推動理論創(chuàng)新促進保險業(yè)持續(xù)快速健康發(fā)展

1、推動理論創(chuàng)新促進保險業(yè)持續(xù)快速健康發(fā)展 我們要分析、判斷當(dāng)前中國保險業(yè)的形勢、緊密結(jié)合我國保險業(yè)的實際，科學(xué)判斷我國保險業(yè)所處的階段，深刻認(rèn)識我國保險業(yè)發(fā)展所面臨的主要矛盾，明確新時期保險業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)思想，正確處理我國保險業(yè)發(fā)展中的若干重大關(guān)系，不斷推進我國現(xiàn)代保險理論創(chuàng)新，為加快保險業(yè)發(fā)展提供不竭的動力。第一，要科學(xué)判斷我國保險業(yè)所處的階段。我國保險業(yè)發(fā)展從總體上看仍處于發(fā)展的初級階段，主要表現(xiàn)在個方面：一是規(guī)模小，在國民經(jīng)濟中的比重低。目前，我國保險公司的總資產(chǎn)僅相當(dāng)于發(fā)達(dá)國家一家較大保險公司的規(guī)模。年我國保險深度，保險密度美元，遠(yuǎn)低于和美元的世界平均水平。在我國金融總資產(chǎn)中，保險業(yè)總資產(chǎn)

2、僅占，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于銀行業(yè)和證券業(yè)。盡管近年來我國保險業(yè)保持了較快的增長速度，但這是在低水平上的高速度。二是粗放經(jīng)營。展業(yè)主要憑關(guān)系，競爭主要靠價格，經(jīng)營成本居高不下。三是服務(wù)質(zhì)量不高。保險公司理賠服務(wù)意識不強、重業(yè)務(wù)拓展、輕售后服務(wù)。誠信經(jīng)營、依法經(jīng)營、規(guī)范經(jīng)營不夠。四是保險作用發(fā)揮不充分。在發(fā)達(dá)國家一旦發(fā)生重大災(zāi)害事故，保險業(yè)在防災(zāi)減損、保障人民安全和維護國家穩(wěn)定方面發(fā)揮著舉足輕重的作用，而在我國則主要依靠財政支持、優(yōu)惠政策和社會救助，保險只起到補充作用。同時，保險資金運用渠道不暢，也制約了保險作用的充分發(fā)揮。五是競爭力不強。中資保險公司與外資保險公司相比，管理體制僵化、經(jīng)營機制不活、產(chǎn)品科技

3、含量低、服務(wù)創(chuàng)新水平不高。六是對外開放水平有待進一步提高。我國保險業(yè)在利用國際保險資源、開拓國際保險市場、開展國際化經(jīng)營方面與我國對外開放的整體水平相比還不適應(yīng)。第二，要深刻認(rèn)識我國保險業(yè)面臨的突出矛盾。我國保險業(yè)在初級階段所面臨的突出矛盾是保險業(yè)發(fā)展水平與國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的需求不相適應(yīng)，人們需要的許多保險產(chǎn)品保險公司還不能提供，與人民群眾生活密切相關(guān)的養(yǎng)老、醫(yī)療、教育、住房、責(zé)任等保險產(chǎn)品還不能滿足廣泛的社會需求，保險還沒有滲透到經(jīng)濟各行各業(yè)、社會各個領(lǐng)域、生活各個方面，保險的功能還沒有得到充分發(fā)揮。第三，要明確我國保險業(yè)當(dāng)前的主要任務(wù)。發(fā)展是我們黨執(zhí)政興國的第一要務(wù)。堅持用發(fā)展的辦法解決

4、前進中的問題是保險業(yè)恢復(fù)發(fā)展二十多年來得出的一個基本經(jīng)驗。目前，我國保險業(yè)的發(fā)展與國民經(jīng)濟和社會發(fā)展很不相稱，還遠(yuǎn)沒有發(fā)揮出應(yīng)有的作用，根本原因就在于我國保險業(yè)規(guī)模太小。因此，加快我國保險業(yè)的發(fā)展、把保險業(yè)做大做強是所有保險人的共同使命。做大，就是不斷加快保險業(yè)的發(fā)展，擴大保險市場的規(guī)模。做強，就是提高保險發(fā)展的質(zhì)量和效益。做大和做強是辯證的統(tǒng)一。沒有大，談不上強；不能做強，大也沒有什么意義。因此，在做大的同時必須做強。既要保持較快的速度，又要有較好的效益；既要不斷擴大規(guī)模，又要有合理的結(jié)構(gòu)和較高的質(zhì)量。第四，要正確處理我國保險發(fā)展的若干重大關(guān)系。一是保險業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟、社會發(fā)展的關(guān)系。經(jīng)濟和社

