2020年初級銀行從業(yè)考試《個人理財》提升訓(xùn)練試題 附答案.doc

2020年初級銀行從業(yè)考試個人理財提升訓(xùn)練試題 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期2、資本市場的特征是（）A、風(fēng)險性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流動性低，風(fēng)險性也低D、風(fēng)險性低，安全性也低3、以下選項不屬于城市建設(shè)稅依據(jù)的是（ ）A、不定產(chǎn)的價格B、納稅人實際繳納的增值稅C、納稅人實際繳納的消費(fèi)稅D、納稅人實際繳納的營業(yè)稅4、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯誤的是（ ）A、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件B、具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系C、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員D、具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度5、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（ ）A、捐贈收入B、股票和債券投資收益C、租金收入D、銀行存款利息6、以下哪個變量描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險（ ）A、預(yù)期收益率B、方差C、標(biāo)準(zhǔn)差D、變異系數(shù)7、下列理財客戶的信息中，可以進(jìn)行定量化衡量的是（ ）A、收入與支出B、投資偏好C、健康狀況D、風(fēng)險特征8、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（ ）A、成交后當(dāng)天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業(yè)日交割D、雙方協(xié)議的某一天9、按照個人理財產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，個人理財產(chǎn)品風(fēng)險方面不包括（ ）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險B、支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險C、投資管理風(fēng)險D、違約風(fēng)險10、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年期利率為（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%11、紅色預(yù)警法重視的是（ ）A、定量分析與風(fēng)險分析B、定性分析與風(fēng)險分析C、定量分析與定性分析相結(jié)合D、警兆指標(biāo)循環(huán)波動特征的分析12、商業(yè)銀行按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（ ）內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計分析報告報送中國銀監(jiān)會。A、第一周B、第一個月前10日C、第一個月前20日D、第一個月13、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)力通常稱為（ ）A、先履行抗辯權(quán)B、同時履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)14、宋體以下交易中不屬于即期交易地是（ ）A、外匯買賣成交后,在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)B、外匯買賣成交后,當(dāng)日辦理收付交割C、在成交日后第二個營業(yè)日交割地外匯交易D、在成交日后第三個營業(yè)日交割地外匯交易15、外匯期權(quán)地購買者,其（ ）A、風(fēng)險是無限地,收益也是無限地B、風(fēng)險是有限地,收益也是有限地C、風(fēng)險是有限地,收益是無限地D、風(fēng)險是無限地,收益是有限地16、信用卡透支消費(fèi)的利率為（ ）A、0.5%B、0.3%C、0.05%D、0.03%17、24K金地實際含金量為（ ）A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%18、以下哪項是高風(fēng)險高收益產(chǎn)品組合中應(yīng)配置的產(chǎn)品（ ）A、國債B、貨幣基金C、藍(lán)籌股票D、對沖基金19、關(guān)于銀行對關(guān)系人的貸款，錯誤的說法是（ ）A、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B、股份制銀行不得對其股東發(fā)放關(guān)系貸款C、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親20、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股（ ）A、注冊地和上市地都在中國大陸B(tài)、注冊地在中國大陸，上市地是在中國香港C、注冊地和上市地都在中國香港D、注冊地在中國香港，上市地在中國大陸21、從多個方案的各種因素中評選出主要因素比較理想的方案是指（ ）A、效益成本評比法B、盈虧平衡點比較法C、凈現(xiàn)值比較法D、多因素評比法22、平價發(fā)行的債券被提前按面值贖回，而且市場利率低于債券息票率，則（）A、投資者獲益B、投資者沒獲益亦未受損C、投資者承擔(dān)了再投資風(fēng)險D、提前贖回收益率低于到期收益率23、在一些發(fā)達(dá)國家，（ ）是和房產(chǎn)、汽車并列的高檔消費(fèi)品。A、養(yǎng)老金B(yǎng)、補(bǔ)助金C、團(tuán)體年金D、商業(yè)養(yǎng)老保險24、對于“人及其行為”的調(diào)查屬于（ ）監(jiān)控。A、財務(wù)狀況B、經(jīng)營狀況C、管理狀況D、往來情況25、商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)，稱為（ ）A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、中間業(yè)務(wù)C、負(fù)債業(yè)務(wù)D、貸款業(yè)務(wù)26、家庭形成期的投資組合中，（ ）比重應(yīng)該最高。