商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定

商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定 中國人民銀行 (2001.07.04)第一條為進一步促進商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務，規(guī)范與完善銀行服務，提高競爭能力，同時有效防范金融風險，根據(jù)中華人民共和國中國人民銀行法、中華人民共和國商業(yè)銀行法，特制定本暫行規(guī)定。第二條本暫行規(guī)定所稱的商業(yè)銀行是指依照中華人民共和國商業(yè)銀行法設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務的銀行機構(gòu)。第三條本暫行規(guī)定所稱中間業(yè)務是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。第四條商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務，應經(jīng)中國人民銀行審查同意，并接受中國人民銀行的監(jiān)督檢查。第五條商業(yè)銀行申請開辦中間業(yè)務，應符合以下要求：（一）符合金融市場發(fā)展的客觀需要；（二）不損害客戶的經(jīng)濟利益；（三）有利于完善銀行的服務功能，有利于提高銀行的盈利能力；（四）制定了相應的業(yè)務規(guī)章制度和操作規(guī)程；（五）具備合格的管理人員和業(yè)務人員；（六）具備適合開展業(yè)務的支持系統(tǒng)；（七）中國人民銀行要求的其他條件。第六條中國人民銀行根據(jù)商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務的風險和復雜程度，分別實施審批制和備案制。適用審批制的業(yè)務主要為形成或有資產(chǎn)、或有負債的中間業(yè)務，以及與證券、保險業(yè)務相關(guān)的部分中間業(yè)務；適用備案制的業(yè)務主要為不形成或有資產(chǎn)、或有負債的中間業(yè)務。第七條適用審批制的中間業(yè)務品種包括：（一）票據(jù)承兌；（二）開出信用證；（三）擔保類業(yè)務，包括備用信用證業(yè)務；（四）貸款承諾；（五）金融衍生業(yè)務；（六）各類投資基金托管；（七）各類基金的注冊登記、認購、申購和贖回業(yè)務；（八）代理證券業(yè)務；（九）代理保險業(yè)務；（十）中國人民銀行確定的適用審批制的其他業(yè)務品種。第八條適用備案制的中間業(yè)務品種包括：（一）各類匯兌業(yè)務；（二）出口托收及進口代收；（三）代理發(fā)行、承銷、兌付政府債券；（四）代收代付業(yè)務，包括代發(fā)工資、代理社會保障基金發(fā)放、代理各項公用事業(yè)收費（如代收水電費）；（五）委托貸款業(yè)務；（六）代理政策性銀行、外國政府和國際金融機構(gòu)貸款業(yè)務；（七）代理資金清算；（八）代理其他銀行銀行卡的收單業(yè)務，包括代理外卡業(yè)務；（九）各類代理銷售業(yè)務，包括代售旅行支票業(yè)務；（十）各類見證業(yè)務，包括存款證明業(yè)務；（十一）信息咨詢業(yè)務，主要包括資信調(diào)查、企業(yè)信用等級評估、資產(chǎn)評估業(yè)務、金融信息咨詢；（十二）企業(yè)、個人財務顧問業(yè)務；（十三）企業(yè)投融資顧問業(yè)務，包括融資顧問、國際銀團貸款安排；（十四）保管箱業(yè)務；（十五）中國人民銀行確定的適用備案制的其他業(yè)務品種。第九條中國人民銀行受理商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務的申報材料后，對適用審批制的業(yè)務品種，應在30個工作日內(nèi)發(fā)出正式批復文件。對適用備案制的業(yè)務品種，中國人民銀行監(jiān)管部門應在受理申報材料后15個工作日內(nèi)以備案通知書的形式答復申請銀行。第十條中國人民銀行審查商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務的申請，可以對商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務的適用對象和適用范圍作出特別限定。第十一條商業(yè)銀行開辦本規(guī)定第七條、第八條未列出的中間業(yè)務，按審批制報中國人民銀行審查。由中國人民銀行根據(jù)業(yè)務性質(zhì)及風險特征確定適用審批制或備案制。