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文檔簡介
2020年初級銀行從業(yè)考試個人理財真題練習試題D卷考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評分。姓名:_考號:_ 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、下列選項中,不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來的風險的是( )A、增加現(xiàn)金流的不確定性B、增加交易成本C、增加投資者的再投資風險D、使投資者蒙受購買力風險2、與理財顧問服務相比,綜合理財服務更加突出( )A、風險性B、收益性C、建議性D、個性化服務3、關于債券的違約風險,以下說法錯誤的是()A、違約風險就是信用風險B、政府債券的違約風險一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風險是零D、公司債券的違約風險一般通過信用評級表示4、宋體假設未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài):繁榮、正常、衰退、蕭條,對應地發(fā)生的概率是0.3,0.35,0.1,0.25,某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%,30%,10%,-20%,則該理財產(chǎn)品的期望收益率是()A、20.4%B、20.9%C、21.5%D、22.3%5、下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性?( )A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價格波動率6、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中地“第三者”?( )A、私有、個人承包車輛地被保險人及其家庭成員,以及他們所有或代管地財產(chǎn)B、本車車上乘客C、保險公司D、被害地行人7、下列各項中,不適用5級超額累進稅率征收個人所得稅的是( )A、個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得B、工人工資薪金所得C、個人獨資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所得D、對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得8、宋體張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學系成立一項永久性助學金,計劃每年末頒發(fā)5000元資金。若銀行年利率恒為5%,則現(xiàn)在應存入銀行( )元。(不考慮利息稅)A、1E+006B、500000C、100000D、無法計算9、我國航空意外險每份保單地保險金額為( )萬元,投保人最多可以買( )份、A、10;10B、20;10C、20;5D、40;510、“新農(nóng)?!辈扇€人繳費、集體補助和政府補貼相結(jié)合,其中( )將對地方進行補助,并且會直接補貼到農(nóng)民頭上。A、地方財政B、集體補助C、中央財政D、個人繳費11、國際資本流動的根本動力是( )A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調(diào)節(jié)國際收支D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾12、“用名人來做宣傳廣告”是運用了( )A、消費者的興趣B、商品效用C、相關群體對消費者行為的影響D、社會文化對消費者行為的影響13、宋體以下交易中不屬于即期交易地是( )A、外匯買賣成交后,在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務B、外匯買賣成交后,當日辦理收付交割C、在成交日后第二個營業(yè)日交割地外匯交易D、在成交日后第三個營業(yè)日交割地外匯交易14、CCBP是( )A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員資格認證B、理財規(guī)劃師資格認證C、注冊從業(yè)人員資格認證D、理財分析師資格認證15、期望收益率與同幣種同期限存款利率之差為( )A、預期收益率B、最低收益率C、超額收益率D、最高收益率16、下列關于對目標市場進行市場細分的說法,錯誤的是( )A、有利于針對特定目標市場制訂相應的營銷策略B、有利于銀行資金安全C、有利于在細分市場上占優(yōu)勢D、有利于開拓新的市場機會17、信貸資產(chǎn)類銀行信托理財產(chǎn)品的說法中,不包括( )A、信用風險B、收益風險C、匯率風險D、流動性風險18、以下關于收益率的說法中,正確的是( )A、持有期收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率B、預期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率C、必要收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值D、真實收益率即貨幣的純時間價值19、如果從第1年開始到第10年結(jié)束,每年年未獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是( )元。(答案取近似數(shù)值)A、44866B、144866C、67101D、6110120、沒有實物形態(tài)的票券,利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是( )A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實物國債21、個人所得稅扣繳義務人每月所扣的稅款,自行申報納稅人每月應納的稅款,都應當在次月( )內(nèi)繳入國庫,并向稅務機關報送納稅申報表。A、三日B、四日C、五日D、七日22、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關規(guī)定,商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員( )管理制度,完善理財業(yè)務人員的準人機制。A、績效激勵B、風險評估C、持證上崗D、業(yè)務考核23、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變,則退休時李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?