汽車保險(xiǎn)簡(jiǎn)介ppt課件

汽車保險(xiǎn)實(shí)務(wù),.,汽車保險(xiǎn)的基本概念,.,汽車保險(xiǎn)的基本概念,汽車保險(xiǎn)是指以機(jī)動(dòng)車本身及其相關(guān)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的的不定值保險(xiǎn)，現(xiàn)正式更名為機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)。,保全險(xiǎn),.,汽車保險(xiǎn)的基本概念,保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)保障的目標(biāo)和實(shí)體，指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)所指向的對(duì)象。保險(xiǎn)的對(duì)象，即保險(xiǎn)標(biāo)的物，是指保險(xiǎn)人對(duì)其承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的各類危險(xiǎn)載體，也叫做保險(xiǎn)標(biāo)的。,1.保險(xiǎn)標(biāo)的,.,汽車保險(xiǎn)的基本概念,保險(xiǎn)人又稱承包人，是經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、收取保險(xiǎn)費(fèi)和在保險(xiǎn)事故發(fā)生后負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金的人。保險(xiǎn)人以法人經(jīng)營(yíng)為主，通常稱為保險(xiǎn)公司。,2.保險(xiǎn)人,保險(xiǎn)人,.,汽車保險(xiǎn)的基本概念,投保人是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益，向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同，并負(fù)有交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人可以是自然人，也可以是法人。,3.投保人,投保人,.,汽車保險(xiǎn)的基本概念,被保險(xiǎn)人是指因保險(xiǎn)事故發(fā)生而遭受損失的人。在汽車保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)車輛的所有人或者具有相關(guān)利益的人。,4.被保險(xiǎn)人,被保險(xiǎn)人,.,汽車保險(xiǎn)的基本概念,保險(xiǎn)責(zé)任是指保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償或者人身保險(xiǎn)金給付的責(zé)任，即保險(xiǎn)合同中約定由保險(xiǎn)人承擔(dān)的危險(xiǎn)范圍。在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)所負(fù)的賠償責(zé)任，包括損害賠償、責(zé)任賠償、保險(xiǎn)金給付、施救費(fèi)用、救助費(fèi)用、訴訟費(fèi)用等。,5.保險(xiǎn)責(zé)任,事故,.,汽車保險(xiǎn)的基本概念,保險(xiǎn)金額簡(jiǎn)稱保額，是保險(xiǎn)利益的貨幣價(jià)值表現(xiàn)，是投保時(shí)給保險(xiǎn)標(biāo)的確定金額，是一個(gè)保險(xiǎn)合同項(xiàng)下保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，及投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際投保金額。,6.保險(xiǎn)金額,保險(xiǎn)金額,.,汽車保險(xiǎn)的基本概念,保險(xiǎn)費(fèi)是投保人為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)支付給保險(xiǎn)人的與保險(xiǎn)責(zé)任相應(yīng)的價(jià)金，即投保人參加保險(xiǎn)時(shí)所交付給保險(xiǎn)人的費(fèi)用，繳納保險(xiǎn)費(fèi)是投保人的義務(wù)。一般情況下，保險(xiǎn)費(fèi)按合同金額與保險(xiǎn)費(fèi)率的乘積來(lái)計(jì)收，也可按固定金額收取。,7.保險(xiǎn)費(fèi),.,汽車保險(xiǎn)的基本概念,保險(xiǎn)中介人是指活動(dòng)在保險(xiǎn)人和投保人之間，通過(guò)保險(xiǎn)服務(wù)，把保險(xiǎn)人和投保人聯(lián)系起來(lái)，并建立保險(xiǎn)合同關(guān)系的人。包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公證人等。,8.保險(xiǎn)中介人,.,汽車保險(xiǎn)的基本概念,保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。,9.保險(xiǎn)代理人,.,汽車保險(xiǎn)的基本概念,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是代表投保人、被保險(xiǎn)人利益的保險(xiǎn)中介組織。