農(nóng)村商業(yè)銀行個人存款賬戶實名制規(guī)定

1、農(nóng)村商業(yè)銀行個人存款賬戶實名制規(guī)定（試行）第一章 總則第一條 為了保證個人存款賬戶的真實性，維護(hù)存款人的合法權(quán)益，根據(jù)根據(jù)中華人民共和國反洗錢法、個人存款賬戶實名制規(guī)定(國務(wù)院令第285號)、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法(中國人民銀行令2003第5號發(fā)布)、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國證券監(jiān)督管理委員會中國保險監(jiān)督管理委員會令2007第2號發(fā)布)等法律制度，各類個人人民幣銀行存款賬戶(含個人銀行結(jié)算賬戶、個人活期儲蓄賬戶、個人定期存款賬戶、個人通知存款賬戶等，以下簡稱個人銀行賬戶)必須以實名開立，即存款人開立各類個人銀行賬戶時

2、，必須提供真實、合法和完整的有效證明文件，賬戶名稱與提供的證明文件中存款人名稱一致。為進(jìn)一步做好個人銀行賬戶實名制工作，制定本規(guī)定。第二條 在農(nóng)村商業(yè)銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶的個人，應(yīng)當(dāng)遵守本規(guī)定。第三條 本規(guī)定所稱個人存款賬戶，是指個人在營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的人民幣、外幣存款賬戶，包括活期存款賬戶、定期存款賬戶、定活兩便存款賬戶、通知存款賬戶以及其他形式的個人存款賬戶。第二章 實名身份證件說明第四條 本規(guī)定所稱實名，是指符合法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定的身份證件上使用的姓名。下列身份證件為實名證件：（一）居住在境內(nèi)16歲以上的中國公民，應(yīng)出具居民身份證或者臨時居民身份證。（二）居住在中國境內(nèi)16

3、歲以下的中國公民，應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理開立個人銀行賬戶，出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。（三）軍人、武裝警察尚未申領(lǐng)居民身份證的，中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件。軍隊（武裝警察）離退休干部以及在解放軍軍事院校學(xué)習(xí)的現(xiàn)役軍人，在有關(guān)金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶或在原賬戶上辦理第一筆存款時，其實名身份證件還包括：離休干部榮譽證、軍官退休證、文職干部退休證和軍事院校學(xué)員證。（四）香港、澳門特別行政區(qū)居民，應(yīng)出具港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民，應(yīng)出具臺灣居民來往大陸通行證或其他有效旅行證件。（五）居住在境內(nèi)或境外的中國籍的華僑，可出具中國護(hù)

4、照。外國公民，應(yīng)出具護(hù)照或外國人永久居留證(外國邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理)。除以上法定有效證件外，還可根據(jù)需要，要求存款人出具戶口簿、護(hù)照、工作證、機(jī)動車駕駛證、社會保障卡、公用事業(yè)賬單、學(xué)生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證明文件，以進(jìn)一步確認(rèn)存款人身份。學(xué)生證、機(jī)動車駕駛證、介紹信以及法定身份證件的復(fù)印件不能作為實名證件使用。前款未作規(guī)定的，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第五條 在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對，使用實名，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和

5、代理人的身份證件，進(jìn)行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。第六條 對部分大中專院校的學(xué)生開立存款賬戶問題，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)可主動商請學(xué)校提供便利。第七條 不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機(jī)構(gòu)不得為其開立個人存款賬戶。第八條 對于極少數(shù)尚未辦理居民身份證又不能提供戶口簿的邊遠(yuǎn)農(nóng)村居民要求開立儲蓄賬戶或在原賬戶辦理第一筆存款業(yè)務(wù)的，儲蓄機(jī)構(gòu)柜臺經(jīng)辦人員應(yīng)要求其提供所在村村民委員會開具的身份證明，經(jīng)核實后，方可為其開立人民幣儲蓄賬戶或在原賬戶辦理第一筆存款業(yè)務(wù)，并將該證明附存款底單后留存。該賬戶在補(bǔ)辦實名登記之前，其存款余額不得超過1萬元人民幣。儲蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人辦

6、理業(yè)務(wù)時，應(yīng)告知存款人在三個月內(nèi)向該儲蓄機(jī)構(gòu)提供居民身份證，并補(bǔ)辦實名登記。第九條 對于離開戶口所在地外出就讀的16周歲以下學(xué)生要求開立儲蓄賬戶的，為解決其既無居民身份證又不能隨身攜帶戶口簿的問題，儲蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)憑本人學(xué)生證連同就讀學(xué)校出具的證明為其開立人民幣儲蓄賬戶，辦理小額存款。儲蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)登記發(fā)放學(xué)生證的學(xué)校名稱、學(xué)生證號碼，并將學(xué)校出具的證明附存款底單后留存。該賬戶在辦理實名登記之前，其存款余額不得超過1萬元人民幣。第三章 辦理說明第十條 年4月1日前開立的個人銀行賬戶，需要延續(xù)使用的，存款人到開戶銀行辦理第一筆業(yè)務(wù)時，存款人應(yīng)當(dāng)出具擁有該存款的存折、存單等，并出示賬戶管理制度規(guī)定的有效身份

