當(dāng)前金融支持民族貧困地區(qū)發(fā)展面臨四大難點(diǎn).doc

湘西金融簡報(bào)71中國人民銀行湘西土家族苗族自治州中心支行 二一一年九月十四日當(dāng)前金融支持民族貧困地區(qū)發(fā)展面臨四大難點(diǎn) 2011年9月上旬，人民銀行湘西州中支對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)貫徹實(shí)施穩(wěn)健貨幣政策支持西部民族貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的有關(guān)情況進(jìn)行了專題調(diào)研，調(diào)查顯示：穩(wěn)健貨幣政策下對(duì)西部民族貧困地區(qū)等薄弱環(huán)節(jié)實(shí)行“區(qū)別對(duì)待”的信貸支持政策在湘西州得到了較好的貫徹落實(shí)，但金融進(jìn)一步支持湘西州經(jīng)濟(jì)發(fā)展還面臨著宏觀政策趨緊態(tài)勢不變，信貸較快增長動(dòng)力減弱；國有大銀行主體作用發(fā)揮不夠，地方金融機(jī)構(gòu)壓力增大；重點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)展不快，信貸資源配置效率降低等問題。一、金融支持湘西州經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本情況今年來，在國家實(shí)施穩(wěn)健貨幣政策和復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)形勢下，全州金融機(jī)構(gòu)立足湘西州經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展實(shí)際，結(jié)合國家產(chǎn)業(yè)政策，努力加大金融支持西部民族貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的力度。到8月末，全州金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額175.97億元，同比增長19.79%，比全省高3.32個(gè)百分點(diǎn)，增速居全省第四；比年初增加15.74億元，加上農(nóng)發(fā)行不良貸款核銷1.88億元、工行喜陽集團(tuán)核銷1.31億元和中行國內(nèi)貿(mào)易融資貸款上收總行1.10億元，貸款新增實(shí)際應(yīng)為20.03億元,比去年同期多增0.6億元，新增貸款主要投向了以高速公路、水電、旅游、錳鋅產(chǎn)業(yè)整合等為主的重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)及“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)發(fā)展。從1-8月湘西州信貸投入總量及投向來看，穩(wěn)健貨幣政策下對(duì)西部民族貧困地區(qū)等薄弱環(huán)節(jié)實(shí)行“區(qū)別對(duì)待”的信貸支持政策得到了較好的貫徹落實(shí)。二、金融進(jìn)一步支持湘西州發(fā)展面臨的難點(diǎn)（一）宏觀政策趨緊態(tài)勢不變，信貸較快增長動(dòng)力減弱。當(dāng)前，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢仍然十分復(fù)雜，金融運(yùn)行面臨新的壓力和挑戰(zhàn)。從國際上看，金融市場出現(xiàn)急劇動(dòng)蕩，世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的不確定性、不穩(wěn)定性上升。從國內(nèi)看，主要是經(jīng)濟(jì)增速緩慢回落與物價(jià)較快上漲交織在一起，宏觀調(diào)控的難度加大。今年來，為實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，央行已6 次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率各0.5 個(gè)百分點(diǎn)，共計(jì)回收流動(dòng)性約2.1萬億元。在宏觀緊縮的大背景下，信貸投放高增長勢頭難以持續(xù)。6月末，湘西州金融機(jī)構(gòu)貸款新增額12.45億元，比去年同期僅少增0.05億元,7月末，貸款新增額同比少增擴(kuò)大到1.02億元，8月末，新增額同比少增擴(kuò)大到3.69億元，貸款增量增幅趨緩的趨勢明顯。下一階段，國家將繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，并保持必要的政策力度。從9月5日開始，央行要求商業(yè)銀行將保證金存款納入存款準(zhǔn)備金的繳存范圍，據(jù)中金公司預(yù)測，此舉將凍結(jié)銀行資金約9000億元，相當(dāng)于上調(diào)1.2個(gè)百分點(diǎn)存款準(zhǔn)備金率，也必將進(jìn)一步約束我我州信貸增長。一方面影響貸款項(xiàng)目的授信審批。如G209龍山繞城公路兩廂土地整理儲(chǔ)備與開發(fā)項(xiàng)目已上報(bào)省農(nóng)發(fā)行，但由于信貸規(guī)模的問題遲遲批不下貸款授信；另一方面，直接影響已獲批授信貸款的放款進(jìn)程。如州農(nóng)行對(duì)永順縣大漢城鎮(zhèn)建設(shè)有限公司授信1.15億元、到位8100萬元，剩余的3400萬元暫無規(guī)模放款。（二）國有大銀行主體作用發(fā)揮不夠，地方金融機(jī)構(gòu)壓力增大。