鋼鐵供應鏈融資之廠商銀

鋼鐵行業(yè)“廠商銀”融資模式業(yè)務介紹一、 銀行傳統(tǒng)融資業(yè)務：1、傳統(tǒng)倉單質押融資業(yè)務： 是指銀行與出質人、保管人簽定合作協(xié)議，以保管人填發(fā)的出質人的存貨倉單為質押，為借款人辦理的短期信用業(yè)務。這里所指的短期信用業(yè)務包括短期流動資金貸款、銀行承兌、信用證以及保函等銀行現有的短期信貸品種。此類業(yè)務主要是針對缺乏固定資產抵押的企業(yè)而設計的銀行融資模式。倉單質押是把經銷商作為授信主體，在開展此項業(yè)務之前要對該經銷商的資信情況做一調研、評估，并給予一定的額度。由于銀行監(jiān)管成本較大，且對產品的質量不了解，往往只對大批量、大規(guī)模的經銷商來做，中小型企業(yè)因為規(guī)模小、運營時間短，信譽還未得到銀行的認可，所以往往不在銀行的該項服務范圍內。2、“廠商銀”融資模式：是指銀行與買、賣雙方簽定三方協(xié)議，在買方企業(yè)向銀行交納一定比例的保證金后，由銀行開出承兌匯票給賣方企業(yè)，賣方企業(yè)在收到銀行承兌匯票后按銀行指定的倉庫發(fā)貨，貨到倉庫后轉為倉單質押，這一過程中，賣方企業(yè)承擔回購義務。在供應商承諾回購的前提下，購買商向銀行申請以供應商在銀行指定倉庫的既定倉單為質押的貸款額度，并由銀行控制其提貨權為條件的融資業(yè)務，“廠商銀”業(yè)務實現了購買商的杠桿采購和供應商的批量銷售。雖然“廠商銀”業(yè)務仍然是對買方企業(yè)進行融資，但銀行重點關注賣方企業(yè)的資信情況，這種業(yè)務只局限具有較大規(guī)模和信譽的賣方企業(yè)來進行的，一般選擇都是國內知名、實力較強、資信較好的大型鋼廠作為賣方企業(yè)，實際上是一種信用放款，同時也是倉單質押融資業(yè)務的一種創(chuàng)新發(fā)展。除了應具備正常倉單業(yè)務的相關條件外，同時受賣方企業(yè)資信情況影響。中小型企業(yè)更難獲得銀行的信貸支持。流程見下圖：生產企業(yè)企業(yè)物流倉庫經銷商1、簽訂購銷合同2、繳納30保證金4、開具收款人為生產企業(yè)的承兌匯票3、發(fā)貨至指定倉庫銀行5、一次或多次還款7、一次或多次放貨6、通知倉庫發(fā)貨二、中聯(lián)鋼-農業(yè)銀行“廠商銀電”模式介紹目前，我行準備與中聯(lián)鋼電子交易市場進行全面合作，擬推出“廠商銀電”模式的銀行融資產品，用以解決鋼鐵企業(yè)融資的問題。初步分兩個階段操作：第一階段：不改變傳統(tǒng)倉單質押融資和廠商銀業(yè)務的模式，中聯(lián)鋼電子交易市場給予其融資困難的交易會員提供信貸服務支持。具體流程如下：1、交易會員向中聯(lián)鋼提出融資的需求。2、在中聯(lián)鋼的牽頭下，聯(lián)合交易商及其上游廠家（鋼廠）和銀行簽訂廠商銀電四方協(xié)議。3、交易商向銀行開設的交易商保證金帳戶繳納30的保證金。4、銀行凍結該項保證金，并開具收款人為鋼廠的銀行承兌匯票；5、鋼廠收到銀行承兌匯票后，將產品按約定發(fā)貨至銀行和中聯(lián)鋼雙方指定的交收倉庫，倉庫立即將其貨物倉單轉化為中聯(lián)鋼電子倉單；同時將倉單質押給銀行。6、經銷商分批向銀行保證金帳戶增補保證金。7、銀行根據經銷商增補保證金的比例通知倉庫按比例發(fā)貨，中聯(lián)鋼相應減少電子倉單，通知倉庫辦理貨物倉單變更。8、倉庫按照銀行的指令，分批放貨。9、匯票到期日，經銷商在中聯(lián)鋼交易商保證金帳戶上余額等于匯票金額。