汽車保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人：是指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立汽車保險(xiǎn)合同或與汽車有關(guān)的人身保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位和個(gè)人。,10.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人,.,汽車保險(xiǎn)的基本概念,保險(xiǎn)公估人是站在第三者的立場(chǎng)上，依法為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、損失估計(jì)及理賠款項(xiàng)清算業(yè)務(wù)并予證明的人。汽車保險(xiǎn)公估人：是指接受汽車保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人的委托，辦理汽車保險(xiǎn)標(biāo)的的勘查、鑒定、估損以及賠款的理算，并向委托人收取傭金的單位或個(gè)人，一般是指有限責(zé)任制的保險(xiǎn)公估公司。,11.保險(xiǎn)公估人,.,汽車保險(xiǎn)合同的形式,.,投保單樣本,投保單是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書面要約，它是保險(xiǎn)人承保的依據(jù)，是保險(xiǎn)合同的重要組成部分，因此投保人必須如實(shí)填寫。投保單的內(nèi)容一般包括投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的名稱、住所、保險(xiǎn)標(biāo)的、投保險(xiǎn)別、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間等。,投保單,汽車保險(xiǎn)合同的形式,.,保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)人和投保人之間訂立保險(xiǎn)合同的正式書面文件(合同)，是保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人履行賠償或給付義務(wù)的依據(jù)。保險(xiǎn)單的內(nèi)容通常包括保險(xiǎn)項(xiàng)目、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除及附注條件等。保險(xiǎn)單應(yīng)將保險(xiǎn)合同的全部?jī)?nèi)容詳盡列明，包括雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)和保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單。而被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，也必須憑借保險(xiǎn)單向保險(xiǎn)人索賠。,保險(xiǎn)單樣本,保險(xiǎn)單,汽車保險(xiǎn)合同的形式,.,保險(xiǎn)憑證是保險(xiǎn)人簽發(fā)給投保人或被保險(xiǎn)人證明保險(xiǎn)合同已經(jīng)訂立的書面憑證，是一種簡(jiǎn)化的保險(xiǎn)單，與保險(xiǎn)單具有同等的法律效力。在保險(xiǎn)憑證上除了沒有保險(xiǎn)條款外，有保險(xiǎn)單上所有的項(xiàng)目。對(duì)保險(xiǎn)憑證中沒有的內(nèi)容，均以保險(xiǎn)單上所載內(nèi)容為準(zhǔn)。,保險(xiǎn)憑證,保險(xiǎn)憑證,汽車保險(xiǎn)合同的形式,.,暫保單是保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)代理人向投保人出具保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證之前簽發(fā)的臨時(shí)保險(xiǎn)憑證。其內(nèi)容一般比較簡(jiǎn)單，只包括當(dāng)事人雙方約定的一些重要項(xiàng)目如保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率、承保險(xiǎn)種、被保險(xiǎn)人姓名、當(dāng)事人雙方的權(quán)利義務(wù)等。暫保單的法律效力等同于保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證。暫保單的有效期限較短，一般只有30天，且當(dāng)保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證出具后，暫保單將自動(dòng)失效。保險(xiǎn)人可以在保險(xiǎn)單出具前終止暫保單，但必須提前通知被保險(xiǎn)人。,暫保單,暫保單,汽車保險(xiǎn)合同的形式,.,批單是保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人對(duì)于保險(xiǎn)單的內(nèi)容進(jìn)行修改或變更的證明文件。批單是保險(xiǎn)合同的重要組成部分。批單的形式有兩種，一種是在原保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證上批注（背書）；另一種是出立一張變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容的附貼便條。批單的內(nèi)容與原保險(xiǎn)合同內(nèi)容沖突的，以批單為準(zhǔn)；多次批改簽發(fā)的批單，應(yīng)以最后批改的批單為準(zhǔn)。