國有商業(yè)銀行實(shí)行全國統(tǒng)一法人制度，信貸資源統(tǒng)一配置，實(shí)施“抓大放小”的中心城市發(fā)展戰(zhàn)略，信貸政策全國“一刀切”，對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融扶持政策很少。加之，湘西州企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小，市場競爭力不強(qiáng)，貸款立項(xiàng)缺乏比較優(yōu)勢，難以獲得國有大型商業(yè)銀行的重視和支持，在今年信貸規(guī)模偏緊的背景下，資金外流現(xiàn)象更加嚴(yán)重。8月末，四大國有商業(yè)銀行在湘西州的存款余額為206.05億元，而貸款余額僅為80.21億元，存貸比僅為38.93%，存貸差高達(dá)125.84億元；其新增貸款僅1.13億元，僅占全州新增貸款的7.15%，分別比去年同期減少了6.92億元和34.27個(gè)百分點(diǎn)。由于大型國有商業(yè)銀行的主體作用發(fā)揮不夠，加大了地方法人金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行壓力。按照穩(wěn)健貨幣政策和差別存款準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整有關(guān)要求，全州8家法人信用聯(lián)社從1月開始進(jìn)行信貸規(guī)劃考核，截至8月末，全州信用社新增貸款超規(guī)劃2.25億元，面臨著將超規(guī)劃貸款壓回的壓力。長行村鎮(zhèn)銀行也從7月開始實(shí)行信貸規(guī)劃考核，信貸擴(kuò)張步伐受限，資產(chǎn)經(jīng)營壓力較大。（三）重點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)展不快，信貸資源配置效率降低。一是部分銀企簽約項(xiàng)目由于進(jìn)展緩慢影響貸款申報(bào)。如花垣縣錳冶煉產(chǎn)業(yè)整合15萬噸/年生產(chǎn)線建設(shè)項(xiàng)目申請(qǐng)貸款7.5億元，其貸款主體湖南東方礦業(yè)有限責(zé)任公司已通過了信貸資格準(zhǔn)入，但項(xiàng)目尚在進(jìn)行設(shè)計(jì)和環(huán)評(píng)申報(bào)中，暫時(shí)不能申報(bào)貸款。二是信貸配置的項(xiàng)目產(chǎn)業(yè)性約束更強(qiáng)。湘西州經(jīng)濟(jì)發(fā)展尚處于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)整治整合初步階段，企業(yè)散、小、差問題比較突出，“兩高一資”企業(yè)較多，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策的優(yōu)質(zhì)龍頭企業(yè)少。一些在本地有競爭性的項(xiàng)目，拿到全省、全國比較，無優(yōu)勢可言，在信貸資源配置中處于劣勢，難于爭取到規(guī)模。特別是當(dāng)前信貸規(guī)模趨緊，國有大銀行將有限的信貸規(guī)模都傾向用于國家產(chǎn)業(yè)政策優(yōu)先扶持的優(yōu)良項(xiàng)目。三是貸款結(jié)構(gòu)欠合理。8月末，全州中長期貸款余額99.44億元，同比增長31.20%；比年初增加15.34億元，占全部新增貸款97%。短期貸款余額76.18億元，同比僅增長7.75%；比年初僅增加0.48億元，只占新增貸款3%。中長期貸款增量占比增長過快，貸款基本投向高速公路、水電等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，形成中長期貸款擠占中小企業(yè)貸款份額現(xiàn)象，8月末，全州四大國有商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款余額比年初減少了3.68億元。（四）金融生態(tài)環(huán)境不優(yōu)，資金洼地效應(yīng)尚未形成。一是不良貸款存量偏大。截止8月末，全州不良貸款余額仍高達(dá)19.16億元，不良率10.89 %，與全省的3.8%相比依然過高，在很大程度上影響了金融機(jī)構(gòu)的信貸投放。州建行由于小企業(yè)貸款不良率高達(dá)11%，大大超過全省6%的平均水平，從今年5月底開始，新增小企業(yè)貸款被叫停。二是金融創(chuàng)安工作進(jìn)展緩慢。全州信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建率最低的為11.10%，信用農(nóng)戶評(píng)級(jí)率最低為27.21%，信用企業(yè)、信用社區(qū)創(chuàng)建率更低。全州僅有一家州級(jí)金融安全區(qū)達(dá)標(biāo)縣，金融創(chuàng)安的進(jìn)度低于全省平均水平。三是逾期貸款清收工作難度大。自去年啟動(dòng)清收工作以來，全州各縣市僅收回行政事業(yè)單位逾期貸款12.08萬元，僅占應(yīng)清收貸款總額0.05%；收回公職人員逾期貸款本息1600萬元，占應(yīng)收總額的5.5%，清收中面臨的問題多，難度大，進(jìn)展慢。四是失信懲戒措施落實(shí)不力。守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制僅在州直17家單位中推行，信用報(bào)告還沒有得到廣泛推廣運(yùn)用；市場主體的失信行為沒有得到及時(shí)有效地打擊和懲戒。五是擔(dān)保等中介服務(wù)體系不健全。擔(dān)保公司沒有真正撬動(dòng)銀行資金，中小企業(yè)融資難局面仍然沒有根本改觀，信用體系建設(shè)與金融支持還缺乏有效的對(duì)接機(jī)制。農(nóng)村信用環(huán)境相對(duì)滯后，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)緩慢，個(gè)別鄉(xiāng)鎮(zhèn)還一度出現(xiàn)暴力逼貸和無理纏貸現(xiàn)象，金融生態(tài)建設(shè)任重道遠(yuǎn)。