泰安市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法.doc

泰安市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法（試行）的通知 來(lái)源： 泰安市住房公積金管理中心 | 作者：泰安市住房公積金管理中心 | 【字體：大 中 小】 |2011年05月12日 各縣市區(qū)管理部，新汶、肥城礦業(yè)集團(tuán)分中心，各受托銀行：根據(jù)國(guó)務(wù)院住房公積金管理?xiàng)l例（國(guó)務(wù)院令第350號(hào)）及有關(guān)文件精神,為進(jìn)一步規(guī)范住房公積金貸款管理，經(jīng)中心研究,對(duì)原泰安市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法進(jìn)行了修改、完善,現(xiàn)印發(fā)各單位,請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。 二一一年四月二十日 泰安市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法（試 行）第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)泰安市個(gè)人住房公積金貸款管理,支持城鎮(zhèn)居民個(gè)人購(gòu)買自住住房，規(guī)范個(gè)人住房公積金貸款業(yè)務(wù)，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)住房公積金管理?xiàng)l例、中華人民共和國(guó)擔(dān)保法、中國(guó)人民銀行貸款通則、個(gè)人住房貸款管理辦法的規(guī)定，結(jié)合泰安實(shí)際,制定本辦法。第二條個(gè)人住房公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱公積金貸款）是指以職工繳存的住房公積金為資金來(lái)源，向參加住房公積金制度的職工發(fā)放的，定向用于購(gòu)買本市自住住房的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。公積金貸款不得用于購(gòu)買商用、商住兩用房、別墅、辦公用房、車庫(kù)及投資等其他用途。第三條 公積金貸款實(shí)行存貸結(jié)合、先存后貸、貸款擔(dān)保的原則。第四條 泰安市個(gè)人住房公積金貸款的管理主體是泰安市住房公積金管理中心及各分支機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱：管理中心），貸款風(fēng)險(xiǎn)由公積金管理中心承擔(dān)。公積金管理中心委托銀行(以下簡(jiǎn)稱受委托銀行)具體辦理個(gè)人住房公積金貸款手續(xù)。第五條公積金貸款發(fā)放、回收手續(xù)由管理中心委托有關(guān)的商業(yè)銀行辦理。公積金管理中心及各分支機(jī)構(gòu)與受委托銀行一年簽訂一次個(gè)人住房公積金貸款委托合同，并在其中規(guī)定各自的權(quán)利和義務(wù)。第二章 貸款的對(duì)象第六條泰安市范圍內(nèi)所有已按規(guī)定建立住房公積金制度的單位，其職工在購(gòu)買自住住房時(shí)可按本規(guī)定向管理中心申請(qǐng)貸款。第七條 公積金貸款對(duì)象（借款人）是已按規(guī)定繳交住房公積金、符合貸款條件并且具有完全民事行為能力的自然人。第三章貸款的條件第八條申請(qǐng)公積金貸款的職工應(yīng)具備以下條件：具有完全民事行為能力的自然人。具有泰安城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份。具有穩(wěn)定的職業(yè)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。借款人及所在單位已與管理中心建立正常的住房公積金繳存關(guān)系，截止申請(qǐng)貸款時(shí)已連續(xù)足額繳存住房公積金12個(gè)月以上，已連續(xù)3個(gè)月以上沒(méi)有繳存住房公積金的，不能申請(qǐng)公積金貸款。 申請(qǐng)人必須是購(gòu)買自住住房，且用地性質(zhì)為出讓住宅用地，須具有符合法律規(guī)定的購(gòu)房合同。