A、股票B、債券C、現(xiàn)金D、保險27、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）A、即期交易B、遠(yuǎn)期交易C、套期保值D、投機(jī)交易28、債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和（ ）為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。A、公司債券B、主權(quán)債券C、中央銀行票據(jù)D、歐洲債券29、遠(yuǎn)期外匯市場的交易期限不包括（ ）天。銀行從業(yè)資格有用嗎A、30B、60C、180D、25030、對投資需求增長有刺激作用的財政政策是（ ）A、減少轉(zhuǎn)移支付B、增加財政補(bǔ)貼C、增加稅收D、提高稅率31、關(guān)于路先生家庭保險規(guī)劃的錯誤說法是（ ）A、路先生的保額應(yīng)當(dāng)最大B、應(yīng)該優(yōu)先給孩子買保險C、路先生應(yīng)當(dāng)綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等D、不能因為參加社會保障就忽視商業(yè)保險32、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（ ）關(guān)系。A、債權(quán)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、綜合權(quán)利關(guān)系D、委托代理關(guān)系33、進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是（ ）A、證券價格延趨勢移動B、市場行為反應(yīng)一切信息C、歷史會重演D、以上都不對34、關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是（ ）A、基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零D、基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險35、制訂個人理財目標(biāo)地基本原則之一是,將（ ）作為必須實現(xiàn)地理財目標(biāo)、A、個人風(fēng)險管理B、長期投資目標(biāo)C、預(yù)留現(xiàn)金儲備D、短期投資目標(biāo)36、假定某投資者當(dāng)前以75.13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計算需要（ ）年的時間該投資者可以獲得100元。A、1B、2C、3D、437、根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是（ ）A、小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元C、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明D、小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品50萬元人民幣38、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（ ）A、普通債券，普通股票，國債B、國債，普通債券，普通股票C、普通股票，國債，普通債券D、普通股票，普通債券，國債39、收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會（ ）A、導(dǎo)致利率水平下降B、相應(yīng)的資產(chǎn)價格上漲C、抑制房地產(chǎn)價格上漲D、相應(yīng)的資產(chǎn)價格下跌40、關(guān)于家庭生命周期的各階段不同的理財重點，以下不適合的是（ ）A、家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68%，債券占11%B、家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%C、家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%D、家庭成長期的核心資產(chǎn)中股票占59%，債券占31%41、商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括（ ）A、代理收取股票交易傭金B(yǎng)、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保C、從事同業(yè)拆借D、買賣政府債券、金融債券42、債券代表其投資者地權(quán)利,這種權(quán)利稱為（ ）A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)43、下列不屬于借款人提款用途的是（ ）A、支付勞務(wù)費(fèi)用B、工程設(shè)備款C、購買商品費(fèi)用D、彌補(bǔ)企業(yè)既往的虧損44、小華月投資1萬元，報酬率為6，10年后累計多少元（ ）A、年金終值為1438793.47元B、年金終值為1538793.47元C、年金終值為1638793.47元D、年金終值為1738793.47元45、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風(fēng)險大小46、機(jī)動車輛保險有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（ ）責(zé)任。A、車輛第三者責(zé)任的免除B、車輛第三者責(zé)任的承保C、車輛損失險的免除D、車輛損失險的承保47、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（ ）最大化。A、利潤B、總利潤C(jī)、凈利潤D、凈資產(chǎn)48、某客戶2007年年底資產(chǎn)為28萬元，負(fù)債5萬元，當(dāng)年收入2萬元，支出1萬元，則他的盈余/赤字為（ ）萬元。A、23B、1C、27D、-349、（ ）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A、現(xiàn)金紅利B、增額紅利C、派發(fā)新股D、其他50、宋體（ ）金融業(yè)業(yè)銀行良好運(yùn)行的基礎(chǔ)和保障。A、穩(wěn)定的政治環(huán)境B、完善健全的法律制度C、繁榮的經(jīng)濟(jì)環(huán)境D、良好的個人信用51、債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（ ）A、倫敦銀行同業(yè)拆放利率B、股票籃子C、國庫券D、公司債券52、根據(jù)合同法規(guī)定，（ ）情形下合同中的免責(zé)條款無效。