克孜勒蘇柯爾克孜自治州扶貧小額信貸風險.doc

克孜勒蘇柯爾克孜自治州扶貧小額信貸風險防范管理辦法（試行）第一章總則第一條為貫徹落實克孜勒蘇柯爾克孜自治州（以下簡稱“克州”）精準扶貧精準脫貧戰(zhàn)略，發(fā)揮金融資金對克州脫貧攻堅富民固邊第一支撐作用，全面落實扶貧小額信貸政策，加強扶貧小額信貸管理，確保扶貧小額信貸資金規(guī)范安全運行、有效循環(huán)使用，達到真扶貧、扶真貧，最終幫助貧困戶脫貧的目的。根據(jù)自治區(qū)人民政府關于扶貧小額信貸貼息資金及風險補償金管理辦法（新政辦發(fā)201688號)、自治區(qū)扶貧開發(fā)領導小組關于做好建檔立卡貧困戶小額信貸需求調查摸底和監(jiān)督工作的通知（新扶領辦發(fā)201615號）要求，并結合克州實際，特制定本辦法。第二條本辦法所稱扶貧小額信貸，是指由縣級人民政府提供風險補償，由中國郵政儲蓄銀行克孜勒蘇柯爾克孜自治州分行（以下簡稱“郵政儲蓄銀行克州分行”）對轄內建檔立卡貧困戶(以下簡稱“貧困戶”)發(fā)放的免抵押、免擔保信用貸款。貸款主要用于扶持貧困戶發(fā)展特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，增加收入。嚴禁用于日常生活支出、修蓋房屋、購買家用設備等消費、償還他行貸款或轉借他人等其他非本人經(jīng)營性用途。第三條村委會、包村聯(lián)戶干部、住村工作組是建檔立卡貧困戶信貸需求認定工作的責任主體，鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）黨委、政府是扶貧小額信貸對象核查的責任主體，縣（市）扶貧開發(fā)領導小組是扶貧小額信貸對象審定的責任主體，分別對建檔立卡貧困戶信貸需求的認定、核查、審定真實性負責。第四條 縣（市）人民政府是扶貧小額信貸工作的主體責任。貼息資金及風險補償金由縣（市）人民政府結合年度扶貧小額信貸規(guī)模，從縣（市）自有財力或自治區(qū)切塊到縣（市）的財政涉農(nóng)統(tǒng)籌整合資金中列支。第二章貸款發(fā)放流程第五條 扶貧小額信貸的對象是有貸款意愿、有就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛質和技能素質的建檔立卡貧困戶。第六條 貧困戶可循環(huán)申請扶貧小額信貸；單筆貸款額度最高為5萬元（含5萬元）；單筆貸款期限為3年以內（含3年）。第七條貸款申請。貧困戶應當自愿向村委會申請貸款，并同時滿足以下申請條件：（一）是建檔立卡貧困戶，有完全勞動能力；（二）有貸款意愿、有經(jīng)營項目、有致富愿望，有就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛力和技能素質的貧困戶；（三）信用觀念強、資信狀況良好，無不良社會和商業(yè)信用記錄；（四）有正當、合理的生產(chǎn)經(jīng)營貸款用途；（五）無賭博、吸毒、酗酒等不良行為。第八條 貸款篩選和審核。由村委會、包村聯(lián)戶干部、住村工作組成立建檔立卡貧困戶信貸認定工作組（以下簡稱“認定工作組”）， 認定工作組在信貸篩選、條件資質和經(jīng)營項目上審核，并幫助貧困戶梳理信貸需求，明確發(fā)展方向。同時，逐一分別對符合貸款條件的進行簽字確認，并對其真實性負責。簽字人員為村黨支部書記、村委會主任、包村聯(lián)戶干部、住村工作組組長。重點核實以下四個方面信息。（一）核實身份。是建檔立卡貧困戶，符合申請貸款條件。（二）核實資金使用正確性。具有明確貸款意愿和使用方向，村委會、包村聯(lián)戶干部、住村工作組應當根據(jù)對申請貸款貧困戶建檔立卡信息情況判斷其貸款需求是否符合實際需要。（三）核實貧困戶貸款意愿和貸款用途。一核實是否本人自愿貸款而不是受他人鼓動貸款；二核實其是否通過貸款來進行生產(chǎn)經(jīng)營，而非用于其他用途。