反洗錢考試測試題及答案.doc

反洗錢階段性測試（一）一、判斷（共10題，20分）1、反洗錢內(nèi)部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。2、有效的反洗錢內(nèi)部控制是金融機構(gòu)從制定、實施到管理、監(jiān)督的一個完整的運行機制。3、客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，金融機構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自助銀行ATM 機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時，應(yīng)實行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份。4、客戶身份識別中的保密性要求是指，金融機構(gòu)應(yīng)保護商業(yè)秘密和個人隱私，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息。5、為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需登記客戶身份基本信息，若客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致，登記客戶的住所地。6、開立人民幣定期存款賬戶單位未在經(jīng)辦銀行開立過活期結(jié)算賬戶或臨時存款賬戶的，銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員應(yīng)比照客戶首次開立人民幣賬戶的方式審核客戶身份資料。7、大額提現(xiàn)業(yè)務(wù)中識別客戶的重點之一是一次性提取大額現(xiàn)金的客戶身份。8、對公人民幣存款類業(yè)務(wù)識別主體只有銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員和經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人。9、金融機構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，可將客戶身份資料和交易記錄自行處置。10、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)信息安全備份制度，采取多介質(zhì)備份與異地備份相結(jié)合的數(shù)據(jù)備份方式，確保交易數(shù)據(jù)的安全、準(zhǔn)確、完整。二、單選（共10題，40分）1、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法規(guī)定，交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值（ ）美元以上的跨境交易，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。C. 100002、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法第十條規(guī)定，銀行對符合規(guī)定條件的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，可以不報告。以下不屬于規(guī)定條件的是（ ）D. 個體工商戶50萬元大額現(xiàn)金存取。3、金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第二十六條規(guī)定了（ ）種涉及客戶識別過程中的可疑交易報告類型。A. 54、根據(jù)金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法的規(guī)定，可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”中的“長期”和“短期”是指（ ）B. 1年以上，10個工作日（含）5、選項中交易的發(fā)生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易報告的范圍。（ ）D. 法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬交易6、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向（ ）報備。C. 中國人民銀行7、金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)按照反洗錢的有關(guān)規(guī)定認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，審慎地識別（ ）C. 可疑交易8、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法規(guī)定，“可疑交易發(fā)生后的10個工作日”是指（ ）D. 構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計算9、中華人民共和國反洗錢法信法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護的對象有（ ）A. 所有履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)10、A 銀行向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報告一起可疑交易，某服裝加工公司法人代表李某近日持25張個人身份證，聲稱這些人均為本公司員工，要求開立工資卡。銀行經(jīng)審核后確認(rèn)這些身份證均為真實身份證，并為這些人開立了人民幣個人銀行結(jié)算賬戶。其后數(shù)日，這些賬戶相繼收到來自于開曼群島某貿(mào)易公司匯來的外匯各3000美元，合計75000美元，并均由李某辦理結(jié)匯后存入賬戶。李某再將這些結(jié)匯后的人民幣資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶。請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型（ ）B. 多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一個或者少數(shù)人操作。二、多選（共10題，40分）1、開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別對象有（ ABC ）A. 擬開立賬戶的對公客戶 B. 法定代表人 C. 開戶經(jīng)辦人2、銀行在開立個人資本項目外匯賬戶時應(yīng)注意審核（ ABCD ）A. 外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項是否為“賬戶開立”B. 境內(nèi)個人對外直接投資是否符合有關(guān)規(guī)定并辦理境外投資外匯登記C . 境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，是否符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯管理局核準(zhǔn)D. 境外個人購買境內(nèi)商品房，是否符合自用原則3、人民幣貸款類業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)，客戶身份識別的要點有（ ABC ）A. 對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應(yīng)調(diào)查其還款資金來源，是否存在可疑情況。B. 對客戶未說明償還貸款來源或與借款人資產(chǎn)狀況不符的，銀行應(yīng)調(diào)查還貸資金來源與借款人的權(quán)屬關(guān)系。C. 由其他單位或他人代辦分期還款的，應(yīng)注意調(diào)查貸款是否被挪用，資金來源是否合法。4、以下說法正確的是（ ABD ）A. 按照保存介質(zhì)不同，保存方式可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以及不可更改的介質(zhì)。B. 紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應(yīng)保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。D. 借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)。5、2006年2月，在XX 銀行發(fā)現(xiàn)一個新客戶名稱為XX 農(nóng)副產(chǎn)品公司，經(jīng)常性地收取來自外地單位匯款，然后將資金分多次以現(xiàn)金形式取走，累計資金交易量非常大，該公司開啟以后，從2006年2月10日到2月19日期間，該賬戶轉(zhuǎn)入資金5筆，合計1000萬元，支取現(xiàn)金50筆，合計950萬元，匯款單位均不同，多是貿(mào)易公司等。經(jīng)該行調(diào)查，這是經(jīng)營范圍為收購農(nóng)副產(chǎn)品的公司，只有一名員工，真正的法人代表始終沒有出現(xiàn)過。外地的匯款用途是買農(nóng)副產(chǎn)品的。但這家農(nóng)副產(chǎn)品公司經(jīng)營面積約20，工商注冊為有限責(zé)任公司，注冊資金50萬元，平時顧客很少。請問該公司的交易符合以下哪些可疑點（ ）6、某私人賬戶在足球聯(lián)賽期間突然交易活躍，短期內(nèi)款項分別通過網(wǎng)銀及現(xiàn)金形式存入，筆數(shù)極多，存入款項短期內(nèi)以現(xiàn)金方式提出，提款后又要求銀行職員將現(xiàn)金存入其他多個賬戶。請問該客戶的交易有哪些可疑點？（ AB ）A. 客戶交易行為可疑B. 長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。7、某投資顧問有限公司，注冊資本為100萬兇，經(jīng)營范圍是項目投資咨詢、市場調(diào)查、企業(yè)管理、營銷策劃、中介服務(wù)。該賬戶2007年5月9日至5月16日，資金交易高達(dá)1.26億元，主要是A 證券營業(yè)部集中轉(zhuǎn)入2筆共5200萬元，然后將資金分散轉(zhuǎn)給某綜合大藥房5筆共2050萬元、B 證券營業(yè)部5筆共3000萬元、某典當(dāng)有限公司2筆共900萬元。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易？（ AC ）A. 短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。C. 