,批單,批單,汽車保險(xiǎn)合同的形式,.,汽車保險(xiǎn)的種類,機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn),車輛損失保險(xiǎn),第三者責(zé)任保險(xiǎn),附加險(xiǎn),我國(guó)現(xiàn)行汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種,我國(guó)現(xiàn)行汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種,.,汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類,機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn),機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例于2006年3月1日公布，并于2006年7月1日起開始執(zhí)行實(shí)施。其中第3條規(guī)定：“本條例所稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本國(guó)人員，被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。,強(qiáng)制性,.,汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類,汽車商業(yè)保險(xiǎn),自愿性,基本險(xiǎn)：基本險(xiǎn)也稱為主險(xiǎn)，主要包括車輛損失險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱車損險(xiǎn)）和第三者責(zé)任保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱三者險(xiǎn)）。也有的保險(xiǎn)公司把全車盜搶險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種列入基本險(xiǎn)內(nèi)。,附加險(xiǎn)：附加險(xiǎn)是指附加在主險(xiǎn)之上的保險(xiǎn)，是對(duì)主險(xiǎn)險(xiǎn)種的補(bǔ)充，它承保的一般是主險(xiǎn)險(xiǎn)種不予承保的自然災(zāi)害或者意外事故。,.,汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類,汽車商業(yè)保險(xiǎn),種類,.,汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類,汽車損失險(xiǎn),由于自然災(zāi)害和意外事故造成車輛自身的損失。這是汽車商業(yè)保險(xiǎn)中最主要的險(xiǎn)種。少的投入可以獲得很大保障。對(duì)于大多數(shù)車主來(lái)說(shuō)都是應(yīng)該投保的險(xiǎn)種。,意外事故,.,汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類,汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn),賠償保險(xiǎn)車輛由于意外事故，造成第三者遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)的直接損失，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。,.,汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類,全車盜搶險(xiǎn)車上責(zé)任險(xiǎn),全車盜搶險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償車輛由于被盜竊、被搶劫造成車輛的全部損失，以及被盜竊、被搶劫期間由于車輛損失或者車上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失。,車上責(zé)任險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償車輛發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡（及所載貨物）的損失。對(duì)于營(yíng)運(yùn)的車輛投保這個(gè)險(xiǎn)種是十分必要的。,.,汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類,車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn),車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)是指車上的貨物掉落導(dǎo)致它物受損，該責(zé)任屬于車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)范疇，即對(duì)于車載貨物從車上掉下來(lái)造成他人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司予以賠償。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)是指車輛在停駛過(guò)程中，其他部分沒有損壞，僅有擋風(fēng)玻璃和車窗單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)公司予以賠償，這個(gè)險(xiǎn)種對(duì)于高檔車輛是很必要的。