訴訟保全-貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保

訴訟保全擔(dān)保業(yè)務(wù)湖北萬(wàn)佳富邦融資擔(dān)保有限公司湖北萬(wàn)佳富邦融資擔(dān)保有限公司訴訟保全擔(dān)保相關(guān)業(yè)務(wù)介紹訴訟保全擔(dān)保相關(guān)業(yè)務(wù)介紹一、一、訴訟保全擔(dān)保業(yè)務(wù)流程訴訟保全擔(dān)保業(yè)務(wù)流程二、二、案例分析案例分析三、三、相關(guān)文件相關(guān)文件四、四、一、訴訟保全相關(guān)業(yè)務(wù)介紹一、訴訟保全相關(guān)業(yè)務(wù)介紹1、訴訟保全名詞解析法院審理案件時(shí)，在作出判決前為防止當(dāng)事人（被告）轉(zhuǎn)移、隱匿、變賣財(cái)產(chǎn)，依職權(quán)對(duì)財(cái)產(chǎn)作出的保護(hù)措施，以保證將來(lái)判決生效后鞥得到順利執(zhí)行。具體措施一般有查封、扣押、凍結(jié)。財(cái)產(chǎn)保全一般由當(dāng)事人申請(qǐng)，由人民法院審查決定是否采取財(cái)產(chǎn)保全措施。2、訴訟保全擔(dān)保訴訟保全擔(dān)保是人民法院對(duì)因財(cái)產(chǎn)保全不當(dāng)給被申請(qǐng)人所造成的損失進(jìn)行賠償?shù)膿?dān)保，擔(dān)保人提交人民法院的保證方式主要為保證金、實(shí)物擔(dān)保及信用擔(dān)保。3、訴訟保全擔(dān)保產(chǎn)生的背景之所以向人民法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全必須提供擔(dān)保，是因?yàn)椴榉?、扣押或凍結(jié)被申請(qǐng)人財(cái)產(chǎn)的保全措施有可能影響被申請(qǐng)人正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并會(huì)導(dǎo)致一定的損失，為防止訴訟權(quán)利濫用和保護(hù)被申請(qǐng)人的合法利益，法律規(guī)定，申請(qǐng)人申請(qǐng)有誤的，申請(qǐng)人應(yīng)賠償被申請(qǐng)人因財(cái)產(chǎn)保全所造成的損失。因此，人民法院在申請(qǐng)人申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全時(shí)，絕大多數(shù)情況下會(huì)要求申請(qǐng)人提供相當(dāng)于申請(qǐng)保全的財(cái)產(chǎn)等值的經(jīng)濟(jì)擔(dān)保，以保證申請(qǐng)人能夠?qū)σ蜇?cái)產(chǎn)保全不當(dāng)給被申請(qǐng)人造成的損失進(jìn)行賠償。4、訴訟保全擔(dān)保的優(yōu)勢(shì)01OPTION能化解財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)人無(wú)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)不足的難題02OPTION不占用申請(qǐng)人資金03OPTION手續(xù)簡(jiǎn)便04OPTION有效化解“執(zhí)行難”05OPTION有利于司法和諧5、訴訟保全的種類訴前保全起訴前向法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全措施，一般適用于情況較為緊急，不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全可能對(duì)當(dāng)事人產(chǎn)生難以彌補(bǔ)的損害的情況。訴中保全（訴訟保全）因訴訟當(dāng)事人一方的行為或者其他原因，使判決可能難以執(zhí)行或得不到執(zhí)行，對(duì)方當(dāng)事人向法院提出財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)的情況。在民事訴訟里，財(cái)產(chǎn)保全分為訴中保全和訴前保全，但很多人并不能清晰地明白二者的區(qū)別，有時(shí)會(huì)將它們混為一談。雖然二者確實(shí)有很多相似之處，比如都要提供財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保，但二者還是有些微的差別的。6、訴前保全與訴訟保全的區(qū)別但是訴中財(cái)產(chǎn)保全要具備以下條件1、案件必須有給付內(nèi)容，屬給付之訴；2、必須是由當(dāng)事人一方的行為可能使判決難以執(zhí)行的；3、必須在訴訟過(guò)程中提出申請(qǐng)。法院在必要時(shí)也可以依職權(quán)裁定采取訴訟財(cái)產(chǎn)保全措施；4、需要申請(qǐng)人提供財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保，法院未責(zé)令提供擔(dān)保的不在此限。