( )A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元24、貸前調(diào)查的主要對象不包括( )A、借款人B、擔保人C、抵(質(zhì))押物D、貸款項目25、下面( )不屬于貸款損失準備金的計提原則。A、充足性原則B、審慎性原則C、及時性原則D、風險性原則26、下列四種理財計劃中,對投資者而言投資風險最低的是( )A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃27、宋體某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的名義收益率為3%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為03%;一年中有300天掛鉤利率為03%,其他時間則高于3%,則該外匯理財產(chǎn)品的實際收益率為( )A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%28、客戶資產(chǎn)負債表編制的直接基礎通常是( )A、客戶陳述與會談紀錄B、客戶登記表C、客戶現(xiàn)金流量表D、客戶數(shù)據(jù)調(diào)查表29、若預期未來利率水平下降,投資者應采取的措施為( )A、增加固定收益證券銀行從業(yè)資格考試個人理財試題及答案B、增持外匯C、減持房產(chǎn)D、出售手中股票30、“用名人來做宣傳廣告”是運用了( )A、消費者的興趣B、商品效用C、相關群體對消費者行為的影響D、社會文化對消費者行為的影響31、我們將風險分為人身風險、財產(chǎn)風險和責任風險,是根據(jù)( )地不同進行區(qū)分、A、承保對象B、風險損失原因C、風險損害對象D、風險損失結(jié)果32、( )理財產(chǎn)品的特點是收益不高,但非常穩(wěn)定,一般投資期限固定,不得提前支取。A、利率掛鉤類B、債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、基金掛鉤類33、對于雇傭了家政服務人員的家庭,該家庭潛在的財務風險是( )A、人身風險B、責任風險C、信用風險D、投資風險34、物權(quán)法涉及的物權(quán)不包括( )A、所有權(quán)B、用益物權(quán)C、債權(quán)D、繼承權(quán)35、保險金額是當保險標的的保險事故發(fā)生時,保險公司所賠付的( )A、最低金額B、平均金額C、不確定D、最高金額36、對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理,年度總額分別為每人每年等值( )A、1萬美元B、3萬美元C、5萬美元D、10萬美元37、( )是稅收規(guī)劃最基本的原則,是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。A、綜合性B、合法性C、規(guī)劃性D、目的性38、信用卡透支消費的利率為( )A、0.5%B、0.3%C、0.05%D、0.03%39、基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢,從產(chǎn)品來看,不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是( )A、產(chǎn)品收益率相對較高B、產(chǎn)品標準化程度高C、產(chǎn)品參與人相對較多D、抗風險能力低40、下列不屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的是( )A、資金贖回繁瑣B、流動性強C、本金安全性高D、投資期限短41、下列關于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法,正確的有( )A、固定成本占有較大的比例B、規(guī)模經(jīng)濟效應明顯C、當市場競爭激烈時更容易被淘汰D、對銷售量比較敏感42、商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務,稱為( )A、資產(chǎn)業(yè)務B、中間業(yè)務C、負債業(yè)務D、貸款業(yè)務43、國家外匯管理局的縮寫是( )A、SAFEB、SBFEC、SCFED、SDFE44、制定保險規(guī)劃的原則不包括( )A、轉(zhuǎn)移風險原則B、量力而行原則C、分析客戶保險需要原則D、合法性原則45、以下屬于個人教育理財規(guī)劃的非貨幣風險的是( )A、因長期同父母生活導致的無法及早自立B、投資失敗導致子女失去留學機會C、選擇政府貸款后因無力償還導致債券轉(zhuǎn)嫁到子女身上D、教育金歸屬權(quán)發(fā)生爭議46、根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定,封閉式基金成立的條件包括( )A、基金份額總額超過核準的最低募集份額總額B、基金份額總額達到核準規(guī)模的60以上C、基金份額總額達到核準規(guī)模的80以上D、基金份額持有人數(shù)達到1萬人以上47、對于非保本浮動收益理財計劃,風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句:( )A、本理財計劃有投資風險,您只能獲得合同明確承諾的收益,您應充分認識投資風險,謹慎投資B、本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品,您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失,您應充分認識投資風險,謹慎投資C、本人已經(jīng)閱讀上述風險提示,充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險,愿意承擔相應風險D、本理財產(chǎn)品是高風險進入投測試資產(chǎn)品,您應充分了解進并清入測試楚知曉本產(chǎn)品的風險,愿意承擔有限風險48、宋體如果企業(yè)盈利下降,對( )持有人造成的風險最大。A、企業(yè)債券B、普通股票C、優(yōu)先股票D、企業(yè)商業(yè)票據(jù)49、在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的( )A、強制性B、無償性C、固定性D、公開性50、宋體一種匯率通常有( )位有效數(shù)字。A、3B、4C、5D、651、一般而言,按收益率從小到大順序排列正確的是( )A、普通債券,普通股票,國債B、國債,普通債券,普通股票C、普通股票,國債,普通債券D、普通股票,普通債券,國債52、根據(jù)個人外匯管理辦法實施細則,個人當日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值( )萬美元以下(含)的,可以在銀行直接辦理。A、2B、3C、1D、553、( )是判斷貸款償還可能性的最明顯標志。