2012理財規(guī)劃師二級實(shí)操第二套沖刺題及答案

大家論壇資產(chǎn)管理計劃師試驗區(qū)http:/club.tops /forum-588-1.html2012資產(chǎn)管理計劃家第二級實(shí)技知識第二套考試前沖刺問題及答案專業(yè)能力(1100題，合計100題，滿分100分)一、單獨(dú)選擇問題(第170題，每題1分，共計70分。 每個小問題都有最恰當(dāng)?shù)拇鸢浮?答案卡中答案卡的文字被涂黑)。1 .定活二次航班儲蓄是不預(yù)先決定存款期限，一次存款，一次領(lǐng)取的儲蓄存款。 劉先生春節(jié)獲得30000元獎金收入，計劃為孩子提供9月生日高中學(xué)費(fèi)，投資可能會出現(xiàn)赤字，因此如果他生活儲蓄這筆資金，利息收入將為()(a )根據(jù)有效期利率實(shí)際天數(shù)計算(b )根據(jù)定期利率實(shí)際天數(shù)計算(c )半年全通期全通期全通期全通期全通期全通期全通期全通期全通期全通期全通期全通期全通期全通期全通期全通期全通期全通期全通期全通期全通期2 .批量存款零交易是預(yù)約的存款期間，一次存入整數(shù)金額，分割本金，到期支付利息的定期存款，該存儲產(chǎn)品適用于()客戶。(a )一筆存款即使一段時間內(nèi)不動，只要定期支付利息，就成為生活的零用現(xiàn)金(b )如果說到目前為止閑置狀態(tài)變成定期存款的話，當(dāng)活期賬戶消費(fèi)或者不足時，有必要說定期存款自動變成定期存款(c )總體有大收入，應(yīng)在一定期間內(nèi)分期使用(d )總體有大收入的，應(yīng)在一定期限內(nèi)付清全額3 .影響貨幣基金收益率的因素主要包括市場利率、基金規(guī)模等，一般來說，貨幣基金規(guī)模越大，該貨幣基金的收益率()(a )越高，(b )越低(c )不能判斷(d )和規(guī)模成比例增加4 .資產(chǎn)管理計劃有助于在了解客戶購房需求后確定購房目標(biāo)。 資產(chǎn)管理計劃的目標(biāo)必須被量化。 購房目標(biāo)包括三個因素：客戶家庭計劃購房的時間，()和當(dāng)時的房價。(a )所需居住面積(b )實(shí)際使用面積；(c )房屋所在地區(qū)(d )購房的環(huán)境需求5 .住房消費(fèi)是居民為了獲得住房提供的避難、休息、娛樂、生活空間的服務(wù)而進(jìn)行的消費(fèi)，這種消費(fèi)的實(shí)現(xiàn)形式可以是租賃也可以是買房，根據(jù)國際慣例，住房消費(fèi)價格經(jīng)常用()來衡量。(a )稅后單價(b )租金價格；(c )稅前單位面積價格(d )稅后容積率調(diào)整后的單位面積價格6 .資產(chǎn)管理計劃師明確客戶住宅目標(biāo)后，分析客戶財務(wù)狀況，保證客戶資產(chǎn)具有一定的財務(wù)彈性的，按()估計房屋總價和每月可承擔(dān)的費(fèi)用。(a )儲蓄和支付能力(b )儲備和投資能力(c )投資和支付能力(d )增加收入和投資能力7 .個人綜合消費(fèi)貸款是指定銀行向借款人發(fā)放的消費(fèi)用途的人民幣擔(dān)保貸款，用途主要是個人住宅、汽車、一般補(bǔ)貼等消費(fèi)性個人貸款。 具有消費(fèi)用途()、貸款額高的貸款期限()等特點(diǎn)。(a )廣泛短的(b )指定短；(c )廣泛長的(d )指定長；8 .教育負(fù)擔(dān)比是衡量支出對家庭生活影響的重要指標(biāo)，其推算公式為()(a )目前兒童教育金/家庭目前稅前收入*100%(b )目前兒童教育金/家庭目前稅后收入*100%(c )當(dāng)時兒童教育金/家庭目前稅前收入*100%(d )當(dāng)時兒童教育金/家庭目前稅后收入*100%9 .