訴中財(cái)產(chǎn)保全是指在訴訟的過(guò)程中有關(guān)的財(cái)產(chǎn)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、變賣、毀滅等情形，從而可能造成對(duì)利害關(guān)系人權(quán)益的損害或可能使法院將來(lái)的判決難以執(zhí)行或不能執(zhí)行時(shí)，根據(jù)利害關(guān)系人或當(dāng)事人的申請(qǐng)或人民法院的決定，而對(duì)有關(guān)財(cái)產(chǎn)采取的保護(hù)措施，在一定時(shí)期內(nèi)限制當(dāng)事人對(duì)該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的支配、處分權(quán)，為將來(lái)生效判決的執(zhí)行提供可能。訴中財(cái)產(chǎn)保全的實(shí)質(zhì)條件是存在因各種主觀原因可能使人民法院將作出的判決難以或不能實(shí)現(xiàn)的情況。7、訴中財(cái)產(chǎn)保全與具備條件訴前保全也應(yīng)當(dāng)具備以下條件1、必須是情況緊急，不采取財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使申請(qǐng)人的合法財(cái)產(chǎn)權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損害；2、必須由利害關(guān)系人向財(cái)產(chǎn)所在地的人民法院提出申請(qǐng)，法院不依職權(quán)主動(dòng)采取財(cái)產(chǎn)保全措施；3、申請(qǐng)人必須提供財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保否則法院將駁回申請(qǐng)。通過(guò)上面，可以發(fā)現(xiàn)不管是訴中財(cái)產(chǎn)保全還是訴前財(cái)產(chǎn)保全，都涉及到提供財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保。申請(qǐng)人需要提供擔(dān)保其實(shí)是為了防止對(duì)被申請(qǐng)人造成錯(cuò)誤查封的損失?？墒?，如果遇到訴訟標(biāo)的額很大的案子，原告往往沒(méi)有能力提供等額的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保物。訴前財(cái)產(chǎn)保全訴前財(cái)產(chǎn)保全是指在訴訟發(fā)生前，人民法院根據(jù)利害關(guān)系人的申請(qǐng)，對(duì)被申請(qǐng)人的有關(guān)財(cái)產(chǎn)采取的強(qiáng)制措施。訴前保全的實(shí)質(zhì)條件是在利害關(guān)系人與他人之間存在爭(zhēng)議的法律關(guān)系所涉及的財(cái)產(chǎn)處予情況緊急的狀態(tài)下，不立即采取財(cái)產(chǎn)保全措施將有可能使利害關(guān)系人的合法權(quán)益遭受到不可彌補(bǔ)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn)。8、訴前財(cái)產(chǎn)保全與具備條件9、擔(dān)保公司的擔(dān)保函要求有融資擔(dān)保許可證的擔(dān)保公司注冊(cè)資本不少于壹億。01OPTION公司兩年的審計(jì)報(bào)告02OPTION半年的銀行流水，余額不低于被擔(dān)保數(shù)額03OPTION擔(dān)保公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件04OPTION法定代表人身份證明05OPTION法定代表人身份證復(fù)印件需提供的資料10、物的擔(dān)保不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保主要認(rèn)可房產(chǎn)，一般來(lái)說(shuō)要求房產(chǎn)有房產(chǎn)證，已經(jīng)被抵押的不行，沒(méi)有產(chǎn)權(quán)證書的不行，只有購(gòu)房合同且付了全款的，同法院做工作是可以的。動(dòng)產(chǎn)如小汽車也可以做擔(dān)保。以物擔(dān)保的必須達(dá)到保全額度的4060。房產(chǎn)證要提供復(fù)印件，核原件。如果是以第三人所有的不動(dòng)產(chǎn)提供擔(dān)保，還需要第三方的身份證復(fù)印件及第三方簽名的同意以其所有的不動(dòng)產(chǎn)提供擔(dān)保，并表示愿意承擔(dān)因申請(qǐng)錯(cuò)誤而產(chǎn)生的賠償責(zé)任，另再第三人的身份證明材料，即身份證復(fù)印件。11、現(xiàn)金擔(dān)保如果是用現(xiàn)金提供擔(dān)保，必須將現(xiàn)金存入指定銀行帳戶。提供的現(xiàn)金必須達(dá)到保全額度的20以上。