理財(cái)規(guī)劃師課件(現(xiàn)金規(guī)劃)ppt課件.ppt

理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) 現(xiàn)金規(guī)劃 什么是理財(cái)規(guī)劃 理財(cái)規(guī)劃 financialplanning 科學(xué)方法 特定程序 實(shí)際 具有可操作性的方案 最終達(dá)到終生財(cái)務(wù)安全 自由 保值 增值管錢(qián) 花錢(qián) 賺錢(qián) 2 理財(cái)規(guī)劃總體目標(biāo) 財(cái)務(wù)安全 保障財(cái)務(wù)安全是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問(wèn)題 財(cái)務(wù)安全 是指?jìng)€(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀有充分的信心 認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn) 不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī) 3 理財(cái)規(guī)劃總體目標(biāo) 財(cái)務(wù)自由 實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo) 財(cái)務(wù)自由 是指?jìng)€(gè)人或家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作 主要體現(xiàn)在投資收入可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出 個(gè)人從被迫工作的壓力中解放出來(lái) 4 理財(cái)規(guī)劃核心內(nèi)容 財(cái)務(wù)安全保險(xiǎn)規(guī)劃 養(yǎng)老規(guī)劃 資產(chǎn)增值 投資規(guī)劃 資產(chǎn)保護(hù) 稅收籌劃 消費(fèi)支出規(guī)劃 風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)規(guī)劃 教育規(guī)劃 投資規(guī)劃 稅收籌劃 退休養(yǎng)老規(guī)劃 現(xiàn)金規(guī)劃 財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃 5 基礎(chǔ)知識(shí)考點(diǎn)分布 6 專(zhuān)業(yè)能力考點(diǎn)分布 7 什么是理財(cái)規(guī)劃 理財(cái)規(guī)劃 financialplanning 科學(xué)方法 特定程序 實(shí)際 具有可操作性的方案 最終達(dá)到終生財(cái)務(wù)安全 自由 保值 增值管錢(qián) 花錢(qián) 賺錢(qián) 8 什么是現(xiàn)金規(guī)劃 手里只有100000元錢(qián) 你會(huì)都拿去用于投資么 現(xiàn)金規(guī)劃的核心 滿(mǎn)足客戶(hù)的短期需求 9 現(xiàn)金規(guī)劃的幾個(gè)問(wèn)題 什么是現(xiàn)金規(guī)劃 為什么要進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃 現(xiàn)金 的額度是多少 現(xiàn)金 都有哪些形式 現(xiàn)金 不夠了怎么辦 10 現(xiàn)金規(guī)劃是對(duì)家庭或者個(gè)人日常的 日復(fù)一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物進(jìn)行管理的一項(xiàng)活動(dòng) 廣義的現(xiàn)金 指流動(dòng)性比較強(qiáng)的現(xiàn)金 大額存單或儲(chǔ)蓄存款等 現(xiàn)金規(guī)劃 11 現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素 對(duì)金融資產(chǎn)流動(dòng)性的要求交易動(dòng)機(jī) 收入水平 生活習(xí)慣謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī) 事故 疾病 意外 失業(yè)投資動(dòng)機(jī)持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的收益其他投資工具的收益 3 6個(gè)月 與工作穩(wěn)定程度 