； 可提款期； 提款； 利率； 還款計(jì)劃； 提前還款取消貸款額度； 費(fèi)用 管理費(fèi)： 安排費(fèi)： 承諾費(fèi)： 代理社費(fèi)：關(guān)于借款、擔(dān)保和項(xiàng)目須得到有關(guān)政府部門(mén)的批準(zhǔn)要求； 擔(dān)保和轉(zhuǎn)讓條款； 關(guān)于工程進(jìn)度和預(yù)算的控制要求； 關(guān)于帳戶(hù)往來(lái)和保證帳戶(hù)要求； 貸款文件種類(lèi)； 法律顧問(wèn)（由牽頭社或安排社委任律師事務(wù)所為社團(tuán)法律顧問(wèn)）。 第八條 客戶(hù)向聯(lián)社提交籌資委托書(shū)并確認(rèn)?？蛻?hù)接受貸款建議書(shū)后，正式向牽頭社出具籌資委

4、托書(shū)（見(jiàn)附件1）。 收到籌資委托書(shū)且信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)認(rèn)為滿(mǎn)意后，給客戶(hù)復(fù)函（見(jiàn)附件2）。第三章貸前調(diào)查及審查第九條 社團(tuán)貸款調(diào)查評(píng)價(jià) 社團(tuán)貸款調(diào)查及審查內(nèi)容包括： 1、客戶(hù)情況調(diào)查及審查： （1）經(jīng)濟(jì)實(shí)力、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、財(cái)務(wù)狀況（前3年財(cái)務(wù)報(bào)表）、資信情況； （2）權(quán)益轉(zhuǎn)讓文件； （3）公司章程；董事會(huì)構(gòu)成人數(shù)及成員、總經(jīng)理、總會(huì)計(jì)師、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單、簽字樣本、履歷、專(zhuān)業(yè)水平、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)和管理能力； （4）原材料、輔料、燃料、水、電、氣供應(yīng)合同或意向書(shū)，以及購(gòu)買(mǎi)設(shè)備、技術(shù)的商業(yè)合同及有關(guān)資料；土地購(gòu)買(mǎi)合同、保險(xiǎn)合同、各種履約保證及各類(lèi)管理合同（其中是否有對(duì)客戶(hù)的借款能力、債務(wù)償還及償還順序、權(quán)益轉(zhuǎn)讓

5、、賠償受益的限制）； （5）客戶(hù)產(chǎn)品市場(chǎng)情況：產(chǎn)品在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力；產(chǎn)品外銷(xiāo)渠道是否落實(shí)；能否獲得穩(wěn)定的銷(xiāo)售合同；產(chǎn)品如果內(nèi)銷(xiāo)，是否具有進(jìn)口替代意義；能否獲得穩(wěn)定的銷(xiāo)售合同或銷(xiāo)售保證； （6）預(yù)測(cè)項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。項(xiàng)目完工后所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量能否按預(yù)定的還款計(jì)劃還款，項(xiàng)目有無(wú)超支風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)虧損風(fēng)險(xiǎn)； （7）除申請(qǐng)的社團(tuán)貸款外，股東或項(xiàng)目發(fā)起人的投資是否已經(jīng)落實(shí)，預(yù)計(jì)建設(shè)費(fèi)用超支和項(xiàng)目投產(chǎn)后所需流動(dòng)資金是否已落實(shí)或已爭(zhēng)取到其他金融機(jī)構(gòu)的信貸承諾。 2、客戶(hù)股東調(diào)查及審查： （1）股東登記注冊(cè)及注冊(cè)資本情況（外方股東需提供商業(yè)登記證），公司性質(zhì)和資信等級(jí)；（2）股東方的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，財(cái)務(wù)狀況（

