銀行信用風險排查報告3篇.doc

1、銀行信用風險排查報告3篇一、組織領導情況為確保非法集資專項整治工作扎實開展，總行成立以為組長，為副組長，為成員的的非法集資風險專項整治工作領導小組。領導小組下設辦公室，辦公室設在稽核監(jiān)察部，由稽核監(jiān)察部經理兼任辦公室主任，負責排查工作的組織、檢查、協(xié)調和匯總上報工作。二、排查工作開展情況為了使排查工作取得實效，與日常業(yè)務相結合，建立了定期非法集資排查制度，抽調相關的稽核監(jiān)察部、信貸管理部、安全保衛(wèi)部及綜合部人員組成排查小組于本季度開展了以下排查工作：一是將非法集資專項整治活動與柜面業(yè)務及員工日常行為風險排查工作緊密結合，堅持全覆蓋、抓重點，橫到邊、縱到底，確保排查到“每一個網點、每一項業(yè)務、每

2、一個環(huán)節(jié)、每一位員工”。讓每位員工知曉非法集資帶來的危害，摸清聯社當前非法集資風險底子，教育員工遠離非法集資，不參與非法集資。二是加強營業(yè)場所宣傳教育。認真落實營業(yè)場所管理規(guī)定，嚴禁外部人員在信用社營業(yè)場所進行正常業(yè)務之外的商品營銷和資金交易活動；加強對客戶不參與和遠離非法集資教育，提醒客戶保護賬戶信息和資金安全。三是建立貸前涉非調查承諾制度。對現有的授信客戶名單進行排查，將涉非客戶從授信名單中剔除；對新增的授信客戶，在貸前調查中加入民間借貸的調查內容，與客戶簽訂“嚴禁將信貸資金用于非法集資承諾書”。三、排查結果通過以上各類方式排查，未發(fā)現員工參與非法集資活動；未發(fā)現銀行賬戶涉嫌非法集資活動；

3、未發(fā)現信貸資金用于非法集資。四、取得成效通過開展多種形式的社會宣傳活動及內部員工排查，及時向社會公眾、員工、信貸從業(yè)人員提示了因非法集資給員工的家庭和農信社資金帶來的各項風險。通過扎實排查，及時了解員工風險隱患，規(guī)范員工行為，加強營業(yè)場所和銀行賬戶管理監(jiān)測及信貸資金風險管理監(jiān)測，避免員工及其家人因參與非法集資帶來的巨大經濟損失，收到了很好的警示效果。五、今后工作打算（一）持續(xù)加強員工思想教育工作，深入貫徹落實銀監(jiān)會要求，使員工深刻認識非法集資的危害性。（二）持續(xù)關注員工涉嫌非法集資問題苗頭，對發(fā)現問題，要按照“打早打小打苗頭”原則，積極妥善處置。（三）持續(xù)建立排查工作長效機制，時刻關注員工動向

4、，將員工參與非法集資排查工作貫穿到日常業(yè)務發(fā)展之中。（四）持續(xù)建立處非內控防范監(jiān)測機制，加強賬戶資金監(jiān)測和貸前涉非調查。（五）持續(xù)建立類金融機構合作準入機制，加強對各類有合作關系的類金融機構的調查，對于不符合規(guī)定的機構不予進行業(yè)務合作。（六）持續(xù)建立員工涉非內部約束機制，將涉非案件及涉非行為納入考核中，明確責任追究辦法，加大處罰力度。銀行信用風險排查報告2為規(guī)范業(yè)務經營，強化風險管理，增強全員合規(guī)經營意識，降低案件風險隱患，確保安全、穩(wěn)健運行。我行進行了嚴格規(guī)范的自查行動。第一，按照制度要求，重塑制度流程按照最新文件規(guī)定、相關崗位操作流程和有關制度辦法，認真梳理農村信用社工作崗位中應知、應會、

5、應做、應遵制度、知識、技能以及職業(yè)操守，組織學習了本崗位和基層營業(yè)網點學習的文件材料。第二，做好自查和整改工作自查柜面業(yè)務操作。對柜面業(yè)務操作流程及各個環(huán)節(jié)進行了風險隱患排查。對庫存現金情況，重要空白憑證、印章、有價單證使用管理，股金管理，反洗錢等進行自查;對內外賬務核對、開戶業(yè)務、大額資金業(yè)務、掛失及提前支取等業(yè)務操作的合規(guī)性進行自查，找出了存在問題的原因，糾錯整改，使我們每個柜員嚴格按照各項業(yè)務操作流程規(guī)定辦理業(yè)務，提高工作質量，防控操作風險，消除了風險隱患。同時，在此基礎上，我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細節(jié)進行自查，按時上報自查報告，準確、及時地反映自查發(fā)現問題，

6、并積極配合檢查組檢查，保證不再出現類似問題。自查服務形象。按照辛集縣農信聯社統(tǒng)一著裝，樹立新形象的要求，對各柜員統(tǒng)一著裝，微笑服務執(zhí)崗情況進行自查，同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯社及本社主任的舉報電話，促使員工改變服務態(tài)度，提升服務形象，切實提高業(yè)務素質和服務水平，真正實現合規(guī)管理，風險共。防，和諧共贏通過全面清查，找準問題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權責明確的監(jiān)督約束機制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。第三，加強學習，提高風險防控能力為使活動不走過場，使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來，對各種文件制度進行集中學習，并做好學習筆記，提高對風險防控工作的認識。同時，把提高員