申請(qǐng)人同意以所購(gòu)住房或其他具有所有權(quán)的房產(chǎn)作抵押，或以有價(jià)證券作為質(zhì)押，或以保證人、擔(dān)保公司作連帶責(zé)任保證。購(gòu)買自住現(xiàn)房、期房、二手房、經(jīng)濟(jì)適用房的申請(qǐng)人，首付款不低于所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款的30%，其中：購(gòu)買90平方米以下的首付款比例不低于20%；購(gòu)買拆遷房的申請(qǐng)人，首期付款不低于拆遷合同差額價(jià)款的30%。第九條申請(qǐng)人及其配偶、擔(dān)保人須同意授權(quán)在中國(guó)人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢個(gè)人信用狀況。有不良信用記錄或有未清償大額債務(wù)的，不得申請(qǐng)公積金貸款。第四章 貸款額度、期限和利率第十條 貸款額度。最高貸款限額為30萬(wàn)元；夫妻雙方均在本市建立住房公積金制度且正常繳存公積金的，公積金貸款最高額度為40萬(wàn)元?？少J款額度參照以下因素計(jì)算，按最小值確定：購(gòu)買現(xiàn)房、期房、二手房、經(jīng)濟(jì)適用房的，申請(qǐng)貸款總額不超過(guò)所購(gòu)住房房?jī)r(jià)總額（二手房以契稅完稅證“計(jì)稅金額”認(rèn)定）的70%，其中：購(gòu)買90平方米以下的，申請(qǐng)貸款總額不超過(guò)所購(gòu)住房房?jī)r(jià)總額的80%；購(gòu)買拆遷房的，申請(qǐng)貸款總額不超過(guò)拆遷合同差額價(jià)款的70%；合同價(jià)與評(píng)估總額、契稅完稅計(jì)稅金額不一致時(shí)，按契稅完稅價(jià)格計(jì)算?？少J款額度。貸款額度=職工家庭月收入12貸款年限0.4或貸款額度=每月繳存額繳存比例12貸款年限0.4借款人及其配偶在借款期間不得再次申請(qǐng)公積金貸款，同時(shí)借款人也不得為他人提供公積金貸款擔(dān)保。第十一條 貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)25年。貸款年限加借款人的年齡原則上不超過(guò)國(guó)家規(guī)定的法定退休年齡。第十二條 貸款利率。公積金貸款按國(guó)家規(guī)定執(zhí)行政策性利率，如遇國(guó)家利率調(diào)整，公積金貸款利率按有關(guān)規(guī)定作相應(yīng)調(diào)整。貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的貸款，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息，實(shí)行合同利率。貸款期限在一年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年一月一日按相應(yīng)公積金貸款檔次利率執(zhí)行。第十三條 借款人應(yīng)恪守借款合同的約定，按時(shí)歸還貸款本息。貸款逾期部分按中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。第五章 貸款擔(dān)保第十四條 借款人申請(qǐng)公積金貸款的，應(yīng)當(dāng)提供貸款擔(dān)保。貸款擔(dān)保分為房產(chǎn)抵押、權(quán)利質(zhì)押和自然人保證、擔(dān)保公司擔(dān)保四種方式。房產(chǎn)抵押購(gòu)買現(xiàn)房、二手房（以所購(gòu)住房或其他具有所有權(quán)的房產(chǎn)）作為抵押的，必須將房產(chǎn)價(jià)值全額用于貸款抵押，貸款額不得超過(guò)抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的60，由受委托銀行和借款人持借款合同、抵押合同、房屋所有權(quán)證書、有處分權(quán)人同意抵押的證明、法定部門出具的抵押物評(píng)估證明等材料到所在轄區(qū)的房地產(chǎn)行政管理部門辦理抵押登記手續(xù)，取得他項(xiàng)權(quán)利證書后，交受托銀行保管。以期房（所購(gòu)住房）作抵押的（按揭），先由房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)提供階段性連帶責(zé)任保證，待房屋驗(yàn)收合格交付使用后，由受委托銀行督促、監(jiān)督房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)與借款人共同辦理房產(chǎn)證，并按規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)。