A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以上都正確53、下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是（ ）A、商業(yè)銀行B、證券公司C、保險公司D、個人投資者54、描述過去一段時間內(nèi)，個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表的是（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、成本明細(xì)表55、商業(yè)銀行應(yīng)該在產(chǎn)品銷售之后，對產(chǎn)品的風(fēng)險指標(biāo)進(jìn)行追蹤管理，定期作出評估，這是（ ）的要求。A、產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理B、產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險管理C、產(chǎn)品銷售風(fēng)險管理D、產(chǎn)品到期風(fēng)險管理56、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是（ ）A、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B、詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項做出說明C、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料D、匿名信征集金融機(jī)構(gòu)工作人員的意見57、如進(jìn)口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想讓進(jìn)口成本不變動，他應(yīng)選擇做（ ）A、遠(yuǎn)期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權(quán)買賣58、投資者購買以下哪種理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險最大？（ ）A、固定收益理財計劃B、保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃59、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞60、信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品對銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險完全由（ ）承擔(dān)。A、銀行B、信托公司C、購買理財產(chǎn)品的投資者D、銀監(jiān)會61、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征個人所得稅。A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息B、外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得62、信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于（ ）A、3個月B、6個月C、10個月D、12個月63、（ ）是財務(wù)分析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營情況。A、財務(wù)預(yù)測B、流動現(xiàn)金管理C、稅務(wù)籌劃D、基本財務(wù)比率64、通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在（ ）左右。A、1B、2C、3D、465、對于非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：（ ）A、本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資B、本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資C、本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險D、本理財產(chǎn)品是高風(fēng)險進(jìn)入投測試資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解進(jìn)并清入測試楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險66、客戶的風(fēng)險特征可以由三個方面構(gòu)成，以下哪項不屬于（ ）A、風(fēng)險偏好B、風(fēng)險認(rèn)知度C、實際風(fēng)險承受能力D、風(fēng)險分析能力67、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（ ）A、建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度B、采用至少包括止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額C、設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額D、建立必要的委托投資跟蹤審計制度68、在以下四種還貸方式中，還款利息最少的是（ ）A、一次還本付息法B、等額本息還款法C、等額本金還款法D、額外還款法69、用人單位的社會保險登記事項發(fā)生變更或者用人單位依法終止的，應(yīng)當(dāng)自變更或者終止之日起（ ）日內(nèi)，到社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理變更或者注銷社會保險登記手續(xù)。A、5日B、10日C、15日D、30日70、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10，則等價于在第五年年初一次性償還（ ）元。