明年利率提高三種情況不適合提前還房貸.doc

明年利率提高三種情況不適合提前還房貸明年1月1日起，貸款購(gòu)房的市民將按照新的銀行基準(zhǔn)利率，償還銀行貸款。貸款利率提高了，那么，市民是否積極提前還貸呢？然而記者采訪發(fā)現(xiàn)，今年沈城房貸市場(chǎng)相對(duì)平靜了許多，尚未出現(xiàn)提前還貸潮。理財(cái)專家建議說(shuō)，提前還貸是否劃算，關(guān)鍵看客戶如何用錢，并非所有客戶都適合提前還貸。銀行：市民錢緊用不著急著還貸截至目前為止，銀行今年一共加息三次，目前一年期銀行存貸款利率分別達(dá)到3.50%和6.56%。記者走訪沈城市場(chǎng)發(fā)現(xiàn)，建行、工行、中行等多家銀行目前均未出現(xiàn)提前還貸潮。記者采訪了解到，目前沈城銀行對(duì)房貸新客戶均上調(diào)了利率水平，首套房貸利率一般都是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%，第二套房貸也是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%，依據(jù)樓盤情況和客戶情況不同，有的也可能上浮到20%甚至更多，由銀行客戶經(jīng)理和客戶協(xié)商確定。而老客戶房貸利率有的享受基準(zhǔn)利率，有的是8.5折基準(zhǔn)利率，最優(yōu)惠的是7折基準(zhǔn)利率。建設(shè)銀行遼寧省分行某支行個(gè)貸中心負(fù)責(zé)人杜經(jīng)理告訴記者，今年國(guó)家多次提高存款準(zhǔn)備金率，收縮流動(dòng)性，銀行房貸規(guī)模大幅縮減，去年上半年，支行每月房貸額度2億多元，而今年下半年，每月控制在1億元以內(nèi)，基本上供不應(yīng)求，一些等待貸款的客戶只好多等一段時(shí)間。目前銀行并未出現(xiàn)客戶提前還貸高峰，估計(jì)和今年整體錢緊有關(guān)，老客戶享受的一般是優(yōu)惠利率，所以并不太急于提前還貸。算賬：提前還貸還是用閑錢理財(cái)？市民假如手里有了更多的閑余資金，是該提前還貸還是選擇其他的投資渠道呢？本報(bào)記者為讀者算一筆細(xì)賬。目前五年以上銀行貸款基準(zhǔn)利率7.05%，新貸款客戶一般上浮10%，年利率達(dá)到7.755%，而享受7折優(yōu)惠的房貸客戶利率是4.935%，享受8.5折優(yōu)惠的利率是6%。享受住房公積金貸款的市民，五年期以上個(gè)人住房公積金貸款利率為4.90%，五年期以下(含五年)個(gè)人住房公積金貸款利率4.45%。而2011年財(cái)政部發(fā)行的憑證式(四期)國(guó)債5年期票面年利率6.15%。銀行目前5年期定期存款的利率為5.5%，近期銷售的短期理財(cái)產(chǎn)品，年利率一般也可以達(dá)到5%以上。以10萬(wàn)元為例，市民購(gòu)買短期理財(cái)產(chǎn)品或者購(gòu)買國(guó)債，年收益都在5000元以上，其收益均高于享受7折優(yōu)惠的房貸客戶支付的年利息，也高于公積金貸款利率。但是低于新貸款客戶的年利息支出。如果拿10萬(wàn)元投資在風(fēng)險(xiǎn)更高的股市里，年初至今，虧損至少在10%左右(按大盤指數(shù)粗略計(jì)算)，目前開始投資計(jì)算，一年后也可能會(huì)超過(guò)10%的收益。如果是做生意當(dāng)流動(dòng)資金用，每年收益超過(guò)8%的話，則不用考慮提前還貸。建議：三種情況不適合提前還貸市民是否該提前還貸呢？聽聽理財(cái)經(jīng)理怎么說(shuō)。杜經(jīng)理說(shuō)，提前還貸越早，支付給銀行的利息越少，如果普通工薪族手里資金沒(méi)有更好的投資渠道，當(dāng)然是提前還貸比較合適。但是并非所有的客戶都適合提前還貸，有幾種情況則不適合提前還貸。享受公積金貸款和七折利率的貸款客戶不必急于還款。因?yàn)槟壳捌哒鄣?年期貸款利率低于5年期存款利率，客戶把這些錢存入銀行收益要比提前還貸合適。如果這樣的客戶提前還貸后再貸款購(gòu)房，銀行將按最新的貸款政策執(zhí)行，基準(zhǔn)利率上浮1.1倍，借款人將得不償失。等額本金還款已經(jīng)超過(guò)5年，貸款早期還款中大部分為利息，超過(guò)5年再提前還款，可以說(shuō)本金更多，所以從資金利用的角度來(lái)看，可以考慮其他投資渠道，特別年收益率超過(guò)銀行房貸利率的渠道。客戶如果手頭有其他更好的投資理財(cái)項(xiàng)目如股票、基金、債券、理財(cái)產(chǎn)品等，或者做生意的買賣人，手里需要流動(dòng)資金，如果投資收益率高于貸款利率，則沒(méi)有必要選擇提前還貸。本報(bào)記者張建芳分享到:歡迎發(fā)表評(píng)論我要評(píng)論.corrTxt_01border-top:1pxdashed#C8D8F2;margin-top:-1px;.corrTxt_01h3font-weight:bold;padding:5px003px;line-height:25px;margin