鋼鐵供應(yīng)鏈融資之廠商銀

鋼鐵行業(yè)“廠商銀”融資模式業(yè)務(wù)介紹一、 銀行傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)：1、傳統(tǒng)倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)： 是指銀行與出質(zhì)人、保管人簽定合作協(xié)議，以保管人填發(fā)的出質(zhì)人的存貨倉單為質(zhì)押，為借款人辦理的短期信用業(yè)務(wù)。這里所指的短期信用業(yè)務(wù)包括短期流動資金貸款、銀行承兌、信用證以及保函等銀行現(xiàn)有的短期信貸品種。此類業(yè)務(wù)主要是針對缺乏固定資產(chǎn)抵押的企業(yè)而設(shè)計的銀行融資模式。倉單質(zhì)押是把經(jīng)銷商作為授信主體，在開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)之前要對該經(jīng)銷商的資信情況做一調(diào)研、評估，并給予一定的額度。由于銀行監(jiān)管成本較大，且對產(chǎn)品的質(zhì)量不了解，往往只對大批量、大規(guī)模的經(jīng)銷商來做，中小型企業(yè)因?yàn)橐?guī)模小、運(yùn)營時間短，信譽(yù)還未得到銀行的認(rèn)可，所以往往不在銀行的該項(xiàng)服務(wù)范圍內(nèi)。2、“廠商銀”融資模式：是指銀行與買、賣雙方簽定三方協(xié)議，在買方企業(yè)向銀行交納一定比例的保證金后，由銀行開出承兌匯票給賣方企業(yè)，賣方企業(yè)在收到銀行承兌匯票后按銀行指定的倉庫發(fā)貨，貨到倉庫后轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押，這一過程中，賣方企業(yè)承擔(dān)回購義務(wù)。在供應(yīng)商承諾回購的前提下，購買商向銀行申請以供應(yīng)商在銀行指定倉庫的既定倉單為質(zhì)押的貸款額度，并由銀行控制其提貨權(quán)為條件的融資業(yè)務(wù)，“廠商銀”業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了購買商的杠桿采購和供應(yīng)商的批量銷售。雖然“廠商銀”業(yè)務(wù)仍然是對買方企業(yè)進(jìn)行融資，但銀行重點(diǎn)關(guān)注賣方企業(yè)的資信情況，這種業(yè)務(wù)只局限具有較大規(guī)模和信譽(yù)的賣方企業(yè)來進(jìn)行的，一般選擇都是國內(nèi)知名、實(shí)力較強(qiáng)、資信較好的大型鋼廠作為賣方企業(yè)，實(shí)際上是一種信用放款，同時也是倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的一種創(chuàng)新發(fā)展。除了應(yīng)具備正常倉單業(yè)務(wù)的相關(guān)條件外，同時受賣方企業(yè)資信情況影響。中小型企業(yè)更難獲得銀行的信貸支持。流程見下圖：生產(chǎn)企業(yè)企業(yè)物流倉庫經(jīng)銷商1、簽訂購銷合同2、繳納30保證金4、開具收款人為生產(chǎn)企業(yè)的承兌匯票3、發(fā)貨至指定倉庫銀行5、一次或多次還款7、一次或多次放貨6、通知倉庫發(fā)貨二、中聯(lián)鋼-農(nóng)業(yè)銀行“廠商銀電”模式介紹目前，我行準(zhǔn)備與中聯(lián)鋼電子交易市場進(jìn)行全面合作，擬推出“廠商銀電”模式的銀行融資產(chǎn)品，用以解決鋼鐵企業(yè)融資的問題。初步分兩個階段操作：第一階段：不改變傳統(tǒng)倉單質(zhì)押融資和廠商銀業(yè)務(wù)的模式，中聯(lián)鋼電子交易市場給予其融資困難的交易會員提供信貸服務(wù)支持。具體流程如下：1、交易會員向中聯(lián)鋼提出融資的需求。