A、500000B、454545C、410000D、37907971、個人理財顧問服務(wù)的各項管理制度和風(fēng)險控制措施，都體現(xiàn)了（ ）A、了解客戶和銀行利益最大化B、建立風(fēng)險管理的原則C、建立內(nèi)部控制制度原則D、審慎性原則72、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（ ）A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資源越少73、以下不屬于項目的可行性研究同貸款項目評估的區(qū)別的是（ ）A、發(fā)起主體不同B、發(fā)生時間不同C、范圍和側(cè)重點不同D、方法不同74、下列關(guān)于外匯市場的說法，錯誤的是（ ）A、外匯市場具有促進(jìn)國際金融市場的交易活動，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能B、銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益C、在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價D、如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會從商業(yè)銀行購入該種外幣，推動該匯率上升75、選擇目標(biāo)客戶，明確目標(biāo)市場，是從業(yè)人員開展市場營銷活動的基本出發(fā)點，是開發(fā)客戶的（ ）A、首要環(huán)節(jié)B、基本環(huán)節(jié)C、重要環(huán)節(jié)D、最重要環(huán)節(jié)76、以下有關(guān)兩全保險的說法錯誤的是（ ）A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款D、兩全保險的保險責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險77、房地產(chǎn)價格的構(gòu)成不包括一下哪個選項（ ）A、土地費(fèi)B、建筑安裝費(fèi)C、手續(xù)費(fèi)D、稅費(fèi)78、在基金贖回中，贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額，一般最低要求持有（ ）份。A、100B、500C、1000D、1000079、關(guān)于債券型理財產(chǎn)品投資方向的說法中，哪一項不是債券型理財產(chǎn)品的資金主要投向（ ）A、中央銀行票據(jù)B、國債C、金融債D、企業(yè)債80、未按規(guī)定辦理個人外匯匯出境業(yè)務(wù)的是（ ）A、境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理B、境外個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理C、境內(nèi)個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值1萬美元以上的，憑交易額的真實性憑證、本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理D、境外個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值1萬美元以上的，憑本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理81、用來描述某組數(shù)據(jù)對中心的偏離程度的統(tǒng)計指標(biāo)是（ ）A、協(xié)方差B、相關(guān)系數(shù)C、方差D、均值82、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。83、宋體以下有關(guān)黃金價格地說法中錯誤地是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系B、國際局勢緊張時,黃金價格會上升C、一般而言,世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價上升D、美元地堅挺往往會推動金價地上漲84、在間接標(biāo)價法下，如果一定單位的本國貨幣折成外國貨幣數(shù)額減少，則說明（ ）A、外幣幣值下降，本幣幣值上升，外匯匯率下降B、外幣幣值上升，本幣幣值下降，外匯匯率上升C、本幣幣值下降，外幣幣值上升，外匯匯率下降D、本幣幣值上升，外幣幣值下降，外匯匯率上升85、投機(jī)組合中配置的資產(chǎn)一般是閑置多余資產(chǎn)，一般不超過個人或家庭資產(chǎn)總額的（ ）A、5%B、10%C、15%D、20%86、下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（ ）A、股票市場B、回購市場C、同業(yè)拆借市場D、票據(jù)市場87、（ ）是指股票價格的變動是隨機(jī)且不可預(yù)測的。A、生命周期理論B、資本資產(chǎn)定價理論C、隨機(jī)漫步D、市場有效88、家庭成長期的最佳理財順序是（ ）A、子女教育基金健康意外保險建立養(yǎng)老金資本增值特殊基金規(guī)劃B、養(yǎng)老規(guī)劃資本增值特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金C、意外保險節(jié)財計劃資本增值D、購房供房家庭硬件健康以外保險89、適合風(fēng)險承受能力強(qiáng)、追求高投資回報的投資者的基金是（）A、收益型基金B(yǎng)、成長型基金C、貨幣市場基金D、股票指數(shù)基金90、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為（ ）A、380000B、310000C、350000D、330000 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為（）A、股票基金B(yǎng)、債券基金C、貨幣市場基金D、杠桿基金E、創(chuàng)業(yè)基金2、下列哪些是現(xiàn)金理財?shù)娜谫Y工具（ ）A、信用卡B、銀行理財產(chǎn)品C、個人保單質(zhì)押貸款D、貨幣基金3、證券投資基金的當(dāng)事人主要有（ ）A、基金持有人B、基金發(fā)起人C、基金托管人D、基金管理人E、以上說法不正確4、出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔(dān)保時應(yīng)提供的材料包括（ ）A、信貸申請報告和出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書”B、質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件C、出質(zhì)人資格證明D、財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件E、有權(quán)作出決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明5、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（ ）A、了解原則B、誠信原則C、連續(xù)性原則D、獨立原則E、公正原則6、在股票、債券、基金與期貨四類投資工具中，按風(fēng)險由大到小排列，不正確的是（ ）A、期貨股票基金債券B、債券基金股票期貨C、股票期貨債券基金D、股票期貨基金債券7、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個人理財策略有（ ）A、增長銀行儲蓄B、減少國庫券的配置C、增加在股票市場上的投資D、適當(dāng)增加基金的購買8、應(yīng)納個人所得稅的項目有（ ）A、工資、薪金B(yǎng)、勞務(wù)報酬C、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D、偶然所得9、投資顧問在理財產(chǎn)品中所提供的顧問服務(wù)內(nèi)容主要包括（ ）A、提供投資原則和投資理念建議B、提供投資策略建議C、提供投資組合建議D、提供投資計劃建議E、提供具體投資建議10、銀行理財產(chǎn)品說明書中產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息項目應(yīng)該包括的基本信息有（ ）A、客戶風(fēng)險承受能力B、客戶資產(chǎn)規(guī)模和客戶等級C、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)D、資金門檻和最小遞增金額11、目前市場上教育保險的類型有（ ）A、可固定返還的保險B、理財型保險C、年金保險D、純粹的教育金保險12、只要符合以下條件之一的客戶，可認(rèn)定為中銀理財客戶。A、政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位處級以上領(lǐng)導(dǎo)干部B、注冊資本在1000萬元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級分行個人金融部特殊批準(zhǔn)C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財產(chǎn)品）、基金、國債，以及20%消費(fèi)信貸本金，累計總額在等值人民幣50萬元以上凍鈹鋨勞臘鍇癇婦脛糴鈹賄鶚驥鯀戲。D、銀行卡年消費(fèi)額（不含購房、購車、裝修等一次性消費(fèi)）等值人民幣15萬元以上13、伴讀理財中的貨幣性風(fēng)險可能有（ ）A、房地產(chǎn)市場浮動可能造成房產(chǎn)貶值B、父母雙方需有至少一人有足夠的時間和精力來管理房產(chǎn)與其租賃業(yè)務(wù)C、投資房產(chǎn)需要家庭有充足的資金為基礎(chǔ)，大額資金的支出同時會影響家庭其他方式的理財計劃，甚至影響家庭整體的生活水平D、子女沒有獨立生活的機(jī)會，自主自立的能力得不到相應(yīng)的鍛煉14、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財?shù)挠绊懢哂校?）的特點A、綜合性B、復(fù)雜性C、全面性D、預(yù)測性E、準(zhǔn)確性15、金融市場的客體包括（ ）A、貨幣頭寸B、票據(jù)C、債券D、股票E、外匯16、以下有關(guān)中銀理財風(fēng)險管理的說法中，錯誤的有（ ）A、各級理財服務(wù)機(jī)構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會計科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點的柜臺業(yè)務(wù)相同。B、所有由“中銀理財”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負(fù)全責(zé)，我行只負(fù)連帶責(zé)任。恥諤銪滅縈歡煬鞏鶩錦聰櫻鄶燈鰷軫。C、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關(guān)理財業(yè)務(wù)和提供服務(wù)。D、“中銀理財服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé)。17、本書中介紹的儲蓄規(guī)劃策略有（ ）A、規(guī)劃好存取時間B、增加儲蓄本金，開源節(jié)流C、采用合理的存款組合D、選擇合適的存儲方式18、下列關(guān)于公司信貸基本要素的正確說法有（ ）A、信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額B、貸款費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部價格C、貸款利率是指借款人使用貸款時所支付的價格D、信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式E、公司信貸業(yè)務(wù)的交易對象包括銀行及其交易對手19、下列屬于保監(jiān)會的職責(zé)的有（ ）A、審查、認(rèn)定各類保險機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格B、負(fù)責(zé)國有保險公司監(jiān)事會的日常工作C、依法對境內(nèi)保險及非保險機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管D、審批境內(nèi)保險機(jī)構(gòu)和非保險機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險機(jī)構(gòu)E、審批保險機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散20、按照交易方式分，金融衍生工具可以分為（ ）A、遠(yuǎn)期B、近期C、期貨D、期權(quán)E、互換21、市場營銷中的4Rs理論認(rèn)為（ ）A、降低銷售成本是關(guān)鍵B、與顧客建立關(guān)聯(lián)C、提高市場反應(yīng)速度D、關(guān)系營銷E、回報是市場營銷的源泉22、當(dāng)前企業(yè)財務(wù)報表的局限性主要包括（ ）A、信息不完整，披露不充分B、時效性差C、披露方式單一D、披露內(nèi)容不完整23、符合中華人民共和國信托法關(guān)于委托人的權(quán)利義務(wù)規(guī)定的有（ ）A、委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人做出說明B、委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件C、因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不利于實現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托財產(chǎn)的管理方法D、受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托財產(chǎn)的原捧或者予以賠償E、以上說法均不正確24、客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過程中會提出他所期望達(dá)到的目標(biāo)。