第十二條對中國人民銀行已經(jīng)發(fā)布專門業(yè)務管理辦法的中間業(yè)務品種，若辦法已規(guī)定了相應的審批或備案制度，按專門業(yè)務管理辦法執(zhí)行。第十三條國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行新開辦中間業(yè)務，應由其總行統(tǒng)一向中國人民銀行總行申請，經(jīng)中國人民銀行總行審查同意后，由其總行統(tǒng)一授權(quán)其分支機構(gòu)開展業(yè)務。商業(yè)銀行分支機構(gòu)開辦中間業(yè)務之前，應就開辦業(yè)務的品種及其屬性向中國人民銀行當?shù)毓茌犘袌蟾妗５谑臈l城市商業(yè)銀行新開辦中間業(yè)務品種，應由其總行統(tǒng)一向中國人民銀行分行、營業(yè)管理部申請，經(jīng)中國人民銀行分行、營業(yè)管理部審查同意后，由其總行統(tǒng)一授權(quán)其分支機構(gòu)開展業(yè)務。城市商業(yè)銀行分支機構(gòu)開辦中間業(yè)務之前，應由其總行于開辦前就開辦業(yè)務的品種及其屬性向中國人民銀行當?shù)毓茌犘袌蟾?。第十五條商業(yè)銀行分支機構(gòu)開辦中間業(yè)務品種，不應超出其總行經(jīng)中國人民銀行審查同意開辦的業(yè)務品種范圍。第十六條商業(yè)銀行總行申請開辦適用審批制的業(yè)務品種，應提交下列文件和資料（一式三份）：（一）開辦申請；（二）可行性研究報告。報告應至少包括如下內(nèi)容：1、擬開辦業(yè)務品種的定義；2、擬開辦業(yè)務品種的風險特征和防范措施；3、擬開辦業(yè)務品種成本和收益預測；4、擬開辦業(yè)務品種的管理人員和業(yè)務人員配備情況；5、擬開辦業(yè)務品種的支持系統(tǒng)；6、開發(fā)和實施擬開辦業(yè)務品種的方案。（三）擬開辦業(yè)務品種的規(guī)章制度、操作規(guī)程和相關(guān)內(nèi)部控制制度；（四）中國人民銀行要求提供的其他文件和資料。第十七條商業(yè)銀行申請開辦適用備案制的業(yè)務品種，應提交下列文件和資料：（一）開辦申請，開辦申請應就以下內(nèi)容進行說明：1、擬開辦業(yè)務品種的定義；2、擬開辦業(yè)務品種成本和收益預測；3、擬開辦業(yè)務品種的管理人員和業(yè)務人員配備情況；4、擬開辦業(yè)務的支持系統(tǒng)。（二）申請開辦業(yè)務品種的操作規(guī)程和相關(guān)內(nèi)部控制制度；（三）中國人民銀行要求提供的其他文件和資料。第十八條商業(yè)銀行開展中間業(yè)務，應加強與同業(yè)之間的溝通和協(xié)商，杜絕惡性競爭、壟斷市場的不正當競爭行為。第十九條對國家有統(tǒng)一收費或定價標準的中間業(yè)務，商業(yè)銀行按國家統(tǒng)一標準收費。對國家沒有制定統(tǒng)一收費或定價標準的中間業(yè)務，由中國人民銀行授權(quán)中國銀行業(yè)協(xié)會按商業(yè)與公平原則確定收費或定價標準，商業(yè)銀行應按中國銀行業(yè)協(xié)會確定的標準收費。第二十條商業(yè)銀行應健全內(nèi)部經(jīng)營管理機制，加強內(nèi)部控制，保證對中間業(yè)務的有效管理和規(guī)范發(fā)展。第二十一條商業(yè)銀行應制定中間業(yè)務內(nèi)部授權(quán)制度，并報中國人民銀行備案。商業(yè)銀行內(nèi)部授權(quán)制度應明確商業(yè)銀行各級分支機構(gòu)對不同類別中間業(yè)務的授權(quán)權(quán)限，應明確各級分支機構(gòu)可以從事的中間業(yè)務范圍。第二十二條商業(yè)銀行應加強對中間業(yè)務風險的控制和管理，并應依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，建立和實施有效的風險管理制度和措施。第二十三條商業(yè)銀行應建立監(jiān)控和報告各類中間業(yè)務的信息管理系統(tǒng)，及時、準確、全面反映各項中間業(yè)務的開展情況及風險狀況，并及時向監(jiān)管當局報告業(yè)務經(jīng)營情況和存在的問題。第二十四條商業(yè)銀行應注重對中間業(yè)務中或有資產(chǎn)、或有負債業(yè)務的風險控制和管理，對或有資產(chǎn)業(yè)務實行統(tǒng)一的資本金管理；應注重對交易類業(yè)務的頭寸管理和風險限額控制；應對具有信用風險的或有資產(chǎn)業(yè)務實行統(tǒng)一授信管理。