客戶銀行企業(yè)物流倉庫經銷商生產企業(yè)1、提出融資需求電子交易市場2、廠商銀電簽署四方協(xié)議3、繳納30保證金金4、開具收款人為生產企業(yè)的承兌匯票中聯(lián)鋼交易商保證金帳戶5、發(fā)貨至指定倉庫6、一次或多次還款7、通知倉庫發(fā)貨8、一次或多次放貨9、通過電子交易市場實現銷售流程圖如下：第二個階段：中聯(lián)鋼電子交易市場向農業(yè)銀行提供信用擔保，銀行直接給中聯(lián)鋼電子交易市場一定的商業(yè)承兌匯票貼現額度，由中聯(lián)鋼電子交易市場根據交易商的需求和條件進行質押貸款和最終結算。銀行全部基于中聯(lián)鋼的信用及資金實力，為借款企業(yè)提供融資。具體流程如下：1、銀行給予中聯(lián)鋼電子交易市場一定的商業(yè)承兌匯票貼現額度。2、交易商向中聯(lián)鋼電子交易市場提出融資的需求。3、中聯(lián)鋼在考察交易商資信后，給予其一定得額度，交易商向中聯(lián)鋼保證金帳戶繳納30保證金。4、中聯(lián)鋼為其開具商業(yè)承兌匯票，5、賣方收到中聯(lián)鋼開具的商業(yè)承兌匯票后（可向農行貼現），將產品按約定發(fā)貨至中聯(lián)鋼指定的交收倉庫。6、經銷商分批向中聯(lián)鋼交易商保證金帳戶增補保證金。7、倉庫按照中聯(lián)鋼的通知，分批放貨。8、經銷商獲得貨物所有權后，其貨物通過中聯(lián)鋼電子交易平臺實現銷售。9、匯票到期日，經銷商在中聯(lián)鋼交易商保證金帳戶上余額等于匯票金額。流程圖如下：1、銀行給予交易市場一定得授信額度客戶銀行企業(yè)物流倉庫經銷商生產企業(yè)、大經銷商3、繳納30保證金金4、開具收款人為生產企業(yè)的承兌匯票5、發(fā)貨至指定倉庫6、一次或多次還款7、通知倉庫發(fā)貨8、一次或多次放貨9、通過電子交易市場實現銷售中聯(lián)鋼交易商保證金帳戶電子交易市場2、提出融資需求三、農業(yè)銀行-中聯(lián)鋼 “廠商銀電”模式的優(yōu)勢（一）、農業(yè)銀行-中聯(lián)鋼從事的“廠商銀電”業(yè)務目的：農業(yè)銀行與中聯(lián)鋼電子交易市場推出的“廠商銀電”項目致力于解決鋼鐵企業(yè)融資困難，把現代市場經濟下企業(yè)物資流動、經營活動與銀行融資活動有機融合在一起，是一種多方得益的多贏融資模式。解決交易商融資困難的困難，促進買賣雙方在電子交易平臺上參與交易，共同探索中國鋼鐵行業(yè)的電子商務。（二）、服務對象：中聯(lián)鋼電子交易市場與農業(yè)銀行所從事的“廠商銀電”項目屬于電子交易市場的增值服務，僅服務于中聯(lián)鋼電子交易市場的交易會員。（三）、農業(yè)銀行開展此項業(yè)務的優(yōu)勢：1、 農行具備的較強的資金實力 中國農業(yè)銀行是四大國有銀行之一，資金實力雄厚。2、 農業(yè)銀行具備強大的網絡優(yōu)勢農業(yè)銀行的營業(yè)網點遍部全國各地，同時具備暢通的資金結算網絡，異地農行間電匯可實時到帳，減少資金在途時間，方便客戶的資金結算。3、 農業(yè)銀行具備的相關配套金融產品服務除傳統(tǒng)的貸款、銀行承兌匯票等融資業(yè)務外，還有其他各類配套金融產品，包括：各類保函業(yè)務、網上銀行、現金交易平臺等業(yè)務（四）、中聯(lián)鋼開展此項業(yè)務的優(yōu)勢：中聯(lián)鋼的行業(yè)背景和股東優(yōu)勢使得自身與鋼鐵生產企業(yè)具有了良好合作關系，同時中國聯(lián)合鋼鐵網的信息優(yōu)勢和中聯(lián)鋼電子交易市場盤活資源的能力，使得中聯(lián)鋼電子交易市場有足夠的實力作為搭建生產廠商、貿易商、銀行、物流倉庫之間穩(wěn)固合作關系的橋梁。1、信息優(yōu)勢。信息是開展“廠商銀電”業(yè)務的立足之本，只有獲得了大量的貨物需求信息，只有熟悉本行業(yè)區(qū)域、國家甚至世界經濟全局的基礎信息、動態(tài)發(fā)展信息和趨勢信息，建立起強大的信息工作網絡和高效的運作機制才能做到在開放的供應鏈系統(tǒng)中最優(yōu)的整合貨物資產的資源，活化貨物資產的使用價值，使其獲得價值實現。