6、審查近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表），經(jīng)營(yíng)策略；（3）如股東對(duì)項(xiàng)目技術(shù)、產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)等作出承諾，應(yīng)對(duì)其相應(yīng)能力進(jìn)行審查。 3、項(xiàng)目主要負(fù)責(zé)人資歷調(diào)查及審查： （1）項(xiàng)目負(fù)責(zé)人履歷、專(zhuān)業(yè)水平和管理同類(lèi)項(xiàng)目的記錄和經(jīng)驗(yàn)； （2）項(xiàng)目負(fù)責(zé)人的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)和管理能力。4、貸款保證人調(diào)查及審查同流動(dòng)資金貸款保證人的調(diào)查及審查。調(diào)查及審查注意事項(xiàng)： （1）保證人經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、公司章程、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、財(cái)務(wù)狀況及其資信情況； （2）保證人為外商時(shí)，相關(guān)擔(dān)保是否符合法律、法規(guī)和公司章程規(guī)定；（3）保證人董事會(huì)成員、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單、簽字樣本、履歷、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)和管理能力。5、調(diào)查及審查抵押物、質(zhì)物：審查抵押物、質(zhì)物所有權(quán)關(guān)系、價(jià)

7、值、變現(xiàn)能力、風(fēng)險(xiǎn)因素及保險(xiǎn)情況。6、調(diào)查及審查項(xiàng)目其他方情況：對(duì)社團(tuán)貸款涉及的權(quán)益轉(zhuǎn)讓人、設(shè)計(jì)院、承建商、安裝公司、產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)商、原材料供應(yīng)商進(jìn)行資格、能力和資信情況的調(diào)查及審查。 7、資信評(píng)估：委托信用社認(rèn)可的資信評(píng)估公司進(jìn)行資信評(píng)估（在信用社提供資金所占項(xiàng)目資金需求份額較小的情況下，可參照其他金融機(jī)構(gòu)提供或認(rèn)可的評(píng)估報(bào)告）。 8、各類(lèi)合同協(xié)議的審查。審查內(nèi)容包括：公司章程、設(shè)計(jì)方案、建筑安裝合同、設(shè)備供應(yīng)和技術(shù)服務(wù)合同、材料、能源供應(yīng)合同或意向書(shū)、產(chǎn)品銷(xiāo)售合同或意向書(shū)、保險(xiǎn)協(xié)議等。主要看以上合同（協(xié)議）是否有對(duì)客戶(hù)的借款能力、債務(wù)償還、權(quán)益轉(zhuǎn)讓、賠償受益等進(jìn)行限制的條款。 9、信用社項(xiàng)目評(píng)

8、估部門(mén)的評(píng)審（包括信用社認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估報(bào)告和結(jié)論），包括以下內(nèi)容： （1）項(xiàng)目可行性分析（包括產(chǎn)品市場(chǎng)需求分析）； （2）建設(shè)條件評(píng)估； （3）生產(chǎn)條件評(píng)估； （4）工藝技術(shù)評(píng)估； （5）基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)的測(cè)評(píng)； （6）財(cái)務(wù)效益評(píng)估； （7）社會(huì)效益評(píng)估； （8）信用社風(fēng)險(xiǎn)與效益評(píng)估; （9）不確定分析；（10）決策建議與總評(píng)估結(jié)論。第四章 社團(tuán)貸款的審批第十條 社團(tuán)貸款必須報(bào)市聯(lián)社咨詢(xún)。對(duì)符合社團(tuán)貸款條件的，報(bào)市聯(lián)社咨詢(xún)審批；對(duì)不符合社團(tuán)貸款條件的則退回相關(guān)資料，同時(shí)要耐心做好解釋工作。第五章社團(tuán)貸款的籌組 第十一條 社團(tuán)籌組時(shí)間表 由于社團(tuán)貸款具有獨(dú)特性、其籌組程序及所需時(shí)間不盡相同。簡(jiǎn)

