交通事故處理和保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù).ppt

1、,交通事故處理和 保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù),江蘇錫城律師事務(wù)所 2014年3月,2009,2008,2010,2011,2012,2007,2006,前 言,前 言,中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司無(wú)錫分公司 2013年訴訟案件統(tǒng)計(jì)表,前 言,各地的法院在審理機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任糾紛案件和與交通事故有關(guān)的保險(xiǎn)合同糾紛案件裁判尺度不一。 本講座內(nèi)容根據(jù)最新（截止至2014年3月31日）的法律法規(guī)和無(wú)錫地區(qū)的司法實(shí)踐總結(jié)而成。 本講座致力于社會(huì)和諧和保險(xiǎn)理賠的實(shí)現(xiàn)，但對(duì)訴訟實(shí)務(wù)不深入探討。若交通事故進(jìn)入訴訟程序，請(qǐng)委托專(zhuān)業(yè)律師處理。 本講座的主要面向?qū)ο鬄閺V大車(chē)主或駕駛員。,特別聲明,前 言,購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)方式比較,一、

2、購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)須知,交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn),一、購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)須知,常見(jiàn)的機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)險(xiǎn)有哪些？,1.至少購(gòu)買(mǎi)一種主險(xiǎn)才能購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)。,2.推薦所有車(chē)主首先購(gòu)買(mǎi)第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)輛損失險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)（三責(zé)險(xiǎn)不計(jì)免賠、車(chē)損險(xiǎn)不計(jì)免賠）。,3.不同的車(chē)輛和不同的駕駛員應(yīng)選擇適合自己的附加險(xiǎn)。,律師提醒,一、購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)須知,車(chē)險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)條款（A、B、C、D款）介紹,所有保險(xiǎn)公司的交通險(xiǎn)條款是統(tǒng)一的，目前采用中保協(xié)條款【2006】1號(hào)。,購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后，要注意保存保單，閱讀保險(xiǎn)條款尤其是免責(zé)條款。,一、購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)須知,一、購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)須知,常見(jiàn)的商業(yè)險(xiǎn)免責(zé)條款,一、購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)須知,常見(jiàn)的商業(yè)險(xiǎn)免責(zé)條款,案例1: 安徽某汽運(yùn)公司的客運(yùn)

3、車(chē)輛在宜興與A車(chē)發(fā)生碰撞，交警認(rèn)定同等責(zé)任，后汽運(yùn)公司起訴A車(chē)的保險(xiǎn)公司，要求賠償汽車(chē)修理費(fèi)、拖車(chē)費(fèi)和營(yíng)運(yùn)損失合計(jì)54690元。,1.在商業(yè)險(xiǎn)范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司對(duì)營(yíng)運(yùn)損失普遍拒賠。,2.遇到出租車(chē)等營(yíng)運(yùn)車(chē)輛時(shí)，更加要小心駕駛，避免因發(fā)生交通事故而可能個(gè)人承擔(dān)營(yíng)運(yùn)損失。,律師提醒,一、購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)須知,一、購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)須知,法定免責(zé)條款,保險(xiǎn)法司法解釋二第十條 保險(xiǎn)人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，保險(xiǎn)人對(duì)該條款作出提示后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以保險(xiǎn)人未履行明確說(shuō)明義務(wù)為由主張?jiān)摋l款不生效的，人民法院不予支持。,一、購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)須知,法定免責(zé)條款,審理道交案件損害賠償司

4、法解釋第十八條 有下列情形之一導(dǎo)致第三人人身?yè)p害，當(dāng)事人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持： （一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者未取得相應(yīng)駕駛資格的； （二）醉酒、服用國(guó)家管制的精神藥品或者麻醉藥品后駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故的； （三）駕駛?cè)斯室庵圃旖煌ㄊ鹿实摹?保險(xiǎn)公司在賠償范圍內(nèi)向侵權(quán)人主張追償權(quán)的，人民法院應(yīng)予支持。,一、購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)須知,法定免責(zé)條款,案例2：張某駕駛車(chē)輛與李某駕駛的車(chē)輛相撞，造成兩車(chē)損壞，經(jīng)交警認(rèn)定張某負(fù)事故的主要責(zé)任，李某負(fù)事故的次要責(zé)任。經(jīng)定損，車(chē)損為6.9萬(wàn)元，張某血液中檢出含有乙醇成分的含量0.15mg/ml。,1.酒后不開(kāi)車(chē)，開(kāi)車(chē)不喝酒。,2

5、.酒駕標(biāo)準(zhǔn)為 0.2mg/ml，醉駕標(biāo)準(zhǔn)為0.8mg/ml，據(jù)說(shuō)喝啤酒200ml就達(dá)到酒駕標(biāo)準(zhǔn)。,3.實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)表明，喝酒約1小時(shí)后酒精濃度最大，之后在人體內(nèi)以每小時(shí)約0.1mg/ml減少。前一天晚上醉酒后，第二天還可能測(cè)出酒駕來(lái)。,4.無(wú)錫地區(qū)法院普遍支持保險(xiǎn)公司商業(yè)險(xiǎn)范圍內(nèi)拒賠酒駕。,律師提醒,一、購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)須知,法定免責(zé)條款,案例3：甲駕駛乙車(chē)發(fā)生交通事故，致一人死亡后逃逸，該車(chē)掛靠于某物流公司，法院判決超出交強(qiáng)險(xiǎn)部分由甲賠償，由物流公司承擔(dān)補(bǔ)充責(zé)任，后物流公司向法院起訴保險(xiǎn)公司要求在商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償。,1.逃逸是一種嚴(yán)重的違法行為。,2.夜間行駛可能撞傷行人卻不知情等情形下，事后一定要