,.,汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類,車輛停駛損失險(xiǎn),賠償保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故造成車輛損壞，因?yàn)橥ｑ偠a(chǎn)生的損失。保險(xiǎn)人在雙方約定的修復(fù)時(shí)間內(nèi)按照保險(xiǎn)單約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復(fù)竣工之日的實(shí)際天數(shù)計(jì)算賠償。為了避免產(chǎn)生過(guò)多的間接損失，對(duì)于專業(yè)營(yíng)運(yùn)車輛來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)很好的險(xiǎn)種。,.,汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類,自燃損失險(xiǎn),賠償保險(xiǎn)車輛因?yàn)楸拒囯娖鳌⒕€路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒，造成保險(xiǎn)車輛損失，但是由于外界原因而導(dǎo)致的車輛燃燒則不在責(zé)任范圍內(nèi)。雖然車輛發(fā)生自燃的概率比較低，但由于自燃會(huì)導(dǎo)致十分嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失，因此建議在經(jīng)濟(jì)許可的條件下，應(yīng)該投保這個(gè)險(xiǎn)種。尤其是已經(jīng)行使了一定里程和時(shí)間的“舊車”。,.,汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類,新增加設(shè)備險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn),新增加設(shè)備險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后造成車上新增加設(shè)備的直接損失。所謂新增加設(shè)備是指某些設(shè)備不是車輛出廠時(shí)配置的，而是由車主自己根據(jù)個(gè)人需要安裝的。例知，加裝的高級(jí)音響、電視等設(shè)備。不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，這個(gè)險(xiǎn)種只是針對(duì)汽車損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任范圍內(nèi)的損失，不適用附加險(xiǎn)的免賠規(guī)定。投保了這個(gè)險(xiǎn)種，當(dāng)車主發(fā)生事故后，保險(xiǎn)公司將不再按照原來(lái)的免賠規(guī)定進(jìn)行免賠，而是按照規(guī)定計(jì)算實(shí)際損失進(jìn)行賠償。,.,選擇保險(xiǎn)的內(nèi)容,保險(xiǎn)公司的選擇,投保險(xiǎn)種的選擇,投保方式的選擇,.,選擇保險(xiǎn)公司的要求,(1)投保的公司應(yīng)該是在中國(guó)境內(nèi)依法成立、守法經(jīng)營(yíng)、有車險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)的保險(xiǎn)公司。,(2)投保的公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、財(cái)務(wù)狀況良好、償付能力充足、信譽(yù)良好。,(3)投保的公司應(yīng)具有健全的組織機(jī)構(gòu)、完善的服務(wù)體系，尤以機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)遍布全國(guó)的大公司為佳，以便將來(lái)一旦在異地出險(xiǎn)時(shí)，能夠得到保險(xiǎn)公司在現(xiàn)場(chǎng)查勘及理賠等方面的及時(shí)處理,(4)投保的公司專業(yè)技術(shù)力量強(qiáng)大，服務(wù)內(nèi)容豐富、質(zhì)量好。,選擇保險(xiǎn)的內(nèi)容,.,投保險(xiǎn)種的選擇,(l)投保人首先應(yīng)該搞清楚自己可能面臨著哪些風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致什么不良后果，最終自己會(huì)承擔(dān)多少風(fēng)險(xiǎn)等問題。,(2)向保險(xiǎn)公司或其代理人（機(jī)構(gòu)）索要其營(yíng)銷的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率表，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款。,(3)聯(lián)系自身風(fēng)險(xiǎn)保障要求和不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋，看看哪一種更適合自己的特殊風(fēng)險(xiǎn)保障需要。