國家助學(xué)貸款一般來說，助學(xué)生可以獲得更優(yōu)惠的貸款條件，其中有關(guān)貸款期限的條款主要表示為()(a )最長畢業(yè)后6年(b )畢業(yè)后12年內(nèi)開始償還，6年內(nèi)償還(c )各商業(yè)銀行規(guī)定期限不同的(d )結(jié)合貸款金額，畢業(yè)10年小張的女兒今年10歲，計劃再過8年大學(xué)畢業(yè)，孩子的父親已經(jīng)給女兒準(zhǔn)備了大學(xué)學(xué)費(fèi)基金。 老張希望女兒四年的大學(xué)期間，每月的生活費(fèi)是2000元，通貨膨脹率總是保持在3%的水平，老張現(xiàn)在應(yīng)該為孩子準(zhǔn)備原來的生活費(fèi)。(A)71329 (B)90357(C)80411 (D )11 .意大利發(fā)生地震后，當(dāng)?shù)睾芏嗥髽I(yè)向資產(chǎn)管理計劃負(fù)責(zé)人詢問風(fēng)險發(fā)生后的風(fēng)險管理目標(biāo)。 其中資產(chǎn)管理計劃負(fù)責(zé)人說明正確()(a )盡量減少直接損失，而不考慮間接損失；(b )盡量減少間接損失，而不考慮直接損失(c )盡量減少直接損失和間接損失，盡快恢復(fù)損失前的狀態(tài)(d )盡量減少直接損失和間接損失，必須恢復(fù)損失前的狀態(tài)12 .王老師想買一份人壽保險，但不知道人身風(fēng)險是如何衡量的。 咨詢資產(chǎn)管理規(guī)劃人員，()期待未來收入的現(xiàn)值，其現(xiàn)值量化測量人身風(fēng)險。(a )生命價值法(b )需求法(c )資本保留法(d )未來收入法唐老師每次出差都不坐飛機(jī)。 他知道飛機(jī)遇到危險也不可能生存下去，所以唐老師的這種行為屬于()(a )風(fēng)險自留(b )風(fēng)險分散(c )風(fēng)險規(guī)避(d )風(fēng)險控制14 .王先生向保險公司報銷醫(yī)療費(fèi)時，發(fā)現(xiàn)一部分保險公司不承擔(dān)責(zé)任，向資產(chǎn)管理計劃負(fù)責(zé)人咨詢。 王先生購買的保險為()，被保險人的超額醫(yī)療費(fèi)超過一定的免責(zé)額后，開始按被保險人的醫(yī)療費(fèi)的一定比例進(jìn)行賠償。(a )大醫(yī)療保險(b )補(bǔ)償大醫(yī)療保險；(c )基本醫(yī)療保險(d )重大疾病保險15 .張先生看了保險合同，發(fā)現(xiàn)了許多條款。 其中屬于保護(hù)投保人條款的是()(a )寬限期條款(b )自殺條款(c )延期條款(d )排除條款16 .安老師購買了一種養(yǎng)老金型保險。 其中，定期支付的選擇是在一定期間內(nèi)確定養(yǎng)老金的形式提供保險費(fèi)支付通常不超過最長()年(A)25 (B)30(C)35 (D)4017 .一位投保人想退還現(xiàn)金價值，于是咨詢資產(chǎn)管理計劃員，得知不包括正常退款現(xiàn)金價值()(a )現(xiàn)金(b )與原保單同種減額激清保險；(c )保單面額不動的限期保險(d )以與原保單相同的增加額結(jié)算保險18 .隨著生活水平和醫(yī)療技術(shù)的提高，保險公司在承保時給被保險人投核保險，一般情況下()(a )實(shí)際死亡率低于定價中使用的生命表；(b )實(shí)際死亡率高于定價中使用的生命表(c )預(yù)計死亡率低于定價中使用的生命表；(d )實(shí)際死亡率與定價中使用的生命表相同19 .保險產(chǎn)品一般有大宗付款和付款兩種方式。 其中()的基本想法是保險公司每年可以領(lǐng)取同樣的保險費(fèi)，所征收的保險費(fèi)在數(shù)學(xué)上等于相應(yīng)的大宗支付保險費(fèi)。(a )水平保費(fèi)計劃(b )可變保費(fèi)計劃(c )年度可持續(xù)定期計劃(d )不變保險費(fèi)計劃20 .