2、在中聯(lián)鋼的牽頭下，聯(lián)合交易商及其上游廠家（鋼廠）和銀行簽訂廠商銀電四方協(xié)議。3、交易商向銀行開設(shè)的交易商保證金帳戶繳納30的保證金。4、銀行凍結(jié)該項(xiàng)保證金，并開具收款人為鋼廠的銀行承兌匯票；5、鋼廠收到銀行承兌匯票后，將產(chǎn)品按約定發(fā)貨至銀行和中聯(lián)鋼雙方指定的交收倉庫，倉庫立即將其貨物倉單轉(zhuǎn)化為中聯(lián)鋼電子倉單；同時將倉單質(zhì)押給銀行。6、經(jīng)銷商分批向銀行保證金帳戶增補(bǔ)保證金。7、銀行根據(jù)經(jīng)銷商增補(bǔ)保證金的比例通知倉庫按比例發(fā)貨，中聯(lián)鋼相應(yīng)減少電子倉單，通知倉庫辦理貨物倉單變更。8、倉庫按照銀行的指令，分批放貨。9、匯票到期日，經(jīng)銷商在中聯(lián)鋼交易商保證金帳戶上余額等于匯票金額?？蛻翥y行企業(yè)物流倉庫經(jīng)銷商生產(chǎn)企業(yè)1、提出融資需求電子交易市場2、廠商銀電簽署四方協(xié)議3、繳納30保證金金4、開具收款人為生產(chǎn)企業(yè)的承兌匯票中聯(lián)鋼交易商保證金帳戶5、發(fā)貨至指定倉庫6、一次或多次還款7、通知倉庫發(fā)貨8、一次或多次放貨9、通過電子交易市場實(shí)現(xiàn)銷售流程圖如下：第二個階段：中聯(lián)鋼電子交易市場向農(nóng)業(yè)銀行提供信用擔(dān)保，銀行直接給中聯(lián)鋼電子交易市場一定的商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度，由中聯(lián)鋼電子交易市場根據(jù)交易商的需求和條件進(jìn)行質(zhì)押貸款和最終結(jié)算。銀行全部基于中聯(lián)鋼的信用及資金實(shí)力，為借款企業(yè)提供融資。具體流程如下：1、銀行給予中聯(lián)鋼電子交易市場一定的商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度。2、交易商向中聯(lián)鋼電子交易市場提出融資的需求。3、中聯(lián)鋼在考察交易商資信后，給予其一定得額度，交易商向中聯(lián)鋼保證金帳戶繳納30保證金。4、中聯(lián)鋼為其開具商業(yè)承兌匯票，5、賣方收到中聯(lián)鋼開具的商業(yè)承兌匯票后（可向農(nóng)行貼現(xiàn)），將產(chǎn)品按約定發(fā)貨至中聯(lián)鋼指定的交收倉庫。6、經(jīng)銷商分批向中聯(lián)鋼交易商保證金帳戶增補(bǔ)保證金。7、倉庫按照中聯(lián)鋼的通知，分批放貨。8、經(jīng)銷商獲得貨物所有權(quán)后，其貨物通過中聯(lián)鋼電子交易平臺實(shí)現(xiàn)銷售。9、匯票到期日，經(jīng)銷商在中聯(lián)鋼交易商保證金帳戶上余額等于匯票金額。流程圖如下：1、銀行給予交易市場一定得授信額度客戶銀行企業(yè)物流倉庫經(jīng)銷商生產(chǎn)企業(yè)、大經(jīng)銷商3、繳納30保證金金4、開具收款人為生產(chǎn)企業(yè)的承兌匯票5、發(fā)貨至指定倉庫6、一次或多次還款7、通知倉庫發(fā)貨8、一次或多次放貨9、通過電子交易市場實(shí)現(xiàn)銷售中聯(lián)鋼交易商保證金帳戶電子交易市場2、提出融資需求三、農(nóng)業(yè)銀行-中聯(lián)鋼 “廠商銀電”模式的優(yōu)勢（一）、農(nóng)業(yè)銀行-中聯(lián)鋼從事的“廠商銀電”業(yè)務(wù)目的：農(nóng)業(yè)銀行與中聯(lián)鋼電子交易市場推出的“廠商銀電”項(xiàng)目致力于解決鋼鐵企業(yè)融資困難，把現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)下企業(yè)物資流動、經(jīng)營活動與銀行融資活動有機(jī)融合在一起，是一種多方得益的多贏融資模式。