第二十五條商業(yè)銀行應建立中間業(yè)務內(nèi)部審計制度，對中間業(yè)務的風險狀況、財務狀況、遵守內(nèi)部規(guī)章制度情況和合規(guī)合法情況進行定期或不定期的審計。第二十六條中國人民銀行在對銀行中間業(yè)務監(jiān)督和檢查過程中，發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的，將根據(jù)金融違法行為處罰辦法、金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法和有關(guān)法規(guī)進行處罰，對情節(jié)特別嚴重的，將強制停辦相關(guān)業(yè)務，取消負直接領(lǐng)導責任的高級管理人員的任職資格。（一）未經(jīng)中國人民銀行批準或予以備案，擅自開辦中間業(yè)務；（二）開辦業(yè)務過程中，違反了國家法律法規(guī)，危害了國家和公眾利益；（三）開辦業(yè)務過程中，逃避中國人民銀行監(jiān)督檢查；（四）開辦業(yè)務過程中，存在不正當競爭行為；（五）業(yè)務經(jīng)營過程中，未嚴格執(zhí)行操作規(guī)程和內(nèi)部控制制度，內(nèi)控混亂，造成嚴重風險及實際重大資金損失；（六）中國人民銀行認定需要進行處理的其他情形。第二十七條銀行在業(yè)務經(jīng)營過程中，存在本暫行規(guī)定第二十六條以外的其他違法違規(guī)行為，或者違反本暫行規(guī)定的其他條款，中國人民銀行將依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章進行處理。第二十八條本規(guī)定由中國人民銀行負責解釋。第二十九條本規(guī)定自發(fā)布之日起實施。中國人民銀行關(guān)于落實商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定有關(guān)問題的通知2002年4月22日 銀發(fā)200289號2002.04.23 10:01:00法制 中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部，各政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：現(xiàn)就實施商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定（中國人民銀行令2001第5號，以下簡稱規(guī)定）有關(guān)問題通知如下：一、關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務的準入（一）關(guān)于中間業(yè)務的準入對中國人民銀行規(guī)定無需審批或備案的中間業(yè)務，商業(yè)銀行在事前向人民銀行提交書面報告即可開辦，無需人民銀行回復。人民銀行收到商業(yè)銀行分支機構(gòu)的報告后，應對報告作必要的審查。對事前未向人民銀行報告即辦理新增中間業(yè)務的商業(yè)銀行分支機構(gòu)，人民銀行有權(quán)依據(jù)規(guī)定第二十六條給予相應處罰。（二）申報方法各商業(yè)銀行申請開辦新的中間業(yè)務品種，可參照商業(yè)銀行中間業(yè)務參考分類及定義（見附件1），按第二個分類層次申報，也可按具體的業(yè)務品種申報。例如，商業(yè)銀行要開辦“外匯期權(quán)業(yè)務”，可按“外匯期權(quán)業(yè)務”所屬的“期權(quán)業(yè)務”申報，也可單獨申報“外匯期權(quán)業(yè)務”，但不能按第一個分類層次“交易類中間業(yè)務”申報。各商業(yè)銀行若按第二個分類層次申報，應就開辦這一層次的業(yè)務制定綜合性的規(guī)章制度，詳細列出所包括的具體業(yè)務品種，并針對不同業(yè)務品種制定相應的業(yè)務操作流程。對商業(yè)銀行按第二個分類層次申報的中間業(yè)務申請，人民銀行監(jiān)管部門應在準入文件中列明所批準的此類別下的具體業(yè)務品種，視業(yè)務復雜程度，可相對延長審查時間，但最長不應超過45個工作日。商業(yè)銀行按第二個分類層次申報的中間業(yè)務經(jīng)人民銀行審查同意后，若要在此類別內(nèi)增加新的中間業(yè)務品種，經(jīng)事前向人民銀行報告即可開辦，無需人民銀行回復。（三）準入形式對適用備案制的中間業(yè)務申請，統(tǒng)一改用“備案通知書”回復商業(yè)銀行，由人民銀行監(jiān)管部門加蓋本部門公章后發(fā)出。對適用審批制的中間業(yè)務申請，人民銀行仍行文批復商業(yè)銀行。