5、會是保險業(yè)賴以生存的基礎(chǔ)，只有經(jīng)濟和社會的全面發(fā)展，才能為保險業(yè)的生存和發(fā)展提供更加廣闊的空間。因此，保險業(yè)必須置身于經(jīng)濟和社會發(fā)展的全局，緊緊圍繞國家的中心任務(wù)開展工作，切實肩負(fù)起促進改革、保障經(jīng)濟、穩(wěn)定社會、造福人民的社會責(zé)任。二是經(jīng)濟效益與社會效益的關(guān)系。保險業(yè)具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理等基本職能，本身就是經(jīng)濟效益與社會效益的統(tǒng)一，因此，衡量一個保險公司經(jīng)營的好壞，不僅要看利潤指標(biāo)，也要看為國家和人民做出的貢獻。不能就保險論保險，如果只狹隘地考慮公司的商業(yè)利益，路只會越走越窄，既不可能有好的社會效益，也不可能實現(xiàn)本身的經(jīng)濟效益。三是加快發(fā)展與防范風(fēng)險的關(guān)系。要堅持在發(fā)展中防范風(fēng)險的

6、思路，把業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范統(tǒng)一起來。只有保險業(yè)發(fā)展起來了，防范風(fēng)險才有堅實的基礎(chǔ)。沒有發(fā)展，防范風(fēng)險就是無源之水、無本之木。四是保險監(jiān)管與保險企業(yè)內(nèi)控機制的關(guān)系。國際保險監(jiān)管實踐表明：保險企業(yè)只有形成良好的內(nèi)部控制機制，保險監(jiān)管才能取得好的成效，如果沒有嚴(yán)格的內(nèi)部管理和良好的內(nèi)控機制，保險監(jiān)管就不可能取得好的成效。因此，保險公司的內(nèi)部控制和自我約束是防范風(fēng)險的基礎(chǔ)。必須通過加強和改善保險監(jiān)管，促進保險公司增強自我約束意識，建立公司內(nèi)部相互制衡機制，及時發(fā)現(xiàn)和防范經(jīng)營風(fēng)險，保證保險業(yè)持續(xù)快速健康發(fā)展。五是保險業(yè)對外開放與維護國家經(jīng)濟金融安全的關(guān)系。隨著經(jīng)濟全球化和金融一體化的發(fā)展，在保險業(yè)對外開

7、放的過程中，要始終注意正確處理好對外開放、發(fā)展國際合作與維護國家利益和安全的關(guān)系。理論創(chuàng)新本身是一項艱苦而富有挑戰(zhàn)性的工作，為了提高理論創(chuàng)新的效率，優(yōu)化理論創(chuàng)新的成果，在理論創(chuàng)新的過程中，應(yīng)堅持以下三項原則。 第一，堅持保險理論創(chuàng)新面向保險實踐，服務(wù)國民經(jīng)濟全局的原則。保險理論是社會性和實踐性都很強的學(xué)科，脫離了保險實踐，保險理論研究就失去了存在的基礎(chǔ)。與此同時，保險實踐也是保險理論研究的落腳點，不以保險實踐為最終目標(biāo)，保險理論創(chuàng)新也就失去了它的意義。因此，我們需要站在宏觀、全局的高度研究保險理論，力爭走在實踐的前面，對保險實踐起到戰(zhàn)略性的指導(dǎo)作用。第二，堅持保險理論與相關(guān)學(xué)科理論相結(jié)合的原則

8、。理論的創(chuàng)新往往來自于不同學(xué)科之間各種思想觀念的碰撞與融合，而金融自由化、經(jīng)濟全球化的發(fā)展潮流也為保險理論的縱深擴展提供了時代背景。因此，保險理論需要在借鑒和吸收相關(guān)學(xué)科理論成果的過程中，不斷豐富和發(fā)展自己、進行理論創(chuàng)新。第三，堅持以中國國情為主，積極借鑒國際經(jīng)驗的原則。要積極吸取世界各國保險業(yè)發(fā)展的先進成果、先進經(jīng)驗，從我國實際出發(fā)，進行消化、吸收、提高、創(chuàng)新。中國的宏觀環(huán)境、法律制度、資本市場、保險業(yè)的發(fā)展階段與發(fā)達(dá)國家相比有很多不同之處，因此，完全照搬發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗是不行的。這就要求我們一定要在借鑒國際經(jīng)驗的過程中，尊重我國國情的特點與現(xiàn)實要求。當(dāng)前，要圍繞全面建設(shè)小康社會的奮斗目標(biāo)，堅