二、訴訟保全擔(dān)保業(yè)務(wù)流程二、訴訟保全擔(dān)保業(yè)務(wù)流程1、資料收集一自然人01OPTION申請(qǐng)人身份證明；身份證、戶口簿、結(jié)婚證、工作證明、居住地房產(chǎn)證明等；02OPTION代理人身份證明代理人身份證復(fù)印件、代理事項(xiàng)、授權(quán)權(quán)限等；03OPTION代理律師身份證復(fù)印件；04OPTION代理律師執(zhí)業(yè)證書復(fù)印件；05OPTION案件所涉及的相關(guān)資料，包括起訴狀副本、證據(jù)、委托代理合同、授權(quán)委托書、立案通知書或案件受理通知書、開庭通知書、答辯狀副本等復(fù)印件；06OPTION反擔(dān)保相關(guān)資料；07OPTION本公司要求提供的其它資料。以上資料均需當(dāng)事人簽名確認(rèn)，提供復(fù)印件的需核對(duì)原件。1、資料收集二法人或其他經(jīng)濟(jì)組織1經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或登記證復(fù)印件；2經(jīng)年檢的組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；3經(jīng)年檢的稅務(wù)登記證復(fù)印件；4法定代表人身份證明書及其身份證復(fù)印件；5代理人身份證明代理人身份證復(fù)印件、代理事項(xiàng)、授權(quán)權(quán)限等；6代理律師身份證復(fù)印件；7代理律師執(zhí)業(yè)證書復(fù)印件；8案件所涉及的相關(guān)資料，包括起訴狀副本、證據(jù)、委托代理合同、授權(quán)委托書、立案通知書或案件受理通知書、開庭通知書、答辯狀副本等復(fù)印件；9反擔(dān)保的相關(guān)資料；10本公司要求提供的其他資料。以上資料均需加蓋申請(qǐng)單位公章，提供復(fù)印件的需核對(duì)原件。2、項(xiàng)目審核項(xiàng)目申請(qǐng)項(xiàng)目申請(qǐng)部門經(jīng)理審核部門經(jīng)理審核律師審核律師審核總經(jīng)理審核總經(jīng)理審核收取保費(fèi)收取保費(fèi)出具保函出具保函簽訂合同簽訂合同法院遞送資料法院遞送資料取得裁定書取得裁定書項(xiàng)目歸檔項(xiàng)目歸檔取得判決書取得判決書三、案三、案例例分分析析1、借貸關(guān)系2014年3月18日，楊某某與某某建材有限公司簽訂借款合同，約定某某建材有限公司向楊某某借款1000萬(wàn)元，每月按借款金額的2支付借款利息，同時(shí)每月按借款金額的2支付綜合服務(wù)費(fèi)；借款到期未償還則按借款金額的每日5支付違約金；王某某和張某某為借款提供保證擔(dān)保。簽訂合同當(dāng)日，楊某某向王某某賬戶轉(zhuǎn)賬支付借款500萬(wàn)元。同日，張某某向案外人陳某某賬戶轉(zhuǎn)賬支付20萬(wàn)元。2014年4月10日和4月17日，楊某某與某某建材有限公司、王某某和張某某再次簽訂兩份借款合同，金額分別為200萬(wàn)元和300萬(wàn)元，合同其他條款內(nèi)容與2014年3月18日借款合同相同。楊某某分別于合同簽訂當(dāng)日向王某某賬戶轉(zhuǎn)賬支付借款200萬(wàn)元和300萬(wàn)元。同日，張某某向案外人陳某某賬戶轉(zhuǎn)賬支付8萬(wàn)元和20萬(wàn)元。2014年4月18日至7月17日，張某某、王某某又陸續(xù)向案外人陳某某賬戶轉(zhuǎn)賬支付共計(jì)132萬(wàn)元。庭審中，楊某某認(rèn)可陳某某賬戶收到王某某和張某某支付的所有款項(xiàng)為利息。2014年12月29日，楊某某起訴至法院要求判決某某建材有限公司、王某某、張某某連帶償還借款本金1000萬(wàn)元及相應(yīng)利息、綜合服務(wù)費(fèi)等。裁判XX人民法院認(rèn)為，合同中既約定2的月利率，又約定每月2的綜合服務(wù)費(fèi)，其目的是為了規(guī)避法律規(guī)定收取高息，法院對(duì)此不予保護(hù)。借款人已經(jīng)支付的利息超出法律規(guī)定的部分應(yīng)沖抵本金。另外，楊某某向借款人提供借款的當(dāng)日，即通過(guò)案外人陳某某的賬戶收取了共計(jì)48萬(wàn)元的利息，屬于預(yù)扣利息的行為。該48萬(wàn)元應(yīng)從借款本金中扣除。風(fēng)險(xiǎn)提示民間借貸約定的利率應(yīng)當(dāng)符合法律的規(guī)定。1991年實(shí)施的最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)第六條規(guī)定，民間借貸利率最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍?，F(xiàn)行最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定第二十六條對(duì)利率規(guī)定進(jìn)行了調(diào)整，即借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24的，人民法院予以保護(hù)；超過(guò)年利率24但未超過(guò)36的部分，人民法院不予干預(yù)；超過(guò)年利率36的部分無(wú)效，即使支付了也可以請(qǐng)求法院判決返還。