二、各商業(yè)銀行應對已開辦的中間業(yè)務進行清理和分類為加強對中間業(yè)務的管理，人民銀行監(jiān)管部門應督促各商業(yè)銀行按照規(guī)定中有關(guān)中間業(yè)務的定義，對已開辦的中間業(yè)務進行全面清理和明確分類。根據(jù)規(guī)定第三條，中間業(yè)務是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。根據(jù)該屬性，中間業(yè)務可分為九大類：（一）支付結(jié)算類中間業(yè)務，包括國內(nèi)外結(jié)算業(yè)務；（二）銀行卡業(yè)務，包括信用卡和借記卡業(yè)務；（三）代理類中間業(yè)務，包括代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、代理金融機構(gòu)委托、代收代付等；（四）擔保類中間業(yè)務，包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類銀行保函等；（五）承諾類中間業(yè)務，主要包括貸款承諾業(yè)務；（六）交易類中間業(yè)務，例如遠期外匯合約、金融期貨、互換和期權(quán)等；（七）基金托管業(yè)務，例如封閉式或開放式投資基金托管業(yè)務；（八）咨詢顧問類業(yè)務，例如信息咨詢、財務顧問等；（九）其他類中間業(yè)務，例如保管箱業(yè)務等（詳細的分類及定義請見附件1）。各商業(yè)銀行應參照以上分類對現(xiàn)有中間業(yè)務進行清理和分類，在完成清理和歸類后，將現(xiàn)有中間業(yè)務品種及業(yè)務基本情況及時報告人民銀行。各商業(yè)銀行也可以制定各自的中間業(yè)務分類和歸并方法，并在上報人民銀行的報告中作出說明。在清理現(xiàn)有中間業(yè)務過程中，對未獲得人民銀行同意而開辦的中間業(yè)務，各商業(yè)銀行應適當歸類，并根據(jù)規(guī)定一次性匯總報人民銀行總行、分行或營業(yè)管理部補辦準入手續(xù)。對已經(jīng)過人民銀行批準開辦的中間業(yè)務，不需要再次申報。三、嚴格控制商業(yè)銀行開辦代理證券業(yè)務代理證券業(yè)務是指銀行接受委托辦理的代理發(fā)行、兌付、買賣各類有價證券的業(yè)務，還包括接受委托代辦債券還本付息、代發(fā)股票紅利、代理證券資金清算等業(yè)務。本文所指有價證券主要包括國債、公司債券、金融債券、股票等。商業(yè)銀行開辦代理證券業(yè)務，屬受托代理性質(zhì)，應與委托方簽訂業(yè)務協(xié)議，明確義務與責任：商業(yè)銀行既不是發(fā)行人，也不是有價證券的買賣人，只負責經(jīng)辦代理發(fā)行、收款、付息、資金轉(zhuǎn)賬等事務，從中收取手續(xù)費，不承擔資金交易損失、還本付息等責任。根據(jù)規(guī)定第七條和第八條，代理證券業(yè)務中，除代理發(fā)行、代理兌付和承銷政府債券業(yè)務外，其他代理證券業(yè)務適用審批制。為防止銀行資金違規(guī)流入股市，目前商業(yè)銀行不能開辦代理股票買賣業(yè)務。四、商業(yè)銀行要加強風險管理，建立中間業(yè)務定期報告制度。人民銀行各級監(jiān)管部門應充分認識中間業(yè)務中存在的風險，督促商業(yè)銀行建立識別、監(jiān)測、控制中間業(yè)務風險的機制，明確管理責任，促進中間業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。同時，建立商業(yè)銀行中間業(yè)務定期報告制度：一是商業(yè)銀行應按照中間業(yè)務基本情況統(tǒng)計表的格式，于每年4月10日、7月10日、10月10日之前向人民銀行監(jiān)管部門和統(tǒng)計部門報送上一季度的中間業(yè)務開展情況，于每年1月10日之前報送上年第四季度的中間業(yè)務開展情況，每年1月20日之前報送上一年度全年的中間業(yè)務開展情況；二是商業(yè)銀行每年初應就上一年度中間業(yè)務的基本情況、存在問題和下一年度的發(fā)展計劃向人民銀行監(jiān)管部門報送總結(jié)報告。各商業(yè)銀行應自2002年第一季度開始，向人民銀行報告中間業(yè)務開展情況。五、農(nóng)村信用合作社、城市信用合作社可以開辦中間業(yè)務，并參照規(guī)定執(zhí)行。（一）農(nóng)村信用合作社申請開辦中間業(yè)務的程序。1.農(nóng)村信用合作社開辦銀行卡業(yè)務、擔保類中間業(yè)務、交易類中間業(yè)務和基金托管業(yè)務，應由其聯(lián)社統(tǒng)一向人民銀行總行申請，經(jīng)審查同意后，由其聯(lián)社統(tǒng)一授權(quán)農(nóng)村信用合作社開展業(yè)務。