,選擇保險(xiǎn)的內(nèi)容,.,投保方式的選擇,上門投保,柜臺(tái)投保,電話投保,網(wǎng)上投保,選擇保險(xiǎn)的內(nèi)容,.,汽車保險(xiǎn)承保流程,(1)保險(xiǎn)人向投保人介紹條款、履行明確說(shuō)明義務(wù)；(2)協(xié)助投保人計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)、制定保險(xiǎn)方案；(3)提醒投保人履行如實(shí)告知義務(wù)；,汽車保險(xiǎn)承保流程1、2、3,.,汽車保險(xiǎn)承保流程4、5,汽車保險(xiǎn)承保流程,(4)投保人填寫投保單；(5)業(yè)務(wù)人員驗(yàn)車、驗(yàn)證，確保保險(xiǎn)標(biāo)的真實(shí)性；,.,汽車保險(xiǎn)承保流程,(6)將投保信息錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)（產(chǎn)生投保單號(hào)），復(fù)核后利用網(wǎng)絡(luò)提交核保人員核保；,汽車保險(xiǎn)承保流程6,.,汽車保險(xiǎn)承保流程,(7)核保人員根據(jù)公司核保規(guī)定，并通過(guò)網(wǎng)絡(luò)將核保意見反饋給承保公司，核保通過(guò)時(shí)，業(yè)務(wù)人員收取保費(fèi)、出具保險(xiǎn)單，需要送單的由送單人員遞送保險(xiǎn)單及相關(guān)單證；(8)承保完成后，進(jìn)行數(shù)據(jù)處理和客服人員進(jìn)行客戶回訪。,汽車保險(xiǎn)承保流程7、8,.,汽車保險(xiǎn)承保流程,向投保人介紹條款，履行明確說(shuō)明義務(wù),設(shè)計(jì)承保方案、核算保險(xiǎn)費(fèi),投保人填寫保單,出單點(diǎn)錄入投保信息,驗(yàn)車、驗(yàn)證、初審及審核,打印投保單、投保人簽字,驗(yàn)車、驗(yàn)證、初審及審核,超權(quán)限和特殊保單按權(quán)限報(bào)上級(jí)核準(zhǔn),核保通過(guò),核保未通過(guò)時(shí)，反饋核保意見,理賠中心進(jìn)行回訪,錄入投保信息,復(fù)核后提交業(yè)務(wù)處理中心核保進(jìn)行本地核保,承保公司收取保費(fèi)、簽發(fā)保險(xiǎn)單,承保中心綜合崗進(jìn)行數(shù)據(jù)處理、歸檔,汽車承保工作流程圖,.,汽車保險(xiǎn)理賠,汽車保險(xiǎn)的理賠是指保險(xiǎn)車輛在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同對(duì)被保險(xiǎn)人提出的索賠請(qǐng)求進(jìn)行處理的行為,.,車險(xiǎn)索賠程序,被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車出險(xiǎn)后被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司索賠的程序：,.,基計(jì)算公式,汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品的理論價(jià)格,汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于一種特殊的商品，具有商品的一般屬性。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度分析，商品的價(jià)格取決于商品的價(jià)值，價(jià)格圍繞價(jià)值在市場(chǎng)的調(diào)節(jié)下上下波動(dòng)，保險(xiǎn)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的過(guò)程中也必須遵循這個(gè)規(guī)律。,.,汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品的理論價(jià)格,.,汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品的理論價(jià)格,純費(fèi)率也稱技術(shù)費(fèi)率，是通過(guò)精算得來(lái)的，相當(dāng)于汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)值，通常是在過(guò)去一定期限內(nèi)的平均保險(xiǎn)金額損失率的基礎(chǔ)上再加上一定數(shù)量的風(fēng)險(xiǎn)附加費(fèi)率構(gòu)成。,.,汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品的理論價(jià)格,純費(fèi)率=損失成本+穩(wěn)定系數(shù)汽車平均保險(xiǎn)金額損失率=一定時(shí)期保險(xiǎn)賠款綜合一定時(shí)期保險(xiǎn)金額總和,附加費(fèi)率則根據(jù)企業(yè)的自身經(jīng)營(yíng)水平、賦稅和預(yù)期利潤(rùn)水平以及市場(chǎng)需求情況等因素進(jìn)行上下浮動(dòng)。,.,汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定,.,汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定,在保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間：保險(xiǎn)人的總體收費(fèi)應(yīng)當(dāng)符合保險(xiǎn)價(jià)格確定的基本原理。在不同的被保險(xiǎn)人之間：由于不同的保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度可能存在很大的差異，保險(xiǎn)人對(duì)不同的被保險(xiǎn)人收取的保險(xiǎn)費(fèi)用應(yīng)該可以反映這種差異。