權(quán)利質(zhì)押出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須簽訂書面質(zhì)押合同并辦理質(zhì)押凍結(jié)手續(xù)，質(zhì)押率根據(jù)有價(jià)證券性質(zhì)在50%-90%以內(nèi)確定，用于質(zhì)押的有價(jià)證券品種由公積金管理中心認(rèn)可。自然人保證保證人必須在公積金管理中心按時(shí)、足額繳存住房公積金12個(gè)月以上，有固定經(jīng)濟(jì)來(lái)源，具有足夠代償能力，連續(xù)3個(gè)月以上沒(méi)有繳存住房公積金的不能提供公積金貸款擔(dān)保。保證人至少有1人為財(cái)政全額撥款行政事業(yè)單位或公積金管理中心認(rèn)可的其他單位的在職職工。市中心（含泰山區(qū)、岱岳區(qū)）：借款人貸款額度在15萬(wàn)元（含）以內(nèi)的需要1名保證人提供貸款保證；15萬(wàn)元（不含）30萬(wàn)元（含）的需要2名保證人；30萬(wàn)元（不含）40萬(wàn)元（含）的需要3名保證人。各分支機(jī)構(gòu)（不含泰山區(qū)、岱岳區(qū)）：各管理部（分中心）借款人貸款額度在10萬(wàn)元（含）以內(nèi)的需要1名保證人提供貸款保證；10萬(wàn)元（不含）20萬(wàn)元（含）的需要2名保證人；20萬(wàn)元（不含）30萬(wàn)元（含）的需要3名保證人；30萬(wàn)元以上需要4名保證人。擔(dān)保公司使用擔(dān)保公司擔(dān)保方式的，由管理中心認(rèn)定的擔(dān)保公司辦理全程擔(dān)保手續(xù)。借款人須與擔(dān)保公司和貸款銀行簽訂擔(dān)保合同，擔(dān)保費(fèi)用由借款人承擔(dān)，擔(dān)保公司作為借款人償還貸款的連帶責(zé)任保證人。第十五條保證人在保證期間，不得再次為他人提供公積金貸款保證，不得支取個(gè)人住房公積金，也不得申請(qǐng)公積金貸款。保證期限加上保證人屆時(shí)年齡不得超過(guò)保證人法定退休年齡。第十六條抵押人或出質(zhì)人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，抵押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人。第十七條 借款人以房產(chǎn)作抵押或以有價(jià)證券作質(zhì)押的，抵押、質(zhì)押期間，受委托銀行為該抵押物、質(zhì)押物全部權(quán)益的第一受益人。對(duì)設(shè)定的抵押物、質(zhì)押物在抵押、質(zhì)押期屆滿之前，抵押權(quán)人、質(zhì)權(quán)人不得擅自處分。抵押期內(nèi)，抵押房產(chǎn)遇統(tǒng)一規(guī)劃拆遷及其它變更事項(xiàng)時(shí)，抵押人應(yīng)事先通知受委托銀行，并按規(guī)定重新辦理貸款擔(dān)保手續(xù)。第十八條 一次性還本付息的貸款，須辦理房產(chǎn)抵押或提供質(zhì)押。第六章 貸款的償還第十九條 借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。 第二十條 一年期以內(nèi)(含1年)的借款，實(shí)行到期一次還本付息，到期后借款人一次性償還，由經(jīng)辦銀行從借款人的信用卡或還款賬戶中扣劃。第二十一條 一年期以上的借款一般采用等額本息還款方式，從貸款發(fā)生的次月起，借款人按月償還，由經(jīng)辦銀行按月從借款人的信用卡或還款賬戶中扣劃。第二十二條 一年期以上的借款，借款人在還款期內(nèi)可提前償還部分貸款或提前一次性償還全部貸款。一年期的借款不得提前部分還款。第二十三條 借款人申請(qǐng)?zhí)崆皟斶€部分貸款，須按萬(wàn)元的整倍數(shù)計(jì)算，還款數(shù)額沖減本金，自下月起相應(yīng)調(diào)整月還款額，還款期數(shù)不變。第二十四條受委托銀行應(yīng)按借款合同的約定，按時(shí)收回貸款本息。在收到借款人歸還貸款本息的當(dāng)日將款項(xiàng)劃到公積金管理中心在受委托銀行開(kāi)設(shè)的住房公積金賬戶內(nèi)。