（四）核實貸款金額和期限是否符合實際。應當核實貧困戶申請貸款的額度和期限是否與其經(jīng)營行為相匹配，避免其申請的貸款額度超出其經(jīng)營規(guī)模，以當前市場價格衡量計價額度。貸款期限應與貧困戶經(jīng)營周期相適應。 第九條貸款公示。貧困戶申請資料經(jīng)村委會、包村聯(lián)戶干部、住村工作組集體研究同意后，村委會應當將貧困戶申請名單、貸款用途、貸款金額等信息，在本行政村進行公示，公示期為5個工作日，并設立舉報電話，接受社會和群眾監(jiān)督。村委會對公示后無異議的貧困戶申請材料，加蓋村民委員會公章后上報鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府。第十條鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府對申請貸款貧困戶的資格、貸款用途及金額進行審核，并對真實性負責。（一）對村委會上報的推薦結果進行審核，監(jiān)督村委會、包村聯(lián)戶干部、住村工作組是否按照第八條中規(guī)定認真進行審核推薦。（二）堅決杜絕出現(xiàn)不符合貸款條件的人員申請貸款，保證貸款申請的公平、公正。（三）審核貧困戶的貸款需求是否與建檔立卡信息中幫扶的措施一致。第十一條 對于缺乏發(fā)展能力，但有貸款需求的貧困戶，政府發(fā)揮引導、協(xié)調作用，由致富能人簽訂帶動協(xié)議，明確扶貧責任，政府推薦部門（最低為鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級政府）應當與擬推薦的致富領頭人、致富能手或合作社（企業(yè)）簽署貧困戶扶貧小額信貸資金使用協(xié)議，協(xié)議中明確資金生產(chǎn)經(jīng)營用途及約定還款主體和還款來源。鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府應當根據(jù)致富領頭人、致富能手或合作社（企業(yè)）實際運營的能力和需求合理確定擬吸納扶貧貸款規(guī)模，避免其盲目擴張。鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府在協(xié)議中明確制約致富領頭人、致富能手或合作社（企業(yè)）的措施，并要求對方提供反擔保，以防止資金損失。 第十二條致富領頭人、致富能手或合作社（企業(yè)）應當與合作的貧困戶簽署合作協(xié)議及利益分配協(xié)議，協(xié)議中明確貧困戶自愿將貸款資金投給致富領頭人、致富能手或合作社（企業(yè)），并委托其統(tǒng)一進行管理和運作，明確資金生產(chǎn)經(jīng)營用途，雙方應當約定投入資金的收益（分紅）比例和期限，到期歸還貸款本金的主體以及違約責任。第十三條 致富領頭人、致富能手或合作社（企業(yè)）應當在郵政儲蓄銀行克州分行開立扶貧小額信貸專項對公(基本)賬戶，日常資金結算需通過此賬戶進行。若郵政儲蓄銀行克州分行發(fā)現(xiàn)合作社的大額資金流動未通過在郵政儲蓄銀行克州分行的賬戶進行結轉或有大額資金轉出事項但未事先告知的，郵政儲蓄銀行克州分行向原推薦政府部門反饋，會同政府部門進行實地走訪，了解原因，提出資金結算監(jiān)管要求。第十四條鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府對村委會上報的推薦信息審核后，將篩選合格的申請材料，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）黨委書記、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）長、分管扶貧工作的負責人共同簽字并加蓋鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府公章，上報至縣（市）扶貧開發(fā)領導小組，由縣（市）扶貧開發(fā)領導小組對申請材料進行抽查復審確認。