9、單的社團(tuán)貸款，組織時(shí)間一般為l-3個(gè)月，牽頭社獨(dú)立承擔(dān)籌組工作并負(fù)責(zé)代理社工作；復(fù)雜的社團(tuán)貸款，組織時(shí)間一般為3-6個(gè)月,社團(tuán)籌組工作由牽頭社負(fù)責(zé)。第十二條 社團(tuán)籌組程序1、牽頭社成立工作小組。確定社團(tuán)的組織策略和準(zhǔn)備社團(tuán)文件資料。（1）成立工作小組：成員包括信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)人、信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員及與項(xiàng)目有關(guān)的專(zhuān)家（負(fù)責(zé)項(xiàng)目技術(shù)分析）；（2）開(kāi)展日常工作：處理一切與社團(tuán)相關(guān)單位之間的籌組事宜。2、確定社團(tuán)籌組策略。（1）確定組團(tuán)。牽頭社按參加社所承諾的貸款金額組成一個(gè)經(jīng)理團(tuán)，分別給予牽頭社、代理社、成員社等層次和地位。 （2）確定貸款期限。社團(tuán)貸款期限通常為310年。社團(tuán)貸款整個(gè)貸款期限內(nèi)分提款

10、期、寬限期和還款期三個(gè)階段，借款人應(yīng)合理確定自己的貸款期限。（3）確定貸款利率。社團(tuán)貸款利率，按照人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 （4）確定社團(tuán)結(jié)構(gòu)：牽頭社（安排社）、副牽頭社、經(jīng)理社（指其余參加社），按包銷(xiāo)部分、包銷(xiāo)或非包銷(xiāo)金額以確定最終理想的參與金額。（5）確定經(jīng)理團(tuán)名單，由包銷(xiāo)能力強(qiáng)、影響大的社參加。3、社團(tuán)文件的準(zhǔn)備。牽頭社根據(jù)客戶(hù)提供的文件資料、貸款項(xiàng)目資料草擬信息備忘錄并會(huì)同社團(tuán)法律顧問(wèn)，草擬貸款文件。4、組織經(jīng)理團(tuán)，擬定社團(tuán)邀請(qǐng)名單籌備經(jīng)理團(tuán)會(huì)議和編制社團(tuán)文件。（1）組織經(jīng)理團(tuán)：牽頭社根據(jù)社團(tuán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)理團(tuán)性質(zhì)（包銷(xiāo)、部分包銷(xiāo)或非包銷(xiāo)）、經(jīng)理團(tuán)成員數(shù)目、每個(gè)成員包銷(xiāo)和參加金額、管理費(fèi)、參

11、加費(fèi)的分配決定等。正式發(fā)送經(jīng)理團(tuán)邀請(qǐng)函。邀請(qǐng)函主要內(nèi)容如下：客戶(hù)已委托我社為牽頭社（或安排社）代為籌組社團(tuán)貸款，我社誠(chéng)意地在下述條件下邀請(qǐng)貴社以經(jīng)理社名義參加該筆社團(tuán)貸款。主要條件包括以下項(xiàng)目：客戶(hù)；貸款金額；貸款期限；提款期限；還款期限；提前還款及取消；利率；管理費(fèi)/參加費(fèi)；特別條款；貸款合同；管理費(fèi)參加費(fèi)分配列明每一級(jí)別的包銷(xiāo)金額、包銷(xiāo)費(fèi)率。資料備忘錄完成送上，并規(guī)定回復(fù)時(shí)限（通常為10個(gè)工作日）。（2）擬定初步社團(tuán)邀請(qǐng)名單。（3）籌備經(jīng)理團(tuán)會(huì)議。（4）編制社團(tuán)文件。含編制信息備忘錄、貸款文件初稿等。編制信息備忘錄。牽頭社（安排社）或由其和客戶(hù)根據(jù)借款項(xiàng)目的所有資料，綜合整理出來(lái)的關(guān)于貸款

