2021年農(nóng)村信用社信貸工作管理辦法

1、農(nóng)村信用社信貸工作管理辦法 第一章 總 則 第一條 為建立定崗定責(zé)、盡職免責(zé)、失職問責(zé)的信貸管理機(jī)制，促進(jìn)審慎經(jīng)營，提高信貸管理水平和資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù) _商業(yè)銀行法、商業(yè)銀行授信工作盡職指引、*省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱信貸工作盡職是指在整個信貸業(yè)務(wù)流程中各崗位工作人員應(yīng)盡的職責(zé)。 第三條 本辦法是信貸人員履行職責(zé)和失職問責(zé)的依據(jù)，適用于全省農(nóng)村信用社（含農(nóng)村合作銀行，下同）。 第二章 工作職責(zé) 第四條 受理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)受理客戶申請和對客戶的主體資格、借款資料、貸款條件等進(jìn)行初審。 第五條 調(diào)查崗職責(zé)。調(diào)查崗包括信貸調(diào)查人員、部門負(fù)責(zé)人和分管 _。

2、（一）調(diào)查人員職責(zé)：負(fù)責(zé)調(diào)查評價工作，對和資料的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)。 （二）調(diào)查部門負(fù)責(zé)人職責(zé)：負(fù)責(zé)審核，對調(diào)查程序的合規(guī)性、公正性、合理性和評價方法的正確性負(fù)責(zé)。同時應(yīng)直接參與轄內(nèi)大額信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查評價工作。 （三）分管 _職責(zé)：負(fù)責(zé)審定信貸，對的整體質(zhì)量負(fù)責(zé)。同時應(yīng) _或直接參與轄內(nèi)集團(tuán)客戶和重大項(xiàng)目的信貸調(diào)查評價工作。 第六條 審查崗職責(zé)。審查崗包括信貸審查人員、部門負(fù)責(zé)人、分管 _和信貸審查專員。 （一）信貸審查人員職責(zé)：負(fù)責(zé)按規(guī)定的審查內(nèi)容對信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)合法性、可行性和資料完整性進(jìn)行審查，有效識別和充分揭示風(fēng)險，提出是否同意支持 _和防范控制風(fēng)險的措施。 （二）審查部門負(fù)責(zé)人職責(zé)：

3、負(fù)責(zé)審核審查報告，對審查程序的合規(guī)性、公正性、合理性和審查方法的正確性負(fù)責(zé)。同時應(yīng)直接參與對大額信貸業(yè)務(wù)的審查工作。 （三）分管 _職責(zé)：負(fù)責(zé)審定信貸審查報告，對審查報告的整體質(zhì)量負(fù)責(zé)。 （四）信貸審查專員職責(zé)：負(fù)責(zé)按規(guī)定的審查內(nèi)容對信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)合法性、可行性和資料完整性進(jìn)行 _審查，有效識別和充分揭示風(fēng)險，提出是否同意支持 _和防范控制風(fēng)險的措施。 第七條 信貸審批崗職責(zé)。信貸審批崗包括信貸審批委員會（以下簡稱貸審會）的主任委員、副主任委員、委員以及有權(quán)作出信貸決策的其他人員。 （一）貸審會委員職責(zé)：負(fù)責(zé)審議信貸業(yè)務(wù)，并對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行表決。 （二）貸審會主任委員職責(zé)：負(fù)責(zé)貸審會工作，按規(guī)定

4、審議信貸業(yè)務(wù)。 （三）聯(lián)社理事長職責(zé)：負(fù)責(zé)行使一票否決權(quán)。 信用社信貸審批小組組長及成員職責(zé)比照本條規(guī)定執(zhí)行。 第八條 放款操作崗職責(zé)。放款操作崗包括放款操作人員、法律審查人員、會計(jì)人員和放款部門負(fù)責(zé)人。 （一）放款操作人員職責(zé)：負(fù)責(zé)按照要求落實(shí)貸前條件和用款條件， _放款手續(xù)，登記錄入人行征信系統(tǒng)，收集、和移交客戶檔案資料。 （二）法律事務(wù)崗職責(zé)：負(fù)責(zé)在放款前對信貸業(yè)務(wù)的合同文本、法律文書及相關(guān)憑證等資料，進(jìn)行合法性、合規(guī)性、完整性和有效性審查。 （三）會計(jì)崗職責(zé)：負(fù)責(zé)依據(jù)信貸審批表和放款通知書，審核信貸人員 _的信貸業(yè)務(wù)是否經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)，按規(guī)定對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行賬務(wù)處理。 （四）放款部門負(fù)責(zé)

5、人職責(zé)：負(fù)責(zé) _和管理放款環(huán)節(jié)的相關(guān)工作。 第九條 貸后檢查崗職責(zé)。貸后檢查崗包括貸后檢查人員和部門負(fù)責(zé)人。 （一）貸后檢查崗人員職責(zé)：負(fù)責(zé)按規(guī)定的頻率和內(nèi)容對借款人、 _人、抵（質(zhì)）押物進(jìn)行貸后檢查，對貸后檢查發(fā)現(xiàn)的問題及時進(jìn)行處理或提出處理建議報告部門負(fù)責(zé)人；按時發(fā)送貸款本息催收通知書，及時收回貸款本息和確保訴訟時效。 （二）貸后 _門負(fù)責(zé)人職責(zé)：負(fù)責(zé) _和管理貸后檢查工作，對貸后檢查人員報告的問題及時進(jìn)行處理。同時應(yīng)直接參與大額信貸業(yè)務(wù)的貸后檢查工作。 第十條 風(fēng)險管理崗職責(zé)。風(fēng)險管理崗包括風(fēng)險管理人員和部門負(fù)責(zé)人。 （一）風(fēng)險管理人員職責(zé)：負(fù)責(zé)對貸后 _門發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險預(yù)警 _進(jìn)行識別，并提出化解風(fēng)險建議。 （二）風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人職責(zé)：負(fù)責(zé)對風(fēng)險管理人員提出的化解建議及時進(jìn)行處理或提交風(fēng)險管理委員會決策。 第十一條 資產(chǎn)保全崗職責(zé)。資產(chǎn)保全崗包括資產(chǎn)保全人員和部門負(fù)責(zé)人。 （一）資產(chǎn)保全人員職責(zé)：負(fù)責(zé)對不良信貸客戶的管理，對問題類客戶的法