解決交易商融資困難的困難，促進(jìn)買賣雙方在電子交易平臺上參與交易，共同探索中國鋼鐵行業(yè)的電子商務(wù)。（二）、服務(wù)對象：中聯(lián)鋼電子交易市場與農(nóng)業(yè)銀行所從事的“廠商銀電”項(xiàng)目屬于電子交易市場的增值服務(wù)，僅服務(wù)于中聯(lián)鋼電子交易市場的交易會員。（三）、農(nóng)業(yè)銀行開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢：1、 農(nóng)行具備的較強(qiáng)的資金實(shí)力 中國農(nóng)業(yè)銀行是四大國有銀行之一，資金實(shí)力雄厚。2、 農(nóng)業(yè)銀行具備強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢農(nóng)業(yè)銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍部全國各地，同時具備暢通的資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，異地農(nóng)行間電匯可實(shí)時到帳，減少資金在途時間，方便客戶的資金結(jié)算。3、 農(nóng)業(yè)銀行具備的相關(guān)配套金融產(chǎn)品服務(wù)除傳統(tǒng)的貸款、銀行承兌匯票等融資業(yè)務(wù)外，還有其他各類配套金融產(chǎn)品，包括：各類保函業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金交易平臺等業(yè)務(wù)（四）、中聯(lián)鋼開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢：中聯(lián)鋼的行業(yè)背景和股東優(yōu)勢使得自身與鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)具有了良好合作關(guān)系，同時中國聯(lián)合鋼鐵網(wǎng)的信息優(yōu)勢和中聯(lián)鋼電子交易市場盤活資源的能力，使得中聯(lián)鋼電子交易市場有足夠的實(shí)力作為搭建生產(chǎn)廠商、貿(mào)易商、銀行、物流倉庫之間穩(wěn)固合作關(guān)系的橋梁。1、信息優(yōu)勢。信息是開展“廠商銀電”業(yè)務(wù)的立足之本，只有獲得了大量的貨物需求信息，只有熟悉本行業(yè)區(qū)域、國家甚至世界經(jīng)濟(jì)全局的基礎(chǔ)信息、動態(tài)發(fā)展信息和趨勢信息，建立起強(qiáng)大的信息工作網(wǎng)絡(luò)和高效的運(yùn)作機(jī)制才能做到在開放的供應(yīng)鏈系統(tǒng)中最優(yōu)的整合貨物資產(chǎn)的資源，活化貨物資產(chǎn)的使用價值，使其獲得價值實(shí)現(xiàn)。中國聯(lián)合鋼鐵網(wǎng)所具有的得天獨(dú)厚的行業(yè)背景和股東優(yōu)勢，立足于以電子商務(wù)構(gòu)架新型鋼鐵產(chǎn)業(yè)鏈。通過5年來的運(yùn)作，資訊業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)已經(jīng)初具規(guī)模，一次信息和二次信息的深加工已經(jīng)步入成熟，涵蓋鋼材、爐料、不銹鋼、國際、投資、咨詢、工程技術(shù)、大鋼設(shè)備的中國聯(lián)合鋼鐵網(wǎng)是鋼鐵行業(yè)內(nèi)公認(rèn)的信息集散地。2、客戶優(yōu)勢中國聯(lián)合鋼鐵網(wǎng)資訊平臺、采購平臺的成功運(yùn)作，為中聯(lián)鋼交易平臺的成功上線搭建了良好的基礎(chǔ)，涵蓋生產(chǎn)企業(yè)、流通企業(yè)、終端用戶的12萬家注冊企業(yè)會員中，蘊(yùn)藏了巨大的買賣需求，中聯(lián)鋼電子交易平臺的成功上線就是為了整合資源、以探索中國鋼鐵行業(yè)電子商務(wù)模式為己任。