王老師購買十年定期壽險，其特點(diǎn)是()(a )可持續(xù)發(fā)展(b )可變保險費(fèi)計劃(c )年度可更新期計劃(d )不變保險費(fèi)計劃21 .隨著年齡的增長，陳老師越發(fā)意識到健康的可貴，就越向資產(chǎn)管理計劃負(fù)責(zé)人咨詢，資產(chǎn)管理計劃負(fù)責(zé)人介紹購買健康保險的原則()(a )購買健康保險遲早選擇合適的(b )大宗保險費(fèi)支付方式；(c )根據(jù)需要選擇補(bǔ)償型和支付型產(chǎn)品；(d )選擇保險費(fèi)高的健康保險產(chǎn)品22 .一家公司給員工投了團(tuán)體保險，黃先生就是其中之一，計劃承擔(dān)一部分保險費(fèi)并繳納衣服。 保障生效通常需要至少有()資格的員工參與。(A)50% (B)60%(C)70% (D)75%23 .王先生夫婦在新婚初期，王先生為家庭財產(chǎn)保險，為妻子保險某人壽保險，對保險利益的使用期限不太了解，向資產(chǎn)管理計劃員咨詢，資產(chǎn)管理計劃員炫耀，資產(chǎn)管理計劃員的解釋是正確的()(a )財產(chǎn)保險只要求投保人投保時保證保險目標(biāo)的利益(b )人身保險在發(fā)生保險事故時只向投保人要求保險目標(biāo)能夠保證的利益(c )財產(chǎn)保險向投保人要求保險的，以及在保險有效期內(nèi)，保險的目標(biāo)總是有保險的利益(d )人身保險向投保人要求保險的，以及在保險有效期內(nèi)，保險的目標(biāo)總是有保險的利益繼問題之后，王老師為妻子買了人壽保險，可以更改收件人(a )王老師的保險代理人(b )保險公司；(c )王先生或王先生(d )王先生或保險公司25 .資產(chǎn)管理規(guī)劃人員在為客戶制定投資計劃之前，必須了解客戶和客戶家庭各方面的信息，經(jīng)過分析，確定客戶的資產(chǎn)管理目標(biāo)。 關(guān)于確定投資目標(biāo)的原則，以下表達(dá)方式不正確(a )投資目標(biāo)必須具有現(xiàn)實(shí)的可行性；(b )投資目標(biāo)應(yīng)準(zhǔn)確，不靈活；(c )明確投資目標(biāo)期限；(d )投資目標(biāo)與整個顧客的理財目標(biāo)一致，不得違反26 .為了追求最佳證券組合管理，發(fā)展了各種理論。 其中()認(rèn)為，如果一個投資者不能在套期保值中獲得無限的財富，期待收益率必定會帶來風(fēng)險。(a )資本資產(chǎn)定價模型(b )套期保值理論(c )多因素模型(d )特征線模型27 .馬爾科維茨的投資組合理論引入了投資者無差異的曲線，每個投資者都有自己的5個差異曲線族，對于無差異曲線的特征是不正確的()(a )向右上傾斜(b )隨風(fēng)險水平的提高而變陡(c )無差異曲線間不能交叉(d )與有效邊界不交叉28 .債券市場利率風(fēng)險是目前證券交易的最大風(fēng)險，債券長期在利率風(fēng)險衡量中起著重要作用，長期以下說法是正確的()(a )債券到期收益率下降，則長期縮短；(b )債券利率上升，則長期延長(c )債券到期時間減少，長期增長，(d )零息票債券的長期等于其到期時間29 .資產(chǎn)管理規(guī)劃人員關(guān)注基金市場，在評價基金業(yè)績的指標(biāo)中，()是某評價期內(nèi)基金組合的平均超額收益率超過無風(fēng)險收益率部分和該基金收益率的標(biāo)準(zhǔn)偏差的比例。(a )夏普指數(shù)(b )詹森指數(shù)(c )特雷納指數(shù)(d )晨星指數(shù)30 .有的客戶想知道期貨套期保值的結(jié)構(gòu)，資產(chǎn)管理計劃師說同時購買和出售與套期保值不同種類的期貨合同，不包括套期保值的分類(a )水刺(b )水刺(c )炫耀國套利(d )商品間套利31 .