金融理財(cái)基本知識(shí)與技能(練習(xí)題)匯編 - 教科文體 -

1、金融理財(cái)基本知識(shí)與技能(練習(xí)題)匯編 - 教科文體 - 金融理財(cái)基本知識(shí)與技能（練習(xí)題） 一、單選題1、客戶的（）顯示了客戶全部的資產(chǎn)狀況。利潤表現(xiàn)金流量表財(cái)務(wù)報(bào)表資產(chǎn)負(fù)債表廠 a c ib 廠 c d2、現(xiàn)金流量表中的等式關(guān)系是（）。凈資產(chǎn)=資產(chǎn)負(fù)債凈資產(chǎn)=資產(chǎn)+負(fù)債盈余（赤字）=收入支出盈余（赤字）=收入+支出廠a r ib赫c廠id3、根據(jù)個(gè)人生命周期理論，個(gè)人生命周期的穩(wěn)定期是（）。2534 歲35 44 歲4554 歲55 60 歲r a叫廠cid4、根據(jù)家庭生命周期理論，家庭衰老期的負(fù)責(zé)特點(diǎn)主要是（）a?信用卡透支或消費(fèi)貸款在退休前把所有的負(fù)債還清若已購房，為交付房貸款本息、降低負(fù)

2、債余額的階段無新增負(fù)債廣 a r ib 廣 cd5、根據(jù)家庭生命周期理論，家庭形成期的核心資產(chǎn)配置主要是（）股票70%、債券10%、貨幣20%股票60%、債券30%、貨幣10%股票50%、債券40%、貨幣10%股票20%、債券60%、貨幣20%檸a廠ib廠c id6、對待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極、不愿意為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全的客戶屬 于（）。風(fēng)險(xiǎn)成長型風(fēng)險(xiǎn)偏愛型風(fēng)險(xiǎn)厭惡型風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)取型廠 a r ib c r id7、女性在投資方面更具有（）思維傾向，男性在投資方面（ ）成分更多感性，理性感性，感性理性，理性理性，感性r a r c r iabcd8、下列可以用來表示資金時(shí)間價(jià)值的指標(biāo)是（）。

3、企業(yè)債券利率社會(huì)平均利潤率無風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬率通貨膨脹率極低情況下的國債利率廠 a r ib 廠 c d9、 某公司擬于5年后一次還清所欠債務(wù)100000元，假定銀行利息率為10%，5年 10%的年金終值系數(shù)為6.1051，5年10%的年金現(xiàn)值系數(shù)為3.7908，貝v應(yīng)從現(xiàn)在起 每年末等額存入銀行的償債基金為（）元。16379.7526379.6637908061051010、 如果某債券的年利息支付為10元，面值為100元，市場價(jià)格為90元，則其名 義收益率為（）。5.0%10.0%11.1%12.0%r a p b 廠 c r d11、 客戶的（）顯示了客戶全部的資產(chǎn)狀況。利潤表現(xiàn)金流量表財(cái)務(wù)報(bào)表

4、資產(chǎn)負(fù)債表r ar o ca 匚abcd12、現(xiàn)金流量表中的等式關(guān)系是（）凈資產(chǎn)=資產(chǎn)負(fù)債凈資產(chǎn)=資產(chǎn)+負(fù)債盈余（赤字）=收入支出盈余（赤字）=收入+支出 toc o 1-5 h z r a廠金小r l abcd）為出發(fā)點(diǎn)13、根據(jù)個(gè)人生命周期理論，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃通常以（）為出發(fā)點(diǎn)15 歲18 歲25 歲30 歲檸 a r ib 廠 c r id14、根據(jù)個(gè)人生命周期理論，個(gè)人生命周期的建立期是1524 歲25 34 歲3544 歲45 - 54 歲15、根據(jù)個(gè)人生命周期理論，個(gè)人生命周期的穩(wěn)定期是（2534 歲35 44 歲4554 歲55 60 歲c a p b 廠 cd16、 根據(jù)個(gè)人生命

