交通事故處理和保險理賠實務(wù).ppt

1、,交通事故處理和 保險理賠實務(wù),江蘇錫城律師事務(wù)所 2014年3月,2009,2008,2010,2011,2012,2007,2006,前 言,前 言,中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司無錫分公司 2013年訴訟案件統(tǒng)計表,前 言,各地的法院在審理機動車交通事故責任糾紛案件和與交通事故有關(guān)的保險合同糾紛案件裁判尺度不一。 本講座內(nèi)容根據(jù)最新（截止至2014年3月31日）的法律法規(guī)和無錫地區(qū)的司法實踐總結(jié)而成。 本講座致力于社會和諧和保險理賠的實現(xiàn)，但對訴訟實務(wù)不深入探討。若交通事故進入訴訟程序，請委托專業(yè)律師處理。 本講座的主要面向?qū)ο鬄閺V大車主或駕駛員。,特別聲明,前 言,購買車險方式比較,一、

2、購買車險須知,交強險的賠償項目和標準,一、購買車險須知,常見的機動車商業(yè)險有哪些？,1.至少購買一種主險才能購買附加險。,2.推薦所有車主首先購買第三者責任險、車輛損失險和不計免賠險（三責險不計免賠、車損險不計免賠）。,3.不同的車輛和不同的駕駛員應(yīng)選擇適合自己的附加險。,律師提醒,一、購買車險須知,車險商業(yè)險條款（A、B、C、D款）介紹,所有保險公司的交通險條款是統(tǒng)一的，目前采用中保協(xié)條款【2006】1號。,購買保險后，要注意保存保單，閱讀保險條款尤其是免責條款。,一、購買車險須知,一、購買車險須知,常見的商業(yè)險免責條款,一、購買車險須知,常見的商業(yè)險免責條款,案例1: 安徽某汽運公司的客運

3、車輛在宜興與A車發(fā)生碰撞，交警認定同等責任，后汽運公司起訴A車的保險公司，要求賠償汽車修理費、拖車費和營運損失合計54690元。,1.在商業(yè)險范圍內(nèi)，保險公司對營運損失普遍拒賠。,2.遇到出租車等營運車輛時，更加要小心駕駛，避免因發(fā)生交通事故而可能個人承擔營運損失。,律師提醒,一、購買車險須知,一、購買車險須知,法定免責條款,保險法司法解釋二第十條 保險人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險合同免責條款的免責事由，保險人對該條款作出提示后，投保人、被保險人或者受益人以保險人未履行明確說明義務(wù)為由主張該條款不生效的，人民法院不予支持。,一、購買車險須知,法定免責條款,審理道交案件損害賠償司

4、法解釋第十八條 有下列情形之一導(dǎo)致第三人人身損害，當事人請求保險公司在交強險責任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持： （一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者未取得相應(yīng)駕駛資格的； （二）醉酒、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品后駕駛機動車發(fā)生交通事故的； （三）駕駛?cè)斯室庵圃旖煌ㄊ鹿实摹?保險公司在賠償范圍內(nèi)向侵權(quán)人主張追償權(quán)的，人民法院應(yīng)予支持。,一、購買車險須知,法定免責條款,案例2：張某駕駛車輛與李某駕駛的車輛相撞，造成兩車損壞，經(jīng)交警認定張某負事故的主要責任，李某負事故的次要責任。經(jīng)定損，車損為6.9萬元，張某血液中檢出含有乙醇成分的含量0.15mg/ml。,1.酒后不開車，開車不喝酒。,2

5、.酒駕標準為 0.2mg/ml，醉駕標準為0.8mg/ml，據(jù)說喝啤酒200ml就達到酒駕標準。,3.實驗數(shù)據(jù)表明，喝酒約1小時后酒精濃度最大，之后在人體內(nèi)以每小時約0.1mg/ml減少。前一天晚上醉酒后，第二天還可能測出酒駕來。,4.無錫地區(qū)法院普遍支持保險公司商業(yè)險范圍內(nèi)拒賠酒駕。,律師提醒,一、購買車險須知,法定免責條款,案例3：甲駕駛乙車發(fā)生交通事故，致一人死亡后逃逸，該車掛靠于某物流公司，法院判決超出交強險部分由甲賠償，由物流公司承擔補充責任，后物流公司向法院起訴保險公司要求在商業(yè)三責險范圍內(nèi)賠償。,1.逃逸是一種嚴重的違法行為。,2.夜間行駛可能撞傷行人卻不知情等情形下，事后一定要