7、工素質作為工作中的一個基本點，學習內容包含現代化支付業(yè)務操作規(guī)程、反洗錢操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。全員行動，按照合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風險、合規(guī)保障發(fā)展的整體目標，多措并舉，從全員著裝、工作作風、考勤會風、優(yōu)質服務、工作效率等方面樹立信用社新形象，為推進案件風險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機制，加快構建系統(tǒng)全面、精細嚴密、運行有效的風險管理體系做足準備。四.整改措施及今后工作思路今后，我將繼續(xù)加強自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設年活動，將合規(guī)文化建設工作貫穿于整個業(yè)務經營過程中，加大對違規(guī)責任人的懲處力度，嚴肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康

8、的學習工作與生活環(huán)境，進一步防范操作風險。加強學習，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設年活動的工作目標、具體內容和要求，定期集中學習，通過學習SC600系統(tǒng)業(yè)務風險要點、業(yè)務流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務操作流程、確保合規(guī)文化建設年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保自己在思想上牢固樹立內控優(yōu)先和審慎經營的理念，從而有效防范我社內部操作風險。加強對自己的金融政策、法律制度，財經紀律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強對九種人實行不定期排查，同時對重要崗位人員及九種人定期實行交心談心，樹立正確的.世界觀、人生觀、價值觀，提高

9、員工對防范操作風險的認識，提高合規(guī)操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認識到合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)保障發(fā)展的重要性。積極參加全社員工以操作風險防控為主題進行討論，就操作風險防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進一步提高員工風險防范意識和防范能力。以科學的發(fā)展觀為指導，樹立正確的經營指導思想，嚴格按照聯社的有關規(guī)定，組織好本社的內控制度、財務帳務、綜合業(yè)務、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。銀行信用風險排查報告3按照陜縣農村信用合作聯社案件風險隱患排查活動實施方案文件精神，為有力推進“合規(guī)提升年”活動深入開展，我社積極組織相關人員,進行全方面排查,現將本階段自查結果匯報如下:一、成立專門領導小組。為有力推

10、進“合規(guī)提升年”活動深入開展，確保這次案件風險隱患排查活動取得實效，促進我社依法合規(guī)經營，及時發(fā)現和消除風險隱患，杜絕各類案件的發(fā)生，特成立案件風險隱患排查活動小組。組長：成員：二、確定排查范圍和重點。本次案件風險隱患排查活動的排查范圍：本次排查活動由社主任負責，具體組織實施，并接受監(jiān)管部門及上級部門的指導，對我社全體員工進行全面排查，做到不漏一人。本次案件風險隱患排查活動的排查重點為：一是排查是否存在員工利用農信社操作平臺內外勾結盜用或挪用銀行客戶資金的行為;二是銀行賬戶開立是否嚴格執(zhí)行賬戶管理辦法，印押證及對賬管理是否規(guī)范;三是信貸業(yè)務是否嚴格執(zhí)行“三個辦法一個指引”，是否認真落實貸款“三

11、查”制度，是否有因放松貸款條件引發(fā)違法騙貸和違法放貸行為;四是是否有農信社員工利用農信社平臺參與社會非法集資活動。三、排查具體情況(一)往來業(yè)務1.在辦理往來業(yè)務中我們始終堅持“實時清算、隨發(fā)隨收、當日結平、信用社不墊款”的原則;2.設有專門的資金清算崗位，制定了嚴密的工作流程和風險防范措施，記賬、復核、制單、送票、對賬、會計主管以及事后監(jiān)督各崗位人員分別設置，并相互制約;3.對操作員實行定期崗位輪換或強制休假制度，密押員設置的密碼進行嚴格保密并定期更換;4.實行印、押、證三人分管;相關專用憑證按重要空白憑證進行管理和使用;5.定期對應解匯款、匯出匯款、應收應付等過渡性科目進行檢查、清理，并掌

12、握真實的交易背景及資金走向。(二)財務會計業(yè)務1.柜員管理(1)建立健全了柜員崗位責任制，按規(guī)定分設等級權限;(2)確定了主管柜員的業(yè)務授權權限，并保證嚴格對授權密碼進行保密;(3)每日日終主管柜員都要對重要空白憑證進行核對，對發(fā)生業(yè)務進行事后監(jiān)督;(4)專門指定了一名柜員負責辦理各柜員的現金調撥、調劑、重要空白憑證的領發(fā)等業(yè)務;(5)柜員之間現金調劑和尾箱交接符合規(guī)定，并對可疑交易進行登記;(6)柜員辦理撤銷、沖正、修改客戶信息、撤銷掛失等，都經聯社統(tǒng)一授權，過渡性科目及特定賬戶賬務處理都經主管柜員審批，辦理查詢、凍結、扣劃、解凍、單位存款信息維護等業(yè)務經聯社統(tǒng)一授權并序時登記;(7)嚴格執(zhí)

13、行在監(jiān)控下辦理柜員交接，不存在交接代簽名，交接不連續(xù)，柜員尾箱不交接現象。3.印章、重要空白憑證管理(1)業(yè)務印章的制作、使用、保管、交接按照省聯社印章管理規(guī)定進行操作，并進行登記備案;(2)個人名章按規(guī)定保管，不存在保管不善、出借、盜用現象;(3)有價單證、重要空白憑證的保管、領用、銷號、銷毀都符合規(guī)定，建立登記簿，逐份進行登記;(4)印、押(壓)、證指定專人保管、分管分用，不存在空白有價單證、重要空白憑證或其他空白憑證上預先加蓋印章現象。4.賬戶管理(1)按規(guī)定進行銀行結算賬戶的開立、使用、撤銷和變更;(2)加強對賬戶支付交易真實性的審查，沒有出租、出借賬戶現象;(3)辦理存款、取款、匯兌按制度流程操作;(4)過渡性賬戶發(fā)生額經過核查均屬真實。5.對賬管理(1)每月對往