12、項(xiàng)目的準(zhǔn)確而客觀的概況資料，為預(yù)防信息備忘錄所引起的潛在法律責(zé)任，牽頭社（安排社）應(yīng)在備忘錄中加插相關(guān)法律責(zé)任提示聲明。信息備忘錄應(yīng)具備內(nèi)容包括：提要：該筆社團(tuán)貸款基本情況。主要貸款條件：列出委托書(shū)中簽訂的貸款條件。各當(dāng)事人資料和基本情況：客戶(hù)、保證人、項(xiàng)目建設(shè)單位、原材料供應(yīng)商及產(chǎn)品買(mǎi)方的背景，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)及財(cái)務(wù)狀況，資信情況，抵押物質(zhì)物權(quán)利的所有權(quán)關(guān)系、價(jià)值、變現(xiàn)能力、風(fēng)險(xiǎn)因素及保險(xiǎn)情況。項(xiàng)目概況：項(xiàng)目背景；建設(shè)條件；生產(chǎn)規(guī)模及產(chǎn)品方案；生產(chǎn)設(shè)備及工藝流程；工程建設(shè)進(jìn)度；原材料及燃料供應(yīng)；環(huán)保；配套設(shè)施；產(chǎn)品銷(xiāo)售及市場(chǎng)推廣；人力資源；產(chǎn)品市場(chǎng)分析、前景分析、銷(xiāo)售及項(xiàng)目還款來(lái)源、財(cái)務(wù)分析；項(xiàng)目投

13、資估算；融資安排；項(xiàng)目及客戶(hù)的現(xiàn)金流量測(cè)算的基本假設(shè)；現(xiàn)金流量的測(cè)算和分析；附件：社團(tuán)貸款主要保證文件、批文、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、供應(yīng)合同及意向書(shū)，銷(xiāo)售合同及意向書(shū)等。貸款合同（協(xié)議）。牽頭社通知社團(tuán)法律顧問(wèn)，按貸款條件草擬貸款合同（協(xié)議），經(jīng)客戶(hù)、參加社審閱，直至最后各方最終認(rèn)可貸款合同（協(xié)議）為止。5、經(jīng)理團(tuán)會(huì)議。經(jīng)理社就牽頭社草擬的初步社團(tuán)邀請(qǐng)名單提出意見(jiàn)，并根據(jù)需要增加或刪減名單內(nèi)的信用社，并商議相關(guān)事宜。保留及分銷(xiāo)目標(biāo)。指牽頭社、經(jīng)理團(tuán)成員在包銷(xiāo)份額中保留的貸款金額及分銷(xiāo)給其他參加社的目標(biāo)金額。參加社費(fèi)率：經(jīng)理團(tuán)決定給子參加社的費(fèi)率按金額檔次來(lái)分，金額越大，費(fèi)率越高，以提高信用社參加

14、的積極性。（1）分工安排：由牽頭社承擔(dān)籌組工作，編寫(xiě)信息備忘錄，準(zhǔn)備貸款文件，安排簽約儀式，負(fù)責(zé)社團(tuán)代理社工作。（2）社團(tuán)文件的認(rèn)定：將備忘錄、貸款文件初稿分發(fā)經(jīng)理團(tuán)成員，在社團(tuán)組成前認(rèn)定。（3）工作進(jìn)度表：包括發(fā)出邀請(qǐng)函，處理回復(fù)函件，貸款文件的談判，社團(tuán)金額分配和簽約儀式程序的進(jìn)度計(jì)劃。6、社團(tuán)籌備工作最后階段。確定社團(tuán)邀請(qǐng)名單，印制好信息備忘錄，經(jīng)理團(tuán)成員確認(rèn)信息備忘錄和社團(tuán)邀請(qǐng)函文件的發(fā)送。選擇被邀請(qǐng)參加社團(tuán)的原則為：（1）業(yè)務(wù)關(guān)系密切的社；（2）客戶(hù)和保證人的主要往來(lái)社（可由客戶(hù)和擔(dān)保人提出名單）；（3）設(shè)備供應(yīng)商的主要往來(lái)社；（4）有興趣與客戶(hù)建立關(guān)系的社；（5）從市場(chǎng)獲知信息而主