第二十五條 受委托銀行按月向公積金管理中心報(bào)送相關(guān)報(bào)表，定期與公積金管理中心核對(duì)賬目。對(duì)發(fā)生的逾期貸款，受委托銀行應(yīng)首先向借款人下達(dá)催收通知書，借款人接到催收通知書后仍不還款的，通知其保證人履行保證責(zé)任，保證人仍不履行責(zé)任的，運(yùn)用法律手段催收。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的應(yīng)在貸款到期之日起1個(gè)月、1年以上的連續(xù)3個(gè)月未還本付息的，受委托銀行應(yīng)向借款人和保證人下達(dá)住房公積金逾期貸款催收通知書；貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的應(yīng)在貸款到期之日起3個(gè)月、1年以上的連續(xù)6個(gè)月未還本付息的，受委托銀行應(yīng)向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟。 第七章 借款申請(qǐng)人需提供的資料第二十六條 購(gòu)買現(xiàn)房、期房、經(jīng)濟(jì)適用房的借款申請(qǐng)人，需提供以下資料：個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)審批表。夫妻雙方的身份證、戶口簿，保證人的身份證原件、復(fù)印件。房地產(chǎn)管理部門登記備案的商品房預(yù)售合同、泰安市商品房現(xiàn)房買賣合同原件、復(fù)印件。首付款收據(jù)原件、復(fù)印件。經(jīng)濟(jì)適用房資格證原件、復(fù)印件。公積金管理中心認(rèn)可的工資收入證明。房地產(chǎn)管理部門出具的“申請(qǐng)人家庭住房登記情況證明”。第二十七條購(gòu)買二手房的借款申請(qǐng)人，需提供以下資料：個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)審批表。夫妻雙方的身份證、戶口簿，保證人的身份證原件、復(fù)印件。契稅完稅證、房屋買賣契約、預(yù)付購(gòu)房款收據(jù)原件、復(fù)印件。未辦理完畢房產(chǎn)過(guò)戶手續(xù)的，需提供原房屋產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件及房管部門出具的房屋所有權(quán)轉(zhuǎn)移登記證件收據(jù)；已辦理完畢房產(chǎn)過(guò)戶手續(xù)的應(yīng)當(dāng)提供新房權(quán)證原件及復(fù)印件。公積金管理中心認(rèn)可的工資收入證明。房地產(chǎn)管理部門出具的“申請(qǐng)人家庭住房登記情況證明”。第二十八條 貸款時(shí)效。購(gòu)買商品房的，原則上自購(gòu)房合同簽訂之日起1年內(nèi)有效，特殊情況的可延長(zhǎng)至最后一次繳納購(gòu)房款；購(gòu)買二手房的，以契稅完稅證約定的合同成立日期之日起6個(gè)月內(nèi)有效。第二十九條 有效的抵押物、質(zhì)押物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明；保證人應(yīng)提供保證的書面承諾和資信證明。第三十條 借款申請(qǐng)人夫妻雙方戶口不在一起的，另需提供結(jié)婚證或民政部門出具的婚姻狀況證明原件、復(fù)印件；達(dá)到法定婚齡以上的單身職工另需提供民政部門出具的單身證明（未婚證明、離婚證、離婚判決書）原件、復(fù)印件。第三十一條 公積金管理中心和受委托銀行要求的其他證明材料。第八章貸款程序第三十二條 貸款申請(qǐng)。借款人持本辦法第七章所列證明材料向受委托銀行提出申請(qǐng)，并如實(shí)填寫個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)審批表。第三十三條 貸款審批。各受委托銀行及公積金管理中心貸款經(jīng)辦人、復(fù)核人對(duì)借款人提供的貸款資料審查并對(duì)其資信情況進(jìn)行考察后，簽署意見(jiàn)，按分級(jí)審批制度進(jìn)行審批。一、 市中心貸款額度在10萬(wàn)元（含）以內(nèi)、貸款期限在10年（含）以內(nèi)的，由信貸科審批;貸款額度在10萬(wàn)元（不含）15萬(wàn)元（含）、貸款期限在10年（不含）15年（含）的，報(bào)分管主任審批；貸款額度在15萬(wàn)元以上、貸款期限在15年以上的，報(bào)主任審批。