2020年年二級理財規(guī)劃師考試培訓(xùn)

1、XX年二級理財規(guī)劃師考試培訓(xùn)專業(yè)的理財規(guī)劃師要為客戶提供全方位的專業(yè)理財計劃，指導(dǎo) 人們理財和制定投資計劃， 規(guī)避金融風(fēng)險，確保財務(wù)獨立和金融安全。 接下來為大家了 xx 年二級理財規(guī)劃師考試培訓(xùn)，想了解更多相關(guān)內(nèi) 容請關(guān)注 !綜合理財規(guī)劃建議書的概念 綜合理財規(guī)劃：整體考慮客戶的需求與現(xiàn)實狀況，協(xié)調(diào)各大規(guī) 劃之間的順序與重要程度 , 為客戶量身定做的理財規(guī)劃的方案與過程。綜合理財規(guī)劃建議書是在對客戶的家庭狀況、財務(wù)狀況、理財 目標及風(fēng)險偏好詳盡了解的基礎(chǔ)上， 通過與客戶的充分溝通， 運用科 學(xué)的方法，利用財務(wù)指標、統(tǒng)計資料、分析核算等多種手段，對客戶 的財務(wù)現(xiàn)狀進行描述、 分析和評議， 并對

2、客戶財務(wù)規(guī)劃提出方案和建 議的書面報告綜合理財規(guī)劃的原則1 、通觀全盤、整體規(guī)劃 ;理財規(guī)劃師為客戶提供的全方位的理財規(guī)劃不是單一的規(guī)劃， 而是一個包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、子女 教育規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī) 劃等單項規(guī)劃在內(nèi)的綜合性規(guī)劃。八大規(guī)劃相輔相成，相互協(xié)調(diào)。2 、不同類型家庭不同理財規(guī)劃核心策略 ;(1) 青年家庭 (35 周歲以下 )(2)中年家庭 (35 周歲55 周歲)(3)老年家庭 (55 周歲以上 )3、建立現(xiàn)金保障 ;(1)日常生活儲備(2)意外現(xiàn)金儲備(3)家庭資源現(xiàn)金儲備4 、風(fēng)險管理優(yōu)于追求收益 ;(1) 理財規(guī)

3、劃首先考慮的因素應(yīng)該是風(fēng)險，而不是收益(2) 人生保險與家庭財產(chǎn)保險(3) 責(zé)任風(fēng)險是風(fēng)險的一個重要組成部分要點: 先為家庭的主要收入提供者購買保險 家庭成員購買保險時其保險額度或保險費用的繳納應(yīng)該和收 入水平成正比 保費應(yīng)當(dāng)和家庭的可支配收入有一定的比例 制定商業(yè)保險規(guī)劃時要考慮到家庭成員已購買社會保險和其 他已購買商業(yè)保險的情況5 、消費、投資與收入相匹配 ;(1) 消費與收入相輔相成(2) 以收定支(3) 投資和消費時間安排與現(xiàn)金流安排情況相匹配6 、開源與節(jié)流并舉 ;投資原則 : 投資方式多元化原則平均投資策略和杠桿投資策略節(jié)省開支7 、未雨綢繆，早做規(guī)劃綜合理財規(guī)劃在為客戶提供總體方

4、案的時候有以下幾個指標 結(jié)余比率 投資凈資產(chǎn)比率 清償比率 負債比率 流動性比率綜合理財規(guī)劃建議書 綜合理財規(guī)劃建議書寫作的操作要求工作程序第一步:制作封面及前言 （知識點 1）（ 一） 封面z . X（ 二） 前言1 、致謝2 、理財規(guī)劃建議書的由來3 、建議書所用資料的4 、公司義務(wù)5 、客戶義務(wù)6 、免責(zé)條款7 、標準收費第二步: 提出理財規(guī)劃方案的假設(shè)前提 (知識點 2) 第三步: 開始編寫正文，完成財務(wù)分析部分1 、家庭成員基本情況及分析 ( 知識點 3)(1)基本情況介紹(2)客戶本人的性格分析(3)客戶投資偏好分析(4)家庭重要成員性格分析(5)家庭重要成員投資偏好分析(6)客戶及家庭理財觀念、習(xí)慣分析2 、財務(wù)狀況分析 (知