15、動(dòng)聯(lián)系要求參加的社；（6）對(duì)貸款項(xiàng)目所處行業(yè)（如能源、交通、某類(lèi)工業(yè)）或所在地區(qū)有特別興趣的社。7、發(fā)送社團(tuán)邀請(qǐng)文件：邀請(qǐng)函內(nèi)容與經(jīng)理團(tuán)邀請(qǐng)函大致相同。答復(fù)期限（一般為10天）等。8、處理函件、報(bào)告籌組進(jìn)度。9、確認(rèn)貸款文件。安排社在社團(tuán)組成前，必須取得經(jīng)理團(tuán)成員對(duì)貸款文件初稿的最后確認(rèn)。10、社團(tuán)正式組成。牽頭社根據(jù)社團(tuán)籌組結(jié)果，按照保留及分銷(xiāo)目標(biāo)，提出社團(tuán)貸款金額分配辦法。11、確定社團(tuán)金額分配。在承諾金額不足的情況下，要慎重處理，決定取舍。社團(tuán)金額分配確定后，即時(shí)通知參加社獲分配的貸款金額。發(fā)送已獲客戶(hù)及經(jīng)理團(tuán)確認(rèn)的貸款文件初稿給所有參加社，并要求在指定的期限內(nèi)提出意見(jiàn)或確認(rèn)。12、確定

16、貸款文件。牽頭社收集對(duì)貸款文件的意見(jiàn)，并與經(jīng)理團(tuán)和法律顧問(wèn)及客戶(hù)協(xié)商對(duì)貸款文件作修改確認(rèn)。第六章 社團(tuán)貸款的簽約第十三條 客戶(hù)提交先決條件規(guī)定的有關(guān)部門(mén)批文、授權(quán)書(shū)、驗(yàn)資報(bào)告、資料備忘錄、章程、簽字樣本等文件，并按貸款文件規(guī)定支付費(fèi)用及代理社費(fèi)。第十四條 牽頭社取得所有參加社對(duì)已修改貸款文件的確認(rèn)后，印制正式的貸款文件，并舉行正式簽約儀式。第十五條 代理社分發(fā)已簽署的貸款文件及副本給客戶(hù)、保證人、貸款社。第七章 代理社和貸款管理第十六條 貸款合同簽訂后，代理社應(yīng)按合同內(nèi)訂明的代理?xiàng)l款履行管理貸款職責(zé)。工作包括：落實(shí)先決條件、提款、回收貸款本息、收取費(fèi)用、接收與傳遞通知、出面處理違約事件、協(xié)調(diào)社

17、團(tuán)與客戶(hù)的關(guān)系并負(fù)責(zé)貸款管理工作，直至貸款本息全部?jī)斶€為止。1、文件處理。代理社對(duì)貸款合同、保證書(shū)、從屬文件等正本，整理歸檔。制表列出客戶(hù)、參加社名單、承擔(dān)金額、地址、收款帳號(hào)、聯(lián)系人等。2、落實(shí)先決條件及落實(shí)客戶(hù)首次提款應(yīng)滿(mǎn)足的條件。內(nèi)容包括：貸款合同簽署生效，代理社收妥客戶(hù)真實(shí)、完整的文件，包括法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證書(shū)、貸款卡、財(cái)務(wù)報(bào)表、公司合資合同、章程、保險(xiǎn)單、保證擔(dān)保書(shū)、法律意見(jiàn)書(shū)、簽字樣本、項(xiàng)目批文、已繳注冊(cè)資本驗(yàn)資證明文件、建筑合同、供應(yīng)商合同履約保證書(shū)、轉(zhuǎn)讓協(xié)議、外匯管理部門(mén)批文、利息免稅批文等文件，客戶(hù)已按期向代理社支付了費(fèi)用的證明。3、提款。在滿(mǎn)足貸款合同規(guī)定的先決條件，

18、并確定客戶(hù)沒(méi)有違約，其提供的保證和承諾真實(shí)可靠后，準(zhǔn)許客戶(hù)提款。客戶(hù)應(yīng)提前5個(gè)營(yíng)業(yè)日提交提款通知書(shū)，附用途及日期，代理社提前3個(gè)營(yíng)業(yè)日通知給各參加社，列明金額、提款日期、利息期。代理社在收到各貸款人的出資后，當(dāng)日劃入客戶(hù)在代理社的帳戶(hù)。代理社不作墊款。隨后的提款，一切操作過(guò)程與首次提款情形一致。超過(guò)有效提款期，如有未提款部分，代理社按合同規(guī)定取消客戶(hù)提款。4、承諾費(fèi)。在有效提款期內(nèi)，代理社按借款未提用的貸款額度，以合同規(guī)定的承諾費(fèi)率計(jì)算收取承諾費(fèi)，并分配給各貸款人。5、利息支付。在每一付息日前至少7個(gè)營(yíng)業(yè)日，代理社應(yīng)將客戶(hù)關(guān)于全部貸款在本利息期的應(yīng)付利息通知客戶(hù)（并附利息計(jì)算單），要求客戶(hù)按時(shí)