二、 各分支機(jī)構(gòu)各分中心、管理部貸款額度在15萬(wàn)元（含）以內(nèi)、貸款期限在15年（含）以內(nèi)的，由各分中心、管理部審批，超出規(guī)定的貸款額度和貸款期限的，報(bào)市中心信貸科，信貸科簽署意見(jiàn)后報(bào)分管主任、主任審批。經(jīng)審批準(zhǔn)予貸款的，向受委托銀行出具委托貸款通知書及借款人明細(xì)表，明確貸款的對(duì)象、金額、期限、利率等內(nèi)容。第三十四條 合同簽訂。委托銀行依據(jù)委托貸款通知書通知借款人，借款申請(qǐng)人自接到銀行同意貸款的通知之日起5日內(nèi)到管理中心簽訂借款合同、抵押合同、質(zhì)押合同或保證合同，并辦理有關(guān)抵押、質(zhì)押登記手續(xù)。借款申請(qǐng)人、配偶及保證人（有關(guān)第三人）須持身份證親自到場(chǎng)辦理簽字手續(xù)。各經(jīng)辦銀行應(yīng)由兩名以上工作人員當(dāng)面就申請(qǐng)人提供的申請(qǐng)資料、證件的種類和份數(shù)審驗(yàn)無(wú)誤，并監(jiān)督有關(guān)人員親自簽字。第三十五條 發(fā)放貸款。公積金管理中心依據(jù)委托貸款通知書、借款合同、抵押合同、質(zhì)押合同或保證合同出具住房公積金貸款劃撥通知單報(bào)主任審批。計(jì)財(cái)科按主任審批的住房公積金貸款劃撥通知單向受委托銀行辦理劃款手續(xù)，委托銀行按規(guī)定將貸款劃入指定賬戶。第三十六條貸款資金原則上應(yīng)通過(guò)銀行劃入售房單位在銀行開(kāi)設(shè)的賬戶內(nèi)。單位與開(kāi)發(fā)商合作聯(lián)合開(kāi)發(fā)的，可以按聯(lián)合開(kāi)發(fā)協(xié)議約定內(nèi)容進(jìn)行貸款資金撥付。滿足下列情況之一者可以將公積金貸款撥付到借款人賬戶上：（一）現(xiàn)房貸款中借款人已取得房屋所有權(quán)并提供全額購(gòu)房款發(fā)票的。（二）期房貸款中開(kāi)發(fā)商出具了全額購(gòu)房款收據(jù)或發(fā)票的。（三）二手房貸款需要撥付到借款人賬戶的，必須要求賣房人到中心當(dāng)面出具同意撥付的證明。（四）管理中心認(rèn)可支付到個(gè)人賬戶的其他有效證明。第三十七條 歸還借款。借款人應(yīng)按月將歸還借款本息的資金存入還款賬戶，受托銀行按月定期扣劃，并及時(shí)將收回的借款本息轉(zhuǎn)入管理中心在受托銀行開(kāi)設(shè)的存款賬戶，有關(guān)單據(jù)轉(zhuǎn)管理中心記賬。第三十八條 借款人還清借款本息后，借款合同終止，并按照法律規(guī)定解除擔(dān)保。第九章法律責(zé)任第三十九條 借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。第四十條 借款人有下列情形之一的，管理中心和受托銀行有權(quán)停止發(fā)放尚未發(fā)放的貸款或者要求借款人提前償還部分或全部借款，借款人承擔(dān)全部違約責(zé)任。 借款人未按合同約定償還貸款本息累計(jì)超過(guò)六個(gè)月，或借款期滿借款人未按合同規(guī)定償還本息的； 借款人提供虛假文件或資料，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；借款人不按照借款合同用途使用貸款的； 借款人與其他法人、經(jīng)濟(jì)組織或自然人簽訂有損公積金管理中心和受委托銀行權(quán)益的合同或協(xié)議的； 抵押物意外毀損不足以清償貸款本息，質(zhì)押物明顯減少，保證人違反保證合同或喪失承擔(dān)連帶保證責(zé)任能力，而借款人未按要求落實(shí)抵押、質(zhì)押或新保證的； 未經(jīng)管理中心同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)益，私自拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或重復(fù)抵押的。借款合同中約定的其他事宜。第四十一條發(fā)生下列情形之一者，公積金管理中心與受委托銀行有權(quán)采取以下措施：直接扣劃借款人、配偶和保證人公積金賬戶儲(chǔ)存余額，余額不足的繼續(xù)追償；有權(quán)處置借款人的抵押物或質(zhì)押物，其價(jià)款不足以償還貸款本息的，受委托銀行有權(quán)向借款人或保證人追償；其價(jià)款超出部分受委托銀行應(yīng)退還抵押人或出質(zhì)人。處置費(fèi)用由借款人或保證人承擔(dān)。向法