7、證件，進(jìn)行賬戶的重新確認(rèn)。在年4月1日前開立的個人銀行賬戶不再延續(xù)使用的，存款人應(yīng)出具擁有該存款的存折、存單等，并出示賬戶管理制度規(guī)定的有效身份證件，辦理銷戶手續(xù)。第十一條 個人銀行賬戶的存單、存折、銀行卡等如有遺失，存款人可向開戶銀行申請掛失止付。開戶銀行受理存款人的掛失后，可與存款人約定在7個工作日以內(nèi)，為存款人辦理補(bǔ)領(lǐng)新存單、存折、銀行卡或支取存款。第十二條 存款人可以選擇任意銀行營業(yè)網(wǎng)點開立個人銀行賬戶。營業(yè)機(jī)構(gòu)不得通過與收、付款單位進(jìn)行排他性合作，變相為客戶指定開戶銀行。未經(jīng)本人同意，任何單位不得為存款人指定開戶銀行。第十三條 代理他人開立銀行賬戶的，營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)要求代理人出示被代理人

8、和代理人的有效身份證件。單位代理個人開戶應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任，出示單位負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人及被代理人的有效身份證件。第十四條 各機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照相關(guān)法律制度要求，加強(qiáng)對個人銀行賬戶開立的審查，識別客戶真實身份，不得為存款人開立假名和匿名賬戶；建立個人銀行賬戶的跟蹤檢查制度，及時掌握存款人賬戶信息資料變動情況；建立健全個人銀行賬戶開立和管理的內(nèi)控制度，建立客戶身份識別制度及責(zé)任制，加強(qiáng)對臨柜人員的培訓(xùn)和檢查。第十五條 各營業(yè)機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)加強(qiáng)對我國實行個人存款賬戶實名制意義的正面宣傳，嚴(yán)格按實名制規(guī)定辦事，不得以單位或個人名義向媒體發(fā)表不符合個人存款賬戶實名制有關(guān)規(guī)定的意見。第十六條 存款人應(yīng)

9、以實名開立個人銀行賬戶，并對其出具的開戶申請資料的真實性和有效性負(fù)責(zé)。存款人開戶信息資料發(fā)生變更時，應(yīng)及時通知開戶銀行。第十七條 各機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對存款人的信用管理，逐步完善存款人信用記錄檔案，對于不正當(dāng)使用銀行賬戶和存在不良信用記錄的存款人，營業(yè)機(jī)構(gòu)有權(quán)實施更嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施；逐步實現(xiàn)同一存款人的各類銀行賬戶在行內(nèi)系統(tǒng)統(tǒng)一管理，鼓勵存款人在同一銀行賬戶下辦理多種銀行業(yè)務(wù)；在嚴(yán)格遵守對存款人身份認(rèn)證基本規(guī)定的基礎(chǔ)上，可以對不同的存款人確定差別身份認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，并按照賬戶余額、交易頻率、交易金額及風(fēng)險程度等進(jìn)行分類管理。第十八條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員負(fù)有為個人存款賬戶的情況保守秘密的責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)不得

10、向任何單位或者個人提供有關(guān)個人存款賬戶的情況，并有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃個人在金融機(jī)構(gòu)的款項；但是，法律另有規(guī)定的除外。第四章 罰 則第十九條 金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定第七條規(guī)定的，處1000元以上5000元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以并處責(zé)令停業(yè)整頓，對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第二十條 對未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和賬戶記錄等交易記錄、與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的營業(yè)機(jī)構(gòu)，按照中華人民共和國反洗錢法第三十二條的規(guī)定進(jìn)行處罰。第二十一條 存款人偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結(jié)算賬戶的，按照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法第六十四條的規(guī)定進(jìn)行處罰。第五章 附 則第二十二條 總行會根據(jù)轄區(qū)內(nèi)賬戶管理的具體情況，定期或不定期地組織開展銀行賬戶現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，并把銀行賬戶實名制落實情況作為檢查的一項重要內(nèi)容，加大對賬戶監(jiān)督管理的力度。第二十三條 個人存款賬戶實名制規(guī)定自年4月1日起施行。第二十四條 本規(guī)定自發(fā)布之日起實施。七月二十日個人銀行結(jié)算賬戶的申請書除人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細(xì)則(銀發(fā)200516號文印發(fā))規(guī)定內(nèi)容以外，銀行可根據(jù)需要，增加以下信息：國籍、性別、出生日期、身份證件有效期限、聯(lián)系電話、郵寄地址、電子郵箱、工作單位名稱、工作單