19、支付。同時(shí)將社團(tuán)和每一貸款人在本利息期的應(yīng)收利息，通知每一貸款人（并附利息計(jì)算書(shū)）。代理社收到全部應(yīng)付利息后，即時(shí)將各貸款人應(yīng)收利息付入其預(yù)先指定的帳戶(hù)。如果代理社在付息日不能如數(shù)收到或不能收到客戶(hù)對(duì)社團(tuán)的應(yīng)付利息，則應(yīng)立即將此情況通知各貸款人，并將收到的利息按比例分配給各貸款人。6、還款、提前還款、取消貸款及最后還款。在貸款合同內(nèi)已詳細(xì)列明還款日期、金額。代理社在每個(gè)還款日的前1個(gè)月通知客戶(hù)在還款日前將款項(xiàng)匯入代理社指定帳戶(hù)，如果客戶(hù)實(shí)際償還金額少于計(jì)劃償還金額，則代理社按比例分配給各貸款人，不足部分繼續(xù)向客戶(hù)或保證人追索?？蛻?hù)提前償還全部或部分貸款，必須提前30天書(shū)面通知代理社，提前還款申

20、請(qǐng)一經(jīng)出具是不可撤銷(xiāo)的。部分提前還款不能少于某一金額，標(biāo)準(zhǔn)由代理社確定，凡已償還的款項(xiàng)不能再次使用。如提前還款的款項(xiàng)不是從經(jīng)營(yíng)貸款項(xiàng)目而來(lái)，必須按合同規(guī)定的費(fèi)率支付提前還款費(fèi)?？蛻?hù)取消全部或部分貸款額度須提前30天通知代理社，部分取消不能少于貸款合同規(guī)定的金額。如取消額度的資金不是從經(jīng)營(yíng)貨款項(xiàng)目而來(lái)，必須按合同的規(guī)定的費(fèi)率支付取消費(fèi)。當(dāng)客戶(hù)支付完全部貸款本金、利息及一切費(fèi)用后，代理社需書(shū)面通知客戶(hù)及保證人，其對(duì)貸款合同內(nèi)的一切責(zé)任當(dāng)即取消。7、違約事件的處理。違約分技術(shù)性違約和實(shí)質(zhì)性違約兩種。對(duì)技術(shù)性違約，在短時(shí)間內(nèi)落實(shí)補(bǔ)救措施的前提下，可繼續(xù)提款和使用貸款。對(duì)實(shí)質(zhì)性違約，須要求客戶(hù)限期糾正違

21、約行為，或宣布終止提款或貸款加速到期，向客戶(hù)和保證人追索，并行使抵消權(quán)，通知各貸款人將各自行使抵消權(quán)得到的款項(xiàng)劃入代理社指定的帳戶(hù)，由代理社按貸款合同規(guī)定處置和分配；或以法律手段處理抵押物質(zhì)物，實(shí)行訴訟保全，凍結(jié)客戶(hù)和保證人的財(cái)產(chǎn)，以法律手段清償債權(quán)、訴訟費(fèi)及處理抵押物過(guò)程中的一切費(fèi)用由客戶(hù)、保證人、抵押人或出質(zhì)人承擔(dān)。處理抵押物質(zhì)物后仍不足以還清貸款本息的，貸款人有權(quán)繼續(xù)向客戶(hù)、保證人、抵押人或出質(zhì)人追索?？蛻?hù)挪用借款，貸款人對(duì)挪用部分必須按貸款合同規(guī)定向客戶(hù)計(jì)收罰息?？蛻?hù)和保證人未按本合同規(guī)定按時(shí)歸還借款本息，貸款人有權(quán)自逾期之日起，對(duì)逾期貸款部分按合同規(guī)定計(jì)收違約利息。8、會(huì)計(jì)管理。代理