三、相關(guān)建議（一）緊抓三個(gè)重點(diǎn)，保持信貸總量合理增長。一是以爭取差別化信貸支持政策為重點(diǎn)，努力擴(kuò)大信貸規(guī)模。鼓勵(lì)、幫助和引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)利用湘西州資源優(yōu)勢和政策優(yōu)勢，向其上級(jí)行爭取對(duì)湘西州出臺(tái)差別化的信貸支持政策，適當(dāng)增加信貸規(guī)模，合理把握投放節(jié)奏，擴(kuò)大貸款權(quán)限，放寬準(zhǔn)入條件，確保中小企業(yè)、重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目以及“三農(nóng)”的信貸需求，繼續(xù)保持貸款總量合理增長。二是以金融組織體系建設(shè)為重點(diǎn)，帶動(dòng)信貸總量增長。加大對(duì)大型股份制商業(yè)銀行對(duì)接引進(jìn)力度，力爭交通銀行、華融湘江銀行等一批適合中小企業(yè)發(fā)展的股份制商業(yè)銀行到湘西州設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，通過機(jī)構(gòu)擴(kuò)張，帶動(dòng)信貸總量增長。加快農(nóng)村商業(yè)銀行、小額貸款公司等新型金融機(jī)構(gòu)改革試點(diǎn)進(jìn)程，不斷拓寬融資渠道。三是以發(fā)展資本市場為重點(diǎn)，切實(shí)推進(jìn)直接融資。大力創(chuàng)造條件，引導(dǎo)企業(yè)通過上市、發(fā)行短期融資券、中小企業(yè)集合票據(jù)等多種方式，提高直接融資比例。鼓勵(lì)和支持股權(quán)投資公司在湘西州大力開展創(chuàng)業(yè)投資和風(fēng)險(xiǎn)投資。積極支持企業(yè)通過湖南省產(chǎn)權(quán)交易中心平臺(tái)大力開展股權(quán)融資。（二）突出三個(gè)著力，努力優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)。一是著力緩解中小企業(yè)融資難。一方面，金融機(jī)構(gòu)要按照小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)單列信貸計(jì)劃、單獨(dú)配置人力和財(cái)務(wù)資源、單獨(dú)客戶認(rèn)定與信貸評(píng)審、單獨(dú)會(huì)計(jì)核算的“四單”原則，進(jìn)一步加大對(duì)小企業(yè)業(yè)務(wù)條線的管理建設(shè)及資源配置力度，積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，滿足符合條件的小企業(yè)的貸款需求，努力實(shí)現(xiàn)小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款平均增速。另一方面，加大政府支持引導(dǎo)力度，加強(qiáng)財(cái)政、稅收、擔(dān)保等配套政策支持，建立健全金融支持中小企業(yè)發(fā)展的擔(dān)保體系和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，為金融支持中小企業(yè)發(fā)展提供良好的外部環(huán)境。二是著力支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要以支持錳鋅產(chǎn)業(yè)升級(jí)改造、產(chǎn)品研發(fā)、產(chǎn)業(yè)鏈整合、發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)為重點(diǎn)，擴(kuò)大信貸投放，嚴(yán)格控制“兩高一?！毙袠I(yè)信貸投放，發(fā)揮信貸杠桿手段支持湘西州產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)。三是著力增加“三農(nóng)”信貸投入。增強(qiáng)政策性金融和商業(yè)性金融的合力，圍繞農(nóng)田水利基本建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、農(nóng)業(yè)商品基地建設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，提供多元化的融資便利。（三）堅(jiān)持三個(gè)強(qiáng)化，不斷改善金融生態(tài)環(huán)境。一是強(qiáng)化誠信文化建設(shè)，打造“誠信湘西”。深入開展不良貸款清收、企業(yè)信用培植、守信激勵(lì)和失信懲戒、誠信教育宣傳等工作，努力打造金融安全區(qū)，并積極探索建立金融安全區(qū)達(dá)標(biāo)單位金融支持的激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)與金融支持有效對(duì)接，營造資金洼地效應(yīng)。同時(shí)，加強(qiáng)銀企簽約項(xiàng)目的督查，針對(duì)不同投資主體，有針對(duì)性地加強(qiáng)服務(wù)對(duì)接，切實(shí)解決建設(shè)過程中遇到的環(huán)境問題。二是強(qiáng)化民間借貸的引導(dǎo)，嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)。加強(qiáng)對(duì)民間融資的引導(dǎo)，出臺(tái)規(guī)范民間融資管理辦法，用好用活民間資金。加強(qiáng)打擊和防范非法集資長效機(jī)制建設(shè)