A、貸款目的B、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期C、還款來源D、還款記錄54、( )是指將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理,用于投資黃金類產(chǎn)品,成敗關鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽,屬于風險較高的投資方式,適合喜歡冒險的積極型投資者。A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金55、影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括( )A、基金所投資的產(chǎn)品、對象B、基金管理人員的業(yè)務素質(zhì)C、基金管理公司的整體業(yè)務運行情況D、基金托管人對基金投資運作的監(jiān)督56、在人身意外傷害保險中,保險人給付保險金地條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果,如( )A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾57、單利和復利的區(qū)別在于( )A、單利的計息期總是一年,而復利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分,而復利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率,而復利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息,而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算58、持有期百分比收益率是指( )A、面值收益與當期市值之比B、當期市值與面值收益之比C、面值收益與初始市值之比D、紅利收益率與資本利得收益率之和59、項目現(xiàn)金流量計算的內(nèi)容包括( )A、折舊費支出B、無形資產(chǎn)支出C、固定資產(chǎn)投資D、遞延資產(chǎn)攤銷60、遺產(chǎn)必須符合的特征不包括( )A、必須是公民死亡時遺留的財產(chǎn)B、必須是公民個人所有的財產(chǎn)C、必須是合法財產(chǎn)D、必須是實際的資產(chǎn)61、在債務人所有的下列財產(chǎn)中,一般不能作為抵債資產(chǎn)的是( )A、著作權(quán)B、土地使用權(quán)C、公益性質(zhì)的職工住宅D、股票62、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險,約定如雇員在工作中因意外傷害致死,將向其家屬給付死亡保險金。其中,保險人、投保人、被保險人和受益人依次為( )A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬63、某公司債券年利率為12,每季復利一次,其實際利率為( )A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%64、一個投資者以13美元購入一份看漲期權(quán),標的資產(chǎn)協(xié)定價格為90美元,而該資產(chǎn)的市場定價為100美元,則該期權(quán)的內(nèi)在價值和時間價值分別是( )A、內(nèi)在價值為0,時間價值為13B、內(nèi)在價值為0,時間價值為13C、內(nèi)在價值為10,時間價值為3D、內(nèi)在價值為13,時間價值為065、宋體以下公式中錯誤的是( )A、資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)B、變異系數(shù)CV=標準差/預期收益率C、普通年金終值=每期固定金額(1+利率)期限-1利率D、單期中現(xiàn)值=終值(1+利率)66、( )是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價單證等財物的服務性項目。A、保管箱業(yè)務B、企業(yè)代管業(yè)務C、保管箱出售D、保管箱借用67、以下哪一種風險不屬于債券的系統(tǒng)性風險( )A、政策風險B、經(jīng)濟周期波動風險C、利率風險D、信用風險68、債券代表其投資者的權(quán)利,這種權(quán)利稱為( )A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)69、以下關于股票掛鉤類理財產(chǎn)品說法不正確的是( )A、按結(jié)構(gòu)劃分,股票掛鉤類理財產(chǎn)品包括可自動贖回,價幅累積,及其他在上述二者基礎上改進的結(jié)構(gòu)2B、按是否保障本金劃分,股票掛鉤類理財產(chǎn)品包括不保障本金理財產(chǎn)品和保障本金理財產(chǎn)品C、股票掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的是單只股票或籃子股票D、股票掛鉤類理財產(chǎn)品的投資回報=股票價格投資回報率70、李先生計劃通過投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標,在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%,假定通貨膨脹率為6%,則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率()A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%71、以下有關期貨的說法錯誤的是( )A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的,私下談判交易被視為違法B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進行,也可以在場外交易C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定,是標準化合約72、具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機構(gòu)是( )A、國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會B、國家外匯管理局C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D、中國人民銀行73、租房和買房的最大區(qū)別在于( )A、租房簽訂的是房屋出租合同,而買房簽訂的是買賣合同B、買房需要辦理房屋預售登記手續(xù),而租房不需要C、買房需要辦理房屋的產(chǎn)權(quán)過戶并領取房屋所有權(quán)證,而租房則不需要D、買房后可對房屋進行裝修布置等,而租房后不能行使對房屋的私自變動74、下列關于藝術(shù)品投資的說法,不正確的是( )A、流通性好B、保管難C、價格波動大D、一般是中長期投資75、宋體以下有關黃金價格地說法中錯誤地是( )A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系B、國際局勢緊張時,黃金價格會上升C、一般而言,世界經(jīng)濟狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價上升D、美元地堅挺往往會推動金價地上漲76、經(jīng)濟性補償是保險的基本職能,也是保險產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和( )A、最終目標B、最終決定C、最終收益D、中期目標77、以下關于年金的說法,錯誤的是( )A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金。