這些目標(biāo)按時間的長短可以劃分為（ ）A、短期目標(biāo)B、中短期目標(biāo)C、中期目標(biāo)D、中長期目標(biāo)E、長期目標(biāo)25、客戶市場分類地常用依據(jù)有（ ）A、社會特征B、地理特征C、心理特征D、個人特征26、個人的下列所得可以暫免征個人所得稅的有（ ）A、外籍個人按照合理標(biāo)準(zhǔn)取得的境外出差補(bǔ)貼B、個人舉報違法行為獲得的獎金C、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得D、個人轉(zhuǎn)讓自用3年的家庭生活用房取得的所得E、職工內(nèi)部退養(yǎng)取得超過當(dāng)?shù)厣夏曷毠て骄べY的3倍以上部分的退養(yǎng)金27、金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能包括（ ）A、資源配置功能B、調(diào)節(jié)功能C、反映功能D、交易功能E、財富功能28、下列關(guān)于社會基本醫(yī)療保險和商業(yè)健康保險的關(guān)系說法不正確的是（ ）A、基本醫(yī)療保險需要商業(yè)保險的補(bǔ)充B、基本醫(yī)療保險優(yōu)于商業(yè)保險C、商業(yè)保險優(yōu)于基本醫(yī)療保險D、二者作用完全相同29、對投資者而言，債券型理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險有（ ）A、信用風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、匯率風(fēng)險D、利率風(fēng)險E、經(jīng)營風(fēng)險30、人們常常會犯哪些個人理財規(guī)劃錯誤有（ ）A、節(jié)儉生財B、理財是富人、高收入家庭的專利C、理財是投機(jī)活動D、只有把錢放在銀行才是理財31、下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有（ ）A、市盈率B、銷售毛利率C、每股收益D、資產(chǎn)凈利率32、個人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項是（ ）A、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例B、債務(wù)期限與家庭收入的合理比例C、債務(wù)支出與家庭收入的合理比例D、短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例E、債務(wù)重組33、財富管理包括的內(nèi)容有（ ）A、吸收存款B、資產(chǎn)配置C、財富積累D、財富保障E、財富分配34、證券投資基金按法律地位的不同可分為（ ）A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金E、交易所交易基金35、宋體我國特殊國情，我國上市公司股票還可分為（ ）等。A、A股B、B股C、H股D、N股E、S股36、進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于（ ）A、滿足未來消費(fèi)的需求B、滿足日常的周期性的支出需求C、滿足財富積累與投資獲利的需求D、滿足應(yīng)急資金的需求37、影響退休養(yǎng)老理財策劃有以下哪些因素？（ ）A、預(yù)期壽命的增長B、性別差異C、提早退休D、社會保障與養(yǎng)老金資金緊張38、客戶對財務(wù)利益的要求大致有三種，包括（ ）A、要求最大限度地節(jié)約每年稅收成本，增加每年的客戶可支配的稅后利潤B、要求若干年后因為采用了較優(yōu)的納稅方案，而達(dá)到所有者權(quán)益的最大的增值C、既要求增加短期稅后利潤，也要求長期資本增值D、既要求當(dāng)期利益，也要求長遠(yuǎn)利益E、要求若干年后因為試采用了較優(yōu)的納稅方案，而達(dá)到債權(quán)人的最大的增值39、個人教育理財有以下特征（ ）A、沒有時間與費(fèi)用彈性B、子女教育金必須靠家長準(zhǔn)備C、子女的資質(zhì)及其所花費(fèi)的費(fèi)用難以事先掌握D、子女教育金支出時間長、總額40、基金應(yīng)該公開披露的信息包括（ ）A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）商業(yè)銀行通過發(fā)售代客境外理財產(chǎn)品募集客戶資金后，代理客戶在境外進(jìn)行投資，投資的收益和風(fēng)驗均由商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)。A、正確B、錯誤2、（ ）當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時候，債務(wù)重組是實現(xiàn)財務(wù)狀況改善的重要方式。A、正確B、錯誤3、（ ）結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益實現(xiàn)通常是線性分布，這使得結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益計算與傳統(tǒng)投資工具如股票等有較大差異，這是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的又一風(fēng)險所在。A、正確B、錯誤4、（ ）金融資產(chǎn)管理公司不適用于銀行業(yè)監(jiān)督管理法。A、正確B、錯誤5、（ ）金融機(jī)構(gòu)開辦衍生品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)證監(jiān)會審批，接受證監(jiān)會的監(jiān)督和檢查。A、正確B、錯誤6、（ ）投資規(guī)劃的一個重要方面就是對投資產(chǎn)品收益和風(fēng)險結(jié)構(gòu)的分析。A、正確B、錯誤7、（ ）期貨公司除經(jīng)營境內(nèi)期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)外，還可申請經(jīng)營境外期貨經(jīng)紀(jì)、期貨投資咨詢以及國