法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。8、開立對公外匯存款賬戶的識別主體為（ ABCDE ）A. 銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員B. 經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人C. 國際業(yè)務(wù)經(jīng)算人員D. 客戶經(jīng)理E. 其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員9、我國關(guān)于大額和可疑交易報告制度的規(guī)定，主要體現(xiàn)在（ABCDE ）等法律和部門規(guī)章中。A. 反洗錢法B. 金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定C. 金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法D. 金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法E. 金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易保存管理辦法10、開立外國投資者賬戶，銀行應(yīng)審核（ABCDE ）A. 投資項目所在地外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項是否為“賬戶開立”B. 境外法人當(dāng)商業(yè)登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效C. 工商部門出具的公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書上投資人、投資額、投資比例與外匯管理局和相關(guān)部門的文件是否相符D. 商務(wù)部門對外資非法人項目的批復(fù)文件E. 外國投資者委托境內(nèi)自然人或法人申請開戶的，其依法辦理涉外公證的授權(quán)委托書是否有效反洗錢階段性測試（二）一、判斷（共10題，20分）1、有效的反洗錢內(nèi)部控制是金融機構(gòu)從制定、實施到管理、監(jiān)督的一個完整的運行機制。2、金融機構(gòu)從管理層到一般業(yè)務(wù)員工都應(yīng)對反洗錢內(nèi)部控制負(fù)有責(zé)任。3、反洗錢法中專門規(guī)定了“反洗錢調(diào)查”一章，明確了中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)有權(quán)向金融機構(gòu)調(diào)查核實可疑交易活動，從而使人民銀行的反洗錢調(diào)查權(quán)有了明確的法律依據(jù)。4、反洗錢調(diào)查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)在調(diào)查可疑交易活動中，對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施。5、反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規(guī)工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導(dǎo)是營造良好內(nèi)控環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。6、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)信息安全備份制度，采取多介質(zhì)備份與異地備份相結(jié)合的數(shù)據(jù)備份方式，確保交易數(shù)據(jù)的安全、準(zhǔn)確、完整。7、金融機構(gòu)違反保密規(guī)定將反洗錢檢查信息泄露給無關(guān)人員，情節(jié)嚴(yán)重的處十萬元以上二十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款。8、反洗錢調(diào)查中的臨時凍結(jié)，是指在調(diào)查可疑交易活動過程中，當(dāng)客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外時，中國人民銀行依法暫時禁止客戶提取和轉(zhuǎn)移該賬戶資金的強制措施。9、反洗錢內(nèi)部控制可脫離金融機構(gòu)的基本框架單獨發(fā)揮作用。10、反洗錢內(nèi)部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。二、單選（共10題，40分）1、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法于（ D ）起施行。2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的人民幣大額和可疑交易支付交易報告管理辦法（中國人民銀行令2003第2號）和金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法（中國人民銀行令2003第3號）同時廢止。D. 2007年3月1日2、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法規(guī)定，自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣（ B ）元以上或者外幣等值（ ）美元以上的款項劃轉(zhuǎn)，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。B. 50萬，10萬3、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交（ ）報告。4、金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法第八條規(guī)定了（ B ）種涉嫌恐怖融資的可疑交易報告類型。B. 75、金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發(fā)生的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門可以對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處（ B ）罰款。B. 5萬元以上50萬元以下6、金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第二十六條規(guī)定了（ A ）種涉及客戶識別過程中的可疑交易報告類型。A. 57、金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，（ B ）對該金融機構(gòu)作出行政處罰。B. 只能由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)8、根據(jù)金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法的規(guī)定，可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”中的“長期”和“短期”是指（ B ）B. 1年以上，10個工作日（含）9、選項中交易的發(fā)生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易報告的范圍。（D ）D. 法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬交易10、中國人民銀行設(shè)立（B ），負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。、B. 中國反洗錢監(jiān)測分析中心三、多選（共10題，40分）1、涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可以從（? ）角度分析？2、申請開立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具（BC ）B. 獨立核算的附屬機構(gòu)，應(yīng)出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記和批文C. 存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動納稅人的，還應(yīng)出具稅務(wù)頒發(fā)的稅務(wù)登記證3、銀行在開立個人資本項目外匯賬戶時應(yīng)注意審核（ ABCD ）A. 外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項是否為“賬戶開立”B. 境內(nèi)個人對外直接投資是否符合有關(guān)規(guī)定并辦理境外投資外匯登記C . 境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，是否符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯管理局核準(zhǔn)D. 境外個人購買境內(nèi)商品房，是否符合自用原則4、從賬戶開立和使用的特征來看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易？?5、申請開立一般存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具（ABCD ）A. 開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件B. 基本存款賬戶開戶許可證C. 存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同D. 存款人因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明6、以下說法正確的有（AC ）A. 只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構(gòu)保有的全部資金和其他形式的財產(chǎn)，都屬于恐怖融資范疇。C. 無論是恐怖組織、恐怖分子自身，還是其他人或組織，只要其目的是為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪，則其有關(guān)的資金或財產(chǎn)都屬于恐怖融資。7、申請開立專用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具（ABCD ）A. 向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明