B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C、遞延年金是普通年金的特殊形式。D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初,那么遞延期數(shù)應該是8。78、( )是人壽保險中著重身故、生活無法自理或生存養(yǎng)老金保障的一類保險。A、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險B、分紅型養(yǎng)老險C、商業(yè)保障型壽險D、投資連結(jié)保險79、根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定,要設立基金管理公司,注冊資金不低于( )人民幣,且必須為實繳貨幣資本。A、1000萬元B、2000萬元C、5000萬元D、1億元80、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按( )標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風險大小81、生命周期理論比較推崇的消費觀念是( )A、及時行樂、“月光族”B、大部分選擇性支出用于當前消費C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費D、消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平82、對于貨幣型理財產(chǎn)品,以下描述錯誤的是( )A、貨幣型理財產(chǎn)品通常作為活期存款的替代品B、貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于外匯,對沖基金等理財產(chǎn)品C、貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短,資金贖回靈活等特點D、貨幣型理財產(chǎn)品信用風低、流動性風險小,屬于保守穩(wěn)健型產(chǎn)品83、客戶從單純被動地采購,轉(zhuǎn)為主動參與產(chǎn)品地規(guī)劃、設計、方案地確定,這體現(xiàn)了客戶地( )A、成功需求B、體驗需求C、關系需求D、產(chǎn)品需求84、進行技術(shù)分析的基礎是( )A、證券價格延趨勢移動B、市場行為反應一切信息C、歷史會重演D、以上都不對85、以下哪項是高風險高收益產(chǎn)品組合中應配置的產(chǎn)品( )A、國債B、貨幣基金C、藍籌股票D、對沖基金86、在下列各項年金中,只有現(xiàn)值沒有終值的年金是( )A、普通年金B(yǎng)、即付年金C、永續(xù)年金D、先付年金87、生命周期理論的創(chuàng)建人是( )A、F、莫迪利亞尼B、威廉姆森C、勞倫斯羅克萊因D、莫里斯阿萊斯88、股指期貨是為管理股市風險尤其是( )而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)性風險B、非系統(tǒng)性風險C、破產(chǎn)風險D、公司經(jīng)營風險89、下列關于國別風險的說法,錯誤的是( )A、國內(nèi)信貸屬于國別風險分析的主體內(nèi)容B、國別風險比主權(quán)風險或政治風險概念更廣C、國別風險的具體內(nèi)容因評價目的不同而不同D、國內(nèi)信貸不屬于國別風險分析的主體內(nèi)容90、對于客戶地中期投資目標,應( )A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資,收益不高,但收益率較穩(wěn)定,很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資地成長性,可考慮采用具有稅收效應地投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資地成長性和收益率,但投資風險會上升,出現(xiàn)虧損地概率也會更大D、視具體目標而確定投資策略 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、家庭現(xiàn)金儲備包括( )A、短期必須支出儲備金B(yǎng)、意外支出儲備金C、短期債務儲備金D、基本生活支出儲備金E、高爾夫球會員費支出2、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是()A、理財理念是增加消費、減少負債B、風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財富是其理財目標D、在資產(chǎn)組合中選擇地風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等E、盡力保全自己已積累的財富,厭惡風險3、影響理財產(chǎn)品的宏觀因素包括( )A、社會環(huán)境B、市場利率C、法律環(huán)境D、經(jīng)濟環(huán)境E、技術(shù)環(huán)境4、我國目前個人黃金理財產(chǎn)品的方式有:( )A、實金交易B、憑證式交易C、金飾品投資D、投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票5、普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權(quán)利包括( )A、公司決策參與權(quán)B、利潤分配權(quán)C、優(yōu)先認股權(quán)D、優(yōu)先分紅權(quán)E、優(yōu)先求償權(quán)6、個人教育理財有以下特征( )A、沒有時間與費用彈性B、子女教育金必須靠家長準備C、子女的資質(zhì)及其所花費的費用難以事先掌握D、子女教育金支出時間長、總額7、理財顧問服務包含的內(nèi)容有( )A、個人投資產(chǎn)品推介B、保險規(guī)劃C、財務分析與規(guī)劃D、向客戶投資建議E、資金信托8、當預期未來溫和通貨膨脹時,個人理財傾向為( )A、減少儲蓄,理由是凈收益走低B、增加儲蓄C、增加債券投入D、減少債券投入E、增加股票,理由是資金涌入價格上漲9、教育由( )等組成。