收入保障程度相關(guān) 流動(dòng)性比率 流動(dòng)性資產(chǎn) 每月支出 助理理財(cái)規(guī)劃師 12 現(xiàn)金規(guī)劃 建立緊急儲(chǔ)備金 緊急儲(chǔ)備金的額度以維持三個(gè)月至六個(gè)月的日常生活的支出為限度 13 編制現(xiàn)金流量表 現(xiàn)金流量表可以反映個(gè)人或家庭的基本支出情況 確定每月的基本支出額度 進(jìn)而乘于流動(dòng)性比率 就得到了現(xiàn)金規(guī)劃的資金額度編制原則真實(shí)可靠原則充分反映原則明晰性原則現(xiàn)金流量表結(jié)構(gòu)收入支出結(jié)余 14 現(xiàn)金流量表 15 現(xiàn)金規(guī)劃的工具 現(xiàn)金 流動(dòng)性最強(qiáng) 收益最低相關(guān)儲(chǔ)蓄品種貨幣市場(chǎng)基金 16 相關(guān)儲(chǔ)蓄品種 活期儲(chǔ)蓄定活兩便儲(chǔ)蓄整存整取定期儲(chǔ)蓄零存整取定期儲(chǔ)蓄整存領(lǐng)取儲(chǔ)蓄存本取息儲(chǔ)蓄個(gè)人通知存款定額定期儲(chǔ)蓄 17 貨幣市場(chǎng)基金 貨幣市場(chǎng)基金投資對(duì)象現(xiàn)金1年以?xún)?nèi)的銀行定期存款 大額存單剩余期限在397天以?xún)?nèi)的債券期限在1年以?xún)?nèi)的債券回購(gòu)期限在1年以?xún)?nèi)的中央銀行票據(jù)央行認(rèn)可的其他具有良好流動(dòng)性的貨幣市場(chǎng)工具貨幣市場(chǎng)基金不得投資股票剩余期限超過(guò)397天的債券信用等級(jí)在AAA級(jí)以下的企業(yè)債券央行禁止的投資工具 18 貨幣市場(chǎng)基金的收益 與銀行存款的區(qū)別收入免征利息稅流動(dòng)性高于銀行存款收益不固定影響貨幣市場(chǎng)基金的收益的因素利率因素規(guī)模因素收益率趨同趨勢(shì) 19 申購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金的方式 銀行網(wǎng)點(diǎn)有代銷(xiāo)資格的券商營(yíng)業(yè)部基金公司柜臺(tái)網(wǎng)上申購(gòu) 20 現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具 信用卡融資 憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款 存單質(zhì)押貸款 保單質(zhì)押融資 典當(dāng)融資 21 信用卡融資 銀行或其它財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)簽發(fā)給資信狀況良好的人士 用于在指定商家購(gòu)物或消費(fèi) 或在指定銀行機(jī)構(gòu)存取現(xiàn)金的卡片 是一種信用憑證廣義 貸記卡 借記卡 準(zhǔn)貸記卡狹義 貸記卡信用卡理財(cái)支出記錄與分析支出管理資金調(diào)度 信用卡支付 預(yù)借現(xiàn)金 循環(huán)信用建立信用 22 信用卡案例 張先生的賬單日是每月5日 到期還款日是每月23日4月5日 銀行為張先生打印了本期賬單 3月5日 4月5日的所有交易 本月賬單發(fā)生在3月30日 消費(fèi)金額1000元張先生本期賬單應(yīng)還金額1000元 最低還款額100元張先生的還款情況4月23日之前 還款1000元 5月5日的對(duì)賬單利息 04月23日之前 還款100元 5月5日的對(duì)賬單利息 17 4元1000 0 05 24 1000 100 0 05 12 17 4元 23 憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款 貸款額度起點(diǎn) 5000元貸款 質(zhì)押品面額90 貸款期限 1年 不超過(guò)國(guó)債到期日 多張國(guó)債作質(zhì)押 距離到期日最近者確定貸款期限貸款利率不足6個(gè)月 按6個(gè)月貸款利率計(jì)算貸款利率6個(gè)月 1年 按1年貸款利率計(jì)算 24 存單質(zhì)押 貸款利率不足6個(gè)月 按6個(gè)月貸款利率計(jì)算貸款利率6個(gè)月 1年 按1年貸款利率計(jì)算提前還貸 按合同貸款利率和實(shí)際借款天數(shù)計(jì)算個(gè)人臨時(shí)貸款個(gè)人房產(chǎn)裝修貸款個(gè)人旅游貸款個(gè)人商鋪貸款優(yōu)點(diǎn) 可靠 獲取資金最多 方便 25 保單質(zhì)押貸款 以保單位質(zhì)押物 