5、周期理論，人在 5560歲屬于（）穩(wěn)定期維持期高原期退休期r a r o 住 r labcd17、 根據(jù)個(gè)人生命周期理論，人在1524歲屬于（）探索期建立期高原期維持期憶 a c廣小lieabcd 18、根據(jù)個(gè)人生命周期理論，人處在探索期的理財(cái)活動(dòng)主要是（求學(xué)深造、提高收入量入節(jié)出、攢首付c?償還房貸、籌教育金d?收入增加、籌退休金檸 a r ib廠 c r id）的理財(cái)活動(dòng)。19、根據(jù)個(gè)人生命周期理論，收入增加、籌退休金屬于（）的理財(cái)活動(dòng)。退休期建立期高原期維持期r ia r ib 廠 c 檸 d20、根據(jù)個(gè)人生命周期理論，人處在高原期的理財(cái)活動(dòng)主要是（）收入增加、籌退休金b?享受生活、規(guī)劃

6、遺產(chǎn)c?償還房貸、籌教育金d.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休廠 a r ib廠 c d21、根據(jù)家庭生命周期理論，資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)，保障退休金的 安全。這屬于（）的資產(chǎn)特點(diǎn)。家庭形成期家庭成長期家庭成熟期家庭衰老期r a r ib 存 c id22、根據(jù)家庭生命周期理論，家庭衰老期的負(fù)責(zé)特點(diǎn)主要是（）a?信用卡透支或消費(fèi)貸款在退休前把所有的負(fù)債還清若已購房，為交付房貸款本息、降低負(fù)債余額的階段無新增負(fù)債 toc o 1-5 h z o current document r a r o ri abcd23、根據(jù)家庭生命周期理論，家庭形成期的夫妻年齡是（）25 - 35 歲30 - 55 歲5

7、0- 60 歲60歲以后r a r c r iabcd24、根據(jù)家庭生命周期理論，家庭成熟期的夫妻年齡是（）25 - 35 歲30 - 55 歲50- 60 歲60歲以后r cab 25、根據(jù)家庭生命周期理論，夫妻年齡在 30-55歲的家庭處于（）家庭形成期家庭成長期家庭成熟期家庭衰老期a a b c c c d 26、根據(jù)家庭生命周期理論，家庭成長期的保險(xiǎn)安排主要是（提高壽險(xiǎn)保額以子女教育年金儲(chǔ)備高等教育學(xué)費(fèi)養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備年金投保長期看護(hù)險(xiǎn)或?qū)B(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期年金r a b 廠 c b27、根據(jù)家庭生命周期理論，家庭形成期的核心資產(chǎn)配置主要是（）股票70%、債券10%、貨幣20%股票60%

8、、債券30%、貨幣10%股票50%、債券40%、貨幣10%股票20%、債券60%、貨幣20% toc o 1-5 h z 憶八 廠 廣小c l abcd28、根據(jù)家庭生命周期理論，家庭成長期的核心資產(chǎn)配置主要是（）a.股票70%、債券10%、貨幣20%b.股票60%、債券30%、貨幣10%c.股票50%、債券40%、貨幣10%d.股票20%、債券60%、貨幣20%ra存b廠cd29、根據(jù)家庭生命周期理論，股票 20%、債券60%、貨幣20%的核心資產(chǎn)配置屬 于（）。家庭形成期家庭成長期家庭成熟期家庭衰老期30、根據(jù)家庭生命周期理論，家庭成熟期的資產(chǎn)配置中股票應(yīng)占（）70%30、根據(jù)家庭生命周期

9、理論，家庭成熟期的資產(chǎn)配置中股票應(yīng)占（）70%60%50%20%廠 a r ib 金 c r id二、多選題1、 在預(yù)測客戶的未來收入時(shí)，可將收入分為（）。常規(guī)性收入b?臨時(shí)性收入高收入低收入幻a j ib cd2、根據(jù)家庭生命周期理論，家庭的生命周期可以分為（）。家庭形成期家庭成長期家庭成熟期家庭衰老期 a j ibcd3、根據(jù)家庭生命周期理論，家庭成熟期的資產(chǎn)配置主要是（）。股票60%股票50%c?債券40%d.貨幣10%r|7|7abcd4、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶通常選擇的投資工具是（）股票b?儲(chǔ)蓄存款期貨政府債券a j ib icj id5、 成長型理財(cái)風(fēng)格的客戶的投資對象有（）。外匯開放式股