A、基礎教育B、高等教育C、成人教育D、職業(yè)教育10、保險地功能包括( )A、風險回避B、實施補償C、免稅效應D、轉(zhuǎn)移風險11、中國銀行理財客戶經(jīng)理地崗位職責包括( )A、根據(jù)客戶需要,及時有效地向客戶提供專業(yè)化地個人財務管理、咨詢和建議等,在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進行投資操作B、遇疑難地專業(yè)問題,積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作,共同向理財客戶提供服務C、負責理財客戶經(jīng)理隊伍新人員地培訓工作D、收集同業(yè)信息,研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展,發(fā)掘他們地潛在需求,及時反饋至產(chǎn)品管理部門.12、下列對理財行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是()A、將現(xiàn)金存為銀行活期存款,不影響現(xiàn)金流量凈額B、用銀行存款申購長期國債,不影響現(xiàn)金流量凈額C、用股票償還等于股票市值的長期債務,不影響現(xiàn)金流凈額D、用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺,現(xiàn)金流凈額減少E、將閑置的房產(chǎn)出租,現(xiàn)金流凈額將會增加13、影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括( )A、經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境B、政治與法律環(huán)境C、社會與文化環(huán)境D、信貸資金的供求狀況E、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略14、政府債券與金融債券的不同表現(xiàn)在( )A、政府債券被稱為“金邊債券”B、政府債券比金融債券信用等級高C、政府債券比金融債券的風險小D、政府債券可以免稅,金融債券都是不可以免稅的E、短期政府債券的流動性好于長期政府債券15、依據(jù)個人所得稅相關規(guī)定,下列各項公益、救濟性捐贈支出準予稅前全額扣除的有( )A、通過非營利性的社會團體向紅十字事業(yè)的捐贈B、通過國家機關向農(nóng)村義務教育的捐贈C、個人對汶川大地震受災地區(qū)的公益性捐贈D、通過非營利性的社會團體向重點文物保護單位的捐贈16、運用直接法開發(fā)客戶時應當做到( )A、多渠道收集有關目標客戶的信息B、消除先入為主的思想C、有信心D、準備充分E、做好吃閉門羹的心理準備17、下列因素引起的風險中,投資者不能通過證券投資組合予以分散的風險是( )A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善18、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法的規(guī)定,商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應當滿足的條件包括( )A、具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度B、具備有效的市場風險識別控制體系C、信譽良好,近三年沒有發(fā)生損害客戶利益的重大事件D、信譽良好,近兩年內(nèi)沒有發(fā)生損害客戶利益的重大事件E、具有開展業(yè)務工作經(jīng)驗的從業(yè)人員19、根據(jù)我國保險法,索賠與理賠的程序包括( )A、出險通知B、提供索賠單證C、核定賠償D、退保E、申訴20、制定養(yǎng)老理財策劃的步驟有哪些?( )A、估算養(yǎng)老需要用費B、估算能籌措到的養(yǎng)老金C、估算養(yǎng)老金的差距D、制訂養(yǎng)老金籌措增值計劃21、銀行理財產(chǎn)品說明書中產(chǎn)品目標客戶信息項目應該包括的基本信息有( )A、客戶風險承受能力B、客戶資產(chǎn)規(guī)模和客戶等級C、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)D、資金門檻和最小遞增金額22、在進行保險規(guī)劃時,會面臨很多風險,哪些行為會引發(fā)風險?( )A、王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險C、張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險D、王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元23、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是( )A、理財理念是增加消費、減少負債B、風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財富是其理財目標D、在資產(chǎn)組合中選擇地風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等24、職業(yè)操守準則規(guī)范了銀行從業(yè)人員與( )交往中的職業(yè)行為。A、客戶B、同事C、領導D、同業(yè)E、所在機構(gòu)25、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)在對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務開展現(xiàn)場檢查時,可以采取的措施有( )A、查閱、復制商業(yè)銀行與檢查事項有關的文件、資料B、對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存C、詢問商業(yè)銀行的工作人員,要求其對有關檢查事項作出說明D、檢查商業(yè)銀行運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)E、檢查時發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在違法違規(guī)行為的,隨時對其進行罰款處理26、( )不屬于客戶財務信息。A、投資偏好B、收支狀況C、風險承受能力D、年齡27、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應遵守的準則?