2.農(nóng)村信用合作社開辦其他中間業(yè)務品種，應由其聯(lián)社統(tǒng)一向人民銀行分行、營業(yè)管理部申請，經(jīng)人民銀行分行、營業(yè)管理部審查同意后，由其聯(lián)社統(tǒng)一授權(quán)農(nóng)村信用合作社開展業(yè)務。3.經(jīng)授權(quán)開展中間業(yè)務的農(nóng)村信用合作社，在正式開辦中間業(yè)務之前，應由其聯(lián)社就開辦業(yè)務的品種及其屬性向人民銀行當?shù)毓茌犘袌蟾妗?.農(nóng)村信用合作社聯(lián)社應制定農(nóng)村信用合作社中間業(yè)務授權(quán)辦法，并報人民銀行備案。（二）城市信用合作社申請開辦中間業(yè)務，應向人民銀行分行、營業(yè)管理部申請，經(jīng)人民銀行分行、營業(yè)管理部審查同意后方可開辦。人民銀行分行、營業(yè)管理部可根據(jù)需要，授權(quán)所轄中心支行負責對城市信用合作社部分或全部中間業(yè)務的市場準入監(jiān)管。六、政策性銀行開辦中間業(yè)務的準入制度和程序，參照規(guī)定對國有獨資商業(yè)銀行的要求執(zhí)行。開辦中間業(yè)務的業(yè)務范圍另行規(guī)定。請人民銀行各分行、營業(yè)管理部接此文后，及時轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社、城市信用合作社。附件1：商業(yè)銀行中間業(yè)務參考分類及定義商業(yè)銀行中間業(yè)務可分為以下九大類：一、支付結(jié)算類中間業(yè)務支付結(jié)算類業(yè)務是指由商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費業(yè)務。（一）結(jié)算工具。結(jié)算業(yè)務借助的主要結(jié)算工具包括銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票和支票。1.銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的、由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。2.商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的、委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票分銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。3.銀行本票是銀行簽發(fā)的、承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。4.支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。（二）結(jié)算方式，主要包括同城結(jié)算方式和異地結(jié)算方式。1.匯款業(yè)務，是由付款人委托銀行將款項匯給外地某收款人的一種結(jié)算業(yè)務。匯款結(jié)算分為電匯、信匯和票匯三種形式。2.托收業(yè)務，是指債權(quán)人或售貨人為向外地債務人或購貨人收取款項而向其開出匯票，并委托銀行代為收取的一種結(jié)算方式。3.信用證業(yè)務，是由銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向收益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件。（三）其他支付結(jié)算業(yè)務，包括利用現(xiàn)代支付系統(tǒng)實現(xiàn)的資金劃撥、清算，利用銀行內(nèi)外部網(wǎng)絡實現(xiàn)的轉(zhuǎn)賬等業(yè)務。二、銀行卡業(yè)務銀行卡是由經(jīng)授權(quán)的金融機構(gòu)（主要指商業(yè)銀行）向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡業(yè)務的分類方式一般包括以下幾類：（一）依據(jù)清償方式，銀行卡業(yè)務可分為貸記卡業(yè)務、準貸記卡業(yè)務和借記卡業(yè)務。借記卡可進一步分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲值卡。（二）依據(jù)結(jié)算的幣種不同，銀行卡可分為人民幣卡業(yè)務和外幣卡業(yè)務。