9、持發(fā)展是第一要務(wù)的指導(dǎo)思想，在遵循上述三項原則的基礎(chǔ)上，集中研究以下三個重大理論課題。第一，現(xiàn)代保險功能理論。要充分研究和挖掘現(xiàn)代保險的功能，以保險功能的理論創(chuàng)新帶動保險制度創(chuàng)新、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，使保險業(yè)在更深層次和更廣領(lǐng)域上參與到國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的全局工作中去。第二，現(xiàn)代保險發(fā)展理論。從目前來看，我國保險業(yè)的發(fā)展與國民經(jīng)濟和社會發(fā)展很不相稱，還遠(yuǎn)沒有發(fā)揮出應(yīng)有的作用。因此，我們必須從維護廣大人民群眾利益的高度，深入研究如何擴大保險市場的規(guī)模，加快保險業(yè)的發(fā)展，形成符合我國國情的現(xiàn)代保險發(fā)展理論，推動保險業(yè)持續(xù)健康快速發(fā)展，努力做到業(yè)務(wù)規(guī)模大發(fā)展、保險功能大增強、保險地位大提高，形成以經(jīng)營主體

10、多元化、運行機制市場化、經(jīng)營方式集約化、政府監(jiān)管法制化、從業(yè)人員專業(yè)化、行業(yè)發(fā)展國際化為特征的、具有中國特色的保險發(fā)展模式。第三，現(xiàn)代保險監(jiān)管理論。當(dāng)前，我國政府職能和行政體制正在由管制行政向服務(wù)行政轉(zhuǎn)變。作為政府職能在保險領(lǐng)域的體現(xiàn)和延伸，保險監(jiān)管如何適應(yīng)我國政府職能和行政體制的轉(zhuǎn)變，適應(yīng)我國保險業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀與趨勢，如何建立現(xiàn)代保險監(jiān)管體制，形成符合我國國情的保險監(jiān)管理論，是當(dāng)前一項迫切需要解決的重大課題。在加強三個保險基本理論研究的同時，根據(jù)當(dāng)前我國經(jīng)濟和社會發(fā)展的實際需要，近期還應(yīng)在以下兩個領(lǐng)域積極開展研究與探索，力求在理論上取得突破，帶動實踐發(fā)展。第一，如何使商業(yè)保險在社會保障體系中發(fā)

11、揮更大的作用。社會保障體系的建立和完善涉及到社會的每個家庭和個人，與廣大人民群眾的福祉緊密相連，是關(guān)乎國運、澤及子孫的大事。商業(yè)保險是社會保障體系中的重要組成部分。大力發(fā)展商業(yè)性養(yǎng)老、健康保險有利于減輕政府在社會保障體系中的負(fù)擔(dān)，解除廣大人民群眾的后顧之憂，促進消費、拉動經(jīng)濟增長，實現(xiàn)經(jīng)濟和社會的協(xié)調(diào)發(fā)展。商業(yè)保險是我國多支柱社會保障體制的重要組成部分。保險業(yè)由于自身所具有的產(chǎn)品開發(fā)、投資管理、客戶服務(wù)以及精算、銷售等方面的優(yōu)勢，有責(zé)任也有能力在社會保障體系中發(fā)揮更大的作用。如何發(fā)揮好保險業(yè)的優(yōu)勢，使保險業(yè)更加深入、廣泛地參與到社會保障體系的建設(shè)之中，值得我們很好地研究與探索。第二，如何實現(xiàn)保

12、險市場與資本市場的互動發(fā)展。促進保險市場與資本市場的良性互動，是保障我國金融體系健康發(fā)展的基本前提之一。一方面，中國的保險業(yè)發(fā)展離不開資本市場。作為組織、分散風(fēng)險和提供風(fēng)險保障的信用中介，保險公司必須具備多樣化的保險資金運用手段，以保障保險資金的安全與收益。另一方面，資本市場的發(fā)展也需要保險資金的積極參與。保險公司是資本市場重要的機構(gòu)投資者。同時，保險資金所具有的長期性、穩(wěn)定性和規(guī)模性的特點，也使其成為促進我國資本市場繁榮的最穩(wěn)健的力量。因此，學(xué)習(xí)借鑒國外的先進經(jīng)驗，緊密結(jié)合我國保險市場與資本市場發(fā)展的實際，實現(xiàn)兩個市場的互動發(fā)展，是當(dāng)前的一項重要課題。上述這些問題既是理論問題，又是當(dāng)前保險業(yè)改革發(fā)展面對的實際問題，解決好這些問題，將極大地促進我國保險業(yè)的發(fā)展。希望包括北大在內(nèi)的學(xué)術(shù)界、保險業(yè)界及其他社會各界積極參與保險理論研究，不斷豐富和充實現(xiàn)代保險理論，共同推動我國保險理論創(chuàng)新和實踐發(fā)展。 其他參考文獻：1.趙慧芝.加強高?？蒲薪?jīng)費管理的幾點思考j.現(xiàn)代經(jīng)濟信息,2010(12