按照保單現(xiàn)值得一定比例獲取短期資金保單必須具有現(xiàn)金價(jià)值保單質(zhì)押的期限 一般是6個(gè)月貸款額度 保險(xiǎn)公司 70 銀行 90 優(yōu)點(diǎn) 手續(xù)簡(jiǎn)單 貸款速度快保險(xiǎn)可以防范風(fēng)險(xiǎn) 26 典當(dāng)融資 典當(dāng) 當(dāng)戶(hù)將其動(dòng)產(chǎn) 不動(dòng)產(chǎn) 財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或?qū)⑵浞慨a(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行 交付一定比例費(fèi)用 取得當(dāng)金 并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息 償還當(dāng)金 贖回當(dāng)物的行為典當(dāng)期限 不超過(guò)6個(gè)月典當(dāng)利率 6個(gè)月法定貸款利率及典當(dāng)行折算后執(zhí)行典當(dāng)綜合費(fèi)用 服務(wù)費(fèi) 管理費(fèi)汽車(chē)典當(dāng) 行車(chē)證 完稅證 機(jī)動(dòng)車(chē)輛登記證 以交養(yǎng)路費(fèi)證 四證齊全 房產(chǎn)典當(dāng) 房地產(chǎn)權(quán)證或取的房地產(chǎn)的證明材料等股票典當(dāng) 27 理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)考試 應(yīng)注意的比率 衡量緊急備用金對(duì)應(yīng)變能力指標(biāo)失業(yè)保障月數(shù) 可變現(xiàn)資產(chǎn) 月固定支出 可變現(xiàn)資產(chǎn) 現(xiàn)金 活期存款 定期存款 股票 基金等 不包括汽車(chē) 房地產(chǎn)等變現(xiàn)能力較差的資產(chǎn) 比率最好為6個(gè)月 至少保障3個(gè)月意外或?yàn)?zāi)害承受能力 可變現(xiàn)資產(chǎn) 保險(xiǎn)理賠金 現(xiàn)有負(fù)債 5至10年的生活費(fèi) 房屋重建裝潢成本 比率 1 則應(yīng)增加保險(xiǎn) 壽險(xiǎn) 意外險(xiǎn) 家財(cái)險(xiǎn) 的投入 28 理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)考試 應(yīng)注意的比率 清償比率 總凈資產(chǎn) 總負(fù)債 1 反映資不抵債風(fēng)險(xiǎn)的暴露程度流動(dòng)性比率 流動(dòng)資產(chǎn) 總的短期債務(wù) 1 儲(chǔ)蓄比率 現(xiàn)金盈余 稅后收入債務(wù)比率 每月稅前總收入 每月總的貸款償付額 29 現(xiàn)金規(guī)劃的程序 將客戶(hù)每月支出的3 6倍額度在現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具中配置介紹現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具 解決超額的現(xiàn)金需求形成現(xiàn)金報(bào)告 交付客戶(hù) 其他融資方式 30 現(xiàn)金規(guī)劃 重點(diǎn)與難點(diǎn) 重點(diǎn)流動(dòng)性比率客戶(hù)現(xiàn)金流量表的編制現(xiàn)金規(guī)劃一般工具的特點(diǎn)及運(yùn)用保單質(zhì)押融資典當(dāng)融資 難點(diǎn)流動(dòng)性比率的確定現(xiàn)金流量表的編制貨幣市場(chǎng)基金特點(diǎn)現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具 31 現(xiàn)金規(guī)劃相關(guān)題目 1 如果客戶(hù)每月收入 支出情況都非常穩(wěn)定 那么理財(cái)規(guī)劃師通常會(huì)建議其流動(dòng)性比率應(yīng)保持在 左右 A 1 B 3 C 6 D 10 分析 流動(dòng)性比率 流動(dòng)資產(chǎn) 每月支出留足一個(gè)月的支出 二個(gè)月的備用金 32 相關(guān)考點(diǎn)鏈接 下列關(guān)于流動(dòng)性比率的說(shuō)法正確的是 A 流動(dòng)性比率 流動(dòng)性資產(chǎn) 每月支出 B 流動(dòng)性比率 凈資產(chǎn) 總資產(chǎn) C 流動(dòng)性比率 結(jié)余 稅后收入 D 流動(dòng)性比率 投資資產(chǎn) 