22、社作為貸款人，除按普通貸款會(huì)計(jì)與統(tǒng)計(jì)辦法核算與統(tǒng)計(jì)本身承擔(dān)的貸款外，還需按每一貸款人設(shè)一分戶(hù)帳，用信用社間的往來(lái)帳形式核算代理社與各貸款人之間的資金往來(lái)，包括每次的提款、還款、付息、付費(fèi)等，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處理。代理社必須做到帳目清楚、帳帳相符。9、其他管理事項(xiàng)。代理社負(fù)責(zé)收集財(cái)務(wù)報(bào)表，了解貸款項(xiàng)目進(jìn)展與經(jīng)營(yíng)情況，定期向各貸款人提供相關(guān)資料、確定貸款合同所列的客戶(hù)聲明和保證是否保持正確，向貸款人通知或通報(bào)違約事件。第十七條 社團(tuán)貸款檔案資料管理。包括涉及提款先決條件、提款、付息、歸還本金、項(xiàng)目進(jìn)度和管理、多數(shù)貸款人對(duì)特定問(wèn)題的表決、社團(tuán)會(huì)議記錄等方面的資料，以及貸款合同、社團(tuán)文件等。對(duì)檔案資料應(yīng)裝

23、訂成冊(cè)、按規(guī)定使用、借閱和管理。貸款管理檔案資料包括：（1）借款申請(qǐng)書(shū)和籌資委托書(shū)；（2）貸款合同和各種擔(dān)保文件；（3）法律意見(jiàn)書(shū)和貸款期間律師的咨詢(xún)意見(jiàn)；（4）各種先決條件的文件；（5）信息備忘錄及其來(lái)源文件和資料；（6）貸款評(píng)估報(bào)告；（7）各次提款通知書(shū)及其用途證明；（8）各次還本付息付費(fèi)證明；（9）客戶(hù)與保證人提供的財(cái)務(wù)報(bào)表、重要情況說(shuō)明等資料；（10）社團(tuán)會(huì)議記錄、紀(jì)要和多數(shù)貸款人對(duì)重要事項(xiàng)的表決；（11）各種批準(zhǔn)文件和領(lǐng)導(dǎo)的批示；（12）代理社與各貸款人之間的重要來(lái)往函電；（13）利率確定證明資料；（14）貸款期間各種資產(chǎn)評(píng)估、重估報(bào)告，重要的保險(xiǎn)單、資產(chǎn)處置證明；（15）其他重要的

24、文字記錄和音像記錄。第十八條 債權(quán)重組（1）客戶(hù)在不能按期還款或預(yù)計(jì)不能按期還款，可通過(guò)代理社向社團(tuán)申請(qǐng)債務(wù)重組。在申請(qǐng)債務(wù)重組時(shí)，客戶(hù)應(yīng)向代理社提交詳細(xì)的債務(wù)重組建議書(shū)，列明要求重組的前因后果，內(nèi)容包括：項(xiàng)目最新情況介紹；產(chǎn)品市場(chǎng)介紹和分析；重組原因等。（2）代理社進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：全面了解面對(duì)的整體風(fēng)險(xiǎn)；檢查貸款文件的完整性和有效性；是否有違約；擔(dān)保書(shū)是否完整，抵押文件是否完整；是否有近期財(cái)務(wù)報(bào)表。如果檔案資料有不完善之處，應(yīng)及時(shí)作出補(bǔ)救，以保證信用社利益；分析債務(wù)重組建議書(shū)可行性。（3）提出重組方案（含重組先決條件）：重組方案需征得客戶(hù)與代理社及全體社團(tuán)參加社同意，擬定補(bǔ)充貸款合同，用于修改原貸款合同的某些條款，作為原合同內(nèi)附件。（4）補(bǔ)充貸款合同的簽署和執(zhí)行。落實(shí)先決條件