6、及時(shí)報(bào)警。,律師提醒,一、購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)須知,3.更多內(nèi)容請(qǐng)百度“駕駛員肇事逃逸之商業(yè)險(xiǎn)理賠”，有更多內(nèi)容等著你。,二、快速撤離現(xiàn)場(chǎng)： 車(chē)、物損失2000元以下，自行協(xié)商的情形； 車(chē)、物損失2000元以上，對(duì)事實(shí)成因無(wú)異議，適用現(xiàn)場(chǎng)簡(jiǎn)易程序的情形。,一、在道路上發(fā)生交通事故，車(chē)輛駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)立即停車(chē)，保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)。,交通事故處理流程,可以采用拍照的方式：整車(chē)、路面狀況、車(chē)輛牌照。,自行協(xié)商： 1.撤離現(xiàn)場(chǎng)， 2.相互查驗(yàn)證件及保險(xiǎn)憑證， 3.向各自的保險(xiǎn)公司報(bào)案， 4.填寫(xiě)當(dāng)事人自行協(xié)商處理交通事故現(xiàn)場(chǎng)記錄書(shū)。 5.24小時(shí)內(nèi)至確定的“交通事故保險(xiǎn)理賠服務(wù)中心”辦理理賠手續(xù)。,二、交通事故處理,交通事故處

7、理流程,江蘇交通事故快速理賠新舉措（2014年3月5日） 遇到“老賴(lài)”怎么辦？ 1.申請(qǐng)事故認(rèn)定。 2.交警核實(shí)交通事故基本情況、出具簡(jiǎn)易程序交通事故認(rèn)定后，及時(shí)送達(dá)道路交通事故處理通知書(shū)，催告未按約定方在3日內(nèi)到場(chǎng)處理。 3.催告后，“老賴(lài)”仍未積極配合的，持事故認(rèn)定書(shū)、事故處理通知書(shū)向?qū)Ψ杰?chē)輛投保的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)索賠。,二、交通事故處理,三、報(bào)警 造成人員死亡、受傷的；發(fā)生財(cái)產(chǎn)損失事故，當(dāng)事人對(duì)事實(shí)或者成因有爭(zhēng)議的，以及雖然對(duì)事實(shí)或者成因無(wú)爭(zhēng)議，但協(xié)商損害賠償未達(dá)成協(xié)議的；駕駛?cè)藷o(wú)有效機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證的；當(dāng)事人不能自行移動(dòng)車(chē)輛的，應(yīng)當(dāng)報(bào)警處理。,交通事故處理流程,四、報(bào)保險(xiǎn)公司、報(bào)120、報(bào)消防

8、中心,再次提醒：利用發(fā)生事故的車(chē)輛送傷者到醫(yī)院救治前，必須將因移動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)后無(wú)法確定的車(chē)輛、人員倒地位置等進(jìn)行標(biāo)劃。當(dāng)事人可以利用石塊、磚頭、白灰等物品在地面進(jìn)行明顯標(biāo)注。,五、補(bǔ)報(bào)警,二、交通事故處理,交通事故處理流程,二、交通事故處理,交通事故處理簡(jiǎn)易流程圖,二、交通事故處理,律師提醒,1.關(guān)于責(zé)任認(rèn)定： （1）以事故發(fā)生的事實(shí)為基礎(chǔ)； （2）對(duì)交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)只能提起復(fù)核，不能提起行政訴訟。 （3）對(duì)事故成因有爭(zhēng)議時(shí)，區(qū)分人傷和純車(chē)損情形，靈活應(yīng)對(duì)。,2.關(guān)于“扣車(chē)”： （1）出于收集證據(jù)的需要， （2）交警需開(kāi)具行政強(qiáng)制措施憑證， （3）扣車(chē)有法定期限 。,二、交通事故處理,律師提醒,3

9、.關(guān)于調(diào)解：調(diào)解非訴訟前置程序。,4.關(guān)于交警委托的傷殘鑒定：實(shí)踐中保險(xiǎn)公司一般不認(rèn)可。,5.關(guān)于醫(yī)藥費(fèi)的墊付：保險(xiǎn)公司墊付1萬(wàn)元，駕駛員不宜全部墊付剩余的醫(yī)藥費(fèi)。,二、交通事故處理,保險(xiǎn)理賠需要提供的材料,三、保險(xiǎn)理賠經(jīng)驗(yàn),“按責(zé)任比例進(jìn)行賠付”,（保險(xiǎn)條款） 保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。 被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)處理事故未確定事故責(zé)任比例的，按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例： 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%； 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%； 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為30%。,江蘇高院意見(jiàn) 規(guī)定“保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)怂?fù)的事故責(zé)任比例承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任”的機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)條款無(wú)效。,三、保險(xiǎn)理賠經(jīng)驗(yàn),案例4：孫某駕駛王某的車(chē)輛在京臺(tái)高速發(fā)生多車(chē)碰撞事故，事故發(fā)生后車(chē)輛經(jīng)交警委托物價(jià)部門(mén)定損損失為18多萬(wàn)元，評(píng)估費(fèi)8000元，施救費(fèi)3000元。后王某向其保險(xiǎn)公司索賠遭拒，遂起訴至法院。,律師提醒,1.多車(chē)碰撞（不易認(rèn)定責(zé)任）和對(duì)方車(chē)輛逃逸等情