凈資產(chǎn) 回顧一下其他的財(cái)務(wù)比率 結(jié)余比率 投資與凈資產(chǎn)比率 負(fù)債比率 清償比率 33 關(guān)于典當(dāng)?shù)恼f(shuō)法不正確的是 A 典當(dāng)對(duì)客戶(hù)的信用要求幾乎為0 B 典當(dāng)手續(xù)便捷 C 所有股票都可以典當(dāng) D 所有符合條件的不動(dòng)產(chǎn)都可以典當(dāng) 分析 典當(dāng)期不能超過(guò)六個(gè)月 未流通股票不可以典當(dāng) 34 短期融資工具 相關(guān)鏈接1 所有的保單都可以質(zhì)押 2 醫(yī)療保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)合同可以作為質(zhì)押物從銀行或保險(xiǎn)公司進(jìn)行短期融資 3 股票屬于現(xiàn)金規(guī)劃的工具 35 作為現(xiàn)金及其等價(jià)物 必須要具備良好的流動(dòng)性 因此 不能作為現(xiàn)金等價(jià)物 2007年5月 A 活期儲(chǔ)蓄 B 貨幣市場(chǎng)基金 C 各類(lèi)銀行存款 D 股票 36 2005年10月 蔣先生退休 當(dāng)年他以定活兩便方式存入銀行20 000元資金以備不時(shí)之需 2007年2月 因老伴突然生病 蔣先生將資金取出 則這筆資金適用的利率是 A 一年期存款利率 B 一年期定期存款利率打六折 C 半年期定期存款利率打六折 D 活期存款利率 37 沈小姐購(gòu)買(mǎi)了某只貨幣市場(chǎng)基金 關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金的表述 錯(cuò)誤 A 就流動(dòng)性而言 貨幣市場(chǎng)基金的流動(dòng)性比一年期定期存款好 B 就收益性而言 貨幣市場(chǎng)基金的收益一般高于一年期定期存款 C 貨幣市場(chǎng)基金可以投資于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)排名靠前的公司發(fā)行的期限在一年以?xún)?nèi)的企業(yè)債券 D 一般來(lái)說(shuō) 申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金沒(méi)有最低資金量要求 38 根據(jù)2005年新頒布的 典當(dāng)管理辦法 典當(dāng)當(dāng)金利率按中國(guó)人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu) 的法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行 A 3個(gè)月期 B 6個(gè)月期 C 1年期 D 2年期 39 小王新辦了一張信用卡 他利用信用卡不能實(shí)現(xiàn) A 記錄與分析自己的支出情況 B 支取現(xiàn)金 C 資金調(diào)度 D 質(zhì)押貸款融資關(guān)于保單質(zhì)押融資的說(shuō)法 不正確 A 保單質(zhì)押貸款 是保單所有人以保單作為質(zhì)押物 按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式 B 保單所有人可以把保單直接質(zhì)押給保險(xiǎn)公司 從保險(xiǎn)公司取得貸款 C 保單所有人可以把保單質(zhì)押給銀行 由銀行支付貸款于借款人 D 目前市面上的健康險(xiǎn)保單可以質(zhì)押 40 下列不屬于現(xiàn)金等價(jià)物的是 A 活期儲(chǔ)蓄 B 貨幣市場(chǎng)基金 C 各類(lèi)銀行存款 D 股票型基金蔣先生本月的信用卡透支超過(guò)了其信用額度200元 那么蔣先生需繳納超限費(fèi) A 5元 B 10元 C 15元 D 20元王女士購(gòu)買(mǎi)了10萬(wàn)元的貨幣市場(chǎng)基金 該基金不能投資于 A 一年以?xún)?nèi)的大額存單 又B 1年以?xún)?nèi)的債券回購(gòu) C 可轉(zhuǎn)換債券 D 剩余期限在397大以?xún)?nèi)的債券 41 小何因急需現(xiàn)金想通過(guò)信用專(zhuān)取現(xiàn) 他的信用卡每卡每日取現(xiàn)金額累計(jì)不超過(guò)人民幣 A 2000元 B 3000元 C 4000元 D 信用額度的10 小王持有某銀行的信用卡 他近期內(nèi)打算出國(guó)旅游 于是向該銀行電話(huà)申請(qǐng)調(diào)高臨時(shí)信用額度 申請(qǐng)調(diào)高的臨時(shí)信用額度一般在 