目前，本市場已經(jīng)擁有了全國范圍內(nèi)的數(shù)千家交易會員，并隨著業(yè)務(wù)的不斷深入，越來越多的鋼鐵行業(yè)會員陸續(xù)加入。3、對貨物資產(chǎn)的活化運(yùn)作能力中國聯(lián)合鋼鐵網(wǎng)的行業(yè)優(yōu)勢和股東背景決定了中聯(lián)鋼在開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)時能夠獲得廣大鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)的支持與合作，與生產(chǎn)商聯(lián)手，中聯(lián)鋼必能鑄就自身對貨物資產(chǎn)各種使用價值的認(rèn)知能力。中國聯(lián)合鋼鐵網(wǎng)通過自身完善的資訊平臺和交易平臺，在實(shí)踐中已經(jīng)具備了自身的信息獲得和處理能力，從而逐步具備了在大空間市場內(nèi)進(jìn)行使用價值通過要素組合配置實(shí)現(xiàn)其價值的運(yùn)作能力。中聯(lián)鋼電子交易平臺結(jié)合傳統(tǒng)的廠商銀模式，中聯(lián)鋼市場作為獨(dú)立的一方介入，可以利用中聯(lián)鋼電子交易所具有的雙向競價、掛牌、專場、競買、拍賣等8種交易手段平臺來對逾期產(chǎn)品進(jìn)行處理，降低銀行的授信風(fēng)險。同時銀行也可以通過中聯(lián)鋼電子交易平臺完全實(shí)時監(jiān)管客戶的貨物流動，大大提高了監(jiān)管效率，同樣的管理團(tuán)隊(duì)可對更大規(guī)模的客戶群體服務(wù)，提高銀行的效益。4、物流優(yōu)勢中聯(lián)鋼電子交易市場以電子交易平臺為核心，在上海、杭州、無錫、北京、天津、廣州、武漢、大連、沈陽、成都、西安等地構(gòu)建了區(qū)域市場，建立了指定交收倉庫，構(gòu)建了區(qū)域鋼材交易、結(jié)算、物流、信息中心。與各重點(diǎn)區(qū)域大型倉庫的合作關(guān)系以及物流信息系統(tǒng)的共享，為“廠商銀電”的開展及管理創(chuàng)造了良好的基礎(chǔ)條件。（五）農(nóng)業(yè)銀行與中聯(lián)鋼的合作為解決鋼鐵企業(yè)的融資問題提供了可操作模式在傳統(tǒng)融資模式下，中小型的鋼鐵企業(yè)很難獲得銀行的信貸支持。但“廠商銀電”這種新的融資模式，為鋼鐵企業(yè)獲得銀行的信貸支持提供了可能。1、 中聯(lián)鋼的電子交易模式保證了貿(mào)易背景的真實(shí)性由于中聯(lián)鋼的電子交易模式是建立在買賣雙方交納相應(yīng)保證金及質(zhì)押實(shí)際貨物倉單的基礎(chǔ)上，而且雙方又與指定的物流公司合作，所以基本上保證了貿(mào)易背景的真實(shí)；同時，中聯(lián)鋼依托鋼鐵行業(yè)的技術(shù)優(yōu)勢，在交易貨物的質(zhì)量、價格方面為銀行提供了專業(yè)的信息來源，有利于銀行的信貸風(fēng)險防范。2、 節(jié)約了銀行的監(jiān)管成本 由于中聯(lián)鋼在“廠商銀電”的四方協(xié)議中承擔(dān)相應(yīng)的履約責(zé)任，通過中聯(lián)鋼的物流監(jiān)管優(yōu)勢，與銀行共同監(jiān)管質(zhì)押貨物，從而節(jié)約銀行的監(jiān)管成本。3、 為押品的管理、處置找到了暢通的解決途徑，降低銀行風(fēng)險這里，不僅指在銀行信貸資金出現(xiàn)風(fēng)險的情況下，處理押品的解決途徑，還包括在押品因受市場變動而出現(xiàn)價格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險，都可通過雙方合作找到切實(shí)可行的解決途徑。包括協(xié)助銀行建立押品價格預(yù)警機(jī)制、網(wǎng)上掛牌押品處置等。4、 提高了