新加坡的金融監(jiān)管體系 PPT課件

新加坡的金融監(jiān)管體系 MAS 2 金融監(jiān)管 金融監(jiān)管是金融監(jiān)督和金融管理的總稱 金融監(jiān)管是指政府通過特定的機構(gòu) 如中央銀行 對金融交易行為主體進行的某種限制或規(guī)定 金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為 綜觀世界各國 凡是實行市場經(jīng)濟體制的國家 無不客觀地存在著政府對金融體系的管制 新加坡是全球競爭力排名第一或第二的經(jīng)濟發(fā)達的新興工業(yè)國家 轉(zhuǎn)口貿(mào)易 金融 旅游及加工制造業(yè)均排在世界前列 新加坡的金融穩(wěn)健性居全球首位 金融風(fēng)險得到有效控制 成為少數(shù)幾個經(jīng)受住1997亞洲金融風(fēng)暴的國家之一 這與它有一個健全的金融監(jiān)管體系以及富有效率的監(jiān)管過程是分不開的 其中有許多值得我們借鑒的經(jīng)驗 4 一 新加坡金融監(jiān)管的組織架構(gòu) 新加坡的金融監(jiān)管主體為新加坡金管局 MonetaryAuthorityofSingapore 簡稱MAS 它同時兼有中央銀行金融調(diào)控與金融監(jiān)管兩大職能 從職能結(jié)構(gòu)上看 MAS可分為6大職能部門及外事等3個輔助部門 其組織架構(gòu)如下 5 1 MAS采取董事會 執(zhí)行總裁辦 職能部門的治理結(jié)構(gòu)模式 董事會由政府官員及財政金融界 法律界的資深要員組成 在現(xiàn)任董事會成員中 有貿(mào)工部常任秘書 相當(dāng)于副部長 國家發(fā)展部常任秘書 財政部常任秘書 環(huán)境部常任秘書 其中董事長是新加坡現(xiàn)任總理李顯龍 從形式上看 MAS董事會的格局是受英國中央銀行體制的影響 但新加坡MAS董事會這種人員構(gòu)成 為保證MAS職能的有效行使發(fā)揮了重要作用 新加坡是一個崇尚政府嚴(yán)格管理和高度法治的國家 有豐厚的財政盈余 宏觀政策的矛盾沖擊較小 金管局的地位比較超脫 在實施宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管過程中有相當(dāng)?shù)莫毩⑿院秃芨叩臋?quán)威性 6 2 MAS的金融監(jiān)管職能由 金融機構(gòu)監(jiān)管部門 實施 該部門是MAS最大的部門 由銀行署 保險署 證券期貨署 市場體系與風(fēng)險顧問署 監(jiān)管政策署 監(jiān)管法律服務(wù)署組成 同時在銀行署內(nèi)部專門設(shè)置了 資本市場部 以便與銀行署內(nèi)的有關(guān)部門合作開展對銀行的有關(guān)資本市場 期貨業(yè)務(wù)的監(jiān)管 7 3 與我國中央銀行的監(jiān)管機構(gòu)設(shè)置不同 新加坡的金融業(yè)是混業(yè)經(jīng)營 因而有保險署 證券署 期貨署與銀行署并列 新加坡的本地銀行和外資銀行大都實行混業(yè)經(jīng)營 在銀行集團公司下設(shè)證券子公司或保險子公司 上述行業(yè)的監(jiān)管均由MAS實施 銀行署 保險署和證券署具體從事現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查 如需對一家銀行實施全面檢查 則由上述三個部門共同完成 新加坡設(shè)有監(jiān)管政策署和專門為監(jiān)管部門的工作提供政策研究與法律服務(wù)支持的法律服務(wù)署 還設(shè)有市場體系與風(fēng)險顧問署 專門對金融創(chuàng)新產(chǎn)品特別是建立在電信網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上的電子金融創(chuàng)新產(chǎn)品進行風(fēng)險監(jiān)控與監(jiān)管 該署的工作人員由通曉計算機與金融業(yè)務(wù)的兩棲人才組成 該署的監(jiān)管工作通常與銀行署 保險署 證券期貨署的監(jiān)管工作聯(lián)合進行 8 this 9 二 新加坡金融監(jiān)管的發(fā)展 新加坡傳統(tǒng)的監(jiān)管 主要注重業(yè)務(wù)合規(guī)性的監(jiān)管 通過設(shè)立較高的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和制定嚴(yán)格的法律制度 逐步淘汰了一批規(guī)模較小 生存發(fā)展能力較弱的信貸公司 金融財務(wù)公司等機構(gòu) 同時 為了促進民族金融業(yè)的發(fā)展 對本地幾家規(guī)模比較大的商業(yè)銀行也采取了一些保護性措施 隨著新加坡作為一個區(qū)域金融活動中心初現(xiàn)端倪 MAS適時調(diào)整了監(jiān)管工作的重心 由比較嚴(yán)格的管制轉(zhuǎn)向有選擇性地監(jiān)管 面對金融業(yè)的日益全球化 一體化及競爭的加劇 新加坡金管局在1997年以后逐步改變了對所有銀行一刀切的做法 逐漸把銀行監(jiān)管的重點從合規(guī)性轉(zhuǎn)移到了對銀行風(fēng)險的關(guān)注上 圍繞官方監(jiān)督 公司治理 市場約束三大現(xiàn)代監(jiān)管支柱構(gòu)建風(fēng)險監(jiān)管體系 同時 對市場風(fēng)險 流動性風(fēng)險 科技風(fēng)險等設(shè)立專門部門和引進專業(yè)人才進行監(jiān)管 1999年 MAS宣布了分步實施的銀行業(yè)自由化方案 自由化方案的主要內(nèi)容包括 發(fā)展本地有實力的銀行 使之能在新加坡本地占據(jù)顯著的位置 培植多元化的國際銀行集團 拓寬金融業(yè)發(fā)展渠道 鼓勵競爭 放寬本地銀行零售業(yè)的市場準(zhǔn)入限制 換發(fā) 限制性銀行 RestrictedBank 執(zhí)照 放寬其業(yè)務(wù)限制 將離岸銀行 OffshoreBank 提升為 批發(fā)銀行 WholesaleBank 取消外國銀行的持股限制等 以上措施采取分步實施的方法 保證嚴(yán)格管制與自由化監(jiān)管之間有一個比較平穩(wěn)的過渡 10 三 新加坡金融監(jiān)管的理念 新加坡金融監(jiān)管局非常重視國際清算銀行的巴塞爾核心原則和新資本協(xié)議在實踐中的運用 在長期實踐中形成了一套比較成熟的金融監(jiān)管理念 他們認(rèn)為 有效銀行監(jiān)管的目標(biāo)是保持金融系統(tǒng)的穩(wěn)定和信心 以降低存款人和金融體系的風(fēng)險 銀行監(jiān)管本身不能也不應(yīng)該保證不出現(xiàn)銀行倒閉 但監(jiān)管者必須采取種種有效措施 及早分析 預(yù)警 處置金融風(fēng)險 盡量將問題消除在萌芽狀態(tài) 要充分利用監(jiān)管資源 運用有差別的政策 鼓勵先進 鞭