中國聯(lián)合鋼鐵網所具有的得天獨厚的行業(yè)背景和股東優(yōu)勢，立足于以電子商務構架新型鋼鐵產業(yè)鏈。通過5年來的運作，資訊業(yè)務、咨詢業(yè)務已經初具規(guī)模，一次信息和二次信息的深加工已經步入成熟，涵蓋鋼材、爐料、不銹鋼、國際、投資、咨詢、工程技術、大鋼設備的中國聯(lián)合鋼鐵網是鋼鐵行業(yè)內公認的信息集散地。2、客戶優(yōu)勢中國聯(lián)合鋼鐵網資訊平臺、采購平臺的成功運作，為中聯(lián)鋼交易平臺的成功上線搭建了良好的基礎，涵蓋生產企業(yè)、流通企業(yè)、終端用戶的12萬家注冊企業(yè)會員中，蘊藏了巨大的買賣需求，中聯(lián)鋼電子交易平臺的成功上線就是為了整合資源、以探索中國鋼鐵行業(yè)電子商務模式為己任。目前，本市場已經擁有了全國范圍內的數千家交易會員，并隨著業(yè)務的不斷深入，越來越多的鋼鐵行業(yè)會員陸續(xù)加入。3、對貨物資產的活化運作能力中國聯(lián)合鋼鐵網的行業(yè)優(yōu)勢和股東背景決定了中聯(lián)鋼在開展此項業(yè)務時能夠獲得廣大鋼鐵生產企業(yè)的支持與合作，與生產商聯(lián)手，中聯(lián)鋼必能鑄就自身對貨物資產各種使用價值的認知能力。中國聯(lián)合鋼鐵網通過自身完善的資訊平臺和交易平臺，在實踐中已經具備了自身的信息獲得和處理能力，從而逐步具備了在大空間市場內進行使用價值通過要素組合配置實現其價值的運作能力。中聯(lián)鋼電子交易平臺結合傳統(tǒng)的廠商銀模式，中聯(lián)鋼市場作為獨立的一方介入，可以利用中聯(lián)鋼電子交易所具有的雙向競價、掛牌、專場、競買、拍賣等8種交易手段平臺來對逾期產品進行處理，降低銀行的授信風險。同時銀行也可以通過中聯(lián)鋼電子交易平臺完全實時監(jiān)管客戶的貨物流動，大大提高了監(jiān)管效率，同樣的管理團隊可對更大規(guī)模的客戶群體服務，提高銀行的效益。4、物流優(yōu)勢中聯(lián)鋼電子交易市場以電子交易平臺為核心，在上海、杭州、無錫、北京、天津、廣州、武漢、大連、沈陽、成都、西安等地構建了區(qū)域市場，建立了指定交收倉庫，構建了區(qū)域鋼材交易、結算、物流、信息中心。與各重點區(qū)域大型倉庫的合作關系以及物流信息系統(tǒng)的共享，為“廠商銀電”的開展及管理創(chuàng)造了良好的基礎條件。（五）農業(yè)銀行與中聯(lián)鋼的合作為解決鋼鐵企業(yè)的融資問題提供了可操作模式在傳統(tǒng)融資模式下，中小型的鋼鐵企業(yè)很難獲得銀行的信貸支持。但“廠商銀電”這種新的融資模式，為鋼鐵企業(yè)獲得銀行的信貸支持提供了可能。1、 中聯(lián)鋼的電子交易模式保證了貿易背景的真實性由于中聯(lián)鋼的電子交易模式是建立在買賣雙方交納相應保證金及質押實際貨物倉單的基礎上，而且雙方又與指定的物流公司合作，所以基本上保證了貿易背景的真實；同時，中聯(lián)鋼依托鋼鐵行業(yè)的技術優(yōu)勢，在交易貨物的質量、價格方面為銀行提供了專業(yè)的信息來源，有利于銀行的信貸風險防范。2、 節(jié)約了銀行的監(jiān)管成本 由于中聯(lián)鋼在“廠商銀電”的四方協(xié)議中承擔相應的履約責任，通過中聯(lián)鋼的物流監(jiān)管優(yōu)勢，與銀行共同監(jiān)管質押貨物，從而節(jié)約銀行的監(jiān)管成本。3、 為押品的管理、處置找到了暢通的解決途徑，降低銀行風險這里，不僅指在銀行信貸資金出現風險的情況下，處理押品的解決途徑，還包括在押品因受市場變動而出現價格波動所產生的風險，都可通過雙方合作找到切實可行的解決途徑。包括協(xié)助銀行建立押品價格預警機制、網上掛牌押品處置等。4、 提高了