眾所周知，某市場股票型基金的預(yù)期回報率為10%，債券型基金的平均回報率為5%，投資者王先生的預(yù)期回報率為8%，選擇以上兩種基金組合構(gòu)建投資組合，購買票證型基金的比例為()(A)40% (B)50%(C)55% (D)60%32 .一位投資者考察股票，得知當(dāng)前股票市場的大盤平均回報率為12%，同期國庫券回報率為5%，該股票的系數(shù)為1.5，該股票的期望回報率為()(A)13.5% (B)14%(C)15.5% (D)16.5%33 .一位投資者預(yù)計某上市公司將在一年后支付現(xiàn)金股息，維持5%的增長率，該投資者的預(yù)期回報率為10%，目前股票的合理價格應(yīng)為()元。(A)28 (B)30(C)35 (D)3834 .一位投資者于2008年7月1日購買股票，價格為每股12元，同年10月1日進(jìn)行紅利，每股現(xiàn)金紅利為0.5元，同年12月31日投資者出售股票，價格為每股13元，該投資的年收益率為()(A)18.75% (B)25%(C)21.65% (D)26.56%35、某公司發(fā)型股票每股收益率為5元，股息支付率為40%，股息收益率為8%，年末支付股息，目前投資者預(yù)期收益率為15%，該股合理價格為()元。(A)20.55 (B)25.65(C)19.61 (D)15.7536 .一位投資者購買a公司發(fā)行的面額為1000元的6年債券，面額為9%，每年支付一次利息。 發(fā)行時的到期收益率是9%，投資家打算在一年后賣出a債券的情況下，那個債券的到期收益率下降到7%的情況下，投資家的持有到期收益率是()(A)8.2% (B)17.2%(C)18.6% (D)19.5%37 .一家公司發(fā)型每五年到期一次，償還本金債券，面額為100元，面額為8%，一直在市場上與其信用等級相同的五年零息票債券現(xiàn)在的售價為798元，該債券現(xiàn)在的合理價格為()元。(A)124 (B)175.35(C)117.23 (D)185.2538 .如果一位投資者向債券市場宣布6年零息債券面額為1000元，發(fā)型價格為750元，有一天中央銀行公布市場利率下降2%，債券價格為()元。(A)660 (B)750(C)810 (D)840王老師的資產(chǎn)管理計劃師說，估計其負(fù)擔(dān)的平均匯率和邊際稅率是正確的。(a )在比例稅率條件下，邊際稅率大于平均稅率；(b )在比例稅率條件下，邊際稅率等于平均稅率(c )在累積稅率條件下，邊際稅率等于平均稅率(d )在累積稅率條件下，邊際稅率小于平均稅率40 .張老師重視現(xiàn)在的利益，希望資產(chǎn)管理計劃師為此設(shè)計支付匯款的最少方法，這個方案叫()(a )絕對節(jié)稅原理(b )相對節(jié)稅原理；(c )結(jié)合節(jié)稅原理(d )風(fēng)險節(jié)稅原理41 .唐先生不知道稅收量與風(fēng)險大小的關(guān)系，向資產(chǎn)管理規(guī)劃人員咨詢，通常用()得知稅收期望值反映不同的不確定節(jié)稅方案的風(fēng)險程度。(a )偏差(b )偏差率(c )標(biāo)準(zhǔn)方差(d )標(biāo)準(zhǔn)方差率42. Jack來自美國，去年11月3日剛剛來到中國，在2008年納稅年度，需要這樣做()繳納個人所得稅。(a )來自中國境內(nèi)的收入；(b )來自中國國內(nèi)外的收入(c )來源于中國國內(nèi)收入，由海外雇主支付、承擔(dān)的部分(d )來源于中國國內(nèi)收入，由國內(nèi)雇主支付和承擔(dān)的部分43 .資產(chǎn)管理規(guī)劃師為王總設(shè)計風(fēng)險節(jié)稅方案，說明風(fēng)險節(jié)稅主要考慮節(jié)稅()與絕對節(jié)稅原理、相對