10、票基金大型藍(lán)籌股票期貨a j ib j icd6、關(guān)于預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)與普通年金現(xiàn)值系數(shù)的描述中正確的有（期數(shù)減1系數(shù)加1預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)=普通年金現(xiàn)值系數(shù)x （1 + i）普通年金現(xiàn)值系數(shù)=預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)x（ 1 + i）幻a j ib cd7、決定債券持有期收益率的因素有（）。票面收益買入債券到賣出債券的時(shí)間賣出價(jià)格購買價(jià)格 a j ibcd的橋梁，在整個(gè)8、在社會(huì)信用體系中，銀行信用是支柱和主體信用，是連接（的橋梁，在整個(gè)社會(huì)信用體系的建設(shè)中，具有先導(dǎo)和推動(dòng)的作用。國家信用企業(yè)信用社會(huì)信用個(gè)人信用廠abcd9、 短期信用工具有（）。票據(jù)信用證股票公司債券幻a j ib icid10、

11、按照貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同可以將貸款劃分為（）。正常類貸款關(guān)注類貸款不良貸款不正常貸款匕iaj ib c d11、商業(yè)銀行的負(fù)債如果按負(fù)債的流動(dòng)性標(biāo)準(zhǔn)來分類，可以分為（）流動(dòng)負(fù)債b?應(yīng)付債券c.其他長期負(fù)債d?應(yīng)付票據(jù)幻 a j ib j icd12、 按存款資金性質(zhì)及計(jì)息范圍劃分，存款有（）。財(cái)政性存款b?原始存款派生存款一般性存款可aibcd13、存款與金融債券的不同主要表現(xiàn)在（）。a.籌資目的不同b?籌資的機(jī)制不同c?籌資的效率不同d?資金的流動(dòng)性不同77abcd14、商業(yè)銀行的負(fù)債按其流動(dòng)性可分為（）。流動(dòng)負(fù)債轉(zhuǎn)貼現(xiàn)c?應(yīng)付債券d.其他長期負(fù)債出a ibc d15、影響商業(yè)銀行存款穩(wěn)定性的

12、微觀因素包括（）。a.存款的種類b?政局的穩(wěn)定服務(wù)質(zhì)量高低金融市場的發(fā)展水平匕iaibj icd16、商業(yè)銀行在吸收存款時(shí)除利息之外的其他所有開支，包括（）a. 廣告宣傳費(fèi)用b?設(shè)備折舊費(fèi)c?低值易耗品攤銷d.辦公費(fèi)幻a ibcd17、商業(yè)銀行借入資金的渠道有（）。同業(yè)拆借轉(zhuǎn)貼現(xiàn)再貼現(xiàn)再貸款-|aibcd18、 商業(yè)銀行借入資金時(shí)應(yīng)考慮的因素有（）。a.借入資金的規(guī)模b?借入資金的期限c?借入資金的風(fēng)險(xiǎn)d.借入資金的法規(guī)限制77abcd19、 商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了（）四個(gè)發(fā)展階段。a.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段b?負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段c.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段d?全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段出

13、a ib c d20、商業(yè)銀行為防范、減少資產(chǎn)業(yè)務(wù)損失的發(fā)生，采取的措施包括（）加強(qiáng)資產(chǎn)分散化嚴(yán)格審批制度加強(qiáng)資信評估減少信用放款匕iaj ib c d21、 全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法包括（）全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法幻a ibcd22、市場風(fēng)險(xiǎn)包括（）。a.匯率風(fēng)險(xiǎn)b?利率風(fēng)險(xiǎn)c.價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)d?流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可aibj icd三、判斷題1、當(dāng)負(fù)債相對于所有者權(quán)益來說過低時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)對厲錯(cuò)2、投資時(shí)間越長，平均報(bào)酬率越穩(wěn)定。（）對廣i錯(cuò)3、 償債基金系數(shù)和普通年金現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)。（）廠對庁錯(cuò)4、 王先生希望退休以后每年初都能從銀行獲得2萬元的利息收入，假設(shè)銀行利率為4%,那么王先生應(yīng)該在退休時(shí)存入銀行 52萬元。（）用對廠錯(cuò)5、 全部關(guān)聯(lián)度為全部關(guān)聯(lián)客戶授信與資本凈額之比，一般不應(yīng)高于30%。（）對4錯(cuò)6、 不良貸款是指由于借款人到期無法正常履行償還責(zé)任，給銀行帶來一定經(jīng)濟(jì)損失 的貸款。（）+對 錯(cuò)7、累計(jì)外匯敞口頭寸比例=累計(jì)外匯敞口頭寸 錯(cuò)17