天內(nèi)有效 A 15天 B 30天 C 45天 D 60天某客戶(hù)與銀行簽訂了80萬(wàn)元的住房抵押貸款合同 就此項(xiàng)他需繳納的印花稅為 A 24元 B 40元 C 240元 D 400元小張采用質(zhì)押方式進(jìn)行個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款 他能獲得的貸款領(lǐng)度不得超過(guò)質(zhì)押權(quán)利票面價(jià)位的 A 60 B 70 C 80 D 90 42 蔣先生的信用卡賬單日為每月10日 到期還款日為每月28日 3月10日 為蔣先生打印的本期賬單中僅有一筆消費(fèi) 2月25日 消費(fèi)金額為人民幣2000元 假設(shè)2月以29天計(jì) 根據(jù)以上材料 請(qǐng)回答9 12題 9 蔣先生的最低還款額為 元 A 2000 8 1000 C 500 D 20010 如果蔣先生在3月28日前全額還款2000元 那么在4月10日對(duì)賬單的循環(huán)利息為 元 A 0 B 20 2 C 35 2 D 48 211 如果在3月28日只償還最低還款額 則4月10日對(duì)賬單的循環(huán)利息為 元 A O B 20 2 C 35 2 D 43 712 蔣先生此次消費(fèi)的免息期為 天 A 28 B 32 C 48 D 50 43 理財(cái)規(guī)劃師John正在給他的美國(guó)客戶(hù)做現(xiàn)金規(guī)劃 以保持其資產(chǎn)具有足夠的流動(dòng)性 客戶(hù)的以下資產(chǎn)中 流動(dòng)性最差的是 A 大額存單 B 長(zhǎng)期債券 C 貨幣市場(chǎng)共同基金 D 活期儲(chǔ)蓄張某的以下消費(fèi)習(xí)慣中 符合現(xiàn)金管理原則的是 A 逛街前制定一個(gè)自己花費(fèi)的最大限額 B 擁有多個(gè)信用卡 輪流使用 C 想買(mǎi)什么就買(mǎi)什么 D 只要商品打折就買(mǎi) 二級(jí) 44 下列哪些資產(chǎn)不可以用作緊急預(yù)備金 A 活期存款 B 現(xiàn)金 C 貨幣市場(chǎng)基金 D 汽車(chē)等不動(dòng)產(chǎn)趙某在理財(cái)規(guī)劃師的建議下開(kāi)始建立緊急準(zhǔn)備金 緊急準(zhǔn)備金應(yīng)當(dāng)用于以下用途 A 購(gòu)買(mǎi)家具 B 按期支付住房貸款 C 支付因患慢性關(guān)節(jié)炎而定期購(gòu)買(mǎi)藥品的費(fèi)用 D 電視機(jī)因雷擊而損壞 購(gòu)買(mǎi)新電視 二級(jí) 45 趙某在理財(cái)規(guī)劃師的建議下開(kāi)始建立緊急準(zhǔn)備金 以應(yīng)對(duì)財(cái)務(wù)上的意外事件 以下不屬于財(cái)務(wù)意外的是 A 因行業(yè)不景氣 公司突然大幅降低工資 B 意外被公司解聘 C 貸款買(mǎi)房后需每月還本付息 D 突然發(fā)病而住院 二級(jí) 46 購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是準(zhǔn)備緊急預(yù)備金的重要形式 以下的保險(xiǎn)產(chǎn)品中 與緊急預(yù)備金無(wú)關(guān)的是 A 壽險(xiǎn) B 年金保險(xiǎn) C 火險(xiǎn) D 人身意外險(xiǎn)歐陽(yáng)先生在儲(chǔ)蓄 活期 定期存款帳戶(hù)共擁有300 000元 而在可變現(xiàn)保險(xiǎn)計(jì)劃中則有100 000元 他每月需要50 000元做生活所需 他的失業(yè)保障月數(shù)是幾個(gè)月 A 8個(gè)月 B 7個(gè)月 C 6個(gè)月 D 5個(gè)月 二級(jí) 47 以下關(guān)于財(cái)務(wù)比率的說(shuō)法中 錯(cuò)誤的是 A 應(yīng)盡量使家庭清償比率達(dá)于1 B 流動(dòng)性比率越大越好 C 儲(chǔ)蓄比率 現(xiàn)金盈余 稅后收入 D 提前消費(fèi)會(huì)提高家庭的債務(wù)比率理財(cái)規(guī)劃師符某有一個(gè)客戶(hù) 凈資產(chǎn)為1000萬(wàn)元 總資產(chǎn)為1250萬(wàn)元 該客戶(hù)的清償比率為 A 8 B 0 8 C 9 D 0 2 二級(jí) 48 多選題 理財(cái)規(guī)劃師小王正在對(duì)他的客戶(hù)進(jìn)行現(xiàn)金管理方面的教育 以下行為符合現(xiàn)金管理原則的是 A 短期需求用手頭的現(xiàn)金來(lái)滿(mǎn)足 B 現(xiàn)金全部存入銀行賺利