此外，出借人在出借款項(xiàng)時(shí)預(yù)先在本金中扣除的利息不能計(jì)入借款本金，要求借款人返還。2、合同糾紛合同法第十二條規(guī)定，合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所；標(biāo)的；數(shù)量；質(zhì)量；價(jià)款或者報(bào)酬；履行期限、地點(diǎn)和方式；違約責(zé)任；解決爭(zhēng)議的方法。案例2014年1月27日，原告與被告簽訂了TGC50034125型液壓龍門吊的買賣合同，在合同簽訂后，原告已經(jīng)按約向被告履行了交貨義務(wù)，按合同約定，被告應(yīng)當(dāng)于合同簽訂15日內(nèi)，即2015年2月11日前支付64萬(wàn)元預(yù)付款給原告，但是被告只支付了43萬(wàn)元，剩余預(yù)付款沒(méi)有按時(shí)支付，后經(jīng)被告申請(qǐng)，原告同意繼續(xù)按合同生產(chǎn)龍門吊。龍門吊于2014年7月在工廠完成生產(chǎn)，被告也派員工來(lái)工廠看過(guò)起重測(cè)試，確定沒(méi)有問(wèn)題后于21日正式發(fā)往武漢。依買賣合同約定，龍門吊制造完畢具備發(fā)貨條件后，被告應(yīng)當(dāng)累計(jì)向原告支付192萬(wàn)元，而實(shí)際在發(fā)貨前，被告只支付了19萬(wàn)元，其又一次違約。2014年9月10日，產(chǎn)品在被告武漢工廠驗(yàn)收合格后，被告再一次沒(méi)有按約支付112萬(wàn)元的貨款，而是一直拖到2015年4月才先后分兩次支付了50萬(wàn)元貨款，剩余貨款一直未付?，F(xiàn)產(chǎn)品早已過(guò)了質(zhì)保期，在此期間原告也按合同約定提供了相關(guān)售后服務(wù)，被告不僅不支付剩余貨款，還找各種借口推脫，現(xiàn)原告向武漢經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)人民法院申請(qǐng)?jiān)V前保全，申請(qǐng)查封被告銀行存款或等值的其他財(cái)產(chǎn)。風(fēng)險(xiǎn)提示風(fēng)險(xiǎn)提示該案件為典型的合同糾紛案件，合同糾紛案件中常見(jiàn)的問(wèn)題是證據(jù)保管不善當(dāng)事人無(wú)法舉證的情況，這將對(duì)判決產(chǎn)生很大的影響。上述案件中原告方出具了買賣合同、驗(yàn)收證明及售后處置單等證據(jù)，對(duì)案件事實(shí)的還原有很重要的作用。3、反訴案件張XX欠李XX工程款200萬(wàn)元，李XX向法院提起訴訟并申請(qǐng)查封了張XX名下一套房產(chǎn)。張XX因該房產(chǎn)市面價(jià)值500萬(wàn)元，故向法院以超標(biāo)的查封為由申請(qǐng)為其解封，并申請(qǐng)由XX擔(dān)保公司為其進(jìn)行擔(dān)保。風(fēng)險(xiǎn)提示此案風(fēng)險(xiǎn)較大，解封后如張XX敗訴，張XX是否能依判決及時(shí)還款，如未能執(zhí)行則風(fēng)險(xiǎn)均轉(zhuǎn)嫁到擔(dān)保人身上，另外張XX以超標(biāo)的查封為由申請(qǐng)解封，由于是不動(dòng)產(chǎn)，價(jià)值難以估算，具有潛在的風(fēng)險(xiǎn)。四、相關(guān)注意事項(xiàng)四、相關(guān)注意事項(xiàng)1、保全時(shí)效人民法院凍結(jié)被執(zhí)行人的銀行存款的期限不得超過(guò)一年，查封、扣押動(dòng)產(chǎn)的期限不得超過(guò)兩年，查封不動(dòng)產(chǎn)、凍結(jié)其他財(cái)產(chǎn)的期限不得超過(guò)三年。申請(qǐng)執(zhí)行人申請(qǐng)延長(zhǎng)期限的，人民法院應(yīng)當(dāng)在查封、扣押、凍結(jié)期限屆滿前辦理續(xù)行查封、扣押、凍結(jié)手續(xù)，續(xù)行期限不得超過(guò)前款規(guī)定的期限。財(cái)產(chǎn)保全具體期限為1、銀行賬號(hào)、存款首次六個(gè)月，續(xù)凍三個(gè)月。2、房產(chǎn)、土地首次二年，續(xù)封一年。3、股權(quán)首次二年，續(xù)凍一年。4、上市公司非流通股國(guó)家股、社會(huì)法人股、限售流通股等首次一年，續(xù)凍六個(gè)月。5、上市公司普通股流通股首次二年，續(xù)凍一年。6、債券首次一年，續(xù)凍六個(gè)月。7、車輛無(wú)期限限制各地公安局車輛管理所有所不同。8、機(jī)器設(shè)備、貨物首次一年。財(cái)產(chǎn)保全的對(duì)象根據(jù)法律的規(guī)定和現(xiàn)實(shí)情況，可以進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全的對(duì)象主要是被告所有、占有、享有