6、及時報警。,律師提醒,一、購買車險須知,3.更多內(nèi)容請百度“駕駛員肇事逃逸之商業(yè)險理賠”，有更多內(nèi)容等著你。,二、快速撤離現(xiàn)場： 車、物損失2000元以下，自行協(xié)商的情形； 車、物損失2000元以上，對事實成因無異議，適用現(xiàn)場簡易程序的情形。,一、在道路上發(fā)生交通事故，車輛駕駛?cè)藨?yīng)當立即停車，保護現(xiàn)場。,交通事故處理流程,可以采用拍照的方式：整車、路面狀況、車輛牌照。,自行協(xié)商： 1.撤離現(xiàn)場， 2.相互查驗證件及保險憑證， 3.向各自的保險公司報案， 4.填寫當事人自行協(xié)商處理交通事故現(xiàn)場記錄書。 5.24小時內(nèi)至確定的“交通事故保險理賠服務(wù)中心”辦理理賠手續(xù)。,二、交通事故處理,交通事故處

7、理流程,江蘇交通事故快速理賠新舉措（2014年3月5日） 遇到“老賴”怎么辦？ 1.申請事故認定。 2.交警核實交通事故基本情況、出具簡易程序交通事故認定后，及時送達道路交通事故處理通知書，催告未按約定方在3日內(nèi)到場處理。 3.催告后，“老賴”仍未積極配合的，持事故認定書、事故處理通知書向?qū)Ψ杰囕v投保的保險公司申請索賠。,二、交通事故處理,三、報警 造成人員死亡、受傷的；發(fā)生財產(chǎn)損失事故，當事人對事實或者成因有爭議的，以及雖然對事實或者成因無爭議，但協(xié)商損害賠償未達成協(xié)議的；駕駛?cè)藷o有效機動車駕駛證的；當事人不能自行移動車輛的，應(yīng)當報警處理。,交通事故處理流程,四、報保險公司、報120、報消防

8、中心,再次提醒：利用發(fā)生事故的車輛送傷者到醫(yī)院救治前，必須將因移動現(xiàn)場后無法確定的車輛、人員倒地位置等進行標劃。當事人可以利用石塊、磚頭、白灰等物品在地面進行明顯標注。,五、補報警,二、交通事故處理,交通事故處理流程,二、交通事故處理,交通事故處理簡易流程圖,二、交通事故處理,律師提醒,1.關(guān)于責任認定： （1）以事故發(fā)生的事實為基礎(chǔ)； （2）對交通事故責任認定書只能提起復(fù)核，不能提起行政訴訟。 （3）對事故成因有爭議時，區(qū)分人傷和純車損情形，靈活應(yīng)對。,2.關(guān)于“扣車”： （1）出于收集證據(jù)的需要， （2）交警需開具行政強制措施憑證， （3）扣車有法定期限 。,二、交通事故處理,律師提醒,3

9、.關(guān)于調(diào)解：調(diào)解非訴訟前置程序。,4.關(guān)于交警委托的傷殘鑒定：實踐中保險公司一般不認可。,5.關(guān)于醫(yī)藥費的墊付：保險公司墊付1萬元，駕駛員不宜全部墊付剩余的醫(yī)藥費。,二、交通事故處理,保險理賠需要提供的材料,三、保險理賠經(jīng)驗,“按責任比例進行賠付”,（保險條款） 保險人依據(jù)被保險機動車駕駛?cè)嗽谑鹿手兴摰氖鹿守熑伪壤?，承擔相?yīng)的賠償責任。 被保險人或被保險機動車駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機關(guān)交通管理部門處理事故未確定事故責任比例的，按照下列規(guī)定確定事故責任比例： 被保險機動車方負主要事故責任的，事故責任比例為70%； 被保險機動車方負同等事故責任的，事故責任比例為50%； 被保險機動車方負次要事故責任的，事故責任比例為30%。,江蘇高院意見 規(guī)定“保險人依據(jù)被保險機動車駕駛?cè)怂摰氖鹿守熑伪壤袚鄳?yīng)的賠償責任”的機動車輛損失險條款無效。,三、保險理賠經(jīng)驗,案例4：孫某駕駛王某的車輛在京臺高速發(fā)生多車碰撞事故，事故發(fā)生后車輛經(jīng)交警委托物價部門定損損失為18多萬元，評估費8000元，施救費3000元。后王某向其保險公司索賠遭拒，遂起訴至法院。,律師提醒,1.多車碰撞（不易認定責任）和對方車輛逃逸等情