()A、接受監(jiān)管B、配合非現(xiàn)場監(jiān)管C、配合現(xiàn)場監(jiān)管D、產(chǎn)品風險披露E、禁止賄賂和不當便利28、商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務季度統(tǒng)計分析報告,應包括的內(nèi)容有()等。A、當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)B、當期推出的理財產(chǎn)品簡介,理財產(chǎn)品的相關合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況C、相關風險監(jiān)測與控制情況D、當期理財計劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況29、關于房地產(chǎn)投資的收益,說法正確的是( )A、銷售收益是指房地產(chǎn)銷售收入減去房地產(chǎn)開發(fā)成本和應納稅金后的余額B、租金收益是房地產(chǎn)投資者利用所擁有的房地產(chǎn)從事經(jīng)營活動所取得的總收入C、無形收益是指房地產(chǎn)投資者因投資而獲得的心理享受D、避稅收益是指由于提取房地產(chǎn)折舊而降低納稅基數(shù),給投資者帶來的收益,是房地產(chǎn)投資的直接收益30、以下對保證收益型理財計劃的特征得描述,正確的是( )A、理財收益率為固定收益率,且收益率高于同期存款利率B、通常投資者無權(quán)提前終止理財計劃協(xié)議C、理財產(chǎn)品到期,銀行向投資者歸還全額本金D、保證客戶的本金安全,但不保證客戶一定獲得收益31、電子現(xiàn)金有很多性質(zhì),下列哪些是電子現(xiàn)金的性質(zhì)( )A、獨立性B、不可重復花費C、匿名性D、不可偽造性32、有以下哪些情況時,銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查( )A、檢查人員一人B、檢查人員兩人C、檢查人員多于三人D、未出示合法證件E、未出示檢查通知書33、按基礎資產(chǎn)的性質(zhì)劃分,金融期權(quán)可以分為( )A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、現(xiàn)貨期權(quán)E、期貨期權(quán)34、下列關于有限合伙企業(yè)的說法中,正確的是( )A、有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成B、普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔有限連帶責任C、普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任D、有限合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任E、有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務承擔責任35、如果預期未來利率水平下降,應采取的投資方式為( )A、儲蓄B、債券C、股票D、基金E、房產(chǎn)36、下列關于綜合理財服務業(yè)務的表述,正確的有( )A、綜合理財服務,是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務B、在綜合理財服務活動中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式,進行投資和資產(chǎn)管理,投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔C、商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中,可以向特定目標客戶群銷售理財計劃D、在綜合理財服務中,客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金,并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險E、綜合理財服務是按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動37、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,下列選項中,屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有( )A、固定收益率B、最低收益率C、預期最高收益率D、浮動收益率38、個人教育理財除承擔普通商業(yè)風險外,還可能面臨下列特有風險( )A、過度投入教育可能導致的風險B、特定教育理財方式可能導致的風險C、子女培養(yǎng)目標過高帶來的風險D、教育理財資金的所有權(quán)歸屬可能導致的風險39、保險代理人、保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務活動中不得有( )行為。A、欺騙保險人、投保人或受益人B、隱瞞與保險合同有關的重要情況C、阻礙投保人履行保險法規(guī)定的如實告知義務,或者誘導其不履行本法規(guī)定的如實告知義務D、承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的其他利益E、利用行政權(quán)力、職務或職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同40、下列有關保證收益型理財計劃,描述正確的有( )A、固定收益理財計劃是投資者獲取的收益固定,風險由客戶和銀行共同承擔的一種理財計劃B、在固定收益理財計劃中,由于資金運營得當,超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有C、最低收益理財計劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配D、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的風險由客戶承擔 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、( )憑證式國債不可以提前贖回。A、正確B、錯誤2、宋體( )非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。A、正確B、錯誤3、( )理財師在為客戶制定理財規(guī)劃或提供理財建議時,必須正確揭示其中的風險。A、正確B、錯誤4、( )商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。A、正確B、錯誤5、宋體( )個人風險管理主要是通過合理地利用保險進行可保風險的管理,所以保險理財是完備理財計劃不可缺少的一部分
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