盡管絕對(duì)的公平合理是不可能實(shí)現(xiàn)的，但是保險(xiǎn)人在確定保費(fèi)的過(guò)程中應(yīng)該注意體現(xiàn)公平合理的傾向，力求盡可能的相對(duì)公平合理。,.,汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定,汽車保險(xiǎn)的最基本的功能是損失補(bǔ)償。這個(gè)功能的實(shí)現(xiàn)是建立在汽車保險(xiǎn)基金的基礎(chǔ)上的。汽車保險(xiǎn)基金由兩部分構(gòu)成：一個(gè)是開業(yè)資金，另一個(gè)是保險(xiǎn)費(fèi)。,.,汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定,在確定保險(xiǎn)費(fèi)率的時(shí)候應(yīng)該充分考慮各種可能影響費(fèi)率的因素，建立科學(xué)的費(fèi)率體系，并且對(duì)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)要有科學(xué)而準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)，確保保險(xiǎn)費(fèi)率不會(huì)輕易變動(dòng)。但是，一旦經(jīng)營(yíng)的外都環(huán)境發(fā)生了重大的變化，保險(xiǎn)費(fèi)率就必須進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整以保證公平合理原則。例如，我國(guó)2000年7月1日開始實(shí)施汽車保險(xiǎn)條款，采取統(tǒng)一費(fèi)率，2003年1月1日汽車保險(xiǎn)費(fèi)率厘定政策放開，統(tǒng)一保險(xiǎn)條款費(fèi)率將不復(fù)存在，汽車保險(xiǎn)費(fèi)率全面市場(chǎng)化，可以由各家保險(xiǎn)公司自主制定，向保監(jiān)會(huì)申報(bào)、審批。2006年7月1日起汽車保險(xiǎn)費(fèi)率又趨于統(tǒng)一。,.,汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定,保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中應(yīng)該協(xié)調(diào)某一風(fēng)險(xiǎn)群體的利益，積極推動(dòng)和參與這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)群體的預(yù)防災(zāi)害和損失的活動(dòng)，盡量減少或者避免不必要的事故發(fā)生。,.,汽車保險(xiǎn)費(fèi)率模式,保險(xiǎn)人在經(jīng)營(yíng)汽車保險(xiǎn)過(guò)程中將風(fēng)險(xiǎn)因素分成兩種：一種是與汽車相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素，主要包括汽車種類、使用情況、行駛區(qū)域等；另一種是與駕駛員相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素，主要包括性格、年齡、性別、職業(yè)等。由此各國(guó)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率模式基本可以劃分為兩大類，即從車費(fèi)率模式和從人費(fèi)率模式。,.,汽車保險(xiǎn)費(fèi)率模式,從車費(fèi)率模式,從車費(fèi)率模式是以被保險(xiǎn)車輛的風(fēng)險(xiǎn)因素為主來(lái)確定保險(xiǎn)費(fèi)率主要因素的費(fèi)率確定模式。(1)根據(jù)車輛的使用性質(zhì)劃分：營(yíng)業(yè)性車輛和非營(yíng)業(yè)性車輛。,營(yíng)業(yè)性車輛?OR非營(yíng)業(yè)性車輛?,.,汽車保險(xiǎn)費(fèi)率模式,從車費(fèi)率模式,(2)根據(jù)車輛的生產(chǎn)地劃分：進(jìn)口車輛和國(guó)產(chǎn)車輛。,進(jìn)口車輛?OR國(guó)產(chǎn)車輛?,.,汽車保險(xiǎn)費(fèi)率模式,從車費(fèi)率模式,(3)根據(jù)車輛的種類劃分：車輛種類與噸位。,50噸?OR60噸?,.,汽車保險(xiǎn)費(fèi)率模式,從車費(fèi)率模式,除了上述因素外，也有的保險(xiǎn)公司將汽車行駛區(qū)域作為一個(gè)確定保險(xiǎn)費(fèi)率的因素。按照從車費(fèi)率模式確定費(fèi)率具有體系簡(jiǎn)單、操作客易的優(yōu)點(diǎn)，但是同時(shí)具有很大的弊端，因?yàn)闆]有考慮車輛駕駛?cè)孙L(fēng)險(xiǎn)同樣具有決定性因素。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的提高，我國(guó)的汽車市場(chǎng)已經(jīng)從“公車”向“私車”轉(zhuǎn)化，在公車時(shí)代由于駕駛?cè)撕蛙囕v不存在必然的聯(lián)系，現(xiàn)在汽車已經(jīng)走人家庭，純粹的從車費(fèi)率模式已經(jīng)向從人費(fèi)率模式發(fā)展。,.,汽車保險(xiǎn)費(fèi)率模式,從人費(fèi)率模式是以駕駛被保險(xiǎn)汽車人員的風(fēng)險(xiǎn)因素為主來(lái)確定保險(xiǎn)費(fèi)率主要因素的費(fèi)率確定模式。目前大多數(shù)國(guó)家采