（三）按使用對象不同，銀行卡可以分為單位卡和個人卡。（四）按載體材料的不同，銀行卡可以分為磁性卡和智能卡（IC卡）。（五）按使用對象的信譽等級不同，銀行卡可分為金卡和普通卡。（六）按流通范圍，銀行卡還可分為國際卡和地區(qū)卡。（七）其他分類方式，包括商業(yè)銀行與盈利性機構(gòu)/非盈利性機構(gòu)合作發(fā)行聯(lián)名卡/認同卡。三、代理類中間業(yè)務代理類中間業(yè)務指商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務，包括代理政策性銀行業(yè)務、代理中國人民銀行業(yè)務、代理商業(yè)銀行業(yè)務、代收代付業(yè)務、代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、代理其他銀行銀行卡收單業(yè)務等。（一）代理政策性銀行業(yè)務，指商業(yè)銀行接受政策性銀行委托，代為辦理政策性銀行因服務功能和網(wǎng)點設置等方面的限制而無法辦理的業(yè)務，包括代理貸款項目管理等。（二）代理中國人民銀行業(yè)務，指根據(jù)政策、法規(guī)應由中央銀行承擔，但由于機構(gòu)設置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務，主要包括財政性存款代理業(yè)務、國庫代理業(yè)務、發(fā)行庫代理業(yè)務、金銀代理業(yè)務。（三）代理商業(yè)銀行業(yè)務，指商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務，例如為委托行辦理支票托收等業(yè)務。（四）代收代付業(yè)務，是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。（五）代理證券業(yè)務是指銀行接受委托辦理的代理發(fā)行、兌付、買賣各類有價證券的業(yè)務，還包括接受委托代辦債券還本付息、代發(fā)股票紅利、代理證券資金清算等業(yè)務。此處有價證券主要包括國債、公司債券、金融債券、股票等。（六）代理保險業(yè)務是指商業(yè)銀行接受保險公司委托代其辦理保險業(yè)務的業(yè)務。商業(yè)銀行代理保險業(yè)務，可以受托代個人或法人投保各險種的保險事宜，也可以作為保險公司的代表，與保險公司簽訂代理協(xié)議，代保險公司承接有關(guān)的保險業(yè)務。代理保險業(yè)務一般包括代售保單業(yè)務和代付保險金業(yè)務。（七）其他代理業(yè)務，包括代理財政委托業(yè)務、代理其他銀行銀行卡收單業(yè)務等。四、擔保類中間業(yè)務擔保類中間業(yè)務指商業(yè)銀行為客戶債務清償能力提供擔保，承擔客戶違約風險的業(yè)務。主要包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類保函等。（一）銀行承兌匯票，是由收款人或付款人（或承兌申請人）簽發(fā)，并由承兌申請人向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。（二）備用信用證，是開證行應借款人要求，以放款人作為信用證的收益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人破產(chǎn)或不能及時履行義務的情況下，由開證行向收益人及時支付本利。（三）各類保函業(yè)務，包括投標保函、承包保函、還款擔保履、借款保函等。（四）其他擔保業(yè)務。五、承諾類中間業(yè)務承諾類中間業(yè)務是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務，主要指貸款承諾，包括可撤銷承諾和不可撤銷承諾兩種。（一）可撤銷承諾附有客戶在取得貸款前必須履行的特定條款，在銀行承諾期內(nèi)，客戶如沒有履行條款，則銀行可撤銷該項承諾。可撤銷承諾包括透支額度等。（二）不可撤銷承諾是銀行不經(jīng)客戶允許不得隨意取消的貸款承諾，具有法律約束力，包括備用信用額度、回購協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利等。六、交易類中間業(yè)務交易類中間業(yè)務指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動，主要包括金融衍生業(yè)務。（一）遠期合約，是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)，包括利率遠期合約和遠期外匯合約。（二）金融期貨，是指以金融工具或金