（一）審核貧困戶是否符合申請條件，抽查率不低于15%。（二）檢查鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）對扶貧小額信貸審核推薦是否盡職、程序是否合規(guī)。（三）審核鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）扶貧貸款投向是否立足于本地的主導產(chǎn)業(yè)。第十五條 縣（市）扶貧開發(fā)領導小組對鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府的申請材料進行審定確認后，由縣（市）委書記、縣（市）長、分管扶貧工作的負責人、扶貧辦主任共同簽字并加蓋縣（市）人民政府公章，提供予中國郵政儲蓄銀行各縣（市）支行進行貸款的發(fā)放。第十六條 貸款發(fā)放。中國郵政儲蓄銀行各縣（市）支行經(jīng)過對貧困戶身份資料等信息核實后，對符合條件的貧困戶在7個工作日內發(fā)放貸款。中國郵政儲蓄銀行各縣（市）支行應當嚴格操作流程，用“一卡通”形式將扶貧小額信貸具體發(fā)放到戶，嚴禁他人代簽代領扶貧貸款。同時，不得違反扶貧小額信貸政策要求向非建檔立卡貧困戶發(fā)放貸款，不得擅自提高扶貧小額信貸利率。嚴格按照村、鄉(xiāng)、縣（市）三級聯(lián)審推薦名單發(fā)放。如中國郵政儲蓄銀行各縣（市）支行違反貸款操作流程及規(guī)定發(fā)放的貸款，縣（市）人民政府風險補償金一律不予承擔。 第三章貸款資金使用 第十七條 落實貸款資金用途，防止貸款資金被挪用、閑置。 （一）村委會、包村聯(lián)戶干部、住村工作組應當在扶貧小額信貸發(fā)放一個月內，根據(jù)貧困戶申請貸款用途，逐戶進行監(jiān)督檢查，防止貧困戶將貸款資金使用于日常生活支出、修蓋房屋、購買家用設備等消費、償還他行貸款或轉借他人等其他非本人經(jīng)營性用途。（二）對于“能人”和合作社模式帶動貧困戶脫貧的，村委會、包村聯(lián)戶干部、住村工作組在貸款資金發(fā)放一個月內，檢查其是否按照合作協(xié)議使用貸款，并提供貸款支出憑證。（三）鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府應當對村委會監(jiān)督貸款資金正確使用的工作進行監(jiān)督檢查，檢查村委會是否認真落實貸款貧困戶資金用途的檢查工作，對落實檢查工作不利的村要督促問責和整改。對各村貸款貧困戶是否正確使用資金進行檢查或抽查（抽查比例不低于30%），防止有聯(lián)合騙貸套取扶貧小額信貸資金挪作他用行為。（四）村委會應當按戶建立貧困戶扶貧貸款臺賬，記錄貧困戶獲得貸款后資金使用去向和狀態(tài)，包村聯(lián)戶干部、住村工作組應當在平時入戶聯(lián)絡時關注貧困戶經(jīng)營情況，對在技術和能力上需要幫扶的，應當聯(lián)系相關專業(yè)部門進行幫扶指導。（五）中國郵政儲蓄銀行各縣（市）支行應當對各村發(fā)放貸款貧困戶中的30%履行貸后檢查責任，并將貸后檢查發(fā)現(xiàn)的問題與村委會、包村聯(lián)戶干部、住村工作組進行溝通反饋。 第四章貸款回收第十八條 落實貸款到期還款及逾期催收。（一）村委會、包村聯(lián)戶干部、住村工作組應當按照貧困戶貸款臺賬，在貸款到期前兩個月，入戶通知貧困戶貸款即將到期，督促其籌集還款資金。在貸款到期前一個月，逐戶檢查還款資金是否籌集到位。（二）對于到期不能按時償還的貧困戶，村委會、包村聯(lián)戶干部、住村工作組、中國郵政儲蓄銀行各縣（市）支行應當對其進行督促催收。（三）鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府應當對各村貸款資金歸還情況做好調查統(tǒng)計，并督促各村及時落實好